年収に対して無謀なローン その25

[匿名さん]

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[143: 不動産業者さん]

頭金なくてもフルローンできますよ。
頭金１割の現金があれば、諸経費の支払いが有利ですが、それらを含めたローンが可能になる銀行もあるんです。
住宅取得はタイミングや縁も大切です。頭金を貯める余裕がなくとも、家が買える時代ですから、支払い額含め、前向きにご検討くださいね。

[144: 匿名さん]

基準以上の安定収入が有、他ローン、納税の滞納遅延がなく、過去に大病なく健康なら希望額を借りられるかは個別により異なるが借りられるよ。

[145: 購入済みさん]

>>140

無謀ではないと思います。

２９歳とお若いですしその年齢で年収５６０万ですから、今後の昇給も結構あると感じます。（見込みですので、リスクは伴いますが）

現在の月３０万の手取りでローンも含めた生活が可能で、ボーナスは全額貯金できるようであり、年収が今後定年までの平均で７００万くらいになるのであれば、教育資金、老後資金も考慮しても余裕があるくらいかなと思います。

ざっくりですが、平均年収７００万で年間貯蓄２００万×３０年＝６０００万。
内１５００万は教育費、２０００万（＋退職金２０００万）は老後資金、残り２５００万で家のメンテ、車、レジャー、あと金利上昇リスク回避資金（繰り上げ返済による利息負担軽減）などです。

[146: 匿名さん]

以上スレチが書き込むスレチのためのスレでした〜

[147: 匿名さん]

スレタイを、
この年収だけど背中押してくれローン
に変えた方が良い。

[148: 匿名さん]

＞１４７

（笑）

みんな、うん千万なんて初めて借りるから、不安なんだろうね。

背中押してスレがピッタリだね（笑）

[149: 購入検討中さん]

ありがとうございます！
背中押していただきました。先が崖でないことを祈ります！

[150: 匿名さん]

臆病な金融機関が審査して貸してくれるなら大丈夫。

[151: 匿名さん]

世帯が住居購入に掛ける（新築）全国平均価格３４９４万円、関東平均３９３６万円、その他エリア平均２９８０万円。
国交省H20年調べ

[152: 匿名さん]

>150
銀行はあなたが健全に返せるかなんて、考慮していません。
貸した金が返ってくるかだけを考慮します。
例えば、あなたの手取り年収が５００万として
時価３０００万の住宅に３０００万を貸す。

銀行はあなたがすぐにデフォルトした場合、あなたの住宅が競売で
１５００万で売れるかどうかを評価。
残債１５００万をあなたが返せるかどうかで、
融資を決めます。

これだと、銀行は痛みなし。
あなたには、ローンだけ残る。

[153: 匿名さん]

では無謀なローンには、

ごめん、背中押せない、

の文句で。

[154: 匿名]

借金返せなければ自己破産で万歳すれば良い。 命までは取られないから 何も心配ない

[155: 匿名さん]

自己破産ありなら
無謀なローンは存在しない。
銀行が貸せばＯＫ。心配事なし。

自己破産すると妻子を抱えていると
後が大変だよ。

[156: 匿名]

それ言ったら何も買えないから 勝負だよ 破産で借金踏み倒して 10年もすればまた買えるよ

[157: 匿名さん]

住宅ローンの場合、銀行（貸し手）はほとんどノーリスクらしいじゃん。
競売になったって担当部署がルーチンワークで処理するだけ。
自己破産も一回ぐらいしてみたいよ。死ぬ訳じゃないからな、ほんと。
このスレも“その２５”だから誰か相談者の中につぶれた奴いないかな。
ぜひご意見お聞きしたい。
そうじゃないとつまんないよな。ねー、皆さん。

[158: 匿名さん]

無謀なチャレンジャーの失敗話が聞きたい。年収に対して無謀なローンの相談→「問題なし」のアドバイスにのせられ→実際には3年持たずに破綻　とか。

[159: 匿名さん]

２０１１年調べ、住宅ローンの破綻率0.2～０.３％、そして期間の１／３を過ぎた頃が多い｡

[160: 匿名]

過去に相談して 破綻寸前の奴もかなりいるでしょうけど 不思議と登場しない やはり皆 見栄っ張りなんだよ

[161: 匿名さん]

>157
それが日本の特徴で、だから利率が低い。

アメリカは、担保（住宅）物件を失うだけ。
先進国では、これが主流。
それでサブプライム問題で、金融機関が痛手を負い、
リーマンショックに至った。
借り手は持家を失っただけで、借金を清算元に戻るだけ。

日本では金融機関はリスクを取らず、
デフォルトリスクはすべて借り手（あなた）がとる。
担保物件が融資額に及ばなければ、借り手（あなた）は担保（住宅）を失った上、
残債の責務を負う。

だから、日本ではサブプライム問題は起こらない。

[162: 匿名さん]

>>158

いくらローン金額が「問題なし」判定でも、浪費やしょうがない出費などで破産してる人くらいいるでしょう。
それは判定とはまったく関係無い。

[163: 匿名さん]

>162
それは一部。
ここの問題は、自分の厳しいローンを抱えた人が、
自分の傷を癒すために、
他の無謀なローンを無責任にＯＫと言ってしまう事。

ここの相談の半分は、自己破産必須のローン。

[164: 匿名さん]

>>161
へ～。日本人（借り手）は真面目なんだ。・・・銀行（貸し手）がずるいだけ？
>いくらローン金額が「問題なし」判定でも、浪費やしょうがない出費などで破産してる人くらいいるでしょう。それは判定とはまったく関係無い。
そんなことはないんじゃない。金銭感覚というか経済感覚というか、いわゆる自分の“身の丈”が見えてないですよね。少なくともここの相談者の方は・・・。

[165: 購入検討中さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　34歳 税込700万円 大手子会社　
　配偶者　30歳 専業主婦

■家族構成　
　子供１　1歳
　数年後にもう1人予定

■物件価格
　5000万円 新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（500万両親からの支援　諸経費別途用意）
　・借入　2800万円
　・変動 0.775

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万

■昇給見込み
　年15～20万

■定年・退職金
　60歳 5年延長あり
　2000万程度見込み
　
■その他事情
　・車のローンなし 車1台所有

[166: 匿名]

↑余裕です

[167: 匿名さん]

>165
32歳で2000万の貯蓄かぁ？
実家暮らしで無く、年200万近く貯蓄してたなら、胡散臭いなぁ

書き込み見るかぎりでは、背中を押してあげるよ。

[168: 匿名さん]

ネタっぽいですね。

[169: 匿名さん]

＞167＞168
株、為替とかリスクとれば
1000万ぐらいなら、わりと、
なんとかなるもんですよ。

私も、昔、子供が産まれたり、家買う前は
リスクとれたので、頭金に充当できましたよ。

[170: 匿名]

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　36歳 税込685万円 　
　配偶者　35歳 専業主婦

■家族構成　
　子供なし
　来年に1人予定

■物件価格
　4800万円 新築戸建て（諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　4000万円
　・変動 0.775

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万

■昇給見込み
　年15～20万

■定年・退職金
　60歳 5年延長あり
　2000万程度見込み
　
■その他事情
　・車のローンなし 車1台所有
・車もう１台購入予定（中古）

[171: 匿名さん]

165 170は同じ人だろ？ 内容が違うけど

[172: 匿名さん]

ネタ提供だね。

[173: 匿名さん]

なんかもうさ、
「余裕ローンだけど、誰かにほめられたいから聞いて聞いて」のスレになってる。
もう、そういうのは別のスレでも立ててくれよ。
余裕ローンを無謀ローンスレに書き込んでて、自慢でもなんでもなく、
ほんとにそれで無謀かもと思ってるなら、社会人としてマジで頭がどうかしてんだから、
まずは病院に行っておけって話だ。

もっとこう、「ひりひりと灼けるような、熱い無謀ローンを組んでます自慢」をしてみろよ！

と、思う今日このごろ。

[174: 匿名さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　35歳 税込850万円 　
　配偶者　35歳 専業主婦

■家族構成　
　子供2人（小学生）

■物件価格
　5250万円 新築マンション（諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　1250万円
　・借入　4000万円
　・10年固定 特約付き1.4％（優遇1.2％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万（カーテン・家具・家電購入後）

■昇給見込み
　40歳で1000万
　45歳で1200万
　50歳で1500万（ここで昇給打ち止め）

■定年・退職金
　なし
　期待出来ず
　
■その他事情
　・車のローンなし 車1台所有

[175: 匿名さん]

３０年位先の年金支給年齢は65歳じゃなく６８〜７０歳に成る。また支給額も減額。
今は老後夫婦で二十数万でヤリクリしながら生活出来るけど３０年先は物価上昇、税金、健保等社会保障負担を考慮に入れると
老後夫婦で月に30万位必要とされている。

[176: 匿名さん]

170さんなんか、年収の六倍だし結構厳しいと思うんだけど。
これでも楽勝な部類なの？

[177: 匿名さん]

170は年収685万円で、借り入れが4000万円なので、
単純に倍率に換算すると5.8倍程度。
しかも、単独収入の6倍以下。
5年後くらいに、奥さんがパートでもなんでも働けば、
もう超余裕ローン。
変動で0.775貰えているのも、優良な企業で働いている証ともいえ、スーパー余裕。

これが払えないなら、家など住むな。

[178: 匿名さん]

>173
なんで>170のローンが自慢ローンになるの。
年収680万なら手取り月40万プラス程度。
ローンを60才までに終わらせるためには、変動0.775で
月々返済額は15万プラス管理費などで3万円、優遇後の固定資産税3万円
光熱費で3万円。
固定費を引くと19万円がつかえるキャッシュ。
子供が生まれると、5万以上かかるし、ピーク時には10万。
残り9万円。

で老後には定年までに3000万必要。（日経）
退職金2000万を充てても1000万不足。

のこり24年間月に１９～9万円しかなくて、どうやって1000万貯めるの。

金利が１％と上がると年40万月3万強支払いが増える。

破たん予備軍。

[179: 匿名さん]

変動金利で長期計画？総返済額確定してないのに、、、

[180: 匿名さん]

＞１７８
だけれど、計算間違い。
使える金額月16万。
もっと悲惨だは。

[181: 匿名さん]

＞１７４
＞１７０より
月10万程度良いだけ。
決して楽じゃない。

[182: 購入経験者さん]

１７４さん

退職金が期待できない（年防制？）のに、年収は15年先にそんなに期待できるの？そのほうが理解できない。

[183: 匿名さん]

１７４です。
勤務先が２～３年ごとに代わるのでなかなか退職金が溜まらないのです。
ただ資格職なのと今勉強の為年収が下がりました。
それと昇給年収も平均的な金額（恐らくこれよりは貰える）を書きました。

[184: 匿名さん]

もはや意味不明です。願望ですか？

[185: 匿名さん]

医者か弁護士でしょ。

[186: 匿名さん]

>178

ヒント：■昇給見込み

[187: 匿名さん]

あのさあ、医者だからって年収が上がり続ける、ってのは夢物語でしょ。訴訟問題だってあるし。

弁護士に至っては、イソベンを卒業できるかどうか、かなり厳しいご時世ですよ。

[188: 匿名さん]

医師は30代で年収1000万は普通。
よって50代で年収1500万も普通。
訴訟問題も保険掛けてたら問題なし。
これは夢物語ではなく現実。
知ったかは恥ずかしいよ。

[189: 匿名さん]

さらに付け加えると医師より年収の高い職業いくらでもあるのに資格職の昇給率が悪い訳ないでしょ。
でも医師は途中から年収の上がり方が悪くなるし出張や引っ越しは自費だから年収より手取りは少ないけどね。
退職金ない代わりに定年もなし。
年金も年収の割に少ない（手取りが多いのは残業代で基本給はそこまででもない）からイロイロ大変なのよ。

[190: 匿名さん]

あのさあ、全ての資格職がそうなの？そしてすべての医者がそうなの？なぜ、あなたが言えるの？

自分が医者だから、資格職だから、と言わないでね。社長になったサラリーマンが全てのサラリーマンが年収3000万が約束されてる、といってるのとあまり変わらない思うよ。

保険に入ったら問題ないなら、なんで産婦人科医になる人が減ってるの？出産が減ってる以上にね。

危険性を考えすぎてはならないけど、楽天的に過ぎるのも問題。

[191: 匿名さん]

190は話が極端過ぎないかい？どちらが一般論を言っていて説得力があるか、一目瞭然だと思うが。

>全ての資格職がそうなの？そしてすべての医者がそうなの？

すべてを一くくりでできる話ではないのは聞くまでもなく小学生でも分かる。
ナゼナゼ期の幼児レベル。

>社長になったサラリーマンが全てのサラリーマンが年収3000万が約束されてる、といってるのとあまり・・

そんな社長ミタコトネー（驚愕
例えにしてもトンデモすぎる。

>なんで産婦人科医になる人が減ってるの？

激務の割りに実入りが少ないから。
保険云々の引き当てに相当する話題ではない。

[192: 匿名]

まだまだスレチ続くのか。