年収に対して無謀なローン その25

[匿名さん]

その25です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/308486/
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[732: 匿名さん]

板橋区だとリセールできる地域どこら辺ですか？

[733: 匿名さん]

7,000万円上限で検討中；土地＋建物 <建売り？不動産取得して注文住宅なら時間掛かりそうですね。
土地を登記してからローン審査？めんどくさそう

[734: 725]

725です。
皆さん、ありがとうございました。
当然ここまで大きな借金なんてしたことがないので
恐ろしいのは恐ろしいのですが、おかげさまで少し安心できました。

>733
まさに不動産取得して注文住宅のパターンです。
時間かかりそうですが、面倒と思わない鉄の熱いうちにやりきりたいと思っています。
ありがとうございます。

[735: 匿名さん]

>>725は無謀ではないけど、余裕ではない。
余裕とか言ってる人は何なの？　ローン組んだこと無いんじゃないか？

>>730のようなことがあったら一気にアウトだよ。

無謀厨もどうかと思うけど、無責任過ぎる書き込みもどうかと思う。

ホントに質落ちたね。　

[736: 匿名さん]

↑
全て同意。
最近のアドバイスはなんかおかしい。変に大丈夫と煽って無理矢理借りさせようとしてり。

[737: 購入検討中さん]

694さん。銀行どこにしたのですか？

[738: 入居予定さん]

725なんて自作自演でしょ。
>おかげさまで少し安心できました。
そこまでのアドバイスどこにもない。

[739: 匿名さん]

>>ローン組んだこと無いんじゃないか？

おまえこそ年収が1000万円超えたことないだろ？
可処分所得が増えることがどれだけ将来の破綻リスクを減らせるか、
ってこと知らないだろ？

>>730は、5000万円のローンで妻を連帯保証にしなくちゃいけない
年収900万円（なり1200万円）っていうのは、要は自営業（もしくはそれと同じくらい不安定な収入）。
しかも月額25万円って、固定の2％金利だとしても、20年ローンだろ？
そんなこんなが無謀なのであって、単純な「年収：ローン額」じゃない。

>>735みたいなのが一番質を落としてるわ。

[740: 匿名さん]

730<不安なら、先ずは家計簿をつけてる奥さんと老後含めた歳入歳出の検証すれば？

[741: 匿名さん]

>>739

725さんと同じ年収の者ですが、私も余裕無いと思いますよ。

３９歳年収１１００万、ローン残債３０００万残り２０年です。
借入時より５年で年収＋３００万、５年繰り上げ返済。

平均売価６０００万のマンションなので、自分の生活レベルだけでなく、
周辺の生活レベルも同じと思います。

子供は１人ですが、そんなに余裕ありません。
２０年フルで払うだけなら余裕ですけど、車の買い替え、旅行、習い事、付き合い、繰り上げ返済、など、年収に見合う生活があるので、５５００万という借金額は多すぎる感覚です。

あくまでも、実体験からのコメントです。

[742: 匿名さん]

>可処分所得が増えることがどれだけ将来の破綻リスクを減らせるか、ってこと知らないだろ？

こいつ、ほんとアマちゃんだな。で、なければ苦労知らず財産家か、営業だよ。
おっしゃる「可処分所得」が増えても全部使っちゃえば金に苦労するし、年収1000万円超が10年続くのか、20年続くのか、30年続くのかによってもその「破綻リスク」なんて話できない。

>しかも月額25万円って、固定の2％金利だとしても、20年ローンだろ？そんなこんなが無謀なのであって、単純な「年収：ローン額」じゃない。

おいおい、住宅ローンを「年収見込み」と「貯金（現金化できる資産）」以外でも決めようとするから「無謀なローン」が生まれるんだよ。「身の程の住まい」なんて「年収」と「貯金」で単純に決まる。営業だけだろ、あーだ、こーだ言って無理なローン組ませて売ろうとする奴は。

[743: 匿名さん]

>>725さんは奥さんがどこまでアテにできるかですね。
ハウスメーカーにすれば
・奥さんも退職金が見込める。
（女性で年収５００万円稼げる企業で退職金制度が無い企業はかなりブラック）
・奥さんも厚生年金

この2点、特に後者は重要で通常の専業主婦の夫婦よりかなり楽な老後が見込めます。
つまり定年までに返さなくてもなんとかやっていける。こう算段したのでしょう。
また貯金能力もそこそこあるので不安は少ないと思います。
強いてリスクを言うなら夫婦仲だけはこじれないようにして下さい。

[744: 匿名さん]

年収1000万で借入5000万を金利２％で２０年ローンで組めば月返済25万。これは難あり、無謀スレにはピッタリ。
２５年ローンに変えれば月返済が21万。何とか可能と数字上ではなる。

[745: 匿名さん]

>>744
何で本人が自営業者であったとしても
退職金保障＆三階建て年金持ってる奥さんがいるのにそんな短いローンにするか理解不能。
総支払額と言う目先の利益に眩んで浅はかな計算していたとしか思えない。

[746: 匿名さん]

>２５年ローンに変えれば月返済が21万。何とか可能と数字上ではなる。

さらに３５年ローンすれば安泰（笑）
公務員か利子補給でもしてくれる会社でなければ、２０年以上のローンなんて組むもんじゃない。利子だけでどれだけ払うことになるか計算してみな。馬鹿らしくなるよ。

[747: 匿名さん]

毎月約25万の支払いが怖くなってくる。＜　739,744さんは730さんが書いている月返済額からの逆算でしょ。

[748: 匿名さん]

去年当たりにローン組んだ人はローン減税４００万じゃなかった？十年前のローンなら５００万。今年は減税額３００万

[749: 匿名さん]

来年の増税後から３年間はローン減税枠が最大で５００万に引き上げに成る。（条件が揃えば）

[750: 匿名さん]

今の所、贈与税費課税枠1200万円、そして長期優良認定を受けた戸建ての場合、固定資産税５年間（２階建て）７年（３階建て）半額。その先の軽減は未定。

[751: 購入経験者さん]

746

じゃあ、現金でおじいさんになってから買うのかい？