年収に対して無謀なローン その25

[匿名さん]

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[896: 匿名さん]

>急に良い物件がみつかったので、
次の物件が出るまで貯金すれば？
>金利が上昇する事を見込んで決心しました。
借入金を減らし、返済期間を短くすればいいんですよ。
>暗黒の下済み生活が長く続き、近年急激に年収があがりました。
ネタでしょ。世の中そんな甘くないよ。

[897:]

金利上昇みこみと　借入金を減らし、返済期間を短く

は関係ないと思うけど。

[898: 890]

貯金してから借入期間を短くするか、
貯金せずにか長く借りるか、
という選択ですよね。
ただし、これは金利が上昇しないという前提だと思います。

私は金利が上昇すると判断しました。
（上がらなければ判断が間違っていたことになります。）

ただ、お金に余裕がなくなる事は覚悟しました。
せっかく収入が上がったのに、という気はしないでもありません。

[899: 匿名さん]

>ネタでしょ。世の中そんな甘くないよ。

あまりにもストレートな妬みに草不可避

[900: 匿名さん]

＞８９０
＞ボーナス年300万（変動なし）
暗黒の時代が過去にあったのに
これは確定ですか？

ボーナスは変動するもの。
これが減った時が問題ですね。

[901: 匿名さん]

>>900
だからネタ、作り話ですよ。

>あまりにもストレートな妬みに草不可避

これも自作自演

[902: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込440万円　公務員

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　4300万円　新築戸建て（土地含）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3300万円（変動と10年固定で半々）
　・変動　35年・0.75%
　・固定　10年・1.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　10年後650万円
　20年後700万円

■定年・退職金
　60歳
　1700万程度見込み　

■将来の家族構成の予定
　子供３年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし（普通車1台保有）
　・親からの援助は期待できない

[903: 匿名さん]

９０３さん、年齢別年収では平均的、月返済も１１万弱、頭金の貯金から堅実性が伺えますし何とか行けるんじゃないでしょうか！？
しかし余裕は余り無いので第二子のタイミング次第で相当苦しくなるかも？

[904: 匿名さん]

公務員もなかなか給料あがりずらい時代でしょう。

[905: 匿名さん]

>902
いくら属性よくても、７倍強のローンが審査通るかどうかが問題。
公務員に不利な時代、というのも問題（ベースアップは半分くらいで見積もったほうがいいのでは？）。

あとは、現状生活での貯蓄性でしょうか？
頭金１０００万円は奥さんが退職（？）する前と後、子供が生まれる前と後、でどのように変わりましたか？
堅実にやりくりできてたのであれば、何とかならなくはないでしょう。

[906: 契約済みさん]

お願いします

■世帯年収
　本人　　税込600万円　会社員

■家族構成
　本人　　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　１歳
　子供２　妊娠中

■物件価格・種類
　4500万円　新築戸建て（土地含）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円 (内500万は親援助)
　・借入　3500万円
　・固定　35年・2.0%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　10年後650万円
　20年後700万円

■定年・退職金
　60歳　1500万円程度　
その後再雇用で65歳まで年300万円程度

■将来の家族構成の予定
　２人目で終わりの予定

■その他事情
　・車のローンなし（普通車２台保有）

[907: 匿名さん]

902が大丈夫なら、
906は議論するまでもなく、問題なし

[908: 匿名さん]

902、906両者ローン的には通るでしょうが、個別の現在将来の生活費、不安要素は外から分からないから自身で判断でしょ。

[909: 匿名さん]

＞906
引っ越して、しばらくは、なにかと入り用
なのと、せっかくの低金利

変動か3年固定（0.6%とかあるみたいだし）を少しミックスして、
頭金800万、借入3700万というのは難しかったのかな？
落ち着いてから、繰り上げ計画すればよいと思います

固定期間も定年（退職金）の25年固定で充分な気もします。

[910: 匿名]

なんで厳しいと言う人がいないか不思議。
完全に厳しいゾーンですよ

[911:]

>>906　さん

月々返済11.5万？くらい？

かつカツですね。

貯金も100万しか残らなくて不安ではないですか？

支払いできても

老後資金、教育資金　捻出できないんではないですか？

年収600万で現貯金600万程度なら
3000万以下物件にしたほうが無難。

[912: ５０オヤヂ]

>906
910さん、911さんと同じ意見。
私も「3000万以下物件にしたほうが無難」に一票。

お子さん２人確定で、車が２台（必要な地域？）。それなら厳しいですよ。
月々返済11.5万としても、固定資産税があるので最低で月＋１万はかかります。
さらに火災保険代もあります。40歳からは介護保険料も取られます。

緻密なコスト計算をすることをお勧めします。

>902
むちゃでしょ。
それに自治体の財務状況から、10年後20年後に見込み通りに給与アップしないと思いますけどね。
自治体の財務状況は、どうひっくり返ったって好転する要因がないのですから。

[913: 匿名さん]

１年間で１５０万貯金出来ても増税後ならその１年分は無いのと一緒。
戸建ての固定資産税１／２減免、５年間も来年３月迄入居で終了。

[914: 匿名さん]

5年10年単位で貯金してから住いを手に入れるも善し、今ダメなのに半端に２〜３年後なんて思わない事。5,10年単位で棚上げが良いと思う。

[915: 匿名さん]

>>910
ホントだよね（笑）
年々無謀ラインが上がって行く。

私の借り入れはここで聞いたら余裕と言われるだろうけど、
はっきり言って実際はかなりキツいよ。
住宅ローンを返すということは甘くない。

年収５倍超えると無謀論者じゃないけど、キツいのは事実。
単純な話じゃないけど、６倍なんてのはやっぱり論外だと思う。

[916: 匿名さん]

生活を見直せば少しはラクになる。

[917: 匿名]

それなら買わない方が良いよ

[918: 匿名さん]

見直せるなら見直すべき。

[919: 匿名さん]

皆さんは親切？
それともやっかみ？

[920: 匿名さん]

>919

いや、たぶんどっちでもなくて、
単に「うわ、おまえバカじゃね！？」って言いたいだけじゃないですかね。

2chのファッション板とかで「今日のおれのコーデどうよ」と晒すと、
ほぼほぼ間違いなく「死ぬほどダサい」と言われるのに似てますよね。

要は、とりあえず貶めることで、優越感を得られるんですよ。
もちろん、ほんとにダサいファッションも貶めるし、普通でも貶める。
もしも、やたらカッコよかったとしても「スタイルがいいだけ」とか
「高級ブランド品なだけ」と、ほとんど取り合わない。
ここと似てますよね。

[921: 匿名さん]

真剣に質問している人も殆どいないのかしら？
類友かな。

[922: 匿名さん]

>私の借り入れはここで聞いたら余裕と言われるだろうけど、
>はっきり言って実際はかなりキツいよ。

いや、聞かなくてもムボーだといってやんよ。
そんなローン組んでるおまえはほんとに後先考えないクズだな。
いますぐ売って賃貸に行け。

[923: 匿名さん]

銀行、FPからは、大丈夫とは言われていますが
買いたい物件が高価なため、診断をお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員 （大手商社　100％　子会社）
　配偶者　税込360万円　正社員 （上場会社　事務）　

■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　配偶者　43歳
　子供　なし　予定もなし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15500円・5600円／月 　車は無し
■住宅ローン
　・頭金　2650万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2850万円
　・変動　35年・0.85%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人　MAX700万
　妻　　360万で打ち止め　

■定年・退職金
本人　60歳 　1800万程度見込み
嫁　　55歳　　300万程度（定年は60歳だが、55歳で退職予定　それ以上は、働きたくないとのこと）
　　　　　　　中途採用のため、嫁の退職金は少なめ　
　　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　DINKS　子供をつくる予定なし

■その他事情
　・他に借入金はなし。
　・53歳の時に、貯蓄保険500万　満期で戻ってくる予定

[924: ５０オヤヂ]

>923
なぜ質問するのか不思議なくらい、全然OK。
それだけ頭金を入れるなら、いざと言うとき売れば手元にお金が残る（マンションは戸建てより売りやすい）。
おまけに教育費の心配も無いし、２人とも大手企業の正社員だから老後の年金も手厚そう（しかもダブル）。

20年ローンで固定金利を選ぶのもいいんじゃないかと思うくらい。
リスクを低くするならローンはトピ主単独がいいかもしれない。

健康に注意して楽しいマンションライフを！！

[925: 匿名さん]

全く問題なし！
これからの生活楽しんでくださいね。

[926: 匿名さん]

＞923

ローン減税を、ダブルで享受
ペアローンで、税金、節税がいいね。
二人合計5000万、変動0.775%

金利次第で繰り上げれば、いいし

[927: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込　1000万円　正社員
　配偶者　税込　　100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　配偶者　31歳
　子供１　12歳（私立中学１年）
　子供２　８歳（公立小学校４年）　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　8年落ちの中古マンション（東京都心、リフォーム代、諸経費込み）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9000円・9000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（リフォーム代、諸経費込）
　・借入　6000万円
　・固定当初３年　0.6％　残り32年を変動（優遇−1.6％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　500万円（預貯金）
　 1000万円（学資保険、払い済み、子供が18歳になったときに500万円づつ満期になる）
　　150万円（保険見直しで出てくる解約返戻金）
　その他年金保険あり（60歳まで毎月２万円の支払い、60歳以降10年間145万円／年支給される）

■昇給見込み
　　55歳まで10万円／年程度

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　特に変化なし

■その他事情
　・車は持たない。
　・親からの援助はなし（破産寸前になれば援助してくれるかも）
　・妻は下の子供が中学生になれば、転職と多少の収入増が見込める。
　・下の子供も私立に行く可能性あり（できれば国立に行ってほしい）。
　・子供の医療費（歯科治療費を含む）は義務教育修了まで無料。

[928: マンコミュファンさん]

>927
30で18を孕ませたんだ・・・鬼畜ｗ

[929: 購入検討中さん]

すいません９２７です。
妻の年齢は41歳でした。うち間違えお騒がせしました。

[930: 匿名さん]

>927

学資払い済みは大きいでしょう。
18になるまでの辛抱ですね。

[931: 匿名さん]

927なら分かってると思うけど、修繕費3倍くらいに上がる事は見越しといてね。

[932: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
手取り22万円 ボーナス年80万円位

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳 専業主婦
　子供１　0歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2100万 新築一戸建て


■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1600万円
　・固定 20年1.95% 残り2.25%の予定 新潟労金長期固定です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し 最近は厳しい…

■定年・退職金
　60歳
退職金は出る予定だが期待できない。
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう一人欲しいが、大丈夫か検討中。

■その他事情
　・親からの援助500万円
　 車を普通車と軽自動車2台所有。無いと生活できない。


どうでしょうか?
よろしくお願いします。

[933: 匿名さん]

2100万円の一戸建てって大丈夫？

[934: 購入検討中さん]

933
安いっていうのはわかるんです。
でも、収入少ないので
ローコスト住宅メーカーをハシゴして検討してます。
以外と新潟県周辺ではこの会社で建てている人多いいので、大丈夫かと。
本当は、お金ジャブジャブ使って理想の家を建てたいのですが…。

[935: 匿名さん]

贅沢しなけりゃ全く問題ないでしょう！
返済の他に頑張って貯金もしてくださいね。

[936: 匿名さん]

年収５００、借入１６００、問題ないっしょ。

[937: 匿名さん]

>932
頭金の500万円は丸々親援助ですか？
ご自身の貯蓄が少なすぎると思うので、今後は節約＆貯蓄癖を付けた方が良いと思います。

[938: 匿名さん]

932<当初10年固定1.6%にしてみたら？10年後は変動、固定選び直せるし。

[939: ５０オヤヂ]

>932
世帯収入で無くトピ主だけの収入であること、それに若いことからみて、大丈夫だと思います。
家のコストを抑えておくことが将来役に立ちますよ。お金は余っても困りませんから。

それに賃貸だとしても家賃がかかりますから、1600万で新築が買えるなら買う方が得です。
（家賃５万だとしても30年で1800万かかってしまう。だからといって1800万を減らすには家賃4万に移るくらいしかないが、それは現実的でない）

お子さんも２人目がんばってください。

[940: ５０オヤヂ]

>927
定年までに稼ぐ予想金額を、税金、年金、保険料、管理費・修繕積立金、介護保険料、固定資産税を引いた金額にて計算してみましょう。できるだけ正確に。年収が高くなると税金、年金、保険料、が馬鹿にならないほど高いことに気がつくでしょう。

そこから生活に必要な金額（これはおおざっぱに月２５万とか）を引いて、子供の学費を引いて、残りがいくらになるかで返せそうかどうかの予想はつくと思います。

927さんの場合は一般論で無く、具体的に必要な額で計算しないと無謀かどうかの判断はし難いと思います。
あと、管理費・修繕積立金が安すぎませんか？　そのクラスのマンションでその金額は信じられません。

[941: ビギナーさん]

なんせ初めてのことで大変不安なのでご意見いただけないでしょうか

世帯年収
　本人　　税込４７０（うちボーナス１１０万円）　正社員
　配偶者　税込３００万円（うちボーナス０）　　　正社員

■家族構成　
　本人　３２歳
　配偶者　３６歳

■物件価格・種類
　２４００万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　５００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　１９００万円
　・３０～３５年ローン（未決定）　１０年固定：１．６５％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　５００万

■昇給見込み
　二人ともあり（ただし金額は未定）

■定年・退職金
　60歳 未定　

■将来の家族構成の予定
　子供１人希望（出来れば・・一人で打ち止め）

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[942: 匿名さん]

旦那さんのボーナスが少なくなった時が気にはなるが大丈夫そうだね。
奥さんのタイムリミットも近づいてるので頑張ってね。
貯金も500あるので、この調子でいきましょう。

[943: 購入検討中さん]

今後転勤の可能性がほぼ消えたので、マイホーム購入を検討中です。

貯蓄は資産運用によるものですが、精神的に参ってしまったので、今後するつもりはありません。


終の棲家とする予定で、自分にとっては贅沢なプランで話を進めています。

ただ、ローンが年収の5倍を超えてしまうので、オプションを削るべきか悩んでいます。


アドバイスよろしくお願いいたします。


■世帯年収

　本人　　税込500万円（手取り30万円、ボーナス100万円）　正社員
　配偶者　0円　専業主婦（専門学校通学中。卒業後就職予定）


■家族構成

　本人　29歳
　配偶者　27歳


■物件価格・種類

　5500万円　新築戸建


■住宅ローン

　・頭金　2700万円
　・借入　2800万円
　・金利　固定10年・1.6%　以降店頭表示金利-2.1%（保証料等銀行負担）

　　25年返済で月々8万、ボーナス月25万ぐらいにしようかと考えています。


■貯蓄　(購入後の残貯金)

　200万円


■昇給見込み

　年10万円程度


■定年・退職金

　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）


■将来の家族構成の予定

　子供の予定なし


■その他事情

　・車1台（1400cc）
　・親の援助は見込めない
　・太陽光発電7.5kwh＋蓄電池で年20万円程度の売電収入を期待

[944: 匿名さん]

943さん
若いのにお見事です。数字上5倍以上ですが大丈夫でしょうね。ただし早々に子供作ってしまったら注意が必要です。
ローンですがボーナス払いは止めて借入35年が宜しいかと思いますよ

[945: 匿名さん]

税込年収500万で手取り30万ボーナス100万って計算あわなくないですか？