年収に対して無謀なローン その25

[匿名さん]

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[712: 匿名さん]

>704
２０年以内離婚率が３０％ちょいだから。
あの世帯年収じゃ離婚したらまず無理だからね。
離婚しない限りは何とかなるレベルだと思うよ。

ただあとは運が悪い人はもっと高くなる。
病気や勤務先の倒産、合理化、給与減なんかね。

[713: 匿名さん]

銀行は戸建てならハウスメーカーとかマンションなら不動産屋とかとの契約書、見積り、建物確認申請書とか揃えないと審査しないからね。

[714: 匿名さん]

銀行の担当者が仮にOKでも、保障会社でNOならアウトです。銀行はリスク取りたかないから。

[715: 匿名さん]

これ、みんなローン審査通ってる人？
それとも審査、前の人？

[716: 匿名さん]

状況から仮審査も通ってないと思う。絵に描いた餅の範囲。

[717: 匿名さん]

いやいや、通ってますよ
仮の人も多いでしょうけど
マンションは営業マンが直ぐ打診掛けたがるから

[718: 匿名さん]

シミュレーションじゃない。

[719: 匿名さん]

簡単審査とかは仮審査では有りません。

[720: 申込予定さん]

705です。

>>706
ですよね・・
妻が合算にしようと言うので甘えてしまいました。
情けないです。

>>707
やっぱり厳しいですよね。
繰上げ返済は、返済額を減らす方にします。
アドバイスありがとうございます。
購入するかどうか怪しくなってきましたが。

>>709
可能ですか？返済の方でしょうか？ありがとうございます。
一応、ローンの手数料とか火災保険は見積りに入ってました。
家電は結婚した時に買ったものがまだ使えるので、そのまま使う予定です。
妻が家具のカタログばかり取り寄せていますが。

[721: 匿名さん]

事前審査の結果が出て世の中の厳しさを知るんでしょう。

[722: 匿名さん]

事前審査の結果より、返済の方がもっと厳しいよ。

[723: 匿名さん]

不安があってもローン審査通ったらやめられないだろうね。

[724: 匿名さん]

普通は自己資金もつぎ込んで後戻りできない状況、

[725: 購入検討中さん]

ハウスメーカーは余裕というけど心配なんで、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1,100万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　34歳
　子供１　4歳
　子供２　0歳

■物件価格・種類
　7,000万円上限で検討中；土地＋建物

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円 （残り金融資産1,000万弱）
　・借入　5,500万円
　・固定＋変動ハイブリッドで検討

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,000万円 （株式・保険資産等含む）

■昇給見込み
　夫：40代で1,300万くらいは行けるか？
　妻：不透明なので見込まない

■定年・退職金
　役職定年が現行制度では55歳（時勢的に延長の可能性は大）
　その後は関連会社等？（不透明）
　退職金は2500万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供は打ち止め

■その他事情
　・車を買い換えたい（現金一括400万以内くらい）
　・妻は育休中。来春から復帰予定
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める

ちょっとリスク高い気はしてます…。

[726: 匿名さん]

理想は5500万円かな
車は3年は延期
今でも問題はないね

[727: 匿名さん]

725
昇給、退職金なくても余裕

[728: 匿名]

退職金は手をつけず老後資金に。
それでも、贅沢しなけりゃなんとかなるだろ。

[729: 匿名さん]

>725
普通
8500万円でもいいくらい
年収スレに行けば？

[730: 匿名さん]

１年前　自分４０歳年収1,200万、妻公務員500万、戸建て予算8,000万（貯金3,000万、ローン5000万）
現在　　自分年収900万、妻変わらず

嫁さんを連帯保証人にして5,000万借り入れる予定だが、正直５年先は読めない。毎月約25万の支払いが怖くなってくる。

[731: 匿名さん]

りセールできる地域なら売った方がいいね

[732: 匿名さん]

板橋区だとリセールできる地域どこら辺ですか？

[733: 匿名さん]

7,000万円上限で検討中；土地＋建物 <建売り？不動産取得して注文住宅なら時間掛かりそうですね。
土地を登記してからローン審査？めんどくさそう

[734: 725]

725です。
皆さん、ありがとうございました。
当然ここまで大きな借金なんてしたことがないので
恐ろしいのは恐ろしいのですが、おかげさまで少し安心できました。

>733
まさに不動産取得して注文住宅のパターンです。
時間かかりそうですが、面倒と思わない鉄の熱いうちにやりきりたいと思っています。
ありがとうございます。

[735: 匿名さん]

>>725は無謀ではないけど、余裕ではない。
余裕とか言ってる人は何なの？　ローン組んだこと無いんじゃないか？

>>730のようなことがあったら一気にアウトだよ。

無謀厨もどうかと思うけど、無責任過ぎる書き込みもどうかと思う。

ホントに質落ちたね。　

[736: 匿名さん]

↑
全て同意。
最近のアドバイスはなんかおかしい。変に大丈夫と煽って無理矢理借りさせようとしてり。

[737: 購入検討中さん]

694さん。銀行どこにしたのですか？

[738: 入居予定さん]

725なんて自作自演でしょ。
>おかげさまで少し安心できました。
そこまでのアドバイスどこにもない。

[739: 匿名さん]

>>ローン組んだこと無いんじゃないか？

おまえこそ年収が1000万円超えたことないだろ？
可処分所得が増えることがどれだけ将来の破綻リスクを減らせるか、
ってこと知らないだろ？

>>730は、5000万円のローンで妻を連帯保証にしなくちゃいけない
年収900万円（なり1200万円）っていうのは、要は自営業（もしくはそれと同じくらい不安定な収入）。
しかも月額25万円って、固定の2％金利だとしても、20年ローンだろ？
そんなこんなが無謀なのであって、単純な「年収：ローン額」じゃない。

>>735みたいなのが一番質を落としてるわ。

[740: 匿名さん]

730<不安なら、先ずは家計簿をつけてる奥さんと老後含めた歳入歳出の検証すれば？

[741: 匿名さん]

>>739

725さんと同じ年収の者ですが、私も余裕無いと思いますよ。

３９歳年収１１００万、ローン残債３０００万残り２０年です。
借入時より５年で年収＋３００万、５年繰り上げ返済。

平均売価６０００万のマンションなので、自分の生活レベルだけでなく、
周辺の生活レベルも同じと思います。

子供は１人ですが、そんなに余裕ありません。
２０年フルで払うだけなら余裕ですけど、車の買い替え、旅行、習い事、付き合い、繰り上げ返済、など、年収に見合う生活があるので、５５００万という借金額は多すぎる感覚です。

あくまでも、実体験からのコメントです。

[742: 匿名さん]

>可処分所得が増えることがどれだけ将来の破綻リスクを減らせるか、ってこと知らないだろ？

こいつ、ほんとアマちゃんだな。で、なければ苦労知らず財産家か、営業だよ。
おっしゃる「可処分所得」が増えても全部使っちゃえば金に苦労するし、年収1000万円超が10年続くのか、20年続くのか、30年続くのかによってもその「破綻リスク」なんて話できない。

>しかも月額25万円って、固定の2％金利だとしても、20年ローンだろ？そんなこんなが無謀なのであって、単純な「年収：ローン額」じゃない。

おいおい、住宅ローンを「年収見込み」と「貯金（現金化できる資産）」以外でも決めようとするから「無謀なローン」が生まれるんだよ。「身の程の住まい」なんて「年収」と「貯金」で単純に決まる。営業だけだろ、あーだ、こーだ言って無理なローン組ませて売ろうとする奴は。

[743: 匿名さん]

>>725さんは奥さんがどこまでアテにできるかですね。
ハウスメーカーにすれば
・奥さんも退職金が見込める。
（女性で年収５００万円稼げる企業で退職金制度が無い企業はかなりブラック）
・奥さんも厚生年金

この2点、特に後者は重要で通常の専業主婦の夫婦よりかなり楽な老後が見込めます。
つまり定年までに返さなくてもなんとかやっていける。こう算段したのでしょう。
また貯金能力もそこそこあるので不安は少ないと思います。
強いてリスクを言うなら夫婦仲だけはこじれないようにして下さい。

[744: 匿名さん]

年収1000万で借入5000万を金利２％で２０年ローンで組めば月返済25万。これは難あり、無謀スレにはピッタリ。
２５年ローンに変えれば月返済が21万。何とか可能と数字上ではなる。

[745: 匿名さん]

>>744
何で本人が自営業者であったとしても
退職金保障＆三階建て年金持ってる奥さんがいるのにそんな短いローンにするか理解不能。
総支払額と言う目先の利益に眩んで浅はかな計算していたとしか思えない。

[746: 匿名さん]

>２５年ローンに変えれば月返済が21万。何とか可能と数字上ではなる。

さらに３５年ローンすれば安泰（笑）
公務員か利子補給でもしてくれる会社でなければ、２０年以上のローンなんて組むもんじゃない。利子だけでどれだけ払うことになるか計算してみな。馬鹿らしくなるよ。

[747: 匿名さん]

毎月約25万の支払いが怖くなってくる。＜　739,744さんは730さんが書いている月返済額からの逆算でしょ。

[748: 匿名さん]

去年当たりにローン組んだ人はローン減税４００万じゃなかった？十年前のローンなら５００万。今年は減税額３００万

[749: 匿名さん]

来年の増税後から３年間はローン減税枠が最大で５００万に引き上げに成る。（条件が揃えば）

[750: 匿名さん]

今の所、贈与税費課税枠1200万円、そして長期優良認定を受けた戸建ての場合、固定資産税５年間（２階建て）７年（３階建て）半額。その先の軽減は未定。

[751: 購入経験者さん]

746

じゃあ、現金でおじいさんになってから買うのかい？

[752: 匿名さん]

以下の条件です。

ローンを組める年齢、消費税の税率などから、
踏み切りたいところですが、子供の教育費を
考えると、ぎりぎりの生活になりそうです。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員

■家族構成
　本人　43歳
　配偶者　39歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　4,700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16,600円・9,000円・11,500円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1,700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3,000万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1,500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収240万程度）　

■将来の家族構成の予定
　変わりなし

■その他事情
定年が60歳なので、それまでに住宅ローンの返済を
終わらせたい。

[753: 匿名さん]

4500万円くらいのマンションで
固定資産税は幾らくらい？

[754:]

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

少なすぎよ

500万位置いといたほうが良い

頭金減らすのではなく、物件価格を500～1000万
やすいのにしたほうがいい

[755:]

3000万を定年までの17年で返して
老後資金を貯蓄、できますか？
できるならいいけど。
むりじゃないでしょうか？

[756: 匿名]

752さん
ランニングコストも高く止めたほうがいいかと

[757: 匿名さん]

車も持ってるし、修繕費も今後上がるとキツくなると予想されます。
給料を上げるのは難しいので、頭金を増やすか、物件価格を下げるか。無理しない範囲で検討しては？

[758: 匿名さん]

固定資産税どんなもんなの？
２８００万のマンションを年収の６倍でギリギリ買えると思ってたけど
固定資産税が２０万するんだけどこれって異常？

[759: 匿名さん]

場所による。

[760: 匿名さん]

所有してれば固定資産税、都市計画税の通知は先週届いてるはず。
裏面に計算説明も記載してあるぞ。

[761: 匿名]

752さん

今スキームのままならギリギリでやっていって、定年を迎える前位に学費と生活費、ﾛｰﾝが苦しくなり家手放すレベルでは

ローン2000万までが限界かと

お子さんが小学生くらいでご自分か奥さんが仕事で300万以上世帯収入増やせるならいけるとおもいますが