年収に対して無謀なローン その25

[匿名さん]

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[203: サラリーマンさん]

>>201

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　5000万円 他投資用不動産10000万円
これで、実質資産が1億5000万円でしょ？

9000万円の借り入れでもオーバーはしないと思うけど。

それとも、不動産は資産では無く、キャッシュだけということ？？

[204: 匿名さん]

＞２００
日本で説明してください。
意味が分からないので。

[205: 匿名さん]

＞２０３
まともな意見ありがとうございます。
キャッシュフローで考えてみませす。

[206: 匿名さん]

親亀、子亀の引き継ぎローンという手もあらーな。ポックリの時は団信が有るので心配の必要なし。

[207: 匿名さん]

総資産で考えてるレスが何処にあるか。
そこまで空気がよめないと日本型経営スタンスにはマッチしませんよ

[208: 匿名さん]

>>198

何言ってんだ？
年収高いけど、年齢考えるとそんなに高くもないのに、
9000万もローン組むんだからまさに超無謀。


あ、良く見たら給与は1100万だけか…
止めるべきと言っても、どうせ聞かないだろうね。

[209: 匿名さん]

10000万円　中古戸建 ＜築何年ですか？

[210: 匿名さん]

>197

なんで9000万円もローンにするのか分からない。
フラットよりも高い固定金利なのもわからない。
なんでそんなローンにしようと思ったのか聞きたいです。

とりあえず、そこまで資産や年収あるなら、
こんなネットの掲示板じゃなくて、
まともなFPにアドバイス聞けばいいと思います。

とりあえず、無謀ってほどではないけど、
バカなローン組もうとしてるなとは思います。

[211: 匿名]

金持ちにもバカはいるんだなとは思うが無謀ではない
欲しいならかってしまえ

[212: 匿名さん]

５０歳なら控除額引き下げに成るんで相続税の事も考えてあげてね。

[213: 匿名さん]

＞１９７ですが
バカと言われるほど無謀ですか。
一様ＢＳは作り
資産は25000万、負債は9000万、自己資本16000万。
購入した自宅を資産から除いても
資産は15000万、負債は9000万、自己資本6000万。
自己資本率３３％で自分の勤めている会社より、健全かなと考えていました。

年収1700万で9000万の負債は多すぎたかもしれません。
ただ、9000万の負債と言っても、月々の支払いは45万程度で、
給与以外の副収入が月50万あるので、給与は丸々使え（もちろん貯蓄も含めて）、
後5万は私のこ使いにしていますので、緊迫感はありませんでした。

でも年収の5倍を超えるローンは危険かもしれませんね。

[214: 匿名さん]

＞一様ＢＳは作り
バカ

[215: 匿名さん]

アホでしょうね。

話はズレますが、50歳、子供三人で今はどんなとこにすんでるのでしょうか。
子供が巣立ちそうな年齢なのに今さら戸建っていう…

[216: 匿名さん]

戸建ては土地の価値だけに着目。築15年です。
まーきれいですけれど、古さは否めません。
将来は貸すか、アパートでも建てる予定です。
都区内駅徒歩8分の土地なので。

引退後は大家としてやっていくつもりです。

アホ呼ばわり、
ありがとうございます。

反省しました。

[217: 匿名さん]

アパート経営は辞めた方がいいよ。
身内に税金対策でマンション経営してる人がいるけど予想外に修繕費が掛かって大変だって言ってたよ。

[218: 匿名さん]

＞217

空恐ろしいほど、意味不明なアドバイス。
こういうのが本物のアスペなんでしょうね。

電車なんか乗らないほうがいいよ。
身内に通勤で電車に乗っているひとがいるけど、痴漢にあって大変だったって言ってたよ。

とかいうのと同じレベル。

[219: 匿名さん]

>>218
君はアスペでないのかもしれないが下劣だな。

[220: 検討中の奥さま]

よろしくお願いします。
■世帯年収 380万 手取り月28万円、ボーナス年40万円
　本人　　税込350万円　正社員　手取り月20万円、ボーナス年40万円
　 配偶者　税込110万円　パート 手取り月8万円

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　32歳
　子供2　4歳 　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2200万円　新築戸建て（土地有りローンなし）


■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　1200万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円～300万

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　55歳　再雇用有り65歳まで
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　頭金のうち500万は親の援助です。
　来年建てたとして２年後親が夫用に掛けていた定期が満期になるので100万か200万をそのまま援助してもらえます。
　車２台保有（ないと生きていけない地域です）

不安で仕方がないので宜しくご判断願います。

[221: 匿名さん]

不安定収入は銀行が考慮しないので旦那さんだけの年収でみてみると
20年ローン、金利３％で1500~1600万円融資可能、
月の返済額87000円ですが日々の生活が行けるか否か、検討してみては？
建てるなら増税前、原則契約は9月迄。間に合わなきゃ10%に成る前。

[222: 匿名さん]

221ですが、ゴメンゴメン、借入1200万でしたね、なら月返済67000円弱、手数料３４万前後。

[223: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込350万円　手取り月17万　ボーナス年45万
　配偶者　専業主婦(今後バイト予定)

■家族構成
　本人　26歳
　配偶者　27歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2220万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費　8810円
　修繕積立金　2540円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途130万円用意有）
　・借入　2220万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　なし(諸経費等でほぼなくなります。)

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万以上はあるかと思います。
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は5年以内には欲しいかと思っています。

■その他事情
・過去にローン・キャッシング履歴なし
・ローンの仮審査は2行で通りました。
・借入まで約1年半ある為、それまでに出来る限り貯金をしたいと思っています。

これは少し無謀でしょうか？
不動産屋の知り合いに全然大丈夫と言われていましたが、どうにもやはり心配でみなさんの意見をお聞かせ願えたらと思います。
あと、ローンの金利についていまいち理解出来ておらず、変動で審査は出したものの何%なのか…
概算では月々7.5万(管理費等込み)の支払い予定になっておりました。
又、今後金利があがる可能性が高い事も考えると全期間固定特約の方が良いのかで迷っております。
どうかご教授くださいませ。

[224: 匿名さん]

概算では月々7.5万＜金利2.2％ぐらいだね、固定じゃない？総返済額３２００万円ぐらいかな。
後、考えとかなきゃ成らないのは再雇用制度が有っても全員雇用されるか不明でしょ、
それに年金受け取りは６８歳位になるかもしれないよ。

[225: 匿名さん]

修繕積立金安いね。
後から一気に上がるタイプか、一時金を要するタイプか、修繕計画をよく見たほうが良さそうですね。
住宅ローン減税も微々たるもんになりそうだし、金利上がって、修繕費上がって、固定資産税払って、子供ができた時を考えると、保険にも入ると、厳しそうですね。
月いくら経費として使えるか一度計算したほうが良さそうです。

[226: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　公務員　手取り月32万円、ボーナス60万×２
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳
　子供２　（予定）
　子供３　（予定）


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　１年ごとに年10万円の昇給

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　今は０歳が一人
　今後あと２人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

当初自分ではギリギリの大丈夫かと思っていたけど、最近子供３人の教育費や余裕のある生活を希望するには無理があると思い始めてきました。

どうかご意見をお願いします。

[227: 匿名さん]

年齢 ２４歳
年収 ２５０万
勤続年数 １年未満
家族構成 独身
物件 新築１９００万
貯金 １００万

やはり無謀ですか？
勤続年数は転職した為現在１０ヶ月です。
親と一緒に住むために購入しようと考えてます。

[228: 匿名さん]

>227

無謀っちゅうか、その勤続年数と収入だと住宅ローンおりないだろ、、、。
あと数年頑張って、せめて300万円くらいまでは収入上げてください。

[229: 匿名さん]

本当にそうだね。
銀行（消費者金融は除く）の仮審査は降りてからの相談でないと、
答えようがない。

[230: 匿名さん]

>>227

テンプレ使う事。

[231: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　
■昇給見込み
　年30万程度
　
■定年・退職金
　定年なし ・退職金なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は5年以内に2人欲しい

[232: 匿名さん]

手取り月40万。
ローン支払い10万。その他固定費10万。（光熱費、管理費等）
残り20万。
子供一人当たり最低5万。受験期、大学で10万かかる。
二人いたら残り１０～０．
霞食べていくか。親のパラサイトになるか。

貯金がほとんどできていないのに、ローン月10万払えると考える、
計画性が信じられません。

[233: 匿名さん]

30で650万はそこそこ立派だし、昇給もあるし、40くらいで1000万にはなるのだから大丈夫では？
またざっくり固定費で10万計上してるけど、水道光熱費は節電すれば寒冷地でなければ高くて2〜3万？食費も外食多くなければ切り詰めることは出来るでしょう。通信や衣類などの固定費も見直しを。
残貯金の記載がないですが、毎月貯金できる体制を作れるか否かでしょう。子どもが生まれて(生まれる前も)小さいうちにどれだけ繰り上げ資金や修繕費、学費を貯められるかですね。
30前で結婚すると式やったり、新生活の準備やらで何百万も飛ぶからそんなに貯金残らないですよね〜。
ただ、子どもが生まれてからイメージにあった家を見つけても良いんではないかと思いました。
(自分がそうでした。)

[234: 匿名さん]

モーマンタイ

消費税が上がる前に買っておこう

[235: 匿名]

231さんがやっていけなかったら、世間の人は住宅ローンなんて組めなくなります。

[236: 匿名さん]

はじめまして。よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込440万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供　今年出産予定


■物件価格・種類
　4300万円　新築戸建　土地込


■住宅ローン
　・頭金　900万円
　・借入　3400万円
　・変動　35年・1.175%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円


■昇給見込み
　45歳で600万円程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内にもう１人欲しい


■その他事情
　・普通車１台保有
　・頭金は親の援助含む

[237: 匿名さん]

＞２３３
自分を慰めるのはいいけれど、
適当にアドバイスしないように。

＞またざっくり固定費で10万計上してるけど、水道光熱費は節電すれば寒冷地でなければ高くて2〜3万？

マンションは月管理費、修繕積立金で3万円（戸建てはこれに相当する将来の修繕積立が必要）、
固定資産税が1万円、光熱費が3万として
これだけで7万円かかります、
車もっていっれば他に最低3万。（維持費他）

固定費月10万はごく普通。

＞２３５
年収5倍以上のローンは以上ですよ。
年収5倍の住宅が正常。

自分を慰めるために、他人をアドバイスしないように。

[238: 匿名さん]

>233
>自分を慰めるのはいいけれど、
適当にアドバイスしないように。

意味がわかりませんが、慰める？？

以上→異常ですよね。 昇給などは考慮してますか？
ちまたで5倍といいますが、根拠は？
年収額、年齢や昇給など色々な要素も関わってくるし、車保有の事も書いてないのに固定費に入れられて...。

確かに楽なローンではないと思うが、霞食えとかパラサイトとか突き放すアドバイスしかできないほうが異常。
ローンが組めない自分を慰めてるんじゃない？

[239: 匿名さん]

>>236
この年齢、年収で家を買うと、ローンで四苦八苦しそうな気がします。

[240: 購入経験者さん]

236さん

失礼ですが、人生の見通しが甘いと思います。４５歳で６００万は、世間相場より１００万程度低く、退職金も世間相場の半分程度です。

にもかかわらず、家は世間並みの金額です。

支出は収入に比例すべきです。

[241: 匿名さん]

月返済が幾らかを御自分で計算して生活がどうか、です。

[242: 匿名さん]

>236
厳しいねぇ。頭金親の援助？
ローン返済、教育費も援助の必要有りかもね。もしくは奥様に働いてもらうか…
８倍じゃ、ローンも通らないのでは？

[243: 匿名さん]

２３６＜１０９０００円位で見込んでるようですが月返済が１２７０００円になっても支払えるならGOでしょ。

[244: 物件比較中さん]

大変なことになりそうですね〜。

http://dailynews.yahoo.co.jp/fc/economy/loan_moratorium/?1368320858

[245: 匿名さん]

私がローン組んだ時の担当者は年収の２割が年返済額とか言ってました。
それに年金受け取り迄に現在言われてる必要額は三千万ぐらいですが、物価上昇考えたら四千万ぐらい貯めとかないと。

[246: 匿名さん]

＞固定費月10万はごく普通。

おいおい、それはどうみてもマイルールだろ、、、。
「趣味に月５万円使うのは普通」
「お昼代が毎食１５００円として月３万円は普通」
「ちょっと飲みにいくのが5000円の週一として月2.5万円は普通」
そりゃ、普通っていえば全部普通ですよ。

指摘すべきなのは「家のローンで破綻しようとも崩さないほど強固な固定費か」って話でしょう。
例えば車の3万円は崩せますよね、普通。
3万円もかかるのは都内でしょうし、それなりに交通の便があると推測できるので、不要にもできる。

要は、緻密なシミュレーションが必要なはずのところで、
めちゃくちゃざっくり計算して「ほら無謀！」というのも、
「ほら楽勝！」というのも、同じように中身のない意見ですよ、ということですよ。

[247: 匿名さん]

じゃ、管理費、修繕費で1万円、電気ガス水道で1万円、通信費1000円、固定資産税4000円、合計25000円
って暮らし、まともか。

まともなマンションもしくは管理した戸建だと、管理費等で3万、
普通に暮らして、電気ガス水道通信費(含携帯電話)3万、固定資産税1万はごく普通だろう。
夫婦でスマホ使ってたら、それだけで1万円超える。

これより、極端に安く暮してるなら、具体例だしてくれ。

[248: 匿名さん]

>247

で、3+3+1が10だと言いはるのかい？

[249: 匿名さん]

>246
>237で言ってる「固定費」って管理費の事でしょ。
これは崩せないでしょう。
地域によって違うけど、そこそこ大きな街ならこんなもんじゃないかな。
>248
車入れると１０万と言ってるよ。

[250: 匿名さん]

元の相談は戸建てなのか、
なら管理費ないし、車も３万も掛からないね。
失礼しました。

[251: 匿名さん]

>247って

>232
>237
ですか？

もし、この232は231に対して言ってることであれば、
30歳の単独年収650万円で月10万円のローンが払えない家庭（しかも夫婦2人）は、
ほぼ存在しないと誰でも思いますよ？
それを「ローンで10万、固定費で10万、子供ふたりで教育費20万、手取りは40万、残りゼロだ」
とは、さすがに飛躍しすぎでしょう。
年30万程度の昇給が見込めるとあるし、そもそもまだ子供ができてもない。

固定費の計算もおかしいし、
そもそも子供に教育費がかかるときの手取りが現在と同じ計算だし、
シミュレーションとしていい加減でないとどうして思えますか？

>235さんがいうように、
231さんがやっていけなかったら、誰も住宅ローンなんて組めない、という意見に賛成ですね。

[252: 匿名さん]

これあくまでも平均データだからね。
返済負担率については、年収200万円未満、年収200～250万円世帯が最も返済負担率が高く、31～39%となっています。年収250～400万円世帯の返済負担率は20～24%、年収400～450万円世帯が19～21%、年収450～500万円世帯15～17%、年収500～600万円世帯が13～16%、年収600～800万円世帯が11～14%、年収800～1000万円世帯が9～11%、年収1000万〜世帯では10%を切らない結果。