住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その25」についてご紹介しています。
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  3. 年収に対して無謀なローン その25
 

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匿名さん [更新日時] 2013-06-27 19:06:21
 

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
 本人  税込500万円 正社員
 配偶者 税込400万円 正社員

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
 3000万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
 11000円・5600円・10000円 /月

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
 子供2年以内にもう1人欲しい

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その24http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その23http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その22http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その21http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その20http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その19http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その18http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その17http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その16http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その15http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その14http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その13http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その12http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その11http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その10http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その9http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その8http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その7http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その6http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その5http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その4http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その3http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その2http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その1http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[スレ作成日時]2013-04-15 14:50:26

 
注文住宅のオンライン相談

年収に対して無謀なローン その25

781: 匿名さん 
[2013-06-10 12:16:16]
借入 4,000万円(本人100%) 審査は通りました <本審査?!が通ったなら、不動産屋とも契約済、前金で幾らかは自己資金使ってんだろうし、後戻りは出来ないでしょ。
782: 購入検討中さん 
[2013-06-10 13:30:54]
まだ契約前で、仮審査だけ通したところで悩んでいます。
783: 匿名さん 
[2013-06-10 14:18:16]
仮審査okでも本審査NGと云う事もたまに有るみたいよ。
784: 匿名さん 
[2013-06-10 14:31:33]
>774
士業と言ってもピンからキリまである。

会社勤めの間は良いんだけれど
リストラ後に「独立」ではなく、
「再就職」ってのが、ちょっと気になるが。
785: 匿名さん 
[2013-06-10 15:15:09]
最近、弁護士でも食べて行けないというからね。TVの特集で最近やってましたね。
786: 匿名 
[2013-06-10 17:06:13]
776さん
779さんは、昇給見込み額も含めて教えてくれないと回答しようがないと言ってるのでは?
後は家族構成も。退職金も。
昇給無し退職金無しで子供二人希望ならば、無謀。
40才で年収1000万円、退職金3000万円、子供二人なら普通。

昇給も会社によって全く違いますが、何となくでもわかるはず。
昇給試験に合格したらプラスいくら、役付きになったらこれぐらい、とか。
退職金も、退職金制度があるならば担当部署に聞けば教えてくれますよ。

仮に、昇給、退職金を当てにしないプランならば、子供の希望人数がポイントになりますね。
787: 匿名さん 
[2013-06-10 19:02:11]
>>776

テンプレを省略するからこうなるんです。
ちゃんとアドバイスが欲しければ、テンプレに沿ってもう一度
書き直しを。
789: 匿名さん 
[2013-06-10 21:08:49]
説明不足で失礼致しました。

昇給については明確に決まっているわけではありませんが、
仮に40歳で年収700万円で40歳以降は年収は変わらず、
退職金は住宅ローンにはあてないと仮定した場合、
いかがでしょうか。

子供は一人ほしいですね。

よろしくお願い致します。
790: 匿名さん 
[2013-06-10 22:02:27]
789
退職金をローンに組み込むかどうかではなくて、あるかないかの情報が必要なんだと思うよ。
退職金が数千万あれば、老後資金はそこから捻出出来るから現役中はローン返済だけ考えればいいとか、無いならローンと合わせて老後の資金も蓄えなければいけないから、資金計算はかなり変わるでしょ。
791: 匿名 
[2013-06-10 22:14:22]
>776さん
奥さんがパートになり扶養と言うことは100万円位の稼ぎになると謂うことだとうちとローン支払いが近いので辛いですよ。

奥さんの稼ぎが今まで通りなら心配無いですが退職し、さらに子供が出来たらきっと厳しいです。

もし奥さんの退職を前提でいくのであれば頭金を増やすかもう少し安いマンションにするかしないとローン返済の為だけに働いている事に成り兼ねないです。

ただ若いのでこれからの昇給が見込まれるのがプラスですね。
792: 匿名さん 
[2013-06-10 22:54:53]
ありがとうございます。
今、貯蓄できていることと家賃払っていることを鑑みて、
何とかやっていけると甘い考えでいました。
ちなみに子供ができると、月どれくらいと考えておくべきなのでしょうか。
796: 匿名さん 
[2013-06-11 14:11:01]
宜しくお願いします。

■世帯年収
 本人  税込480万円 正社員
 配偶者 税込350万円 派遣社員→10月退職予定

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 33歳
 子供 妊娠中12月出産予定

■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
 2300万円 中古戸建(築6年)

■住宅ローン
 ・頭金 400万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 1900万円
 ・変動 35年・0.775%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 微増

■定年・退職金
 60歳
 退職金なし
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
 子供は1人のみの予定

■その他事情
 その他ローンなし
 妻は子供が幼稚園に上がったらパートに出る予定

子どもが生まれてからの出費の想像がつきません。
どうでしょうか?
797: マンション住民さん 
[2013-06-11 15:58:50]
>>796
奥さんまた働き始めれば大丈夫でしょう。夫婦健康で仕事あれば子供1人で全然大丈夫。
2人目3人目とか考えてるなら、住宅ローンより教育資金の面で大変になりそうですね。
798: 匿名さん 
[2013-06-12 00:29:32]
よろしくお願い申し上げます。年齢が高いので無謀でしょうか。中古も考えていますが、自分が死ぬ迄、物件が持たないのでは?と考え始めました。

■世帯年収
 本人  税込690万円 正社員

■家族構成
 本人 47歳
子供 19歳
配偶者無し

■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
 4200万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
 12000円・5600円/月

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 4000万円
 ・変動 30年・0.775%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 400万円

■昇給見込み
 55歳迄に50万円

■定年・退職金
 60歳
 2500万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収500万程度) 

■将来の家族構成の予定
 子供は独立する予定
学費は別途確保済
■その他事情
車なし
 
799: 匿名さん 
[2013-06-12 07:29:32]
ちゃんとアドバイスが欲しければ、テンプレに沿ってもう一度
書き直しを
800: 匿名さん 
[2013-06-12 07:52:34]
>>798

47歳で30年ローンだとそもそも審査が通らない可能性があります。
801: 購入経験者さん 
[2013-06-12 07:53:18]
798さん

問題はないと思います。65歳まで500万の年収もあり、退職金も世間相場ですし。あと5年もすれば、おひとり様で繰り上げが楽勝に。

ただ、お値段からすると3LDKだと思いますが、お子様が独立した後におひとり様で、そんなスペースが必要でしょうか?私なら、もっとコンパクトにして借入金もダウンサイジングします。

他にもっと楽しめますよ、きっと。
802: 匿名さん 
[2013-06-12 08:37:04]
798です。

ありがとうございました。

>800さん

ローンに通らない恐れもありますね。今のところ、モデルルームに行った2物件ともに、営業マンが大丈夫と言うのですが本当に通るかわかりませんよね。

>801さん

あまり広くなくて良いですよね。

検討中の物件は、都内で50平米位の2LDKです。

803: 匿名さん 
[2013-06-12 18:20:24]
>>798

ローンは30年ではなくて、70歳までの23年(実行時48歳なら22年)に
なる可能性があります。月々支払(管理費・修繕積立込み)はザックリと
以下のようになるかと。
30年→142,600
22年→182,600
これに固定資産税がプラスです。

普段の出費傾向を考えて、大丈夫そうならgoですね。退職金が多いのと、
65歳までの収入が割と多めなのが高ポイント。
804: 匿名さん 
[2013-06-12 19:23:53]
>803
70歳までのローンになるかは属性次第でしょう。
退職金は決して少なくないし、お子様が社会人になるのももうすぐ。
定年は65歳になるし、私は80歳までのローンで通ると思います。
805: 匿名さん 
[2013-06-12 19:54:33]
ちゃんとアドバイスが欲しければ、テンプレに沿ってもう一度
書き直しを
806: 匿名さん 
[2013-06-12 20:00:41]
805は基本スルーでOK
807: 50オヤヂ 
[2013-06-12 21:26:28]
>798
厳しいことを言いますが、凄く無謀です。

頭金も貯蓄も少ない状況でそんなローンを組んでしまったら、いざと言うときにどうなるのかわかりますか? 収入が途絶えたときに貯蓄で何ヶ月住宅ローンを払えますか? そして住宅ローンが払えなくなったときにどうなるか予想できますか? その程度の頭金ではマンションを売ったって大きな借金だけが残りますよ。

リストラの心配、病気の心配など、万が一の話どころか50代になると身近で良く聞く話です。いざという時でも子供に影響を与えないで済むように考え直した方が良いです。

あと間違っても「親子ローン」だけはやめましょうね。子供の人生を壊しますから。
808: 匿名さん 
[2013-06-12 21:44:04]
798です。レスありがとうございます。

>803さん

23年と30年ですと、やはり月々支払が結構違いますね。

なるべく長い期間で借りて、繰上げ返済しつつ、退職金の一部で返済しようと思っておりました。

>804さん

今迄、子供の学費がかかりまして、住宅は賃貸でした。一生賃貸で良いかと思っておりましたが、他人が所有する物件に住むのもどうかと思いました。

長く借りて、繰上げ返済しつつ、退職金の一部で返済し、65歳迄にローンを終わりにしたいと思います。75歳位になったら、自宅を売却か賃貸に出して、老人ホームに入りたいです。
809: 匿名さん 
[2013-06-12 21:47:33]
>807さん

レスありがとうございます。

そうですね、無謀な気もします。物件の価格を下げる事も考えてみます。

リストラや病気は怖いですね。
810: 匿名さん 
[2013-06-12 21:48:22]
なんか寂しい人生。
811: 匿名さん 
[2013-06-12 21:58:09]
>810さん

レスありがとうございます。

実はバブル時代は色々やりましたが、元々性格が地味で、旅行や派手な事が苦手で、今はお金がかからない趣味をしています。

子供に満足行く教育を受けさせる事が出来て、自分の目標の一つはお陰様で達成しまして、大変充実しております。
812: 匿名さん 
[2013-06-12 22:05:53]
798さんと似ています。
本人48歳 年収1000万
妻 48歳 専業主婦
子ども高3高1

新築マンション
管理費・修繕積立金・駐車場代
35000円

3000万ローン
諸費用は現金で用意
30年変動0.775

貯蓄残400万

昇給見込なし

退職金3500万
定年60歳ですが、そのころには定年65歳
になることが決定済

いかがでしょうか。
813: 匿名さん 
[2013-06-12 22:06:37]
>810
おいおい。寂しいかどうかは、お前が決めることじゃない。
814: 匿名さん 
[2013-06-12 22:09:49]
4000万、2%30年ローン、18年後の残借入1890万。遣ってやれないことは無いでしょうが、
不安感があるなら物件価格を3000万前半位にしても良いかもですね。
815: 匿名さん 
[2013-06-12 22:10:34]
813
本当そうだよね。何をもって言ってるのか知らないけど可哀相なひとだよね。
816: 匿名さん 
[2013-06-12 22:20:23]
>812
いやいや、全然似てないでしょう。
似てるのは40代後半ってとこだけでは・・・?

ローン返済だけを考えれば楽勝と思われます。
(最悪、退職までをギリギリでも凌げば退職金で完済できる)

問題は、学費と老後資金ですよね。
特に、子供が高校生2人とのことなので、学費は綿密にシミュレーションした方がいいですよ。
817: 匿名さん 
[2013-06-12 22:26:34]
>816
レスありがとうございます。

子どもの教育資金が一番気になったらいます。
学資保険等に加入していないので不安です。
上の子が大学を卒業していまえば乗り越えられるのでは?と甘い考えでいます…
818: 匿名さん 
[2013-06-12 22:32:42]
798です。レスありがとうございます。

>812さん

御宅のケースをお書き頂き、大変参考になりました。私の方は年収が少ないですが、その分家族も少ないです。

お子様お二人で、頑張っておられるんですね。凄いです。

希望が見えて来ました、ありがとうございます!

>813さん

人それぞれですよね。この年になって、一通り経験し、静かに過ごしたい派と、色々積極的にやる派と分かれる様で、周りの同年代も様々です。

>814さん

物件価格を見直してみます。築浅の中古なら、将来の売却か賃貸にも対応出来そうでよね。
819: 匿名さん 
[2013-06-12 23:35:27]
金利3%で計算して各自が行けるか否か、です。
820: 匿名さん 
[2013-06-13 08:20:00]
>819
そんな回答ではテンプレートも意味を成さない。
スレ自体意味が無い。
821: 匿名さん 
[2013-06-13 09:24:47]
テンプレを省略するからこうなるんです。
ちゃんとアドバイスが欲しければ、テンプレに沿ってもう一度
書き直しを。
822: 匿名さん 
[2013-06-13 11:11:36]
銀行が審査の時に多分使ってる金利3パーで計算すれば他人に聞く迄もなく解るケースがある。
823: 匿名さん 
[2013-06-13 11:40:45]
798さんの場合2人家族で子は独立すると書いてあるので部屋はたくさん要りませんね。
そして将来要介護に成った時に子を当てにしないなら、
老人介護ホームの入居費ピンキリですが800万位と月々の経費最低16万を考えておくべき。将来費用は上がっているかも知れませんけど。
824: 匿名さん 
[2013-06-13 12:44:31]
>822
だったらこんなスレは要らない。
銀行目線よりも、経験上のアドバイスが欲しいのだから。
825: 匿名さん 
[2013-06-13 14:44:15]
株価700円安の12500、為替94円、このジェットコースター、海外の機関投資家を儲けさせてるようなもんだわな、
来年の増税は国際公約らしいので実施するだろう。。不況に逆戻りするかも。、
ローン組むのも後悔せんように。
826: 匿名さん 
[2013-06-13 14:50:01]
ローンの月々の返済額が今払っている賃貸より上だとヤバいと思う。
また金利タイプも返済が長丁場なんだから変動で計算する自体いかがなものかと思う。
827: 匿名さん 
[2013-06-13 15:32:36]
NECが、子会社の社員約880人のうち400人程度を削減する。ローン組んでる人、大変だW
828: 匿名さん 
[2013-06-13 16:22:07]
金利を1%ぐらいで試算してる人は金利が上がっても対応出来る?
例えば3000万借入、30年、1%なら月約96500円、総返済3475万。
3%なら月約126500円、総返済4553万円。差額は1000万以上。
829: 匿名さん 
[2013-06-13 17:45:02]
>828
仰ることは理解出来ますが、空論だね。
金利のみが上昇している仮定だから。
金利が3%に上がっていれば、給与も変化しているはず。
まさか、金利上昇して給与ダウンと言いたいの?
厳しく考えることは重要だけど、現実感を伴う前提でないと。
1%と3%で支払総額にかなり差が出るのも分かるけど、双方が30年支払うという仮定では計算に無理がある。
金利上昇までのタイムラグが考慮されていない。
830: 50オヤヂ 
[2013-06-13 18:03:27]
>829
828さんのコメントはもっともなことですよ。
大体、定年まであと12年なのに30年ローンを組む方が普通じゃない。

>金利が3%に上がっていれば、給与も変化しているはず。
そんな平均的なことなんて何の意味も無いのは、827さんの例で明白。
問題なのは自分の会社、職場の景気。おまけに50過ぎると病気のリスクも高くなる。

普通ならそれらをすべて考慮の上でローンを組むべきでしょ。払えなくなったローンの被害を被るのは子供ですよ。へたすると子供の結婚にだって影響するよ。

50前後で買うならば、いざと言うときに売ってもローン残債が残らない程度に頭金を入れておかなければ、無謀だと思います。払えるか否かだけで済まないのがアラフィフ世代の住宅ローンです。
by 管理担当
こちらは閉鎖されました。

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