年収に対して無謀なローン その25

[匿名さん]

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[21: 匿名さん]

>>18
意味不明。
２年待ってもう少し安い家にしろってこと？　それなら分かるがそれにしたらレスが適当過ぎ。

[22: 匿名さん]

簡単に転職できるわけない

[23: 匿名]

ｷﾞﾘｷﾞﾘﾛｰﾝにはならないと思う。
転職は別にどっちでも良いんじゃない？本人の自由。

[24: 匿名]

打ち止めと言えど800万あれば十分じゃないですか？
羨ましい(>_<)

[25: 匿名さん]

１７さんは問題ないでしょう。お気に物件が今後いつでるか未知数、月の返済も今の賃貸と大差無いだろうし、増税の事も考えたら進めた方が良いんじゃないのか？

[26: 購入検討中さん]

17です。
皆様、ご意見ありがとうございます。
子供二人の教育費、自分達の老後資金等、考えれば考えるほど、不安になり、決断できずにいましたが、皆様のご意見踏まえ、前向きに検討を進めていこうと思います。
ありがとうございました。

[27: 匿名さん]

>>22
転職は簡単にはできないですが、３１で７５０万もらってるレベルであれば余裕と思われます。

[28: 匿名さん]

＞１７
某証券会社のシミュレーションでは、住宅購入後は添付のようになります。
条件の不明な点は標準モデルを採用。
但し、年収は定年まで８００万と仮定。
かなり厳しい結果が出ています。
金融にお勤めなら、ご自分の会社でシミュレーションしてみれば、
いかがですか。

[29: 匿名さん]

肝心なところが添付されていないので。

[30: 匿名さん]

入力条件です

[31: 匿名さん]

17<年収,年齢からは平均以上。（因にリーマン男の平均600万）
ローン２９年で金利1.8%~3%で見ると月返済１３万〜１５万。別途借入諸経費９１〜９５万
これで個別で計算して行けるか否かです。

[32: ビギナーさん]

よろしくお願い致します。
少し高望みかなとは思っております。

■世帯年収　
本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　妻、8月の出産に伴い退職。

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・6000円・18000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.885%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　35～40は、800万前後、40代は900万前後、その後は微増

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供5年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　　・妻は子供が保育園（幼稚園）に入ったら再就職予定。医療系。（年収300万程度）

[33: 匿名さん]

前の人とほぼ同じだから負担は問題ないと思う。
後は住宅ローン審査時に健康状態、過去に納税やローンで延滞遅延事故が無いかだけ。

[34: 匿名さん]

銀行は過去の数字など実績優先で審査します。

[35: 匿名さん]

32<自己資金１８００万ですか、１銀行に１０００万以上有るなら、銀行員が訪ねて来ませんか？
その時この件を相談したら？そっちの方が早いし正確だぞ。ローン申請の時も少しは楽。

[36: 匿名さん]

銀行に１０００万も寝かせている人には
頭金１８００万はたまりません。

多分
＞３５
には、意味が分からないと思いますが。

[37: 購入検討中さん]

新築一戸建てを購入予定です。
何度かシミュレーションもしたのですが、無謀にも思えて不安です。
ご意見お聞かせください。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　税込500万円　正社員
　妻　専業主婦（子供が幼稚園にあがれば（約3年後）パート予定）

■家族構成
　夫　31歳
　妻　26歳
　子供１　3歳
　子供２　1歳

■物件価格・種類
　3400万円　新築戸建て（建物・土地・その他費用含む）

■住宅ローン
　・頭金　140万円＋親から60万円
　・借入　3200万円
　・3年固定、35年（繰上げ返済して短縮予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　40万円

■昇給見込み
　今のところ無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金：前払い（現在の所得にプラスされ退職時には無し）年収に反映済。

■将来の家族構成の予定
　家族4人で現状維持

■その他事情
　・車1台所有（ローンは無し）
　・親からの援助60万円の内訳は（援助30万円＋借金30万円）
　・なるべく手を付けたくない積立型保険有り（今解約すると70万円）
　・現在居住中の賃貸マンションの家賃　7万円/月

[39: 匿名さん]

３２さん

問題ありません。

３７さん

久し振りに無謀な方にお会いしました。
お子さん2人なのに、昇給も退職金も貯金もなく、年収の7倍近くもローンを抱えるのは無謀です。
ご家族に対する責任は、家を買うことではありません。

[41: 匿名さん]

新築一戸建て（注文住宅）を購入予定です。
個人的には、ギリギリかなと思っています。
ご意見お聞かせください。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　税込500万円　公務員
　妻　　税込500万円　看護師（夜勤無し）

■家族構成
　夫　33歳
　妻　30歳
　子無し

■物件価格・種類
　5200万円　新築戸建て（建物・土地・その他費用含む）

■住宅ローン
　・頭金　500万円 （火災保険や家具・銀行諸費用など別途250万円ほど用意有り）
　・借入　4500万円 （ペアローン　夫2400万円　妻2100万円）
　・35年（変動0.77）
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　夫　年10万ほど
　妻　昇給あるが期待していない
　

■定年・退職金
　夫60歳（将来的には65歳か）
　退職金：2000～2500万くらい

　妻60歳（定年前に退職予定　５５歳前後）
　退職金　あると思うが期待していない

■将来の家族構成の予定
　子供二人くらい欲しい

■その他事情
　・車1台所有（ローンは無し　新車購入3年目）
　・現在居住中の賃貸マンションの家賃　11万円/月
　・近隣に親が居住
　・妻は育休・産休は取りやすい環境（職種的にも復帰しやすい）

[42: 匿名さん]

>>35

来ないよ。

[43: 匿名さん]

そも年収でその状態、今の景気動向なら変動はやめとけ

[44: 匿名]

41 余裕

[45: 匿名さん]

>>37
無謀

>>41
借り入れ3000万ぐらいが無難。

[46: 購入経験者さん]

４１さん

今は全く問題ないが、お子さんが2人で奥さんが育児中をどうすごすか、貯蓄吐き出す？ということですね。

余計なお世話ですが、お子さんが産まれて家族構成に目鼻がたってから家は購入することをお勧めします。取らぬ狸の・・・特に、注文住宅なんですから、子ども部屋とか用意されるんでしょうから。

[47: 匿名さん]

41です！

44さん、ありがとうございます。何とかなりますかね。

45さん、そうですか、3000万ですか。それだと、貯金を全部吐き出すのも辛いと思いまして。物件下げるか、もう少し貯金貯めてからですかね。

46さん、まだ何人出来るか分かりませんが、妻が育児休業中は自分の収入だけで、やりくりしようかと思っています。ただし、貯金は増えないですが、崩すこともしないで。私だけの収入では、厳しいでしょうか？病気などの、大きな出費がないことが前提になりますが。

資金計画は、難しいですね。

[48: 購入検討中さん]

新築マンション購入検討中です
年も年ですし退職金が少ないので無謀でしたら、階や広さなどワンランク下げようと思います
どうぞよろしくお願いします

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　手取り月25万　ボーナス年60万前後　正社員
　配偶者　専業主婦
■家族構成　
　本人　37歳　配偶者　38歳 子4歳
　
■物件価格・種類
　4550万円　マンション
管理費8500円 修繕積立金 11500円 駐車場(17500円)

■住宅ローン
　・頭金　3050万(うち贈与1300万)
　・借入　1650万(諸経費150万込み)
　・金利　ミックスローンを検討中
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円＋教育費150万積立済み、引越し等費用別途150万用意済み

■昇給見込み
　年10万程度の昇給

■定年・退職金
　62歳　850万円程度見込み
　定年後、3年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定なし、子供1人で決定

■その他事情
　・車なし、将来的に余裕ができたら欲しい
　・妻は子供が小学生になったらパート予定
・どちらかというと貯蓄体質
・結婚後しばらく子供できなかったので、共働きで頭金を貯めた

いざとなったら売却してローン返済すればいいかと思ってます、年齢的にも最後のチャンスなのかな、、、

[49: 匿名さん]

＞48さん
頭金が多いので余裕綽々。
このスレで聞くまでもないですよ～!!

[50: 匿名さん]

年内と、来年で違うのも含めて贈与税非課税枠を少し調べたら？何年ローンか知りませんがローン自体は余裕ですね。

[51: 購入検討中さん]

48です
49さん、50さん、ありがとうございます
贈与は非課税枠と相続時精算を併用予定です
兄弟もいないので、後々揉める事もなさそうです

金額の件では少し安心しました
銀行の担当者はもっと借りろ(頭金の額から？)ばかりで信用できませんでした

[52: 匿名さん]

うん。あと500万円借りても大丈夫って思ったけどね♪
奥さんもパートしなくても生活してけるし、幸せやね～!!
ご健闘を御祈りするで!!

[53: 匿名さん]

５０ですが４８さんの場合、定年迄の年数を借りて2650万程度融資してくれるはず。
後はローン減税との兼ね合いで頭金を下げて余裕資金に廻し融資を少し増やすとか、
今の計画で行くか検討してみればいいだけですね。低金利で借りれるのは住宅ローンだけですから。

[54: 匿名さん]

４８さん。
楽勝ですね。頭金が素晴らしいです！
早めに完済して老後資金貯めましょう！

[55: 匿名さん]

資金が豊富にあるなら、
ローン減税目一杯利用することをお勧めします。

■住宅ローン
・頭金　3050万
・借入　1650万
３５年ローンとしてこのままだと、ローン減税を生かし切れていません。
ローン減税を最大限生かすためには2500万のローンが必要。
・頭金　2200万
・借入　2500万
とすると月々の支払いは、82,800円で、ローン減税で月20/12＝16,700円が戻ってきて、
実質的負担は月66,100円。
頭金が少なくなった850万はREITに投資すれば、平均４％のリターン。
年34万で月28,000円のリターン。

すると月当たりのローンの負担が38,100円になります。
ギリギリどこらか、超余裕ローンになってしまいます。
考えてみてはどうですか

[56: 匿名さん]

３５年２％の計算でした・

[57: 入居済みさん]

そもそも借入の金額を増やしたとしても、ローン減税をフル活用できるかどうかはよく計算した方が良いかもﾃﾞｽ。

[58: 匿名さん]

やれやれ、また投資とか言ってるよｗ

[59: 匿名さん]

なんか、スレタイから逸脱して楽勝ローン組んでると褒められるこの風潮。


■世帯年収
　本人　　税込420万円　自営業
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2980万円　築25年マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　17000円・0円・30000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2680万円
　・変動　25年・2.475%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　とくになし

[60: 匿名さん]

自分が数年前から遣っているリートなら８５０万投資で税込月９万６千円前後の配当だな、
しかし他人にはお勧めしません。今は良いけど、基準価格は下がる時もあり、タコが己の足を食う状態にもなる。リスク４のファンドです。

[61: 匿名さん]

宜しくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込800万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供　幼児2人

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4000万円
　・10年固定　特約付き1.5%　11年目から優遇1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （カーテン、家電、家具購入後）

■昇給見込み
　3年～5年後に年収1400万、その後そのままか微増（これは確定です）

■定年・退職金
　定年…なし・働けるまで
　退職金…期待出来す

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　とくになし

[62: 匿名さん]

いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込750万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供　幼児2人

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　0.875

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　45歳　900万頭打ち

■定年・退職金
　60歳5年間延長あり 300万
　退職金…2000万ほど

■その他事情
　車１台　原付１台

[63: 購入経験者さん]

５９さん

あまりにもお若いので、将来像がつかめず「判定不能」。
余計なお世話ですが、築25年の中古マンションを25年ローンで購入したら、ローン終わったころには価値がないか建て替えになりますよ。その時どうするんですか？子供を育てたうえで貯蓄できます？ローンもあるのに。

６１さん

経済的には大丈夫だと思います。
でも、昇給（給）が３～５年後に確定、というのは、ちょっとね・・・・

６２さん

奥様が将来パート収入を得れば大丈夫ではないでしょうかね。

[64: 匿名さん]

築２５年のマンションなら外壁、内壁や配管とか改修工事が必要な時期じゃ無いの？
償却４７年位だから好立地なら不動産価値はあるでしょうが、金融から見たら担保価値が無くなるのでは！？

[65: 59]

59です。

ちなみに、上記条件は、私の17年前のものでした。
現実は、子供はできず、離婚し、17年経って（築42年）売却することになり、
2000万円で売れました。

なお、ご指摘の改修は当然（17年の間に）してますけど、すべて修繕積立金から払われているので、
一時負担金はありませんでした。

[66: 匿名]

変動高って思ったら…やはり過去の事でしたか。何だかリアルだ。
スレとは違う観点でゾッとしました。明日は我が身。

[67:]

2980万円　築25年マンション 買って
17年経って（築42年）売却することになり、
2000万円で売れました。
ってホントかいな。
ぼろもうけでんな。
立地がよかったんかな？

[68: 購入経験者さん]

59

タチ悪いね。こっちは真面目に投稿してるのに。

まあ、結局、買う必要なかった、ということですね。カーテンやカーペットや手数料や登記料や毎年の固定資産税含めるとかなりの損害でしたね。

[69: 匿名さん]

６１
これは確定です

ワロタｗｗｗ

[70: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。
■世帯年収 400万 手取り月19万円、ボーナス年50万円
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2900万円　新築戸建て


■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・フラット35 今は2%だけど借りる時は…

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　頭金500万は親の援助です。