その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2013-04-15 14:50:26
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その25
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836:
５０オヤヂ
[2013-06-13 21:18:24]
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837:
匿名さん
[2013-06-13 22:01:36]
私の会社では50代でローン組む人も珍しくありませんよ。
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838:
匿名さん
[2013-06-13 22:19:26]
テンプレを省略するからこうなるんです。
ちゃんとアドバイスが欲しければ、テンプレに沿ってもう一度 書き直しを。 |
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839:
匿名さん
[2013-06-13 22:19:45]
私の会社では60台でローンを組む人がメインですよ。
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840:
匿名さん
[2013-06-13 22:22:17]
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841:
申込予定さん
[2013-06-14 08:02:26]
近々申し込み予定です。
■世帯年収 ・本人 610万 ・ 配偶者 専業主婦(子供が大きくなればパート予定) ■家族構成 本人 36歳 配偶者 34歳 子供１ 1歳 子供２ 3年後予定 ■物件価格・種類 総費用込み4250万円 新築一戸建て ■住宅ローン ・頭金 750万円 ・借入 3500円 ・固定 35年・2.20% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 250万円 ■昇給 年10万ずつくらい。800万～850万くらいまで。 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り （年収300万程度） 買えないことはないと思いますが、生活はだいぶキツイでしょうか・・・？ |
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842:
匿名さん
[2013-06-14 13:46:10]
子供２人に成って育ち始めたら、扶養控除も消えるし増税考えたら生活はキツいかもね。
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843:
購入経験者さん
[2013-06-14 14:22:06]
お伺いする年収・昇給、そして家族計画だとカツカツだと思います。お子さんが遅いのが問題です。
採雇用の年収で大学は厳しいですね。 |
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844:
匿名さん
[2013-06-14 16:41:29]
例えば年収が上下しないと仮定しても、税金だけじゃなく社会保障負担も年々上がる。
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845:
サラリーマンさん
[2013-06-14 19:20:21]
無謀とは思いませんが、頑張らないと駄目そうですね・・
診断お願いします。 ■世帯年収 本人 税込550万円 正社員 配偶者 派遣社員（合算せず） ※将来的にはパート予定 ■家族構成 本人 37歳 配偶者 27歳 子供ほしい ■物件価格・種類 3100万円 新築マンション（大阪近郊） ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 合計約3万/月 ■住宅ローン ・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2300万円 ・変動 35年・0.775%（またはフラット35年・2.03%） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 400万円 ■昇給見込み 10万/年 ■定年・退職金 65歳 1000万くらい？ ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供１人欲しい |
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846:
匿名さん
[2013-06-14 20:29:36]
確かにローン自体は無謀じゃなさそう。老後資金がちょい心配かな！？また子が出来たり、、、不足な事態の準備を徐々にってな感じでしょうか。
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847:
匿名さん
[2013-06-15 00:33:26]
診断お願いします。
■世帯年収 本人 税込360万円 正社員 配偶者 税込250万円 自営業 ■家族構成 ※要年齢 本人 29歳 配偶者 28歳 ■物件価格・種類 3240万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 11200円・5000円・1000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途160万円用意有） ・借入 3240万円 ・10年固定 35年・1.05%(11年目から変動・固定のいずれか選択、店頭金利より全期間1.5%優遇） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 有り （年15～20万）（650万～700万まで） ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度） ■将来の家族構成の予定 子供３年後に１人欲しい ■その他事情 ・車のローン 無し（2～5年以内に買い替え検討） ・妻の実家に育児協力が見込める。 ・3年後年収420万ほど扶養手当を入れると440~450万ほど ・妻 仕事を週一にしても年収で50~75万ほどは収入がある。 |
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848:
匿名さん
[2013-06-15 06:03:29]
>本人 税込360万円 正社員
>有り （年15～20万）（650万～700万まで） ありえない。夢見すぎ。 これが本当なら、２０歳の時の給料は２００万円くらいだったのですか？ どんな糞会社だよｗ |
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849:
購入経験者さん
[2013-06-15 07:36:49]
８４８さんは無視するとしても
少し、年収見込みの上昇が楽観的かもしれないですね。今、500万は欲しいところです。退職金も世間相場の半分。 頭金を500万くらい貯めてから実行するころをお勧めします。数年後には、不動産相場はもっと下落するはずです。インフレはありえないし、少子化で需要は大幅に減退します。 |
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850:
匿名
[2013-06-15 08:02:19]
847です
ありがとうございます、やはり今の年収は少なめですね、入社数年は給与が伸び悩んだ時期がありまして。給与上昇率はうちは会社はあのぐらいです。民間ですが地方公務員に準じているため、給与は少ないですが安定して昇給いたします、多少増減はしますが。 実際に同じ職場の50代主任の年収は700万ほどでした。予想年収も棒給表から計算しているのでほぼこうなると思います。 |
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851:
匿名さん
[2013-06-15 09:27:33]
846さん
845です。 ありがとうございます。 何とか頑張ってみます!! |
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852:
匿名さん
[2013-06-15 10:12:54]
診断お願いします。。。税の負担感がハンパなく、手取りが上がってる気がしないので、不安になります。
諸兄のご知見をお借りしたく、よろしくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込900万円 正社員 配偶者 無職 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 31歳 子ども 3歳と1歳 ■物件価格・種類 5700万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 合計20000円 ／月 駐車場なし ■住宅ローン ・頭金 700万円（諸経費別途200万用意有） ・借入 5000万円 ・変動金利予定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 有り （1500万まで） ■定年・退職金 60歳 3000万円程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度） ■将来の家族構成の予定 子供増やす予定なし |
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853:
匿名さん
[2013-06-15 10:18:48]
年収４００以下、借入３０００強、頭金無し、残預金１００万、
よくもローンを考えますね。自分の楽観バイアスを下げた方がいい。 |
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854:
匿名さん
[2013-06-15 11:10:57]
847さん
安定して昇給する会社がなんで数年伸び悩むのか。もしそれが本当ならこれからも伸び悩む可能性があるということ。 夫婦二人世帯でそれだけの収入がありながら260万円しか貯蓄がないのもどうかと。 まずは、今後の昇給がなくても十分返済できるところまで昇給されてから考えたほうが良いですよ。 それだけのペースで上がるならそんな遠い未来でもないでしょうし。 |
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855:
匿名
[2013-06-15 12:16:26]
847です
昇給が伸び悩んだのは市長が変わり公務員の給与を削減したからです、その後は順調に伸びています。 色々とご意見ありがとうございました。12月ローン実行なので、支出を減らして頑張ります。 |
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856:
匿名さん
[2013-06-15 12:47:26]
８５２＜月返済幾らで何年ローンを見込んでるのですか？子が二人だし。
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857:
匿名さん
[2013-06-15 12:53:34]
また市長が代わったら給与削減の可能性あり。
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858:
入居予定さん
[2013-06-15 13:01:24]
>民間ですが地方公務員に準じているため、給与は少ないですが安定して昇給いたします、
真面目な話、いずれ通用しなくなる。当然給与は下がるだけ。逆に仕事はきつくなる。 |
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859:
入居済み住民さん
[2013-06-15 13:05:01]
>>852
少し戻って読み直せば？不安的中だよ。 |
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860:
匿名さん
[2013-06-15 13:16:27]
852です
35年で組む予定です。 |
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861:
匿名さん
[2013-06-15 13:23:11]
なんか847は書き込みしておいて、意見には聞く耳もたずって感じだけど。
市長変わって削減されたってことは、今後も削減される可能性があるってことじゃないの？ 将来の昇給前提で考えるのではなく、今の収入でやっていけるかどうかを 考えたほうがいいと思うけどね。 |
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862:
匿名さん
[2013-06-15 13:29:54]
橋○市長ですか？
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863:
匿名さん
[2013-06-15 13:30:28]
人の話し聞かないんだったら相談する意味なし。
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864:
匿名さん
[2013-06-15 13:40:38]
後押しして欲しいだけでしょ？
そんな気持ちなら相談しないで自分で決めた道へ進んだ方がいいよ。 なんだかんだいっても他の人は責任とらなくてもいいのだから。 |
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865:
購入経験者さん
[2013-06-15 14:46:12]
８５２さん
楽勝ですね。頑張ってください。 |
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866:
匿名さん
[2013-06-15 16:14:20]
金利により月１４万～１９万位になっても行けるならね。しかし、長期を変動で計画とはギャンブラーの毛がありますな
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867:
匿名さん
[2013-06-15 16:29:53]
教育費二人で退職金は消える計算ですね。再雇用制度は全員じゃなですよ。最近は業績落ちなくても４０前からリストラ予備軍。３１年後は多分６８才が年金支給年齢。
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868:
匿名さん
[2013-06-15 17:23:40]
852です
865さん、ありがとうございます。 866さん、確かにギャンブラーの気がありますw 将来、子どもさえ育てれば、遺産など遺さなくていいだろうと思ってます。 最低限、65まで生活できれば全うしたかな、と。 867さん、おっしゃるとおりの年金支給時期だと思います。 リストラリスクは考えず、リストラされたら離婚も辞さない覚悟です。。。 |
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869:
匿名さん
[2013-06-15 22:14:23]
よろしくお願いいたします。
FP診断では、もし子どもが2人になると厳しいと言われましたが…。 年齢もあり、2人目の可能性はそう高くはないと思いながらも、期待もしています。 ■世帯年収 本人 税込850万円 正社員 配偶者 税込500万円 正社員 ■家族構成 本人 39歳 配偶者 40歳（育児休職中、来年復職） 子供1 0歳 ■物件価格・種類 6,300万円 新築マンション（買い替え） ■管理費・修繕積立金 約15,000円・約10,000円／月 ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸費用分別途準備あり） ・現在の住居の売却益（売却見込-ローン残債）+500万円 ・借入 5,300万円 ・年数 30年 ・形式 短期固定1.5％＋変動0.9％ 半々位 ■貯蓄（購入後） 300万円 ■昇給見込み 無しと想定 ■定年・退職金 本人 無し 配偶者 60歳 800万程度見込み ■その他事情 車の保有は予定無し（カーシェア等で十分） 以上です。 |
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870:
匿名さん
[2013-06-16 00:09:10]
>>869 ボーナス返済無しとすると、当面の毎月の返済額は17万5300円程度ですね。 年間の返済は210万程です。210万を世帯年収の1350万で割ると15.5%です。ま、まだ余裕がありますね。 金利が上昇して5年後に突然4%になったとしましょう。そうすると、毎月の返済額は24万円、年間では288万円となります。 年収は変わらないという保守的な仮定をすれば、288万を1350万で割って、21.3%。ちょっとしんどくなりますね。 イメージすると、1350万の税込み世帯年収だと手取り年収が1000万程度でしょうから、その3割弱がローンで消えることになりますね。現在の毎月の手取り収入からローン返済の24万円を引いて、そこからさらに管理費・修繕積立金（3万程度でしょうか）を引いた残りの金額で生活できるか、想像してみると良いかもしれません。 別の試算をしてみましょう。30年間、金利は上がったり下がったりしますが、概ね平均して3%で推移したとしましょう。そして、ご夫婦が70歳になった時に、収支がどうなっているか見てみましょう。 住宅ローンの総返済額は8040万になります。管理費・修繕積立金は月3万とすると年間36万、30年間で1080万。子供の教育費が1人2000万。毎月の生活費（衣食、光熱、通信、レクリエーション等々）が30万として、年間360万。30年間で1億800万。総支出は、およそ2億2000万円です。 一方、収入の方は、世帯年収が1350万から今後20年間（60歳まで）ゆるやかに上昇して1500万になるとしましょう。手取りにすると、1000万から1100万程度で推移するとしましょう。20年間の合計は2億1000万円です。退職金の800万を加えて、さらに60歳以降の収入を10年間、250万程度（厚生年金の水準）と見込むと、この10年間の収入が2500万。すると、70歳までの総収入はおよそ2億4300万程と見込めます。 現在の貯蓄（購入後）、300万も考慮しましょう。 お子様一人とすると、老後は手元に2600万円が残り、その後は贅沢をしなければ、貯金を取り崩しつつ年金と合わせて生活できるでしょう。お子様二人ですと、単純に教育費の追加分2000万を考慮するだけではなく、奥さまの収入減も加味せざるを得ないので、だいぶ余裕がなくなりますね。70歳で収支トントンという感じでしょうか。破たんまでには至らないでしょうが、家計としてはややギリギリな感じです。 というわけで、今後も共働きで安定した仕事があると見込めるのであれば、お子様一人であれば余裕、二人だと多少きつい、という判定です。 参考になれば幸いです。頑張って下さい。 |
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871:
匿名さん
[2013-06-16 00:20:17]
>870さん
869です。 詳細に解説いただきましてありがとうございます。 とても感謝しております。 やはり、子どもが1人か2人かでかなり異なってきますね…。 年齢もあり、あと1～2年すればおのずと子どもの人数は確定しますので、 それから購入（買い替え）を決めるという方法もあるかな、と思いました。 |
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872:
[2013-06-16 06:31:48]
突然4%
平均して3%で推移 と考えるのはちょっと大げさではない？ なら固定でみたほうがいい。 |
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873:
匿名さん
[2013-06-16 09:56:33]
実際ローン実施の時は変動なり、当初固定なりミックスなり選択は自由ですが、
総返済額が確定できないので、先ずは固定の2.8%、3%でした方が無難。先々の計算がたつ。 私の場合870さんと考え方は略同じ。私が借りたのは先月で１５年ローンでしたが実施前までは変動と考えていたが結局当初１０年で契約しました。 |
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874:
匿名さん
[2013-06-16 12:58:26]
868
なにいってんの。リストラされたら離婚する覚悟？情けないこと言わないで…リストラされてもどうにかして家族守るのが親父の勤めでしょうが…大丈夫、リストラもされないし、うまくいきますって！ |
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875:
匿名さん
[2013-06-16 14:01:13]
倒産リスク、昇級無しリスクはしょうがないが、リストラリスクがある時点で無謀。
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876:
匿名さん
[2013-06-16 14:08:40]
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877:
匿名
[2013-06-16 14:18:22]
お願いします。
■世帯年収 本人 税込380万円 正社員 配偶者 専業主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 配偶者 25歳 ■物件価格・種類 2400万円 新築戸建て or 2100万円 新築戸建て ■住宅ローン ・頭金 100万円 ・借入 2300万円 or 2000万円 ・5年固定（1.1%） 35年（残-1.4%） ・もしくは10年1.5%、残2.2%等 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 有り （年7万） ■定年・退職金 60歳 5年再雇用有り（3～400万くらい？） 確定拠出年金あり ■将来の家族構成の予定 ２年内に子供１人欲しい ■その他事情 ・妻がパートに出る予定（扶養範囲内） 2100万：駅徒歩23分。家広い。 2400万：駅徒歩9分。家やや狭い。実家が近い。 2400万の方が立地条件が良いのでここに家を建てたいのですが 子供のことも考えると現実的なのは2100万の方だと思い悩んでいます。 月々の返済が家賃（6.8万）と同じくらいなら…と思っていたのですが 固定資産税などを考えると当初と目論見が異なってしまいます… |
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878:
物件比較中さん
[2013-06-16 14:33:20]
38歳で380万って、失礼ですがちょっと低すぎません？俺、同い年の高卒ですけど、あなたの倍の年収…。子供は中一ですが、教育費やら部活やらマンションのローンと合わせて毎月10万かかってますよ。家を買う前に転職を考えることはいかが？
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879:
匿名さん
[2013-06-16 14:45:53]
収入は人それぞれ事情があるし、
自分だけで決めれる訳じゃないから、 転職するばなんて言ったってしょうがないじゃん。 |
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880:
匿名さん
[2013-06-16 15:01:58]
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881:
877
[2013-06-16 17:50:50]
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882:
匿名さん
[2013-06-16 19:32:55]
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883:
匿名さん
[2013-06-16 20:01:48]
スレ違い
で、ローンの方はどうなん？ |
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884:
匿名さん
[2013-06-16 20:12:08]
８７７＜月々８万～１０万の返済額が出来るならGOでしょ。
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885:
匿名
[2013-06-16 20:58:48]
物件価格は諸費用込みの金額なんだよね？
入ってないなら、物件価格とは別に諸費用200万円くらいかかってくるけど… 諸費用込みだよね？ |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
>832
40代の購入を否定しているわけではありません。
そういう私自身49歳で土地購入＋家を建てています。
しかし、土地を現金購入したので（土地代＝１．７×家代）、売ったとしてもローンの残債がゼロにはなりません。また、築１０年のローン無しの実家（都心から５０Kmで母親一人暮らし）もあるので、いざというときにはそこに身を寄せることも出来ます。このようにリスク分散の要因はいろいろあります。
ですから、収入源２人とか、頭金を十分いれたとか、収入が止まっても１～２年くらい住宅ローンの継続支払いが可能とか、いざとなったら実家を頼れるとかの事情があるならば、無謀ではないと言えるでしょう。すべてはその人がおかれた環境によって大きく変わると思います。
あとは子供ですね。大学に行くのかどうか、私立か国立か、自宅通学かアパートか、これらも大きな問題です。
５０近い人のローンの場合は、返せるかどうかの問題と同じようにその他の要因が絡んでくると思います。
>835
たしかにそうかもしれません。実際に長く組んで、繰り上げ返済で早く返すということは良くあると思います。でも定年までにきちんと返せるという見込みが無いと、破綻しやすいですよ。