借入金額

[とくめい]

年収４５０万円、２９歳で３０００万円の借入って無謀でしょうか？
頭金は親の援助も含めて２割用意できます。
子供はまだいなくて、奥さんは働いています。
でも子供はすぐにでも欲しいと思っていて、そうなったら奥さんは仕事を辞める予定です。
皆さんどう思いますか？

[22: 匿名さん]

あのー、みなさんが話している中の「年収○○○万」の年収とは、税込みの
総受取り額のことと解釈すればよいのでしょうか？

[23: 匿名]

＞22さん
あくまで税込み年収だと思いますよ。手取りはもっと少ないですよね。

[24: 匿名さん]

え！？普通手取りで計算するでしょ？
税込み450万だと、手取りって・・・300万くらい・・・？？生活できるの？？

[25: 匿名さん]

↑うち税込みでちょうどそのぐらいなんだけど…
１０年で頭金１３００万貯めたよ。ローンあるけど月返済のみで７万弱。十分生活できてます。

[26: 23]

え？普通は税込みのことじゃなかったっけ？
ローン審査の際、税込み年収で記入した記憶があるけどなぁ。

[27: 匿名さん]

役所でもらう所得証明書の金額でないの？
だからサラリーマンなら税込み年収(総支払金額)でしょ。
「手取り」って定義があいまいだし、ちゃんとした専門用語じゃないですよね。
自営業の場合は手取りなんかなく、営業所得だし(確定申告の９番)。
私は自営ですが。

[28: 匿名さん]

サラリーマンなら、
源泉徴収票の「支払金額」（税込み）が年収です。デベの資金計画や
金融の住宅ローン審査は、この「支払金額」で行われます。　年収の
意見と手取りの意見では、かなり食い違いますよ。

[29: 匿名さん]

まあ、スレ主の言う年収４５０万が、もし「手取りで４５０万」という意味なら、
ローンもさほど無理な金額ではないけどね。

[30: 匿名さん]

車なんか持たなきゃ余裕だろ？

[31: 匿名さん]

車無しでも、額面４５０万で３０００万ローンはきついよ。確かに２人だけなら十分生活できるけど。
子供が出来ると一気にきつくなる。まあ、子供が大きくなった時には年収も確実に上がってるっていうなら別だけど。

[32: とくめい]

年収４５０万は税込みです。
やはり３０００万の借入は厳しいとの意見が多数ですね。
貯金をゼロにするのは恐いので、ある程度残しておこうと思ったのですが、
２００万ほど頭金に追加して２８００万円の借入にすることも考えようかと思っています。
それでも厳しい状況は変わらないと思いますが・・・
ここで頑張って購入するか、もう少し待つか決断しなくてはなりません。

[33: 匿名さん]

手元の貯金ゼロは危なすぎます。
待つことが出来るなら、２１さんの言うような提案に賛成です。
頭金を１００万増やす事より、ローン残高を１００万減らす事の方がはるかに大変ですから…
後々少しでも楽をするために、出来る事なら「待ち」をおすすめします。

[34: とくめい]

ちなみに２００万頭金を増やしても、貯金ゼロにははらないです。
私もさすがに貯金ゼロの勇気はありません。
複数の口座残高を合計すれば、なんとか２００万程は残る予定です。
奥さんは今すぐ辞めるわけではないので、その間は貯金します。
ただ、いつ辞めることになるか分からないので、収入は当てにしたくないのです。
もし、子供が出来たらそちらにもお金がかかると思うので、その辺が心配です。

[35: 匿名さん]

年32
物件5100
頭金1400
借入金　3700
年収1300

なんですがどーでしょうか

[36: 匿名さん]

３５さん
問題ありません。

[37: 匿名さん]

３５さん、年収すごいですね。スレ主さんの3倍ですか．．．

[38: 匿名さん]

それが言いたかったのでは？
だって、32歳で年収1300万円もあるのなら
どーでしょうか？なんて人に聞かなくても分かる頭脳を持ってると思うもの。
でも、勝組ですね。(^^)あっぱれです。

[39: 匿名]

その通り。　じゃなきゃ頭金1400も入れない。

[40: 35]

ローンは払えると思うんですが
標準というか　他の人がどんな買い方してるか
が知りたかったです

ホントは6700ぐらいのが欲しかったんだけど
ビビってやめました

[41: 匿名さん]

うちは世帯年収だと35さんと同じくらいなのですが、その半分以上を
嫁が稼いでいるので、子供ができた後のことを考えて借入の計画は
自分の年収だけで返すことを想定して2000万未満に抑えました。

嫁は勝ち組私は＊＊＊(^^;;

[42: 匿名さん]

不動産屋は自己資金が割りとある人や、年収が高めの人には、
すぐ高めのもの進めてきますもんね。
でも、人によっては生活費の使い方だって大きく違うだろうし、
自分のところで月々余裕を持って返せる金額から借入金額決めたほうがいいですよね。

[43: 匿名さん]

初書き込みで緊張しますが、以下はどうですか・・・？
会社の友人が組んだんですけど、自分も似たようなケースになりそうで
世の中的にどんなもんかと・・・
生活はいたって平均的です。私も友人も。

年39
物件9000
頭金900
借入金　8100
年収1500

自分も彼も、馬車馬のごとく働かされてるサラリーマンですが、
その結果、収入は増えたがプライベートも趣味もほとんどない。
マンションぐらい贅沢したい、と奴が決めたのがこれ。
ちなみに既婚、子なし、妻専業主婦です。

[44: 匿名さん]

>>43
借入が８１００万円だとローンの支払いが月額２５万円（１．５％３５年）〜４５万円（３．０％２０年）。
物件価格９０００万円だと管理費・修繕積立金が１０万円くらい？

今の金利が続く限りは払えない金額ではありません。
年間返済比率も３．０％２０年で３６％。これより少し低い金利か返済年限増でローンは普通通ります。（普通は３０％以下だが、高収入だと３５％まではだいたいＯＫ）
ちなみに８１００万円を３５年で借りて金利が４％だと月々３６万円になります。

しかし、一つ疑問点があります。「馬車馬のごとく働かされていてプライベートも趣味が無い３９歳の」ご主人なのに頭金が９００万円とすごく少ないこと。
この点はいかがでしょうか？

[45: スレ主さんと同じです]

＞スレ主さん

借り入れが3000万の予定ですか？
うちは同じ年齢、年収、境遇で2500万の借入予定です。
頭金は物件価格の2割用意するつもりです。
ちなみに貯金は0円になります。皆さん貯金は残すべきと
おっしゃいますが、うちは子供ができるまでの妻の収入を
そのまま貯金に回す予定なので、そんなに不安に感じる
ことはないと思ってます。（半年すれば100万にはなる計算です）
借入先は公庫か証券化ローンを予定。金利の上昇に対応
できる程余裕はないので、最初から計画出来るように一定
金利を選びました。

無理か無理でないかは本人の考え方だと思います。
ローンなしだとおこづかい5万、ローンがあるから3万、
それでもマンションに価値を求める人は後者を選ぶ
のではないでしょうか。うちは後者です。

[46: 匿名さん]

>>45
＞ローンなしだとおこづかい5万、ローンがあるから3万、
一日当たり１７００円と１０００円。どうやって７００円の差分を埋められるかですね。
２〜３ヵ月で元の生活に戻ることが必定です。（ダイエットのリバウンドと同じ。）
何かをやらないと続きません。それを見つければ長続きすると思います。
やるなら借りる前から実践してみると、いかに大変かが理解できると思います。

例えば、
新聞は定期購読せず、駅のゴミ箱や電車の網棚から拾って読む。（これで１日１４０円から２００円は浮く）
電気の契約ワット数を１０Ａくらいにして、冷房・暖房は出来るだけ使わない生活をしてみる。（これで数千円は一ヵ月に節約）
食器洗いは最初に水を流し、洗剤を使う時は水を止める。その後は水洗いを小さい器から順繰りに行なう。
一番効果があるのは、酒を高いものから安いものに変える。外で飲まない。
ギャンブルは、自分の勝てる自信のあるものだけしかやらない。
照明は人が居なくなったらすぐに消す。ただし蛍光灯の場合は３分以内に再度点灯させるような場合はそのまま点けておく。
ＮＨＫの受信料は払わない。
徒歩３０分以内なら、路線バスを利用しないで歩いていく。

色々選択肢はありますが、継続させる強い意志が必要です。
ちなみに自分は数十年間全て実践しています。

[47: 匿名さん]

年収　1000＋α
1年おきに２軒買ってみました。なんとなく
借入　当初2800＋2800　頭金800+1000
これだけ借りても月20の返済
一応、あと5000ほどは銀行から引っ張れるそうです

[48: 47]

年齢忘れました　32歳です
28歳のときに１軒目、29歳の時に２軒目を買いました。

[49: 匿名さん]

>>47
投資目的とか自分の事務所用の物件ですか？４０００万円弱の物件ばかりですね。
住むだけなら２軒も必要ないですね。
自家用で２軒だと、月に管理費や税金も加えると２６万円くらいは全部自分で払わなければならないのですが、いかがでしょうか？

[50: 匿名パパ]

皆様のご意見をお聞かせ下さい。
とても不安で、不動産会社も銀行の方も問題ないと言われるのですが、
正直どうなんだろうと・・・。

年齢：３３歳
家族：妻・子（５・３歳）
年収：７５０万
希望物件価格：約５０００万
貯金：１００万　※多少援助があるかも
現在：都内分譲マンション有
　　　：机上査定額　２５００〜２７００万
　　　：残債　約１５００万

残債を返して、残りを諸費用や引越し、頭金にあてて（もしくは繰上返済）
借入金を４０００万くらいかな？

子供も学校と幼稚園が始まるので（もちろん私立は考えてません）
やりくりできるんだろうかと。
車はありません。ギャンブルもしません。お酒もたしなむ程度。
今の家では子供部屋もなく、収納が限界（１LDKなんです）なので、
引越しを決意。学校が始まる前に引越しを希望してます。

そういう意見を求める掲示板なのか分かりませんが、
ご意見を頂ければと思います。お願いいたします。

[51: 匿名さん]

50さん
計算すればわかりますがな。
月収60万円に対して、30年ローン、金利2％なら月々15万円でしょ？
返済率25％だからローンは合格です。

ただし。
子供が私立に行ったり、管理費・修繕費（マンションなら）などの固定費が高いと
生活が苦しくなりますよ〜〜（笑）　あっ、車がない分大丈夫かも。

何はともあれ、暮らし向きは地味（失礼）そうなので、問題ないのでは？

[52: 50]

51さま
ご丁寧に有難うございます。
購入予定のマンションの管理費や修繕費は高くないので、
そのあたりは乗り切れると思います。

生活は地味ですねｗ
決して派手な方ではないと思います。
車は諦めました。

さて、宝くじでも買いに行かないとｗ

[53: 匿名]

我が家は27歳同じ歳夫婦で、
新築1700万円の物件にめぐり合え
借入金1430万円です。
年収は460万円。

上を見ればきりがないと思い、安い物件にしました。
おかげで返済もらくらくです。
みなさん高額な物件をお買い求めのようですが、
不安はないのですか？？

確かに我が家の場合も3000万円くらいは借りることが出来ると
聞きましたが、借りれると返せるは違うと思います。
今後奥様の収入もなくなるようなので、もう少し
物件価格を下げたらどうかな？？と思います。

[54: 匿名]

５３さん　賢明なお考えです。　たぶん皆わかってはいます。
が、都内近郊でその価格ならおそらく賃貸の方がマシな物件になります。
最低でも3000万は覚悟しないとファミリーの向けのまともな物件はありませんよ。
本当のお買い得なら良いですが　ご注意を！

[55: 匿名さん]

中古なら４００万円代の物件も、千葉の浦安より先のあたりに一杯ありますよ。
浦安は東京並で凄く高いですが、海浜幕張より少し先あたりなら。

[56: とくめい]

手取り月収：２３万　　手取りボーナス：４０万（半期）
これで、２８００万円の借入ってどう思いますか？
今のところ、管理費・駐車場込みで月１０万、ボーナス１５万円くらいの
支払いになりそうですが、正直不安でもあります。
家族は妻・子なしですが、子供希望中です。

[57: 匿名さん]

>50さま
おお！同じような境遇の方がおられると知って少し安心しました。うちも借入れ４０００万で、４０００万の借入れをしている人はあまりここでも見かけないので不安になっていました。状況としては・・・

年齢：３５歳（夫）
家族：妻・子（２歳）
年収：７５０万
希望物件価格：約６５００万
貯金：２５００万（援助含む）

妻である私の収入は１５０万程度ですが、不安定だしいつ辞めるかもしれないので計算には入れていません。子供もあと一人くらい作るかもしれないので、どうなんだろう・・・と心配に。
夫は自営業でこの先、会社に何かあればと思うとかなり心配です。日々の生活には苦労していませんが、銀行等がOKだったからといって安易に組みすぎたのかなぁと・・・

ちなみに車はあまりこだわりませんがいちおう必要なので一台あります。でももうすぐ買い替えかなと思っています。一戸建てなので管理費等はかかりませんが、いろいろ修繕費は必要になってくるかと思います。やはり無謀だったんでしょうか。

[58: 匿名さん]

５７さんはもう買ったのなら、後悔してはせっかくの新居が
もったいないですから、あとは節約とできるだけ奥様の
収入を増やしていく方向でがんばるしかないですよね。

もしまだなら、正直年収750万で6500万の物件は高いのでは
ないかな、と思います。(ゴメンナサイね、本当にただの印象です）

[59: 匿名さん]

>> 56
ちょっと無謀な借り入れの気がします。
一般的には年収(税込み)の5倍が限度といわれていますが、おそらく6倍
を超えているんじゃないでしょうか。
まだ借りてないなら、もう少し安い物件を探すか頭金をためる。
もう借りてしまったなら、子供はしばらく我慢して、奥さんがパートに出て
繰り上げ返済を2,3年がんばる。
それしかないんじゃないですか？

[60: 匿名さん]

>>57
自営業者ですから年収ではなくて所得が７５０万円ですよね。
サラリーマンなら給与所得控除の関係で１０００万円以上の年収と同一の扱いはされますが、自営業者はローンの場合は所得の安定性などの問題から厳しい審査がされます。
それにも関わらず、ローン審査がＯＫだった訳ですから事業としての収益の安定性が評価されたわけです。
ですから事業が順調にいっている限りでは問題ないと思います。

年収のことは自営業者では当てはまりません。所得と年間返済額の比率、それより最も大切なことは事業者が健康で安定的に所得が得られることを銀行が評価したことです。

[61: 匿名]

56です。
59さんの言うとおり、税込み年収の6倍を超えております。
これってやはり無理があるでしょうか。
年収の５倍が限度という話は初耳です。
まだ物件を契約したわけではなく、その一歩手前です。

[62: 匿名さん]

>>61
年収と返済額の比率（３０〜３５％）でローンの判断をするのが普通です。
しかしローン金利が上がると年収の５倍以内という昔の制約が復活するかもね。

[63: 59]

私が書いた限度というのは返済の限度であって、借り入れの限度では
ありませんよ。借りれたって返済できなきゃ何の意味もありません。
まだ契約したわけでないのだったら、やめといた方が良いですが、

・奥さんがパートに出て働き、3年間は年150万ずつ繰り上げ返済する。
・海外旅行は当面我慢。最悪、車も手放す。

を覚悟しても欲しい物件で、全期間固定でローンを組むつもりであれば
止めはしません。
＃今の状況だと多分止めたところで買ってしまうでしょうし。

[64: 匿名さん]

>>63
あんたが書いている「年収の何倍か」というのは借入れの限度。
返済の限度は、一年間の返済額が年間収入の３０〜３５％以下かどうかということ。

[65: 59]

62と64は同じ人の書き込みでしょうか？
私の書き方が悪かったのかも知れませんが、言いたかったのは、銀行
が判断する借り入れ額の限度ではなく、自分が返済可能な額の限度
で判断すべきということです。

その目安は人によって異なると思いますが、一般的には年収の５倍
程度までに抑えないと破綻する危険性が高いといいたかったのです。
私の現在の経験による基準とも一致しています。

アドバイスのつもりで書いたんですが、人に意見できるほどえらそうな
ことが言える人間でもないので、この辺でやめときます。

[66: 匿名]

56です。
>私が書いた限度というのは返済の限度であって、借り入れの限度では
ありませんよ。借りれたって返済できなきゃ何の意味もありません。

確かにそうですよね。
営業からは、「銀行の審査はとおりますよ。
審査が通るということは払えるということなので大丈夫です。」
と言われますが、今後のことを考えると不安です。
でも、希望の物件だとそのくらい借入しないと買えないのが現状です。

[67: 匿名さん]

５６さんはお子さんが出来たらかなり厳しい状況になりそう。
学資保険なし習い事なし洋服はおさがりかフリマ学校はもちろん公立に耐えれたとしても。
そもそも「審査が通るということは払えるということなので大丈夫です。」
なんて言っちゃう営業は怖すぎ。売る事だけで５６さんの事は考えてないっぽい

[68: 匿名さん]

「審査が通るということは払えなくなっても担保がしっかりしているので
銀行は損をしないということなので貸しても大丈夫です。」ですね。

[69: 匿名さん]

夫30歳年収410万
妻31歳年収280万
自己資金1200万
物件価格4700万
借り入れ予定額3500万
子供１人、昨年途中から育児休暇中
近々もう1人生まれるため
あと2年は職場復帰は見込めません
証券買取型の35年固定ローンを組もうと思っているのですが、
これは無謀でしょうか？

[70: 匿名さん]

>>69
若いご夫婦で自己資金が１２００万円とはご立派なものです。
少し高い３％３５年で月々１３４６９８円（ボーナスは０円）の支払です。
４１０万円の収入だけでは、年間返済率が３９％となりローンは無理です。
収入合算して５５０万円（合算者の収入は半分だけしか見ない）なら２９％でクリアしますが、育児休業がまだ続くのですからそれが終わってからの話です。

[71: 匿名さん]

69です。アドバイスありがとうございます！
以前、地元の銀行で収入合算の相談をしたときは
収入をフルでみてくれたのですが、借入先にもよるのでしょうか…？
夫と妻の収入は通常ですとほぼ同額ですので
妻の収入が半分しか見てもらえないとなると厳しいです…。