年収に対して無謀なローン その25

[匿名さん]

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[431: 物件比較中さん]

426さんの突っ込みの再雇用制度の件もテンプレのまま消し忘れでした。
すみません。
実際はその歳になる時は自営予定です。

[432: 匿名さん]

>430
高い買い物なので、購入前は不安になりまね。
特に妥協点が多いと不安になりますよね。
8000万の買い物、いい物かってください。

[433: 匿名さん]

＞423

旦那様の給料は上がる見込みないですか？200万はちょっと少ないですね。奥様がこの先何かあった時の為に副業なりしないと厳しい気もします。

[434: 匿名さん]

＞432さん

ありがとうございます！背中を押してくださって感謝しています。いざ売る時のことも考えていい物購入したいと思います。ありがとうございます。

[435: 匿名さん]

>433

専業主婦にも、「旦那様がこの先何かあった時の為に働け」とか言うの？
本人が、「定年まで20年頑張った方が」と言ってるんだからいいじゃん

ライフスタイル云々言ってる方同様、余計なお世話ですよ

>ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

これは、ローン以外はあれこれ文句言ってもいいですよ、って意味じゃない事くらい分からないのかな

[436: 匿名]

人のライフスタイルに文句つけるスレなの？

ローンスレよね？

それに、今時ブランド物なんて買う奥様いないって!!何十年前の時代の話やら…
ブランド物持って参観なんて言ったらｳｸﾖ

家具も大塚家具なんて今や高級ではありませんし。

[437: 契約済みさん]

423です

>427さん、>433さん、>435さん
ご意見・助言ありがとうございました。

旦那さまの収入は確定申告で諸経費を引いた額なので、実際はもう少しあります。
今まで旦那さまが家賃と駐車場代等の全てを払っていた(月額20万弱)ので、二人で払うようにすれば行けるかな？と踏んで購入を決めました。
子どももいませんし…(猫がいますが)

ただ、自営なので将来が不安です。
旦那さまの方は年金などないに等しいでしょう。
私に何かあってもまずいことになります…
確かに、老後を考えると副業を検討するべきですね(>_<)

何はともあれ健康第一
家庭を大事にしながら、稼げる時頑張って稼ぎたいと思います！

金消契約逝ってきます♪

[438: 匿名]

旦那の年金は中退協だかなんだか自営向けの制度があるからそれ入れば？
確か所得控除の対象でしょ

[439: 匿名さん]

>423さん

いやまあ、ご主人の年収をどうのこうの言うのは筋違いなのかもですけど、
自営にしても少ないというか、自営でそれは趣味レベルです。
まっとうに働いて稼いでいただけるようにしてから、家を購入するか、
もしくは奥様1馬力を目安に考えるべきではないかと思います。

>今まで旦那さまが家賃と駐車場代等の全てを払っていた(月額20万弱)ので

その額は、すでに年収をオーバーしてますよね？
それを基本計算に組み込むのはいかがなものかと思います。

奥様の転職後の年収510万円のみを基準に考えれば、
どう頑張っても3000万円程度の借入がマックスじゃないでしょうか。

といっても、もう逝ってしまいましたかねw

[440: 匿名さん]

>今時ブランド物なんて買う奥様いないって!!

百貨店で働いているものですが、ブランド物を買う奥様がいなくなったら、
わたくしどもはローン破綻します。

[441: 匿名]

自分の身内を旦那さまとか奥様とか...言う人どうなの？

[442: 匿名さん]

申告200万でもその辺のリーマンとかよりはるかに豊かな自営業者なんて腐る程いるよ僕ちゃん。まあ、でも住宅ローン組むなら申告しなきゃな。

[443: 匿名さん]

>422

これが無謀かどうかは、かなり、7年後に2000万円の年収を得られるのかどうかに
かかっているといってもいいと思う。

もしそれが本当に確実なら、数年後に奥様が2人目を妊娠なさって、
ご主人の年収も高いので専業になりたいとなったとしても、
そのときに1500万円程度の年収があるのであれば、
例え7000万円まるまる元金残っていても年収5倍以下。
高所得者の可処分所得率は定所得者よりも割合が高いので、
ぜんぜんセーフティでしょう。

ですが、もしも1000万円のままで、同じ事態になると、
年収7倍預貯金なし、というのは、なかなか高いハードルです。
それでもまあ、そもそもの年収が高いので、
もろもろ生活レベルを我慢すれば、無理ではないと思います。

むしろ一番怖いのは、35歳のときに年収も倍増、子供も大きくなって2人もいて、というときに、
「もっと広い、いい家に住みたい」と住み替えをしたくなることかもしれませんね。

[444: 匿名さん]

>申告200万でもその辺のリーマンとかよりはるかに豊かな自営業者なんて腐る程いるよ

そらいるだろうけど、相談者がそう言っていない以上、
（例：じつは夫の経費で車も家賃もだしてて、それは含んでません）
ここでそれをするならただの後出しだろ？

あくまでも「テンプレ記入が実情」だと想定して考えてるんだよ、お嬢ちゃん。

[445: 匿名さん]

>今時ブランド物なんて買う奥様いないって！

グッチもヴィトンも、もうブランドでないってほど、麻痺してる人かな？

[446: 匿名さん]

>>445
いや、逆に「ナウいブランドはユニクロだ(ｷﾘｯ！)」
と言うような人かもよｗ

[447: 匿名さん]

445/446

サラリーマンは仕事しましょう


ローンスレに戻るなりよ

[448: 匿名さん]

何がお嬢ちゃんだよ気持ち悪いなお前。去ねよ。

[449: 契約済みさん]

私　手取り年収600万
妻　手取り年収300万
子　1人（1歳）　※あと1人は欲しい。
4390万のローンを予定。
残預貯金　300万

どうでしょうか？

[450: 匿名]

テ・ン・プ・レ 使いなさい。
情報が少なすぎる。
まぁ、子ども二人なら、相当昇給が見込まれなければかなり無謀。マンションだったり車持ちなら尚更。

[451: 匿名さん]

　　　　　　.／|　|￣￣￣￣|　|＼
　　　　 .／/. |　|　// 　 　 |　|//＼
　 ∧＿||//　|　|　∧＿∧ |　|　//||＿∧
　(´-ω||//　|　| <#｀Д´　|　|　　 ||ω-`)
　（ .⊃ ||/ ／　|__∧＿∧_|　.＼　.||⊂　 )
　⊂＿)|／　　　< >>448 >.　.　.＼||(＿⊃
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　　　　|　 ＼　　　ｕ―ｕ'　　 .／　 |
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　 　(　　-ω|　.|　 ∧＿∧|　|　(ω-`　 )
　　　（　　.　⊃.|∩(;;　　;; )∩|　⊂　　　)
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　　　　　　　　　　（ __人＿)

[452: 匿名さん]

自営さんが注意しなきゃ行けないのは、住宅ローンを組む時、申告所得が低いと希望金額が借りれない場合が有ったりします。
また、直近３年分の申告提出が必要。

[453: 匿名さん]

>>446
「ナウい」って何？？？？？

[454: 匿名さん]

無謀云々以前に、本審査前の仮審査にこぎ着けるか否かだよ。門前払いも有り得る。

[455: 匿名さん]

31歳　施設警備員　嫁・子1
年収470万＋嫁パート代月7万
住宅ローン30年返済　2300万
頑張ります！

[456: 匿名さん]

＞４２２
結構大変だと思いますよ。
２年前にマンションを買った時の私の状況。
買った時は子供もいなかったので二人の給料合わせれば余裕でしたが、子供が出来て産休、育休とだんだんきつくなってきました。今年に入り育児休業の手当てもなくなってしまったので、４月から自分の給与を上げてなんとか暮らせて行けているという感じです。車などは会社で買っているため、維持費なども個人のお金からは出ません。携帯電話なども同じです。
子供のための保険で、月５万ほど。もう一人増えれば倍。色々考えていくと、もう少し安い物件にしておけばよかったと今更ながら若干後悔しています。


■世帯年収
　本人　　税込１２００万円　会社経営 ボーナス無し手取り約７３万（現在税込１５００万手取り約９１万）
　配偶者　税込約６００万円　団体職員 内ボーナス年８０万（現在育休2年目のため無休）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　28歳
　子供　なし（現在は1歳の子供あり）

■物件価格・種類
　8500万円　新築マンション（2年前）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンション）
　全て込みで６００００円／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　7700万円
　・フラット35Ｓ　35年（10年1.27、それ以降2.27）
　・ローンは月々約23万の支払

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　２００万円

■昇給見込み
　とりあえず1500万をキープ
　売り上げが伸びた場合は毎年見直し

■定年・退職金
　なし
　退職金名目の生命保険3000万　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は2人（現在は1歳2か月の子供とお腹に6か月の子供）

■その他事情
ローンは特に無し。

[457: 匿名さん]

>455

おう、頑張れ。
で、
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165110/
こっち行っとけ。

[458: 匿名さん]

>456

経営者なら色々なアレもコレしてなアレじゃないですかね。
まあ、フラットにしたということは、法人税対策で決算は赤字にしてたとかですかね。

私の父も経営者でしたけど、電話とファックスを書斎に引いて分室ごにょごにょ。

[459: 匿名さん]

＞458
日本人ですか？
書いてあることが理解できません。決算はずっと黒字です。赤字じゃあフラットでも審査通りませんよ。

[460: 匿名さん]

>459
確かに経営者じゃ、赤字決算だと厳しいよね。

従業員ならフラットなら通るけど…

[461: 匿名さん]

>書いてあることが理解できません。

そうか、そりゃそうだ。
経営者といっても、年収1200万円でしたっけ。
別に悪い意味じゃなく、それなら自営業レベルですよね。

要は、ある程度銀行とちゃんと付き合いがあれば、フラットなんかにしなくても、
住宅ローンも銀行が優遇してくれますよね、普通なら、と言いたかったんです。
また、自宅内に会社の分室を設けることで、節税できますよね、という話です。

ちなみに、決算赤字でフラット通りますよ。
原則的に、経営者でも決算書の提出を求められないのでね。
そんな常識も知らないようですけど、ひょっとして金融事故でもお持ちですかね？

[462: 購入検討中さん]

＞422です。

＞443さん
ありがとうございます。そうですね。仰る通り私の年収が予定通り上がればいいのですが、このご時世何が起こるか分からないですね。今のまま収入が上がらなければキツイところですので頑張らなくては。
妻は大手商社に勤めているので年収はそこまでではないですが福利厚生面で助かっているのでこのまま続ける予定だそうです。私は妻が専業・兼業どちらでもいけるようにしなければですね。
アドバイスありがとうございます。

＞456さん
ありがとうございます。まさに借り入れ等が現在の私に似ているので大変参考になりました。やはり厳しいですか…今は車無いですがいずれ購入した際はさらに駐車場代と維持費が出てきますよね。あまり無駄遣いをせず、返せるうちに返していければいいと思います。
子供はしばらくは2人目作らずにいる予定です。なので二馬力で繰り上げ返済頑張ります。ありがとうございました。

[463: 匿名さん]

＞461
経営者でも決算書の提示を求められない

→基本的には求められますよ。身内が役員の場合などは社長以外でも取り付けます。
身内でなくてもある程度会社の経営に関わる肩書きのある方には三期分の決算書を提示して頂きますよ？本当に金融事情にお詳しい方なのですか？ずっとこの掲示板に張り付いてレスしているようですが…

[464: 匿名さん]

＞462さん
456です。
厳しいとは言っても、たまに行く温泉旅行や外食などは、それなりのところに行ってますので、我慢をすれば繰り上げ返済はできると思います。お互い頑張りましょう！

[465: 匿名さん]

＞461
銀行では、35年固定で1.8%では借りられません。フラット35Sは１０年固定で1.27%、その後2.27%。ならすと約1.8%になります。当時三井住友銀行、みずほ銀行は変動で0.875%で通っていましたが、リスク回避のためフラット35Sにしました。また、デベ紹介のため諸費用がかなり安くすみましたので。
また、自宅の一部を会社に貸せば不動産収入になります。税理士に相談したところ、個人の収入を上げた方が税金が少なくて済むとのことだったので多少ですが給与を上げています。

[466: 匿名さん]

しかし、貯金が少ないのはここの共通みたいね。

[467: 匿名さん]

４５６さん、釈迦に説法じゃなですが、何かあった時、個人から会社への緊急融資は厳しそうですね、抵当権は住宅ローンの金融機関ですし、経営する会社が黒字だったとしてもキャッシュフローには気を付けて。
同職より。

[468: 匿名さん]

>422さん

20代後半というお若い方が、60歳前に完済するつもり、
言い換えれば50代後半まで完済できないような物件を買うべきではありません。
人生には何が起こるかわかりませんよ。
60歳だなんてもう本当に遠い未来の話です。

ただし、その物件、10-15年後に仮に売却するとして、
残債が出なければ買いだと思います。難なく住み替えできますから。
もし負債のほうが多い計算なら（おそらくそうなる）、
今は頭金をもっと貯める時期だと思います。

[469: 購入検討中さん]

診断よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込460万円　某政令指定都市出資団体　団体職員
　配偶者　税込450万円　正社員（カード系）現在時短勤務中。フルタイムであれば600万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　36歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　3700万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・固定　25年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　　7000円（政令指定都市職員と同等）
　配偶者　5000円

■定年・退職金
　65歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・本人の実家徒歩圏内、認定こども園すぐそば
　・配偶者は住宅ローン完済までは働くつもり

[471: 契約済みさん]

テンプレに気付かずすいませんでした。
以下です。無謀でしょうか？　本審査は通ってます。
【世帯年収】
私　　　800万（手取り　月45万）ボーナス　年100万
配偶者　400万（手取り　月20万）ボーナス　年60万
ともに医療系の資格あり。正社員。
【家族構成】
私　32歳
妻　25歳
子　1歳　あと1人は欲しい。
【物件】
新築マンション　5390万
頭金　1000万
【管理・修繕・駐車場】
合算で25000円
【住宅ローン】
4390万（変動・35年）
【昇給】
夫婦ともに年10万程度
【残貯金】
200万
【退職金】
あるが考慮せず。
【その他】
ローン等なし

[472: 購入経験者さん]

４６９さん

基本的には大丈夫だと思います。ただ、気になるのは

＞子供２年以内にもう１人欲しい
＞配偶者は住宅ローン完済までは働くつもり

奥様のおからだは大丈夫でしょうか？高齢出産でフルタイムで60才まで働くのでしょうか？二人目のお子さんが大学出るまで働くとなれば、そうなりますよね。
健康でやる気のある女性だとしても、かなりきついですよ、二人育てながらフルタイムを定年までは。女性の更年期障害は個人差はあっても厳しいものがあります。

４７１さん

楽勝ですね。奥様をお大事に。

[473: 買いたいけど買えない人]

ここ、無謀スレでしょ？
楽勝な人ばかり。

[474: 匿名]

>471
奥様分の収入がポイントですね。ご主人の収入だけだと、ローン単体でもやや厳しく二人のお子さんの教育費を考えると...。
奥様が中期あるいはずっと働けるのであれば問題なしですので、出産、育児等でいざ長く働けないときのリスクをしっかり検討する必要はありますね。
資格持ちだから大丈夫か？薬剤師かな？

[475: 契約済みさん]

〉472、474さん
471です。ありがとうございました。塾考したつもりですが、なにせ素人なもので、皆さんのアドバイスもいただきたく、書き込みさせていただきました。妻が働けない間の対応ですよね。再度、シミュレーションして考えてみます。妻は薬剤師です。妻曰く、薬剤師も供給過剰にあるそうなので、妻の仕事がなくなる可能性もゼロではなさそうです。アドバイスありがとうございました。470は重複してしまったので削除依頼出してます。すいません。

[476: 購入検討中さん]

無謀でしょうか…ご意見をお願いします。

【世帯年収】
私　　　700万
配偶者　専業主婦

【家族構成】
私　28歳
妻　28歳
子　1歳　あと1人は欲しい。
【物件】
新築戸建　4600万
頭金　200万
＊諸経費分のみ
【住宅ローン】
4600万（フラット35sを予定）
【昇給】
年10万弱
【残貯金】
200万
【退職金】
あるが考慮せず。
【その他】
ローン等なし

[477: 匿名]

>471
補足ですが、マンションならお子さん2人で3LDKならキツイですよー。
あ、契約済みでしたか。。。
小さいうちは大丈夫ですが、中、高生になると手狭になります。立地がよく資産性の高い物件なら10年過ぎで住み替えも可能かな？
中々4Lは高いんですよねー。

[478: 匿名さん]

>476
それだと3500万円まででしょ
ましてもう一人産むなら論外

[479: 買いたいけど買えない人]

>478
3500までの根拠は？

[480: 買いたいけど買えない人]

年収の5倍までなんてダサい理由言うなよ