年収に対して無謀なローン その25

[匿名さん]

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[201: 匿名さん]

>198
自慢するつもりはありませんが、
定年まじかでローンが金融資産を上回ってる事は
不安じゃないですか。

[202: 匿名さん]

宮崎タイトル防衛！！さー、次は井岡だな

[203: サラリーマンさん]

>>201

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　5000万円 他投資用不動産10000万円
これで、実質資産が1億5000万円でしょ？

9000万円の借り入れでもオーバーはしないと思うけど。

それとも、不動産は資産では無く、キャッシュだけということ？？

[204: 匿名さん]

＞２００
日本で説明してください。
意味が分からないので。

[205: 匿名さん]

＞２０３
まともな意見ありがとうございます。
キャッシュフローで考えてみませす。

[206: 匿名さん]

親亀、子亀の引き継ぎローンという手もあらーな。ポックリの時は団信が有るので心配の必要なし。

[207: 匿名さん]

総資産で考えてるレスが何処にあるか。
そこまで空気がよめないと日本型経営スタンスにはマッチしませんよ

[208: 匿名さん]

>>198

何言ってんだ？
年収高いけど、年齢考えるとそんなに高くもないのに、
9000万もローン組むんだからまさに超無謀。


あ、良く見たら給与は1100万だけか…
止めるべきと言っても、どうせ聞かないだろうね。

[209: 匿名さん]

10000万円　中古戸建 ＜築何年ですか？

[210: 匿名さん]

>197

なんで9000万円もローンにするのか分からない。
フラットよりも高い固定金利なのもわからない。
なんでそんなローンにしようと思ったのか聞きたいです。

とりあえず、そこまで資産や年収あるなら、
こんなネットの掲示板じゃなくて、
まともなFPにアドバイス聞けばいいと思います。

とりあえず、無謀ってほどではないけど、
バカなローン組もうとしてるなとは思います。

[211: 匿名]

金持ちにもバカはいるんだなとは思うが無謀ではない
欲しいならかってしまえ

[212: 匿名さん]

５０歳なら控除額引き下げに成るんで相続税の事も考えてあげてね。

[213: 匿名さん]

＞１９７ですが
バカと言われるほど無謀ですか。
一様ＢＳは作り
資産は25000万、負債は9000万、自己資本16000万。
購入した自宅を資産から除いても
資産は15000万、負債は9000万、自己資本6000万。
自己資本率３３％で自分の勤めている会社より、健全かなと考えていました。

年収1700万で9000万の負債は多すぎたかもしれません。
ただ、9000万の負債と言っても、月々の支払いは45万程度で、
給与以外の副収入が月50万あるので、給与は丸々使え（もちろん貯蓄も含めて）、
後5万は私のこ使いにしていますので、緊迫感はありませんでした。

でも年収の5倍を超えるローンは危険かもしれませんね。

[214: 匿名さん]

＞一様ＢＳは作り
バカ

[215: 匿名さん]

アホでしょうね。

話はズレますが、50歳、子供三人で今はどんなとこにすんでるのでしょうか。
子供が巣立ちそうな年齢なのに今さら戸建っていう…

[216: 匿名さん]

戸建ては土地の価値だけに着目。築15年です。
まーきれいですけれど、古さは否めません。
将来は貸すか、アパートでも建てる予定です。
都区内駅徒歩8分の土地なので。

引退後は大家としてやっていくつもりです。

アホ呼ばわり、
ありがとうございます。

反省しました。

[217: 匿名さん]

アパート経営は辞めた方がいいよ。
身内に税金対策でマンション経営してる人がいるけど予想外に修繕費が掛かって大変だって言ってたよ。

[218: 匿名さん]

＞217

空恐ろしいほど、意味不明なアドバイス。
こういうのが本物のアスペなんでしょうね。

電車なんか乗らないほうがいいよ。
身内に通勤で電車に乗っているひとがいるけど、痴漢にあって大変だったって言ってたよ。

とかいうのと同じレベル。

[219: 匿名さん]

>>218
君はアスペでないのかもしれないが下劣だな。

[220: 検討中の奥さま]

よろしくお願いします。
■世帯年収 380万 手取り月28万円、ボーナス年40万円
　本人　　税込350万円　正社員　手取り月20万円、ボーナス年40万円
　 配偶者　税込110万円　パート 手取り月8万円

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　32歳
　子供2　4歳 　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2200万円　新築戸建て（土地有りローンなし）


■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　1200万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円～300万

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　55歳　再雇用有り65歳まで
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　頭金のうち500万は親の援助です。
　来年建てたとして２年後親が夫用に掛けていた定期が満期になるので100万か200万をそのまま援助してもらえます。
　車２台保有（ないと生きていけない地域です）

不安で仕方がないので宜しくご判断願います。

[221: 匿名さん]

不安定収入は銀行が考慮しないので旦那さんだけの年収でみてみると
20年ローン、金利３％で1500~1600万円融資可能、
月の返済額87000円ですが日々の生活が行けるか否か、検討してみては？
建てるなら増税前、原則契約は9月迄。間に合わなきゃ10%に成る前。

[222: 匿名さん]

221ですが、ゴメンゴメン、借入1200万でしたね、なら月返済67000円弱、手数料３４万前後。

[223: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込350万円　手取り月17万　ボーナス年45万
　配偶者　専業主婦(今後バイト予定)

■家族構成
　本人　26歳
　配偶者　27歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2220万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費　8810円
　修繕積立金　2540円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途130万円用意有）
　・借入　2220万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　なし(諸経費等でほぼなくなります。)

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万以上はあるかと思います。
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は5年以内には欲しいかと思っています。

■その他事情
・過去にローン・キャッシング履歴なし
・ローンの仮審査は2行で通りました。
・借入まで約1年半ある為、それまでに出来る限り貯金をしたいと思っています。

これは少し無謀でしょうか？
不動産屋の知り合いに全然大丈夫と言われていましたが、どうにもやはり心配でみなさんの意見をお聞かせ願えたらと思います。
あと、ローンの金利についていまいち理解出来ておらず、変動で審査は出したものの何%なのか…
概算では月々7.5万(管理費等込み)の支払い予定になっておりました。
又、今後金利があがる可能性が高い事も考えると全期間固定特約の方が良いのかで迷っております。
どうかご教授くださいませ。

[224: 匿名さん]

概算では月々7.5万＜金利2.2％ぐらいだね、固定じゃない？総返済額３２００万円ぐらいかな。
後、考えとかなきゃ成らないのは再雇用制度が有っても全員雇用されるか不明でしょ、
それに年金受け取りは６８歳位になるかもしれないよ。

[225: 匿名さん]

修繕積立金安いね。
後から一気に上がるタイプか、一時金を要するタイプか、修繕計画をよく見たほうが良さそうですね。
住宅ローン減税も微々たるもんになりそうだし、金利上がって、修繕費上がって、固定資産税払って、子供ができた時を考えると、保険にも入ると、厳しそうですね。
月いくら経費として使えるか一度計算したほうが良さそうです。

[226: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　公務員　手取り月32万円、ボーナス60万×２
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳
　子供２　（予定）
　子供３　（予定）


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　１年ごとに年10万円の昇給

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　今は０歳が一人
　今後あと２人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

当初自分ではギリギリの大丈夫かと思っていたけど、最近子供３人の教育費や余裕のある生活を希望するには無理があると思い始めてきました。

どうかご意見をお願いします。

[227: 匿名さん]

年齢 ２４歳
年収 ２５０万
勤続年数 １年未満
家族構成 独身
物件 新築１９００万
貯金 １００万

やはり無謀ですか？
勤続年数は転職した為現在１０ヶ月です。
親と一緒に住むために購入しようと考えてます。

[228: 匿名さん]

>227

無謀っちゅうか、その勤続年数と収入だと住宅ローンおりないだろ、、、。
あと数年頑張って、せめて300万円くらいまでは収入上げてください。

[229: 匿名さん]

本当にそうだね。
銀行（消費者金融は除く）の仮審査は降りてからの相談でないと、
答えようがない。

[230: 匿名さん]

>>227

テンプレ使う事。

[231: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　
■昇給見込み
　年30万程度
　
■定年・退職金
　定年なし ・退職金なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は5年以内に2人欲しい

[232: 匿名さん]

手取り月40万。
ローン支払い10万。その他固定費10万。（光熱費、管理費等）
残り20万。
子供一人当たり最低5万。受験期、大学で10万かかる。
二人いたら残り１０～０．
霞食べていくか。親のパラサイトになるか。

貯金がほとんどできていないのに、ローン月10万払えると考える、
計画性が信じられません。

[233: 匿名さん]

30で650万はそこそこ立派だし、昇給もあるし、40くらいで1000万にはなるのだから大丈夫では？
またざっくり固定費で10万計上してるけど、水道光熱費は節電すれば寒冷地でなければ高くて2〜3万？食費も外食多くなければ切り詰めることは出来るでしょう。通信や衣類などの固定費も見直しを。
残貯金の記載がないですが、毎月貯金できる体制を作れるか否かでしょう。子どもが生まれて(生まれる前も)小さいうちにどれだけ繰り上げ資金や修繕費、学費を貯められるかですね。
30前で結婚すると式やったり、新生活の準備やらで何百万も飛ぶからそんなに貯金残らないですよね〜。
ただ、子どもが生まれてからイメージにあった家を見つけても良いんではないかと思いました。
(自分がそうでした。)

[234: 匿名さん]

モーマンタイ

消費税が上がる前に買っておこう

[235: 匿名]

231さんがやっていけなかったら、世間の人は住宅ローンなんて組めなくなります。

[236: 匿名さん]

はじめまして。よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込440万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供　今年出産予定


■物件価格・種類
　4300万円　新築戸建　土地込


■住宅ローン
　・頭金　900万円
　・借入　3400万円
　・変動　35年・1.175%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円


■昇給見込み
　45歳で600万円程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内にもう１人欲しい


■その他事情
　・普通車１台保有
　・頭金は親の援助含む

[237: 匿名さん]

＞２３３
自分を慰めるのはいいけれど、
適当にアドバイスしないように。

＞またざっくり固定費で10万計上してるけど、水道光熱費は節電すれば寒冷地でなければ高くて2〜3万？

マンションは月管理費、修繕積立金で3万円（戸建てはこれに相当する将来の修繕積立が必要）、
固定資産税が1万円、光熱費が3万として
これだけで7万円かかります、
車もっていっれば他に最低3万。（維持費他）

固定費月10万はごく普通。

＞２３５
年収5倍以上のローンは以上ですよ。
年収5倍の住宅が正常。

自分を慰めるために、他人をアドバイスしないように。

[238: 匿名さん]

>233
>自分を慰めるのはいいけれど、
適当にアドバイスしないように。

意味がわかりませんが、慰める？？

以上→異常ですよね。 昇給などは考慮してますか？
ちまたで5倍といいますが、根拠は？
年収額、年齢や昇給など色々な要素も関わってくるし、車保有の事も書いてないのに固定費に入れられて...。

確かに楽なローンではないと思うが、霞食えとかパラサイトとか突き放すアドバイスしかできないほうが異常。
ローンが組めない自分を慰めてるんじゃない？

[239: 匿名さん]

>>236
この年齢、年収で家を買うと、ローンで四苦八苦しそうな気がします。

[240: 購入経験者さん]

236さん

失礼ですが、人生の見通しが甘いと思います。４５歳で６００万は、世間相場より１００万程度低く、退職金も世間相場の半分程度です。

にもかかわらず、家は世間並みの金額です。

支出は収入に比例すべきです。

[241: 匿名さん]

月返済が幾らかを御自分で計算して生活がどうか、です。

[242: 匿名さん]

>236
厳しいねぇ。頭金親の援助？
ローン返済、教育費も援助の必要有りかもね。もしくは奥様に働いてもらうか…
８倍じゃ、ローンも通らないのでは？

[243: 匿名さん]

２３６＜１０９０００円位で見込んでるようですが月返済が１２７０００円になっても支払えるならGOでしょ。

[244: 物件比較中さん]

大変なことになりそうですね〜。

http://dailynews.yahoo.co.jp/fc/economy/loan_moratorium/?1368320858

[245: 匿名さん]

私がローン組んだ時の担当者は年収の２割が年返済額とか言ってました。
それに年金受け取り迄に現在言われてる必要額は三千万ぐらいですが、物価上昇考えたら四千万ぐらい貯めとかないと。

[246: 匿名さん]

＞固定費月10万はごく普通。

おいおい、それはどうみてもマイルールだろ、、、。
「趣味に月５万円使うのは普通」
「お昼代が毎食１５００円として月３万円は普通」
「ちょっと飲みにいくのが5000円の週一として月2.5万円は普通」
そりゃ、普通っていえば全部普通ですよ。

指摘すべきなのは「家のローンで破綻しようとも崩さないほど強固な固定費か」って話でしょう。
例えば車の3万円は崩せますよね、普通。
3万円もかかるのは都内でしょうし、それなりに交通の便があると推測できるので、不要にもできる。

要は、緻密なシミュレーションが必要なはずのところで、
めちゃくちゃざっくり計算して「ほら無謀！」というのも、
「ほら楽勝！」というのも、同じように中身のない意見ですよ、ということですよ。

[247: 匿名さん]

じゃ、管理費、修繕費で1万円、電気ガス水道で1万円、通信費1000円、固定資産税4000円、合計25000円
って暮らし、まともか。

まともなマンションもしくは管理した戸建だと、管理費等で3万、
普通に暮らして、電気ガス水道通信費(含携帯電話)3万、固定資産税1万はごく普通だろう。
夫婦でスマホ使ってたら、それだけで1万円超える。

これより、極端に安く暮してるなら、具体例だしてくれ。

[248: 匿名さん]

>247

で、3+3+1が10だと言いはるのかい？

[249: 匿名さん]

>246
>237で言ってる「固定費」って管理費の事でしょ。
これは崩せないでしょう。
地域によって違うけど、そこそこ大きな街ならこんなもんじゃないかな。
>248
車入れると１０万と言ってるよ。

[250: 匿名さん]

元の相談は戸建てなのか、
なら管理費ないし、車も３万も掛からないね。
失礼しました。

[251: 匿名さん]

>247って

>232
>237
ですか？

もし、この232は231に対して言ってることであれば、
30歳の単独年収650万円で月10万円のローンが払えない家庭（しかも夫婦2人）は、
ほぼ存在しないと誰でも思いますよ？
それを「ローンで10万、固定費で10万、子供ふたりで教育費20万、手取りは40万、残りゼロだ」
とは、さすがに飛躍しすぎでしょう。
年30万程度の昇給が見込めるとあるし、そもそもまだ子供ができてもない。

固定費の計算もおかしいし、
そもそも子供に教育費がかかるときの手取りが現在と同じ計算だし、
シミュレーションとしていい加減でないとどうして思えますか？

>235さんがいうように、
231さんがやっていけなかったら、誰も住宅ローンなんて組めない、という意見に賛成ですね。

[252: 匿名さん]

これあくまでも平均データだからね。
返済負担率については、年収200万円未満、年収200～250万円世帯が最も返済負担率が高く、31～39%となっています。年収250～400万円世帯の返済負担率は20～24%、年収400～450万円世帯が19～21%、年収450～500万円世帯15～17%、年収500～600万円世帯が13～16%、年収600～800万円世帯が11～14%、年収800～1000万円世帯が9～11%、年収1000万〜世帯では10%を切らない結果。

[253: 匿名さん]

>252

こいつは、この平均の数字がなにを表しているといいたいんか？

ちなみに、銀行では、破綻リスクの面から見るので、
可能借入額は、年収が上がれば上がるほど、返済負担率が増えることがある。
（例：年収〜600万円は25％、〜800万円までは30％、〜1000万円は35％まで、のように）
（※なお、この率は手取りではないし、実際にこの率通りに
　借りるには優良企業や頭金が多いなどの優遇事項が必須）

[254: 匿名さん]

>252
煽りでもなんでもなく、何処のデータか気になります。
ソースは何でしょうか？

[255: 匿名さん]

>254

ただのコピペだからググれば出てくるよ。
http://news.mynavi.jp/news/2013/03/17/023/index.html

[256: 匿名さん]

>250
戸建てもちゃんと管理修繕すると、長期的にはマンションと同じだけ維持費がかかる。
車は月1000ｋｍ走れば、ガソリン代だけで1万5千円。（10㎞/ℓ）
360万の車を6年で乗りつぶせば、車両費だけで月5万。
なんで車代が3万以下？

＞251
＞固定費の計算もおかしいし

まともなマンションもしくは管理した戸建だと、管理費等で3万、
普通に暮らして、電気ガス水道通信費(含携帯電話)3万、固定資産税1万はごく普通だろう。
夫婦でスマホ使ってたら、それだけで1万円超える。

のどこがおかしい？
あなたはいくらに抑えてるの？
知りたい。

[257: 匿名さん]

233です。
では固定費のことは置いておいて231さんにアドバイスするならどうしますか？
頭金足りないから貯めてから？
物件価格をもっと下げろ？ですか。
数百万下げてローンが毎月7〜8万なら行ける？

今の家賃はわからないですが、消費税が上がる前には家賃払いながらではたいして貯まらないだろうし、増税後の減税もこの額では満額ムリ。

やや年収に対してローン額高いけど子どももまだだし、生まれる前〜幼稚園等お金のあまりかからないうちに、昇給も加味した貯金計画を立てればやって行けると思いますが。

毎月かかる費用(固定費も含め)をしっかり把握して貯金をしる体制をつくるのが大事だと私は言いました。

気に入った物件なら今でしょ！と思います。

[258: 匿名さん]

修繕費は30年と見たとき、戸建は建て替えをしなければ、管理費を含めればマンションのほうがはるかにかかる。車持つなら駐車場代もね。
だから戸建のほうが長く住むならいいという人が多い。

[259: 匿名さん]

希望的予測に意味はないね。
ローンの頭金３割も貯められないなら賃貸でも止むなしだろ。
>気に入った物件なら今でしょ！と思います。
待っていればもっといい物件絶対出てくる。
土地・家・マンションなんて金さえ用意できれば選択の幅をもって選べるんだから慌てる必要なし。

[260: 購入経験者さん]

絶対なんて、言わないことです。責任とれないんだから。

[261: 匿名さん]

＞２５７
＞では固定費のことは置いておいて

一番基本的なことは置いとけないでしょう。

あなたの言っていることは、
月々の支払いと必要な生活費は置いといて、
どうしたら気に入った家が買えるかアドバスしてあげれば。

と言ってることですよ。

＞昇給も加味した貯金計画を立てればやって行けると思いますが。

昇給って100％確実なんですか。
病気は絶対にしないの？

逆に650万ももらっていて、ほとんど今まで貯金ができていない世帯が
3700万も返せるの。

今できないことが、なぜ残り30年も実行できるの。

[262: 匿名さん]

貯金したことない奴に「貯金計画」の実行は無理。ありえない。
少なくとも本人には貯金できない。
ローン支払いという強制的措置で彼らを縛っても遠からず破綻するだけ。
家やマンション買うのに頭金も用意できずにローン相談に行くなよ。
銀行（貸し手）担当は心の中でがっくりしてるから。

[263: 匿名さん]

>>252
ローン借り入れの平均額ではなくて、数年～数十年払い続けた人も含めた現在のローン残金の平均額なのであまり参考にならないかと。

[264: 匿名さん]

>259
頭金3割？例えば4500万の物件希望なら1500万＋諸経費200万計1700万はないと全員、賃貸止むなしですか？

[265: 257]

>261
冷静な意見ありがとうございます。このような反論ならこちらも考えさせられます。

固定費は置いておいてと言うのは、譲って10万が普通でいいと言う事です。

残貯金がいくらあるか？がリスクの上では大切なのは同意ですが、病気のリスクは賃貸も一緒だと思います。1〜2年も病気で働けなければ賃貸も住めません。

昇給なし、減給、リストラ。死亡、高度障害など以外の病気のリスクをとったら、住宅ローンを組んでいる人の多くは無謀になるのではないでしょうか？

231さんに関しては夫婦＋子供住むなら賃貸でもそれ相応の家賃が発生すると思います。貯金計画が出来なければ、老後の事を考えればいずれ破綻です。
5年位頭金をいくらいくら貯めて。からでも遅くないとは思いますが、増税、低金利、年齢(35年で65完済)も加味して今購入でも無謀すぎる！と言うほどでもないと思います。

[266: 物件比較中さん]

なかなか貯金出来てなかったひとも、マンション購入をきっかけに貯金の必要性を感じて節約出来るもんですよ。買ったことないからそんなこというんでしょ。

[267: 購入経験者さん]

２６６さん賛成です。

２６１・２６２さんは個人攻撃の感じがします。事情も分からないでしょ。海外留学してて貯金できなかったかもしれないし。
昇給や病気の事言ってたら、人間何もできない。人は良くも悪くも変わるんだよ。大器晩成とか、昔神童今はただの人、って知らない？

自分はどうなのさ？人様にお伝えるるような人生歩んでる？まあ、ここで人を断罪するようではね。

[268: 匿名さん]

>事情も分からないでしょ。海外留学してて貯金できなかったかもしれないし。

一般的な話でしょ。家（マンション）を買うつもりなくても200万、300万は貯金あるはず。家を買うなら1000万の貯金とか一桁違ってこないとおかしい。 無謀なローンなんてそもそも冗談話じゃないですか。ここは非常識人しか集まってこないみたいですね。海外留学って・・・帰国して人並に稼げるようになり、落ち着いて、人並の貯金ができたら家（マンション）買いましょうよ。

[269: 匿名さん]

年収420万円
39歳
独身
男性
大阪
マンション価格2600万円
ローン2550万円
たわ
残り34年

かなりキツイ
買うんじゃなかった

タワーマンションの55㎡低層階で
生活には満足してるけど。

[270: 匿名さん]

いやあのさ、みんな、無謀厨に釣られすぎだろ、、、

>貯金がほとんどできていないのに、ローン月10万払えると考える、
>計画性が信じられません。

そもそも家賃だってそれくらいかかるんだよ、
ってことを知らないこいつは、まあ、たぶん引きこもりニートなのでしょうね。
親御さんの苦労をしのぶと涙がこぼれます。

お仕事見つけて働けるようになることを応援するので、頑張ってくださいね。

[271: 匿名さん]

>タワーマンションの55㎡低層階

エレベーターで最初に「降ります」乙。

[272: 匿名さん]

社会に出て10年間で800位は貯めれるんじゃないの！？その間に結婚し共稼ぎじゃなきゃ別でしょうけど。
自宅から通いなら1500位は貯められる。

[273: 匿名さん]

ニート「（えっ・・・？！働いたことないからわからないんだけど）社会に出て（働けば）10年間で800位は貯めれるんじゃないの！？ 」

[274: 匿名さん]

【単身世帯】H21 金融資産調査より　　　　　　
・20代　　平均値540万円　　中央値100万円
・30代　　平均値841万円　　中央値317万円
・40代　　平均値1136万円　　中央値600万円
・50代　　平均値1814万円　　中央値700万円
・60代　　平均値2627万円　　中央値1300万円
尚、貯蓄zeroも各年齢層で20~29%

[275: 匿名さん]

【2人以上世帯】

・20代　　平均値364万円　　中央値220万円
・30代　　平均値618万円　　中央値338万円
・40代　　平均値1023万円　　中央値600万円
・50代　　平均値1451万円　　中央値900万円
・60代　　平均値2138万円　　中央値1346万円
・70代　　平均値1789万円　　中央値1005万円

[276: 匿名さん]

>270
賃貸と持家を同等のリスクと考えるから、破綻する。
デベにのせられ、家賃と返済額が同額とか言われて、フルローンで無理して買っちゃう。
他に維持管理費、固定資産税がかかる。

何より重要な点は、借りたかねは返さなてはならない事。
会社が潰れたり、リストラにあったり、離婚したりして、家を売らなくてはならない時、
下手して、いえが半額になったりしたら、
家なくして、ローンだけ残る。

賃貸なら、住み替えれば良いだけ。

[277: 匿名さん]

270だけど、おれは「賃貸でも月10万くらいはかかる」って言っただけで、
「リスクが同じだから買っちゃえ」とか言ったわけではない。

「他にかかる経費」（持ち家のデメリット）の話をするのなら、
（ちなみに、いまの金利なら同じ金額なら買うほうが月々は安い）
同じく「30年住んだあとの資産状況」（賃貸のデメリット）ついても考慮しなよ。

片側のデメリットだけあげて論じててもただの我田引水。

賃貸で住み替えるにも、敷金礼金はかかるし、仲介手数料はかかる。タダじゃない。
30年住んで、会社が倒産したとき、賃貸はどこへ住み替えれば「済む」のかい？
持ち家なら、ローンもほとんど終わって、売ればいくらか資金がある。
売らなくても、新たにローンを組み替えることも（残債金額や金融状況次第で）
可能かもしれない。
そしたら住み替えなくても「済む」。

でも賃貸は？
壮年で資産もなく、無職が借りれるアパートはどこにあるのか？

これが「賃貸のリスク」ですよ。

結論として、「すぐに住み替える可能性が高いなら賃貸」
「長く済むことが望ましいなら持ち家」
なんてことは、あまりに一般常識で、いまさら論じてねーんですよ。

なにが「何より重要な点は」だか。
おまえは幼稚園児がお友達のおもちゃを借りる感覚で住宅ローン組むんか？

貸す銀行のほうはプロ。
お前みたいな幼稚園児感覚で、どんな破綻してもきちんと返済させるわ。
もしくは貸さないまで。

[278: 匿名さん]

金融資産が 1億円以上あって
年収も2千万円以上あるなら
その時々の状況に合わせて
色んな所に行こして 楽しめばいいとおもう

常に最新の設備で 新しい築浅のマンションに
すんだ方が いいにきまってる

年収1000万円以下で 金融資産 3000万以下なら
将来のことを考えて 購入したほうがいいと思う

[279: 匿名さん]

金融資産が 1億円以上あって
年収も2千万円以上あるなら
その時々の状況に合わせて
色んな所に行こして 楽しめばいいとおもう

常に最新の設備で 新しい築浅のマンションに
すんだ方が いいにきまってる

年収1000万円以下で 金融資産 3000万以下なら
将来のことを考えて 購入したほうがいいと思う

[280: 匿名さん]

＞貸す銀行のほうはプロ。
＞お前みたいな幼稚園児感覚で、どんな破綻してもきちんと返済させるわ。
＞もしくは貸さないまで。

貸す方はあなたが健全に返せるだろうと思って貸しててるのではない。
貸した金を全額回収できればよい。

例えば、あなたが年収500万だとしても、3000万の家にフルローンで貸すのは、
あなたがデフォルトした場合、
担保のになるあなたの家が1500万で売却できると踏んでいるから。
残り1500万なら、年収500万のあなたにも貸返せると踏んでるの。
（これは例だから、俺の家は、8割で売れるとか、言わないでね）
金融機関痛みなし。
あなたは家失い、ローンが残る。

そういう意味では、銀行が貸すのとあなたが返せるは、全く違う。
銀行は担保物件売却後でも投下資金が回収できればよい。

[281: 匿名さん]

金融機関痛みなし。 ＜その通り、保証会社から支払われるからね。
277<大筋では同じスタンスです。
そして皆さん多少也とも、のりしろを持ってローンを組みましょう。！

[282: 匿名さん]

保証会社も痛みなし。
あなたから取るから。

家なくしてローンあり。

[291: 匿名さん]

前はもっと良いスレだったのにな・・・

[292: 匿名さん]

長期金利も年内に急上昇する噂あるのに無茶なローンなんて組めない。
５年後に「自爆ローン」になってたりして。

[293: 匿名さん]

ていうかさ、なんかスレタイで意味がわからんから

「年収に対して住宅ローンが適正か無謀か診断・相談スレ」

にしたらどうかね？
無謀なローン組んでる人しか相談できないようなスレタイだし、
かといって無謀ローン組んでると、よってたかって悪しざまだしｗ

[294: 匿名さん]

ここで相談してる方々、宝くじ当たったら家を買おう。と思ってる人達より数百倍、目標に向かって前向きで良いW

[295: 札幌の佐藤真一]

札幌でコールセンターしてる佐藤真一だが、お前ら糞だな　汚物がカキコするなや

[296: 匿名さん]

>>295
汚物見てるご自身も〇〇でしょ。この〇〇野郎！

[297: 検討中の奥さま]

私は妻の側です。
本人・配偶者だと男女逆っぽくなるので夫・妻で記載します。
住宅購入予定はなく、恥ずかしながら貯金に身がはいってなかったのですが、
たまたまいい物件に出会ってしまいました。
浪費癖を治すことが先決かなという気もします…

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込約500万円　正社員 （ボーナス　年100万）
　妻　　税込約450万円　公務員 （期末勤勉手当　年90万）
　　　
■家族構成　※要年齢
　夫　　33歳
　妻　　31歳
　子供１　（妊娠中）7月出産予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2960万円　新築マンション（諸費用込み）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　450万円(110万円親の補助）
　・借入　2510万円
　・変動　35年・0.975%（ボーナス1回につき20万返済に設定してます）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　夫・妻ともに年10万円程度

■定年・退職金
夫・妻ともに
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供4年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・親からの援助が、繰上げ返済の２年間分として、上記と別途110万円×２回あります（贈与税0円の範囲ということで）
　・妻が育休の期間中は、6割が手当てとして支給されます。
　・妻は公務員で、職場は産休・育休に理解があり、辞めるつもりはありません。
　・現在の家賃は、夫会社からの補助を除いて58000円（駐車場込み）。
　・現在結婚して４年目です。
　・15～20年後には、事情により買い替えを検討していますので、ボーナスも利用して20年程度での繰り上げ返済を目指そうと思います。今回の物件は駅近くで人気の学区のため、賃貸にしても中古売買にしてもなんとかなるかな、と割と楽観的に見てます。

[298: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

問題ない
何が問題かおしえて！

アドバイスするとしたら、気にし過ぎるのは損ですよ！

[299: 298]

>>298
早速ありがとうございます。

ここ数日、産休に入って暇ができたこともあり、
このスレッドをかなりさかのぼって熟読させていただいたのですが、
自分が「大丈夫じゃない？」と思う案件が「無謀」だと評価されたりしていて、
また、皆さんの頭金の金額に驚き反省し、「無謀じゃない」というのがどんなものか
よくわからなくなってしまいました…

具体的な不安としては、下記のとおりですが、書き出してみると漠然としている気もしますね…。

・子どもが生まれるのに貯金が150万円しか残らないこと（育休中は妻の収入が減るので親の援助を除いて繰上げもなかなか難しいかなと）
・育休中の所得は非課税のため、妻分の住宅ローン減税の恩恵を十分うけられず、固定資産税の支払いが厳しくなるのかなという点（固定資産税は住宅ローン減税があってトントンと聞くので）
・子ども２人がいて教育費を考えると、買い替え（または買い増し）までに順調に繰上げ返済を終了できるかどうか…ということ
・最近のニュースを見てると、金利があがってしまうのではないかということ
・はじめての大きな買い物なので、何か検討し忘れている事柄・もっと気をつけておくべき事柄があるのではないかという不安があること

[300: 購入経験者さん]

買い替えですか。よほどの幸運に恵まれない限り、ロス（ローン手数料＋一括修繕積立金＋登記費用＋団体信用生命保険）がでます。10年で200万は必要でしょうか。加えて月々の修繕積立金もロス。合計300万。物件も、10年で500万は安くなると思います。
合計800万。場合によっては1000万に。

それを十分承知なら良いのではないでしょうか。私なら、事情がある時期まで、購入したと思って貯蓄します。58000円では、ローンの返済にも足りないでしょうし。それを考慮すると1000万は覚悟した方が良いと思います。

[301: 匿名さん]

0.975%35年間定率なんてあり得ないけど、旦那さんの年収だけでも行けるでしょ。
諸経費は７３万位。月均等返済で７万位。金利２％で月83000、２％でも行けるでしょう。

[302: 匿名さん]

>>297
>15～20年後には、事情により買い替えを検討していますので

もし、賃貸に出すとしたら、幾らの家賃で貸せそうですか？

[303: 匿名さん]

そんな事わかる人いない。

[304: 297]

>>300
購入検討物件は現在住んでいる部屋（地区は両方同じです）よりも広く、
同程度の広さの賃貸物件を近隣で探すと、
築１０年ほどの物件でも月１０万円程度なんです。
学校区が人気なので…
子どもができたら賃貸でもいずれは広いところに引っ越したいなとは思っていたので、
それを考えると、月１０万円×１２ヶ月×１０年＝１２００万円
ということで、アドバイスしていただいた１０年間で１０００万円程度の支出で済むなら、むしろまあいいかなと…
見通しが甘いでしょうか…

>>301
ですよね、金利が上がってしまうのがやっぱり不安です…。
１０年固定にして、繰り上げ返済コースが一番安定感があるのかな？と付け焼刃ですが調べてみて思いました。
二重ローンはできれば避けたく早めに返していきたいので、３５年固定までは不要かなと…。

>>302
近隣のファミリー向け物件の分譲賃貸が何件かありましたが、
だいたい築８～１８年程度のものが１０万円～１６万円程度で契約実績があるようでした。
それらの物件より駅近いことを考えても、同程度で賃貸可能なのではと思います。

自分で自分のレスを読み返して思いましたが、すでに「欲しい」脳になってしまっていて、
情報をポジティブに解釈しすぎている気もします…。
普段は慎重派なのですが、麻痺してしまっているのかな…。

[305: 匿名]

お願いします。妻の給料もアテにしてしまっているのですが。

■世帯年収
　本人　　税込470万円　正社員 手取り40万弱 ボーナス無し
　配偶者　税込310万円　正社員 手取り20万 ボーナス年30万

■家族構成
　本人　 33歳
　配偶者 31歳
　子供 無し

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万 新築マンション


■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2600万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　順当に行けば30万/年

■定年・退職金
　60歳 退職金無し


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供１人欲しい

■その他事情
　特になし

[306: 買い換え検討中]

お世話になります。よろしくお願いいたします。
本人の年齢がネックです。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込400万円　契約社員

■家族構成　※要年齢
　本人　47歳
　配偶者　37歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　19000円・9000円・0(不要です)円 ／月 　

■住宅ローン
　・頭金　1900万円（諸経費/引越/家具購入　別途400万円用意有）
　・借入　4600万円
　・変動/固定　検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （CASH)
　600万円（株）←資金化の予定は当分なし

■昇給見込み
　4年ほど現状維持。
　その後出向予定。年収は1000万円はきると思います。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後家業の手伝いをするので、多少の収入ある予定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供の予定なし。今後も夫婦二人です。

■その他事情
　・4600万円のローンを組むのに年齢が高いのが心配です。
　・ローンは主人のみで組みます。
　・現在のマンション売却益が1500万円ほど出る予定なので、それと預金のうち400万円をあわせた1900万円が頭金です。
　・車は現在保有していますが、マンション購入なら処分します。
　・地域限定で中古で探していましたが、中古とこの物件の新築価格がほとんど変わらないので、新築に惹かれてしまっています。そのうえ、あまり新築が出ないエリアなので「これを逃すと･･」という気持ちもあります。
　・ボーナス払はなしで、繰上げ返済に充当したい。配偶者の給料も月々の返済にはあまり組み込まず、繰上げに充当したい。
　・親の援助はなしで考えています。
　・恥ずかしながら、今まで貯蓄に関しては無頓着でした。削れるところはたくさんあるし、しなければまずいと反省しています。（いまさらですが・・・）

やはり無謀なのでは、という気持ちと、教育費もかからないのでなんとかいけるのでは、と甘えた気持ちの間で迷っています。
長文になり申し訳ございませんが、ご教授よろしくお願いいたします。

[307: 購入経験者さん]

305さん

昇給が大丈夫なら、お子様がおられても、将来、奥様もパートに出ることも可能でしょうから、問題はないと思います。
しかし、失礼ですが、転職等もあったのでしょうが、今の年齢でその年収で、毎年30万という６％以上の昇給が訳されているのでしょうか？退職金がないこともあり、心配ですね。

306さん

経済的にはなんら問題ないと思います。出向されても、お二人で1200万程度は収入あるのでしょうから。また、4年間でガンガン繰上げ返済できますしね。私は子供が複数いて、同じくらいの年収で同じくらい借金しましたよ。
ただ、本当に、現在のマンションの売却益が見込めるのでしょうか？そこだけが心配です。

[308: 匿名さん]

耐震性を考えたら新築のマンションの方が良いですよ。

[309: 匿名さん]

すみませんが、お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員 手取り45万 ボーナス年250万
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　 37歳
　配偶者 32歳
　子供 無し

■物件価格・種類
　7200万 新築マンション

■管理費・修繕積立金
　35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費200万円別途用意有ります）
　・借入　5400万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円（貯金）

■昇給見込み
　5年後くらいに年収が税込み1100万くらいになると思いますが、
　それ以降は昇給なしです。

■定年・退職金
　60歳 退職金なし。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　将来子供１人を希望。

■その他事情
　借入額が多いのが気になっています。
　退職金もなしで、昇級もほとんど見込めないので・・・。
　如何でしょうか・・？

[310: 契約済みさん]

>>297
そんなめんどくさい贈与しないでまとめてもらっても非課税になるし。
むしろそのやりかたは課税される可能性あるよ。

[311: 購入経験者さん]

309さん

退職金はなくとも、贅沢をしないなら子供が１～２人なら大丈夫だと思います。でも、作るなら早い方が。そして、奥さんが子供もいないのに専業というのが、今後に課題かな。将来も働く気は全くないのでしょうかね。パートに出るくらいの気持がないと、いざという時に困りますよ。
あとは、外資系の年棒制のいようですから、そこも少し心配ですね。

[312: 買い換え検討中]

306です。

307さん、308さん、コメントありがとうございました。
現在のマンションの売却益1500万円は、売り急がなければ大丈夫だと思います。
買い替えの場合、購入する物件が中古だと自分の欲しい物件が見つかった時に、タイミングよく今のマンションが売れるとは限らないので、新築マンションの方が売却計画が立てやすいのではないかと思いました。
売りを先にして、欲しい物件が見つかるまで賃貸暮らし、というのはできればしたくありません。
最近読んだマンション購入関連の書籍に、買い替えの場合は売りを先にすることが重要、と書かれていましたが
何ヶ月住むことになるかわからない家賃に、無駄な出費はできないというのが現状です。

はじめは流行りの築古＋リノベーションも考えましたが、30年以上経っている築古マンションにわざわざ多額のローンを組むのに抵抗を感じましたし、もし10年、20年住んでみてリセールの必要が生じた時に新築マンションの方が売りやすいだろうなと思った次第です。
（というよりも、現在築30年の物件は20年後は築50年ですね。そんなマンションは売れませんね。）
308さんのコメントされているように、耐震性も重要なポイントだと改めて思いました。

[313: 匿名さん]

＞３１２
＞・現在のマンション売却益が1500万円ほど出る予定なので、それと預金のうち400万円をあわせた1900万円が頭金です。

これが理解できません。
売却益がいくらあるかに関係なく、売却予定価格から、ローンの残債を引いた価格が、
頭金投入可能価格になるのではないですか。

例えば、ローン残債が3500万で、住宅を5000万で売却すれば1500万の余裕資金ができるわけで、
売却益とは関係ないと思います。

[314: 匿名さん]

関係あるでしょ。

[315: 匿名さん]

どう関係あるのですか。
数値で説明をお願いいたします。

[316: 匿名さん]

数値を示さないとわからないの？www

[317: 匿名さん]

説明できないの？

[318: 買い換え検討中]

312(306)です。

売却予定額からローン残債をひいた金額が1500万円です。
確かに利益ではないですから、売却益という表現はおかしいですね。
その1500万円と預金の400万円を足した1900万円が頭金予定額です。
大変失礼いたしました。

[319: 匿名さん]

29歳年収440万で諸費用のみの頭金無しで荒川区戸建3280万を買ったけど不安になってきた…
まだ年収が毎年20万くらい伸びてるけど500辺りからは頭打ち
子供2人だけど両親との同居で面倒みてくれるから妻が働きにでれる＆毎月のローンを補助してくれるけど、両親が亡くなってからが非常に不安だわ
そのときは実家(地方都市の戸建)を売りに出せばまだなんとかなんだろうか…

[320: 匿名さん]

＞319
年収440万とは羨ましいな～。
自分も同じ年だけど年収370万で荒川区に頭金1500万で3000万ちょいのマンション買ったよ。
俺なんか400で頭打ちっぽい。
DINKSだからまだ大丈夫だけど、子供出来たら1馬力だとキツイかな～
金利が上がりそうで怖いよ。

[321: 匿名さん]

ベアが毎年２０万上がるなら未だ良いですが、賞与だけなら不安ですね。

[322: 匿名さん]

ベアが上がるって

[323: 匿名さん]

38才、年収440万、大阪市郊外の寝屋川市で
築5年、68㎡、3LDK、3階、駅徒歩10分を1400万で購入
諸費用と物件頭金300万の予定がアベノミクスで諸費用と頭金700万に出来たので購入出来そう。
独身、男性です。
10年ローンの予定ですが
ローン7.8万、管理費修繕積立金2.2万の合計で10万円は無謀ですか？
15年だとローンが5.4万で7.6万だからそっちがいいとは思うけど･･･

同じ広さで大阪市内だとこの金額だと築13年くらいになるんですよね･･･

車は持ってません。
結婚の予定もありません。
年収は今が頭打ちです。

[324: 匿名さん]

手取りは月30万位ですか。
シングルのままなら
月10万のローン返済は、楽勝だと思います。
でも結婚とか子供ができたりしたら、
生活設計考えた方がいいでしょう。

[325: 匿名さん]

>316
返事聞いてませんが。

[326: 匿名さん]

>>319
>>323

あのさ、なんでテンプレ無視すんの

[327: 購入検討中さん]

よろしくお願い致します。
このスレ拝見すると単身女性はいないような気がして躊躇もありますが、
第三者の目でのご意見をお伺いしたいです。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人（女）　税込600万円　正社員（医療系、看護師ではない）
　　　　　　　ボーナス(額面) 年100～110万円
　　　　　　　残業により変動、大体で手取り月30～33万以上　
　配偶者　なし

■家族構成　
　本人　36歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円弱　新築マンション

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　約20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200～300万円用意有←こちらは援助です）
　・借入　2800万円弱
　・固定のフラットを検討していますが、
　　12月末入居予定なのでその頃の金利がどうなっているか…

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円ほど

■昇給見込み
　年10万円ほど。恐らく年収税込750～800万で頭打ち。

■定年・退職金
　60歳、定年後5年間再雇用あり
　　　　（退職者が希望すれば職場は拒否できず。年収200～300万くらい）
　1000万程度見込み（中途採用のため）
　　
■将来の家族構成の予定
　この先も独り身だと思います
　年老いた母親を将来迎えるかも？

■その他事情
　・車なし
　・今の職場に転職して5年ほど
　・現在の職場の性格上、リストラはありません


現在は73000円の賃貸に住んでいます。
非常に駅近(私鉄急行停車駅）の新築マンション建設中をたまたま知り、
独りでの老後や、将来の母同居の可能性も視野に入れると
今の金利＆消費税増税前に購入した方が良いのかな、と考えるようになりました。
ローンを抱え、老後に備える貯金も全てまかなっていけるかどうか…
あと、これから新たに医療保険にも入る予定。（月15000円程度のもの）

諸費用込で3500万円程度の中古マンション(築15年の大規模、違う駅で徒歩1分、修繕管理費15000円ほど)でも検討していますが、耐震性などの問題も考えると、新築/中古でも迷っています。

どうぞよろしくお願い致します。

[328: 匿名さん]

築１５年だと旧耐震基準の建物です。新築の方が安心ですよ。
ローンのモデルケースは年収６００万、ローン３０００万、とよく見受けるので大丈夫だと思いますよ。

[329: 匿名さん]

>324
323です

手取りは25万円くらいで賞与が年2回40万円ずつです。
今は家賃6万円なので4万円負担が増えます。

[330: こと]

はじめまして。よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込980万円　正社員 (手取り45万、ボーナス200万/年）
　妻 専業主婦

■家族構成　
　本人　40歳
　妻　29歳
　子供2　5歳 2歳

■5400万円　新築戸建(土地価格4000、建物1400)

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　4400万円
　・変動　0.775予定

■貯蓄　
　300万円

■昇給見込み
50歳頃ピークで1100万程度。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　無謀だが、本当は子供２年以内にもう１人欲しい 。無理かな…。

■その他事情
　・車1台所有。
　・親からの援助なし。
・子供が小学校に上がったら妻パート(年間100万程度)予定。
　・退職後は実家に戻るので、土地売却予定。

[331: 327]

>>328
ありがとうございます。
こちらの掲示板の返済率スレを見ていると、
手取り年収に対して色々お話が出ているみたいだったので
自分の考えがやはり無謀なのかと悩んでしまっています。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/152654/
マンションデベ提携のＦＰ・SUUMO提携？のFPには大丈夫と言われたのですが
提携FP以外に、FP関連の知り合いがおらず…
ただ、完全に諦めてしまうには惜しい、私には良い条件の物件かなと思っているのです。

引き続きご意見・アドバイスお願い致します。

[332: 匿名さん]

>327

女性に限りませんけど、単身者が物件を買うにあたっては、
結婚・出産リスクを考えたほうがよいと思います。
「もしも」結婚するとなったときに、せっかく買った物件をすぐに売らなくては
ならなくなってしまっては、大変な損害が出ます。

そういう意味では、最悪2LDK程度にはできる間取りがあると安心かなと思います。
（せめて子供が小さい間は即売らないでも済む、という意味で）
変にかっこいい「1LDK+DEN」みたいな間取りのほうが、苦労するかもです。
いざとなったら賃貸に出せば、と思えますけど、住宅ローンの前提は「住んでいること」ですので、
「家族が増えたので賃貸に出します」が通じるかどうかは、、、。

返済率については、少なくとも単身者で600万円の収入であれば、
月に15万円は負担できるとして、管理費を除いた13万円でも、
定年までに完済できる計算ですから、問題ないと思います。

子供が2人いる年収400万円の1馬力であれば、収入に比して25％の負担でも大きいですが、
単身者の年収600万円なら、30％でも平気ですよ。

[333: 匿名さん]

よろしくお願いします。
無謀だと思いつつ、浪費癖の妻が家を買いたいと聴かず、頭冷やす意味でも、建設的なご意見をお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込920万円　正社員 (手取り40万、ボーナス200万/年）
　妻 専業主婦

■家族構成　
　本人　34
　妻　30
　子供1 2歳

■5700万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費等別途300万円用意有）
　・借入　5000万円
　・固定フラット35で2000万と変動0.775で3000万予定

■支払い後貯蓄　
　200万円

■昇給見込み
55歳頃ピークで1500万程度。

■定年・退職金
　55歳
　4000万程度見込み
　定年後、10年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供もう１人。

■その他事情
　・車1台所有ありますが、これを気に手放す予定。
　・親からの援助なし。

恥ずかしながら、結婚してからは、全く貯金ができていない状況です。
妻に家計を任せた私がバカだったのかもしれません。
お手数ですが、よろしくお願いします。

[334: 匿名さん]

３３１＜ローン期間や金利により誤差はあるけど、ローン自体は無理なく返済できるでしょう。
自分のお金を使う暇がない忙しい職業でしょうし。(^-^)
後は年金受け取り迄に三千万。３０年後の物価上昇考慮し出来れば４５００万位の貯蓄との兼ね合い。

[335: 匿名さん]

通常、９２０万で５０００万の借り入れ、問題無いじゃない。浪費癖の問題は夫婦の問題だから個別で解決してチョ。

[336: 匿名さん]

335さん

ありがとうございます。
全く個別の問題、しっかりと話し合いたいとおもいます。

[337: ５０オヤヂ]

>327
ローンの返済自体は何とかなると思います。
しかし、単身者ということで一番怖いのは病気やリストラによりローン返済が出来なくなることです。

その際、身を寄せる実家がありますか？　いざとなったら両親又は兄弟を頼れますか？
YESならば、いざとなれば実家に身を寄せてマンションは売ればすみます（頭金が多いので、残債が残らずに売れると思うのでローンは心配ないと思います）。

もしNOならば、そのときにどうするかを考えた方が良いと思います。

あと、凄く長い目で見た場合のこと。
老後、年金から「管理費・修繕積立金（将来は確実に上がる）」を払い続けても問題ありませんか？　夫婦でしたら年金を合算できますが単身者の場合は一人で払わねばなりません。マンションの場合、この点がきついですよ。

73000円の賃貸ならば、もう少し賃貸のままの方が良いかもしれません。自由度が段違いに違いますから。

[338: 327=331]

>>332
ありがとうございます。
考えている新築マンションは2ＬＤＫです。（中古は１ＬＤＫ）

「もしも、仮に」結婚したとしても、
この年齢から新たに出会って結婚するまでの月日を考えると
子供は作らないと思います。

返済率30％ですか。
考えてもなかったですが（とても無理と思っていたので）
繰り上げ返済を頑張る場合だと、それくらいの覚悟で頑張っていかないとダメですよね。


>>334
ありがとうございます。
ローン期間は、60歳完済にしたいので24年で組みたいのですが
そうなると今までの家賃から比べて1.7倍くらいになるので
（フラット、団信、利率3%くらいになると予想）
30年で組んで可能な範囲で繰り上げようかな、とも考えています。

60歳までに（退職金を考えないで）3000万円貯蓄しようとすると
これから毎月10万数千円を貯金しないといけないので
ローンと管理修繕費・固定資産税だけで13万～15万かかることを考えると
独り身で無謀なのかな、とも思ってしまったりします…。

[339: 327=331=338]

>>337
ありがとうございます。

リストラは職場の性格上99％無いのですが、
仰る通り、病気で払えなくなるのが怖いです。
（団信か生保に入る予定ではいますが）

実家は地方のため身を寄せるのは難しいです。（地方に職がない）
兄弟は頼れません。
まさしくＮＯの場合に合致するので
このリスクに対して、組むローンの大きさに悩めるところです…。
管理・修繕積立金は将来確実に上がるでしょうが、実際にどこまで上がるのか掴み兼ねています。
（年金から管理・修繕積立金4万～5万払うことになるのでしょうかね）
かと言ってとても戸建は買えませんし、
「いつかはマンション」となるのは仕方ないのかなと思っています。

今の賃貸は収入に対しての比率が低いので、
もう少しだけ賃貸に居てもっと頭金増やして
耐震性の良い築浅中古を探していくか…悩みます。
（その頃の金利がどうなっているかにもよりますが）

[340: 匿名さん]

>しかし、単身者ということで一番怖いのは病気やリストラによりローン返済が出来なくなることです。

横からなんだが、病気やリストラでローンが払えなくなるリスクは
扶養持ちでも変わらないのでは？
むしろ、最悪売ってしまえば住むとこくらいなんとかなるのが単身者で、よりリスクは減るのでは？

[341: 匿名さん]

30代女性で年収600万、可成り恵まれていますよ。女性の所得層では僅か２％ですよ。女性の大半が年収300万以下。
平均200万円台だったと思います。そして600万は男性の平均ですから。
地道にやればローンは問題ないでしょうし、退職金を除いて2000万位貯めれるでしょう。がんばってくださいな。
何事も縁と勢い。

[342: 匿名さん]

339<団信はローンの条件。フラットでいくなら大手銀行でズ〜ット固定でも良いんじゃないでしょうか。今月は2.3%~2.5%ですよ。
また団信＋三大疾病とか7大疾病とかの保険が付いている銀行も有ります。

[343: 匿名さん]

>>333
問題ないとか言っちゃってる人いるけど、全然問題あり。
浪費癖あるならなおさら。
返せれば良いってわけじゃないから、繰り上げとか考えたらキツイよ。

当方、８００万４０００万ローン、５年後１０００万残り３０００万ローンだけど、
はっきり言ってキツい。　大して余裕ない。

それに、５０００万円のローンって相当多いよ。なかなか減らないよ。

返せるか返せないかで言ったら返せるんだろうけど、
せっかく平均よりは多少多い年収なのに、我慢して返済に追われるのが果たして良いのか・・・

[344: 匿名さん]

>返せれば良いってわけじゃないから、繰り上げとか考えたらキツイよ。

ここだけ読むと、
「ローンはただ返すだけじゃ物足りない。繰り上げ返済できてこそ美しい」
とか言ってるみたいで可笑しいｗ

>>８００万４０００万ローン、５年後１０００万残り３０００万ローンだけど、

5年で元金1000万も減るように払ってるの？？
変動0.875%でも月々20万円くらいじゃない？
800万てことは、ボーナス年4カ月あるとしたら、月の手取りが38万円くらい。
で、ローンに20万円払ってたら、そりゃー余裕ないわ。
おまえはもうちょっと支払いのペースを考え直しなよ。
5年後の年収1000万円になってからペースを上げても問題ないだろ、普通なら。

ちなみに、>333は、>■定年・退職金 　55歳 　4000万程度見込み
があるから、全然キツくない。
なんでも自分基準にしないように気をつけてね。

[345: 匿名さん]

まとめ

・年収５倍超えると危険信号。
・奥さんの収入をアテにしたら無謀。
・変動でしか月々返せないなら無謀。
・退職金をアテにしないといけないなら無謀。
・繰り上げ返済できない状況になるなら無謀。
・年収増をアテにするなら無謀。

[346: 匿名さん]

>年収５倍超えると危険信号。
ケースバイケース。
車2台必須で子供3人いて、頭金が0で年齢が40越えとか、
年収4倍でも十分危険。
逆に年収自体が高く、子供なし、年齢が若い、頭金も多く入れているのなら、
年収の6倍でも問題ない。

>奥さんの収入をアテにしたら無謀。
いまどき逆にケースも普通にある。妻のほうがメイン収入の家庭。
まあ、こういう掲示板には少ないだろうけど。

>変動でしか月々返せないなら無謀。
意味不明。
変動金利は経済の弁と云われる、経済施策の道具でしかない。
それをいうのなら、「景気不景気に左右されないなら変動が不利」という程度。
「変動でしか返せない」の意味がわからない。
「固定金利の2％」では金利が高くて返せない、という意味なら、
無謀なんてものじゃない、そもそも銀行が貸さないわ。

>退職金をアテにしないといけないなら無謀。
んなこたあない。退職金による。退職金というものは事実上、積立の貯金。
「定期積立貯金をアテに繰り上げ返済するつもりなら無謀」というのと同じ。

>繰り上げ返済できない状況になるなら無謀。
意味がわからない。
このままインフレになるようであれば、繰り上げ返済するよりも、
貯金なり別の生活資材なりに投資したほうがいいかもしれない状況だってありうる。
そういう意味でなく、「貯金ゼロで毎月全額ローンにいれてカツカツですわ」
というなら無謀、という意味なら、わざわざここに書くまでもない。アホか、ってレベル。

>年収増をアテにするなら無謀。
自営業でもない限り、基本的には誰だってアテにするし、そのつもりで人生設計をする。
「最悪の事態」しか想定しない人生設計なんてものは愚の骨頂。
最低限、これだけは行けるだろう、という目安を持つのが当たり前。
おまえが言ってるのは、
「年収が増えないつもりで子供に塾も通わせず習い事やスポーツもさせずにいたら、
あら、思いのほか出世したからお金が余ったので車買って旅行しちゃおう。
これがゆとりのある人生よね」
ということ。


まとめると、こういうライフプランのなにもしらないクズの意見を
まともに聞いてしまうのが一番の無謀っていうことで、このスレは成り立ってんだよ。

[347: 匿名さん]

テンプレ使ってる無謀相談は全部ヤラセだね。ここのテンプレ管理人の自作自演。

だからそれにならって適切に無謀なローンの相談じゃないとテンプレ管理人の怒りを買うわけ（笑）。

[348: 購入経験者さん]

それは妄想が過ぎる

[349: 契約済みさん]

30歳独身年収370万（他借金なしギャンブル・お酒・タバコ・車なし）
おそらく年収400万で頭打ち。
購入価格3200万
頭金700万・諸費用別に用意
ローン2500万　固定10年　35年ローン
ローン支払い後の残高300万ですがやっていけますか？

[350: 匿名さん]

>>345

だいたいアグリー。
俺もその条件でローン組んだ。
某外資ＩＴ会社にいたけど、10年間全く昇給無しだった。世界的には超有名企業で業績も伸び続けてたのに。
リスクを考えすぎるとローンなんて組めなくなるけど、３４５くらいのリスクは普通回避しないと。

[351: コソクリ命]

>>346
ライフプランのできてない典型的な方ですね（＾＾）

[352: 匿名さん]

要するに頭金無いなら年収の三倍ぐらいが安全。
四倍は贅沢しにくい。
五倍以上は御愁傷様。
うちも四年前に年収の四倍の物件を購入したけど余裕ない。
頭金で年収分入れて、預貯金で年収の二倍を手元において、ローン残高は年収の三倍で純粋な借金は年収分ぐらい。40才にはローン残高と預貯金をイコールにして純粋な借金をゼロ目標。
やはり不動産の負担は軽くして、日々贅沢した方が楽しいと思う。

[353: 匿名さん]

皆さん頑張ってますね。
ウチは年齢30、妻、子1人、年収450で3600万の家を頭金1800万入れて残りの1800万を25年で組みました。
月々7万2千円スタートの元金均等払いですが、別に固定資産税や生命保険もあるし、子供の養育費など考えるとだいぶ心配です。

[354: 入居済み住民さん]

旦那40歳大企業ブルーカラー
年収源泉で約700万
私20代後半、子無しでこれからも予定なし
扶養内パート初めたばかり
地方住み
戸建ローン3700万を35年変動金利で借りて約半年経過
毎月の支払いやボーナス払いは余裕にできてるんだけど
旦那の年齢的に長くても25年で返さないといけないと考えていたけど、どうやって短縮したらいいのかそのプランがよくわからなくなってきて不安です

貯金は家購入にあたり使ってしまい半年で全財産50万ほどしかありません。

やはり無謀な借り入れだったのでしょうか？？

[355: 匿名さん]

>>333さん

けっこう危険と思います。
退職金が無くなったり倒産したりすると詰むのでは。

ただでさえ年収５倍を超えてる中、年収５倍と言っても９２０万の５０００万借入れと、
年収５００万の２７００万借入れとは、倍数は同じですが意味合いがまったく違います。
それほど５０００万の借金というのは途方も無い数字。　


>343 さんの言うとおり、返しても返しても全然減らない感じを味わうと思います。

[356: 匿名さん]

月に１５０００世帯のローン破綻を延命していたモラトリアム法だっけ？３月末できれて、これから破綻が増えるらしい。

[357: 匿名さん]

333は、55歳で退職金4000万、65歳まで年収500で再雇用。数字上は大丈夫、預貯金が少なすぎ、浪費癖を直せるか否か次第。

[358: 333]

皆様

ご丁寧に回答ありがとうございます。
叱咤のご意見、大丈夫とのご意見、いずれも大変参考になります。
いずれにしても、浪費癖の妻の改善を図る必要があり、きちんと話し合いたいと思います。
今後もちょくちょく板に参りたいと思います。
重ねて感謝申し上げます。

[359: 匿名さん]

349さん、少し人生を楽しんでからにしたら？

[360: 匿名さん]

>>333さん

皆さん言っている通り、借入金額が多すぎますが、退職金4000万円が100%支給されるなら、
少なくともローン破綻にはまったくなりません。
あとはどこまで余裕のある暮らしをするかどうか、です。
年収は良いので、あまり我慢する暮らしをする必要は無いんじゃないですか・・　というのが大方の意見です。

無謀か無謀じゃないかだけだったら、無謀ではありません。

[361: 333]

360様

ありがとうございます。
5000はさすがにおおすぎるんですね。
借入実行まで一年以上、二年近くあるようなので、年収の五倍以内を目指して貯金しつつ、並行して、範囲内で買える物件を探します。
やっぱり5000借入、ということになりそうですが。。。

[362: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員 独身

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳 独身

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2200万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計で12000円くらい 、車なし

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　1700万円
　・変動　1000万円 0.775
固定 10年 700万円 1.20

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年間10万円程度昇給見込

■定年・退職金
　60歳
　退職金 不明 最終の職位にもよりますが1000万程度は出そうです。
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　特に予定はありません。
付き合ってる人はいますが結婚の予定もいまのところはありません。

◼その他
現在賃貸で家賃6万円のところに住んでいます。

計算ではいけると思のですが、相談できる人がいません。
客観的な意見が聞きたいです。よろしくおねがいします。

[363: 匿名さん]

金利のタイプと期間で変わって来ちゃうから何とも云え無い。362さん設定の金利で期間が２０、３０年なの不明ですけど
計画の段階では金利に負荷掛けて見込んどいた方が良いと思うけどね。
その前にその若さなら少し遊んだら？

[364: 匿名さん]

「厚生労働省が行った平成24年「高年齢者の雇用状況」の集計結果（31人以上の社員が働く約14万社が回答）によると、65歳まで希望者全員が働ける企業の割合は48.8％（68,547社）となっており、比率は徐々に上昇していますが、企業規模別に見ると、大企業は24.3％（3,560社）にとどまる一方、中小企業は51.7％（64,987社）でした。
大手企業よりも中小企業の方が進んでいる理由としては、中小企業の方が人手不足感が強いため。」
なので、希望者全員が再雇用される訳じゃない。年金迄の空白期間も念頭にプラン作りを。

[365: 匿名さん]

>某外資ＩＴ会社にいたけど、10年間全く昇給無しだった。
>世界的には超有名企業で業績も伸び続けてたのに。

無能乙。
じゃあ、業績止まったらリストラだな。
いまのうちに転職先見つけておけよ。

>年収５倍と言っても９２０万の５０００万借入れと、
>年収５００万の２７００万借入れとは、

どう考えても後者のほうが無謀。
これを金額だけみて「5000万とか、途方もない」とか
そんなふうに考えるのが低収入者ならではの感想なのだなと驚くわ。

[366: 匿名さん]

>362

これはガチで言える。
「やめておけ」

もしも単純に、
「家賃分をローンに回せば払えるのだから、買ったほうが得では」
とか考えているのなら、大きな間違い。
それを実現するには以下の要件が必須。

●15年以上住み続けることができる
●そうそう値落ちしない物件
●賃貸需要が高い

でないと、いざライフプランが変更になって売りたいときに、
どえらい損をする。

買うときに仲介手数料他諸費用で購入価格の7％ほどかかる。
ローンの融資手数料や引越し代やなんかも入れたら、下手すりゃ10％近くになる。
売るときも仲介手数料がかかる。

もしも2200万円のマンションを買うのなら、
もろもろ含めれば200万円程度の諸費用がかかっていることになる。
さらに、管理費で1.2万円毎月かかることを計算に入れると、
6万円の家賃なら、41ヶ月の家賃分が「買う」という行為だけで
かかっていることになる。
で、このあと、売るときに購入時の値段で売れたとしても、
こんどは「売る」仲介手数料がかかる。
まあ、これが3％+6万円だとしても、72万円。
これが家賃生活15カ月分。

つまり、買った瞬間、合計56ヶ月は住んで、かつ、物件が1円も値下がりしなかったとして、

「やっと家賃と同じだけのコスト」

ということです。
しかも、その間の暮らしにかかるコストはすべて自分持ち。
（例：賃貸なら水道管が壊れても大家持ちの場合も多い）

そして、中古マンションだって、当然築年数が古くなれば値下がりをする。
管理費修繕積立費も値上がりをします。
そういうことをもろもろ考慮すると、10〜15年は住み続けないと、
「家賃と同じコスト（またはそれよりは得をした）」とはなりません。

いまあなたが27歳。
42歳まで同じ間取り、同じ住所、同じマンションで暮らし続けることができますか？
確実に絶対にできる！ならGOでしょう。

[367: 匿名さん]

362さんにアドバイスしようと思っていたら、366さんが詳しく解説してくれました。
そもそも、なんでその年齢、年収、単身でマンションを購入しようと思ったのでしょうか？

お付き合いしている人がいるのに結婚は未定ということは、
これからどうなるか分からないということですよね？
今の方と一緒になるかどうかも分かりませんが、いざ結婚となったとき、
あなたが決めた間取りでは必ず満足できなくなりますよ。

そうなったとき、売りに出すか貸すかになりますが、
まず駅近の便利な物件じゃないと相当苦戦することになるでしょう。
貸すにしても、自分たちは実家に住むとかでない限り、新たに賃貸費用がかかります。
最悪ダブルローン。

もっと先のことを考える必要があると思います。

[368: 匿名]

■世帯年収
800万（手取り月30万）

■家族構成
本人36歳、妻38歳、子4歳、1歳

■物件価格・種類
3800万、中古マンション

■管理費等
2万5千

■住宅ローン
頭金なし
借入額3800万
35年
変動1.7％優遇

■貯蓄
100万

■昇級見込み
10年後900万
20年後1000万

■定年・退職金
60歳、1500万

■将来の家族構成の予定
変化なし

■その他
子供は二人とも私立幼稚園公立小学校私立中学校私立高校私立大学の予定

返済率はそれほど大きくならないはずなんですが、これまで貯蓄体質でなかったため、非常に不安です。
分不相応でしょうか？
明日契約の予定ですが、最後にアドバイスをいただきたいです。
よろしくお願いします。

[369: 匿名さん]

＞３６８
今からでも遅くない。
辞めた方がいいぜ。
今の金融機関は年収の９倍とかも平気で貸してくれるけど
頭金なしで貯金１００万って無謀過ぎる。

身の丈にあった生活をした方がいいよ。

[370: 入居済み住民さん]

>368
２５年で返済するとして、
ローン返済月１６万プラス維持費２万５千＝１８万５千円ですけど、
手取り３０万からそれだけひかれても大丈夫ですか？

そもそも年収の割に手取りが少ないですが、ボーナスが多いのでしょうか？
貯蓄体質でないのはいいですが、
浪費体質を治すのはなかなか難しいですよ。

[371: 匿名さん]

ユウチュウでローン破綻見たけど気を付けてね。急に収入減ったり、収入源絶たれたりも有るよ。

[372: 匿名さん]

368さんの物件価格は3600万位と云う事ですか？あと２４、２５年のローンで諸経費別途90万。35年ローンなら諸経費100万超すよ。また、老後は？

[373: 匿名さん]

386さんの計画では毎月返済12万＋2.5万で退職金で残債1450万を一括返済と考えているのでしょうけど。。厚生年金支給迄の魔の空白5年はどうされるんですか？もしかしたらその頃は魔の8年かも！？

[374: 368]

みなさま、回答ありがとうございます。
やはり危険すぎるんですね。。
物件が気に入り、冷静さを失っていました。

ちなみに補足すると、手取り額は給与天引きの生保関係（生保1.5学資個人年金3.5）を入れてませんでした。
また、ボーナスは100×2（手取り65×2）です。

物件価格が3800万で、諸費用280万は別途用意あり、でした。

勤務中ですので、取り急ぎ簡潔に書きます。

引き続きコメントいただければ幸いです。
よろしくお願いします。

[375: 匿名]

＞365さん

日本における外資IT、特に超大手(世界規模で名が知れているかという点でですが)になるほど役職付きじゃなければ、そんな感じだと思います。

マイナーな会社ですと、高額な年俸でヘッドハンティングが珍しくないのですが、評価はかなり厳しく1年で再度転職される方も多いです。

[376: 匿名さん]

端的にいえばＩＢＭですかね

[377: 匿名さん]

373ですが、年収と借入額だけで見た場合、金利３％でも大丈夫そうですが、お子さん2人の成長、日々の生活費など再度計算され、出来れば老後資金を幾ら位迄貯められるのかで判断されると良いでしょう。何せ自己資金というか購入後の預貯金が少なく思えたもので。

[378: 契約済みさん]

>>368
また物件が中古というのが微妙ですね。
お決まりですが、頭金を500万円以上貯めてさらに物件価格を下げてはどうですか？

[379: 匿名さん]

おまえらあんまりムボームボー言わないで買わせちゃえよ。
アホが買い控えたら経済冷え込むじゃねーか。

[380: 匿名さん]

>端的にいえばＩＢＭですかね

しらんけど、業績伸びてて昇給しないのは、その業績に貢献できてないからだよ。
役がつかないのも昇級しないからだろ。
どこでも外資ほど仕事ができれば給与はガンガンあがる。
おまえの言いたいのは
「外資は能力給で、年功序列給ではないので、簡単に上がらない」
てことなのかもだけど、だとしたら逆にいえば、
その能力が上がってないから給与が上がらないんだよ。

[381: 匿名]

３６３さん
物件に関しては他の方々に同意見。
更にその年収でお子さん２人が幼稚園から私立って…。教育費もさることながら、周りの友達との格差に惨めな思いをするのではないでしょうか。世間的には高収入でも、身の丈にあった将来設計を…。

[382: 匿名さん]

>ユウチュウでローン破綻見たけど

ユウチュウって、なに？
まさかYouTubeのことじゃないよね？

[383: 368、374]

みなさま、さらなるコメントありがとうございます。

他人事なのでもっと突き放した言葉をいただくものと覚悟していましたが、受け入れるべき現状が身に染みてわかりました。
379さんが最もわかりやすく教えてくださっていると思います。。

キャンセルも視野に一晩考え直してみます。

厚かましく追加の質問をさせていただきますが、無理のない借入額はいくら程度になるのでしょうか？

もうしばらくお付き合いいただければありがたいです。
よろしくお願いいたします。

[384: 匿名さん]

>無理のない借入額はいくら程度

もしもあんたの年収が800万円でも、
100億5000万円の物件を買うにあたり、諸費用別で頭金を100億円用意できるなら、
5000万円の借入はなんの問題もない。

あんたの場合、借入金の額じゃなくて、担保価値における頭金の少なさが問題なんじゃないかい？
100億の例と比べてみれば、「なにが危険」となっているかわかるだろ？

[385: 匿名さん]

>>383
借入額は問題なし。
新築の方が安い今で中古なのが信じられん。
中古相場を見てるけどどれも割高。良さそうな物件は即日消えてる。
その中古が築5年で元値5500万以上ならわかるけどね。
築10年で元値が4500とかでしょ。

[386: ５０オヤヂ]

>368
頭金が少なすぎる。
購入後の預金が少なすぎる。
もし、病気になったりしたら何ヶ月ローンを払い続けられる？　
頭金が少ないだけに、いざという時に売っても残債がいっぱい残るぞ。

子供が２人で、中学から私立ならリスクが大きい。頭を冷やして考え直せ。

[387: 383]

みなさんのおっしゃる通り、頭金なしというのがどれほど無謀なことか理解しました。
浅はか過ぎました。
不動産屋の「そういう方もいらっしゃいます」という言葉に惑わされていました。
ほぼ385さんが指摘されている通り、築5年で元値が5200万の物件だったため、冷静さを失っていたと思います。
今回の件はキャンセルし、まずは頭金を貯めようと思います。
赤の他人の一家4人の人生を救ってくださったみなさま、ありがとうございました。

386さんもありがとうございます。頭を冷やします。

[388: 匿名さん]

>某外資ＩＴ会社にいたけど、10年間全く昇給無しだった。
>世界的には超有名企業で業績も伸び続けてたのに。

IBMじゃないとすると、買収しまくった元S/W会社じゃないかな。
２段階も昇格してるのにベア無しと聞いた。　HQから昇給凍結されてるとか。
早く辞めろよって言っといた。

[389: 匿名さん]

収入だけは一丁前ポイのに何だかな～、こんなのばっか？

[390: 匿名さん]

よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込400万円 公務員
　配偶者　税込700万円 会社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　 子 数年内に2人希望

■物件価格・種類
　4980万円　中古マンション
管理費・修繕積立金 月3万6千円 車なし

■住宅ローン
　・頭金　1500万 （諸経費別途）
　・借入　3500万円
　・金利　未定
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円 くらい

■昇給見込み
　あまり無い

■定年・退職金
　共に60歳、再雇用あり 退職金あり金額不明

妻の会社は出産後復帰可能、時短中は年収450万程度になると思います。

[391: 匿名さん]

>390
公務員だけれど、昇給の見込みなし？
今後、ずっと年収４００万円台なの。

ローンの種類とか期間が無いけれど
フラット３５で金利２％ちょっととして毎月１１万円台。
今の夫婦二人での収入が維持できるなら大丈夫そうだけれど・・・

中古で５０００万近いのか、築年数は？
毎年の諸経費（固定資産税など）や
修繕積立金の値上げ・一時金などには対応できそう？
子供の教育費もかさむよ。

ローンは夫婦で連帯債務者？、それともどちらかの単独？
頭金１５００万円は、誰名義の預金？
税務署から突っ込まれないように
登記名義も含めて、気をつけて。

[392: 匿名]

ご夫妻共浪費癖ありすぎ！これにつきます。

参考までに
我が家は共働きで世帯収入800ちょいです。
子供は１人小学生。
(学資保険は260万一括払い済17歳満期300万)

今年中古マンション購入
◆物件価格2000万
◆頭金600万
◆ローン1400

◆
毎月返済住宅ローン＋
管理、修繕、駐車場代
トータル80000円
(別固定資産税年11万)

中古マンションだけどやはり家具や家電をカーテン、鍵の交換等100万以上使い今の手持ち預金は現在200万位かな。


余裕をもった人生設計を

[393: 匿名さん]

390です。

補足しますと、
■昇給見込み
→昨今の公務員叩きから、私の世代は大きく昇給するとは思えません…

■物件、ローン形態
都内Ｋ区で築10年ちょっと。ローンの形態含め、検討し始めたばかりです。

■頭金
結婚後の夫婦の預金1000万、私の個人預金200、妻の個人預金300
援助も可能と思いますが、そうすると口出し必至なので、なるべく身の丈に合った物件＆ローンで考えています。

[394: 匿名さん]

390< 2馬力なら問題無し。

[395: 入居済み住民さん]

390さん

中古で5000万近く・・・4ＬＤＫ80平米くらいでしょうか？

奥様の産休前に購入する方が住宅ローンは組みやすいとは思いますが、、、

我が家も夫婦共に正社員で子供が春から小学生です。1月に中古マンション購入してローンも少なく生活の安定しました。
今私は仕事を辞めたくてしかたありません。毎日学童で延長をさせて帰ったらぐったりです。
出来るものなら母親が家にいて、学校が終わったら家に帰ってくる生活をさせてあげたいです。
でも勤続１８年目なので今辞めるのは本当にもったいないなとは思い、主人は辞めても大丈夫だろ？と言ってはくれてます。
私の中で葛藤してて生活の心配はないけど・・・今辞めるのがね。
大きくなり正社員ではたぶんその時はどこもないでしょう・・・

なので、奥様の収入の方が多いようですが、時短や一旦退職するような事がないこともないでしょうからその辺りも検討されて決められるのがベストです。

[396: 匿名さん]

>家具や家電をカーテン、鍵の交換等100万以上使い

なぜわざわざ買い換える。
カーテンだっていまどき安くていいのがいくらでもある。
100万はどうみても浪費。
そういうときに引き締められない体質こそ無謀な家計になる。
いますぐ売って賃貸に行け。

[397: 入居済み住民さん]

396

そうですか（笑）
ちなみにカーテンはオーダーで24000円でございました。

何が高かったのかしら（？？）そこそこの家具揃えたら中古マンションでもそれなりに良く見えますし。

賃貸の時代より保険など見直したり色々の結果毎月10万貯金→20万は余るので売らないデス。

[398: 匿名さん]

>赤の他人の一家4人の人生を救ってくださったみなさま、ありがとうございました。

どうでもいいけど、基本的にこのスレの住民は、
人のライフプランにケチつけるのが日々の鬱憤晴らしになってるだけだから、
話は半分程度に聞いておけよ。

[399: 匿名さん]

本人　　税込400万円 公務員 /配偶者　税込700万円 会社員 ＜もし旦那さんの年収だけで行くなら、その額の融資は無理。
30年ローンで2400万位かな。奥さんの年収２年分貯めそれも含めキャッシュで支払うと云う手はある。
そうすれば奥さんが何時退職しても大丈夫。何れにしても、ご夫婦で再検討すればいい。
後、中古で購入される物件は耐震等級調べてね

[400: 匿名さん]

>396

新居買った時は、全買い替えで２００万以上使ったよ。
新居買った時くらい普通じゃないの。