■２００８年問題■３年固定は危険？

[匿名さん]

２８００万のローンを30年で組む予定です。
どの金利を選べばよいのか悩みまくっています。
繰り上げ返済をどんどんする予定で金利の低い3年固定でいこうかと思ったのですが、調べているうちに心配になってきました。
２００８年問題。
国債大量償還によってやはり金利の上昇は免れないのでしょうか？
短期固定は危ない？
皆さんはどう思われますか？

[22: 匿名さん]

＞２１
不動産屋も「最近１０年固定のひと増えてます」といってました。
が、１０年固定ってフラット３５より金利高いような・・・
一体メリットはなんなんでしょうか？
５年固定くらいまでなら、金利も安いし、その間に繰上バンバンするって選択する
人がいるのは理解できるのですが・・・

[23: 匿名さん]

＞2
リスクを覚悟する必要があると思われます。
年収５５０→適正返済額１３７．５万円／年
当初固定３年　0.95％→年間返済額85万＋諸経費２４万程
当初固定２０年　2.7％→年間返済額1325万+諸経費24万程
多分、不安に思われているのは、金利上昇リスクを回避できる余地
が少ないことでしょう。計算してみるとわかりますが、適正返済額
は現在の低金利では大丈夫そうですが、万が一、国債暴落で金利
上昇するとかなり負担を覚悟する必要ありです。かといって、固定
も勇気が入りそうですし。
ご主人の昇給しだいですね。あとは、ご両親に頼るとか。転ばぬ先の杖です。

ただ、許せないのはこのマンションの販売員ですね。
あまりにも買う方のことを考えていない。

[24: 21]

実際に借りるのは、まだまだ先ですけどね。
35年借り入れで、当初１０年がキャンペーンで2% が有ります。
フラット３５は、まだ物件が対応していないみたい…それに色々不自由そうだし。
後は、１０年経てば、色々変わるだろうなぁと。借入額も、そこそこ減っているはず。

私的には、金利上昇のリスクより、
会社倒産やリストラのリスクの方が不安。
これを担保するには、自分の能力向上に努めるしかない。
病気や事故のリスクまでは、担保しきれない。
が、今の判断です。

今後、どうなるかは不明だけど、
命までは取られないだろう。この身さえ無事なら、なんとかなる。
といったあたりです。

[25: ２２]

＞２４

＞私的には、金利上昇のリスクより、
＞会社倒産やリストラのリスクの方が不安。
＞これを担保するには、自分の能力向上に努めるしかない。
＞病気や事故のリスクまでは、担保しきれない。
↑だからこそ、金利リスク上昇リスクを重視することが重要では？
３５年返済、当初金利２％（１０年）で１０年後元金は２割強
減ってるだけですよ。（元利金等の場合）

結局、
＞後は、１０年経てば、色々変わるだろうなぁと。
＞今後、どうなるかは不明だけど、
＞命までは取られないだろう。この身さえ無事なら、なんとかなる。
と、なにも考えてないってことですか？

[26: 匿名さん]

金利があがると、借金が減るどころか逆に増えるリスクもありますよ。

http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20030922A/

[27: 21,24]

>金利リスク上昇リスクを重視することが重要では？
>１０年後元金は２割強減ってるだけですよ
元金が２割減れば、２割の金利上昇まで同じ負担です。
仮に元金を半分に出来れば、倍の金利まで同じ負担です。
元金を早く減らすのが、私の戦略です。

> なにも考えてないってことですか？
が、主張のポイントでしょうか。
でしたら、それで納得して頂いて、構いませんが。
私のローン方針を相談している訳ではないので。

[28: 匿名さん]

>>2さんは27歳にしては年収そこそこではないでしょうか？
ローンだけだったらなんとかやっていけるでしょう。
でも、頭金貯まってないとか言い出すくらいだから、諸経費や引越し、
その他購入品に回すお金のことは考えているんでしょうか。貯蓄がど
れくらいあるか書かれていないのでなんともいえないのですが。
最悪、出産費用が無いなんてことにならないようお祈りしています。

>>21さん
怖いくらい同じ考えです。
そんな理由で私も10年固定組みです。

[29: 匿名さん]

>2さんは、私も28さんが言うように、年収そこそこだと思うのですが。
みなさんそのくらいの年収で住宅を購入して、ローンを組んでる人が多いんじゃないですか？
ここの掲示板は、高年収の人が多いみたいで羨ましいですが。
うちもそんなもんです。
まだ住宅こそは購入（検討中）してませんが、周りの人もみんなそんな感じですよ。
>2さんは一般的だと思うのは、私だけですか。

[30: 匿名さん]

>>22
10年固定組んでるんだから、10年程度で繰上げ返済で完済する予定
に決まってるでしょ。

> １０年固定ってフラット３５より金利高いような・・・
なんて言ってる時点で知識が足りませんね。
その程度の知識でよく人に意見できたものです。

[31: 30]

個人的にはフラット35って35年固定の割りに金利が低くて悪くない商品だ
と思うけど、２段階金利でないのが残念です。

35年固定って繰り上げ返済の予定がない人にはベストな選択ですけど、
繰上げ返済で15年や20年に短縮できる予定なら、２段階金利の方が
合っていると思うので。

しかも頭金２割が前提なので、繰上げ返済できないような人にはなかな
か選べないのではないでしょうか。

[32: 匿名さん]

>>29さん
>>2さんを擁護した書き込みではないんですよね。書いた通り、払うだけならやっていけると思います。
ただあまりにも無計画なので、そこに対して危機感を感じて欲しいんですよね。
頭金を2割も用意できないで買う。一般的だとは思えませんよ〜。
ウチは共働きで世帯年収1100万くらいで決して多くありませんが、>>2と同じ額の借入金です。これ以
上は無理と判断しました。

[33: 匿名さん]

>2の匿名です。
いろんな意見が飛び交って、参考になります。
多分ですが頭金は両親がある程度用意してくれるようです。
購入価格の２割くらいは出してもらえるかと。
かなり手厳しい意見もありがとうございます。
ローンについてはもう少しじっくり考えることにします。

[34: 27]

＞21
書き方が悪かったです。すみません。
＞元金が２割減れば、２割の金利上昇まで同じ負担です。
＞仮に元金を半分に出来れば、倍の金利まで同じ負担です。
＞元金を早く減らすのが、私の戦略です。
これをごご教授願いたかったのです。
フラットなら2.4くらいで全期間固定で、0.4%の差（借りる金額によるので、
個人的な印象ですが）で、金利リスクを取る方を選ぶ理由ってなにか？
というのが、私の疑問でした。
お考えは、分かりました。ありがとうございました。

>が、主張のポイントでしょうか。
>でしたら、それで納得して頂いて、構いませんが。
>私のローン方針を相談している訳ではないので。

「主張」ではありません。すみません。書き方が悪かったです。
ようは、この先どうなるかは分からないから、そんときはそんとき、
ってお考えで、10年固定を選んだのですか？って聞きたかったのです。
本当にすみません。
なんか、最近ここの板荒れているので・・今後気をつけます。

>30
でも、30が21さんでないなら、あなたに「10年程度で繰上げするに決まってる」
なんて、なんで分かるんですか？
返し方なんて、当人しかわからないでしょう？


> なにも考えてないってことですか？
が、主張のポイントでしょうか。
でしたら、それで納得して頂いて、構いませんが。
私のローン方針を相談している訳ではないので。

[35: 34]

↑すみません下4行は無視してください。

[36: 匿名さん]

>>33
ひぇ〜、ますます甘チャンだぁ〜。

[37: 匿名さん]

>33
>36
もらえるもんは、もらっておけばいいんじゃないの？
その分、実際にローン返済も楽になるんだし。

[38: 匿名さん]

う〜ん。銀行のほうは３年固定（キャンペーンで０．９８％）にしようかと
思ったけど、やっぱりやめたほうがいいでしょうか？
（わけわからなくなってきました）
公庫２８００万（２．５％）、銀行１２００万で３月金消会です。
主人の年収１２００万、私４００万。
何事もなければ年間２００万円繰り上げ返済にまわす予定でいますが、
一般的に金利が高く、借入れ金額が多いほうから返済にまわすのですよね？
となると公庫を繰り上げていくとなると、銀行のほうは当分繰り上げ返済ができないことになります。
出産も、リストラもわかりません。どうなるか・・・。
ただ、私自身幸か不幸か親の会社を手伝わないといけないので仕事は一生やらないといけません。
やはり、公務員ぐらい安定して初めて、３年もののキャンペーン金利を
選べるようになるのでしょうか。

[39: 匿名さん]

>2
ローン返済だけでなく、固定資産税や、
マンションだったらその他管理費や修繕積み立て費、駐車場代などが
からんでくるんです。
それも含めて支払える位の金額を見ていた方が
良いのではないでしょうか？

うちはもう少し年収がありますが、3000万の
借金は怖くてできないです。（子持ちです）

[40: 匿名さん]

ここの掲示板は、親からの援助って書くと、嫉妬にかられて
猛攻撃されるから気をつけないと。

[41: 匿名さん]

親からの援助って、後もう一押しってところで受けるもんだと思うんだけどな。
もちろん人それぞれ価値観が違うことは承知しており、あくまでも私個人の認識ですけど。
ただ、頭金の殆どって、ホントに甘いと思うよ。裕福なご家庭のご子息様なんでしょう
正直、激しく羨ましいよ。もらえるものならもらいたい。私は援助一切ナシだったから。

>>39
そんなこと考えてないって。いざとなったらパパママが何とかしてくれるんだって。