フラット３５の審査期間、皆さんはどのくらいかかりましたか？

[匿名さん]

フラット３５の審査が厳しくなったと聞きます。
審査を待っている時間は、いや〜な感じですよね。

申込から承認まで、どのくらいの期間がかかりましたか？

マンションと一戸建てで違いがあるのでしょうか？
数年前と今とは違うのでしょうか？
季節による違いはあるのでしょうか？

皆さんの経験を教えて下さい。

【住居の種類】：（マンションと一戸建て、中古・新築など）
【融資の種類】：（フラット３５Sとか）
【窓口銀行名】：
【申込年月日】：
【機構送付日】：
【承認連絡日】：

【そ　の　他】：（追加資料提出日、在籍確認日など）

融資承認までの過ごし方なども、ぜひ教えて下さい。

[301: 匿名さん]

今日、フラットから本審査を通ったとの連絡が来ました！
事前審査は２日後に承認、本審査は丁度２週間後の今日に連絡が来ました。

同じ職種ですが今の職場に勤務してまだ４ヶ月、しかもシングルマザーで条件はよくなかった私でも無事に通りました！
結果が出るまで毎日ドキドキでしたが、これでゆっくり眠れそうです☆

[302: 匿名さん]

シングルマザーって条件悪いんですか?
そもそもそんな申告するような欄はありましたっけ

[303: 匿名さん]

家族構成書く欄見れば誰でも分かるじゃん。

[304: ししゃも]

はじめまして！
詳しい方、ご教授ください。

親の会社の取締役
前年度年収430万
借入希望3600万
自己資金300万
SBIでフラット35申込み
他の借り入れや事故歴は無し

事前審査は保留（SBI担当者曰く自動車ローン残400万のためだと思います）
すぐに完済し本審査申込み

本審査申込みからちょうど１週間たちますが、在籍確認すらありません。

そもそもSBIの場合、在籍確認は必ずあるものでしょうか？

[305: 匿名さん]

>>304
このスレッドの投稿をよく読んでみてください。
属性の良い人はそれほど待たないようですが、
少しルーティンから外れるようなケースでは
SBIはとても時間がかかるようですよ。

[306: ししゃも]

305さんありがとうございます。
このスレッドはすべて拝見させて頂きました。
私のようなケースは時間が掛かるのはよく理解できましたが、SBI常連の工務店やSBI担当者の方も「２週間くらいですよ」「ほぼ通ると思うから大丈夫ですよ」といった軽い感じでしたので・・・

ちなみに会社の取引銀行の審査では１週間待って3200万円の回答でした。

[307: 匿名さん]

フラット３５って９割融資じゃないの？？自己資金が１割以下だけど・・・。

[308: ししゃも]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[309: 匿名さん]

取扱金融期間の変動と抱き合わせのパッケージローン利用なんじゃないのかな。
Sエコ終了後に色んな金融機関で商品を出してきた。

[310: 住民でない人さん]

ただし、「フラット３５」の審査が厳しくなった原因は不明で、政府の方針次第では、再び甘くなる可能性もある。
そのため、年収が低い顧客でも雑な扱いはできず、販売現場では「ヤル気の低下」が目立ってきた。

http://www.hokuyonp.com/2013/09/09/

[311: ししゃも]

残りは309さんがおっしゃる通りSBIのプロパーです。
ちなみに合計3900万円です。

[312: 匿名]

33歳 トヨタ系ディーラー勤務です この際SBIモーゲージを通してフラット35を利用予定です。物件 土地で約4000万 頭金350万 で3650万借入れ予定です ちなみに年収588万 勤続6年です 工務店の営業マンはトヨタ系なら余裕です！といわれますが 毎日不安で 一般的に皆様の意見聞かせて下さい。

[313: 匿名さん]

>>304さん

親の会社は個人事業？それとも法人？取締役は代表ってこと？
それによっても変わってくると思いますが、一般的に個人事業主や法人代表などは通りにくいっていいますよね。
会社の業績によるんだろうけど。
会社になにかあったら、ローンが滞る可能性が高いからかな。
うちは主人が法人代表でしたが、「代表」なので個人事業主と同じ扱いになる、と言われました。

このへんは聞きかじったことなので、間違っていたらごめんなさい。


在籍確認、確実に電話に出れる時間を聞かれませんでしたか？？
本当はあまりよくはないみたいですが、業種によったらほとんど電話に出れない方（社外での仕事が多い方）もいるので
時間を聞いてピンポイントで掛けているみたいです。携帯はダメですからね。

うちは聞かれて、次の日に指定した時間にかかってきましたよ～

[314: ししゃも]

313さんありがとうございます。

会社は法人でここ数年は決算も黒字です。
父が代表で私はただの取締役です。

在籍確認については、工務店へ結果を知らせても良いか？確認の際にSBIの社名を名乗っても良いか？の２点だけでした。

ちなみに313さんは融資は無事に受けられましたか？
申請から結果が出るまでどのくらいかかりましたか？

[315: 匿名さん]

ししゃもさん

313です。法人役員は業種によりけりですよね、、
　
実は過去にも書き込みをしたことがあったのですが
うちは申し込み日入れて５日で融資可の結果が出ました。

申し込み翌日に在籍確認、その３日後に結果が出ましたので
在籍確認したその日に機構に回してくれたのかなと。
SBIの事前審査は○でした。

[316: ししゃも]

313さん

業種は製造業です。

在籍確認がないということまだ機構には上げてもらえていないということみたいですね・・・

父親も10年ほど前に旧住宅金融公庫で自宅購入で5000万円ほど借り入れているので業種的には大丈夫ですかね・・・？

[317: 匿名]

312さん
騙されるな。どう考えても支払いキツいよ。

[318: 匿名]

317さん ありがとうございます やっぱりきついすかね 審査はどうだと思いますか？

[319: 匿名さん]

【住居の種類】：新築
【融資の種類】：フラット３５S
【窓口銀行名】： 優良住宅ローン
【申込年月日】： 2013年9月4日に送付（翌日着）
【機構送付日】： 不明
【承認連絡日】： 2013年9月11日

念入りに書類を揃えたので追加資料の請求なし。
後日提出が前提の資料もあったが、あらかじめ全て電話で問い合わせて後日で良い事を確認した。
在籍確認等なしでいきなり承認。思ったより早かった。

もひとつ。

【住居の種類】：新築
【融資の種類】：フラット３５S
【窓口銀行名】： 楽天
【申込年月日】： Web申込後、書類提出が2013年9月9日（翌日着）（書類はWeb申込から３日程度で到着）
【機構送付日】： 不明
【承認連絡日】： 2013年9月13日

9月12日に在籍確認あり。翌日の承認。
在籍確認の当日までマイページのステイタスは銀行審査になっていたので、それが機構審査になったタイミングは不明。
気づいたら機構審査をすっとばしてステイタスも承認に変わっていた。

２社とも、後日提出予定の資料を出す前に承認が降りた。
駆け込み需要で混んでるのかと思いきや以外に早くてびっくりした。
参考になれば嬉しい。

[320: ビギナーさん]

すみません、こちらで質問お願い致します。

11月に転職を考えています。
そこで、来年6月頃にフラットを申し込みしたいと思っているんですが、転職1年未満でも申し込みできるんでしょうか？
来年は10割融資になると言う事で、審査は来年にしようと考えています。

[321: 匿名さん]

>>320
申し込めますよ。
フラット35には勤務年数の条件はありませんので。
でも通るかどうかは保証ありませんし、それが不利に働いたかどうかは
否認時に通知されません。
転職後の源泉あるいは給与証明の月額×12が年収と判断されますので、
試用期間の低所得であろうと考慮されません。
また、最近では取扱金融機関の審査が厳しいので、機構送付前に謝絶に
なる可能性は（限りなく低いけど）ゼロではありません。
ご承知の上で臨んでください。

[322: ししゃも]

本審査申込みから４週かかり、否決されてしまいました。
理由は教えてもらえませんでしたが、担当者が言うには金額の問題のようです。返済比率が33％を超えると格段に否決されるケースが多いそうです。
機構審査の場合、自営業だとか勤続年数はあまり関係ないようです。たしかに取締役でありながら決算書の提出などは求められませんでした。

今度は父親との収入合算で再チャレンジしました。

[323: 匿名さん]

【住居の種類】：新築建売
【融資の種類】：フラット３５S
【窓口銀行名】： SBIモーゲージ　※在籍確認の電話有り　※仮審査せずに本審査を申込み
【申込年月日】： 2013/9/25
【機構送付日】： 2013/9/26
【承認連絡日】： 2013/10/2
【物件価格】：２４００万
【頭金】：８００万
【ローン有無と過去の延滞】：無し
【勤務年数】４カ月
【年収】４００万（転職してすぐなのでボーナス無し換算です）

一番気がかりなのは転職４カ月目でそれも未経験職種(要医療系国家資格)だったのですが、審査とおりました。
在籍確認の電話の翌日には機構に送付され、審査もスムーズだったようです。
不動産屋に言われるまま、現職の給与振込口座の通帳コピーと医療系国家資格のコピーも添えたところ、追加書類の請求もありませんでした。
皆様の参考になればよいのですが・・・

[324: パート主婦]

9/10
ＳＢＩモーゲージ書類送付
9/24
在籍確認＆追加書類ＦＡＸ

その後音沙汰なし。

追加書類は
旦那（お父さんの建築自営）会社の注文請書
↑
会社のホムぺなどない為
実際、どういう取引しているかが知りたい。
とのことでした。

これは
ＳＢＩが請求しているのか
機構が請求しているのかが
わからず

どこまで審査が進んでいるのかがわからない状態です。

ＳＢＩからＨＭに
9月中には結果でるでしょうと連絡はあったらしいのですが

音沙汰なし笑。


書類提出から
3週間ほどだから
まだまだかかるのでしょうかね？

個人情報に難ありなんで
ほんま心臓に悪いです。

[325: 契約済みさん]

私はデベ経由でＳＢＩに申し込み、3か月も経って否決されました。その後同じデベから別の金融機関から再度出し、2週間ちょっとで承認されました。
噂では、1回フラットに申し込むと、数か月～数年間を開けないと無理と聞いていたのでビックリです。
ＳＢＩがすべてダメだと言いませんし、事実承認された方も大勢います。ただ、ちょっとのんびりしていると言うか、レスポンスが悪いです。担当次第で否可決がかわるらしいです。特に属性などが微妙だと時間がかかるようです。私がそうでしたから。

[326: 匿名さん]

ＳＢＩは担当者にもよるが、遅いというか、段取りが悪いことが多いし、ここ最近のフラット人気で超多忙でした。

ただ、機構に提出したら、条件は一緒だから窓口かえても否決が承認になることはありえません。２度目の提出だから、デベがグレーだった部分を上手に見極め出来て、変更したのかなあ。

１回落ちると時間を空けないと無理ってのは、同じ物件だった場合は属性（勤続年数や年収など）変化がおきない限り無理ってことです。

だから、再提出するときは、収入合算したり、今あるローンを０にしたりして、否決の原因を取り除いて再提出するのです。

でも、短期間で否決から承認はないなあ。

もしかしたら、ＳＢＩの時は、担当者がＳＢＩに提出するところから遅くて機構に出す前にＳＢＩの事前で否決、まずいと思って担当者が別の金融機関から提出してみたら承認されたって話じゃないの？デベの方が遅いってことよくあるし。

[327: 契約済みさん]

325です。
補足します。
うちの場合、1回目のSBIの時は頭金800万で借り入れが2300万だったのを、2回目の金融機関の頭金を200万増額し、借り入れを2100万にしました。
多分それが大きかったのかなと思います。

[328: 匿名さん]

なあんだ。条件変えてるじゃん。ＳＢＩのせいにしちゃあかわいそうだ。

住宅金融支援機構は属性は金融機関の住宅ローンよりゆるいけど、物件審査には少し厳しいからね。頭金の増額で担保できると判断したんじゃないかな。

補足がないと同条件で再提出したと勘違いするじゃん。一番大事なとこ書かないでＳＢＩのせいにするのはおかしい。再提出の条件でＳＢＩから出してたら機構審査までいけば承認されてるんだし。（もちろん日数はＳＢＩ担当者が機構提出までにかかる時間や機構の込み具合、書類が揃ってるか、属性、新築か中古か、マンションか一戸建てかなど様々な条件で変わりますが）

物件価格に対する手持金割合が３０％を超えるとリセールリスクはかなり低くなるからね。属性ブラックは論外だけど、グレーの場合は自己資金って大事だね。

[329: 匿名さん]

大事なところを書こうが、書くまいが、
SBIで３ヶ月待たされた挙句に否認という事実には
何等変わりないけどね。
まあ、安かろう悪かろうってことなんだろうね。

[330: 匿名さん]

9【住居の種類】：中古マンション
【融資の種類】：フラット３５
【窓口銀行名】： みずほ銀行　※9/27在籍確認の電話有り　※仮審査せずに本審査を申込みかも
【申込年月日】： 2013/9/27 ,9/28〔郵送にて資料送付〕
【機構送付日】： 不明
【承認連絡日】：
【物件価格】：1750万
【頭金】：0万 みずほ銀行フルフラットローン
【ローン有無と過去の延滞】：無し
【勤務年数】1カ月 〔本年9月2日法人登記、過去4年間個人事業〕
【年収】本年9月給与25万円〔❌12カ月で換算するらしい〕昨年所得約360万円〔妻、専従者給与72万円〕一昨年所得約160万円〔妻、専従者給与72万円〕収入合算ではないから、専従者給与は加味しないらしい

10月1日頃から審査開始か
一週間位で機構→みずほ銀行から連絡があるとのこと
在籍確認後、連絡なし

[331: 匿名さん]

銀行の営業まで待ってから書けよ

[332: 匿名さん]

＞＞３２９

違うんだよ。

大事なのは窓口変えたら再提出で否決から承認になったってとこだよ。みんな住宅ローン借りたいんだからどうやったら借りれたかってのが１番知りたいとこでしょ。

３ヶ月ってのも、デベ経由だと書類の提出自体が遅れてるって可能性もあるでしょ。デベが悪いかもしれないじゃん。もちろんＳＢＩの担当者がダメダメで、書類の不備が多かったりってのもあるけど。諸々の事情はあるだろうけど、機構審査から１ヶ月以上（書類の不備などアクシデント等は除いて）かかるってことはまずありえない。てことは、その前に無駄な時間が流れてるんだよ。

営業はまず自社の提携ローンなど勧めるから、フラットってあまり詳しくない人が多いよね。しかも、自分で動く人も多いから詳しくない人も多い。担当者のところで時間がかかってるってこと結構多いみたいだし。

間に入る人が多くなれば、当然時もかかる。機構にわたってからは条件は一緒なんだから。

個人的には、デベ経由なら銀行など、そこと御付き合いのある窓口を通してのフラット申し込みの方がスムーズな気がする。自分でやるならＳＢＩや楽天など最低金利のとこがいいんじゃないかなあ。

だから、条件変えたのは大事。掲示板を見た人が同じ状況になった際に重要なアドバイスになる。

最後にみんな０．１％の金利の上下に一喜一憂してる。安かろう悪かろうって。安いほうが絶対いいじゃん。

[333: 匿名さん]

>>332
金融機関内情エスパー解説はどうでもいいんだよ
それで
「SBIで３ヶ月待たされた挙句に否認だった」
という事実が変わるのか？

俺はそれしか指摘していない。
後のおたくの思いは皆さんの役に立ったろうよ。

[334: 購入経験者さん]

ＳＢＩで３ヶ月待たされたってのは事実じゃないかもって言いたいんじゃないの？
そうだよね。デベ経由ならＳＢＩで３ヶ月待たされたってわかんないし、その間ＳＢＩと連絡とってないだろうしね。もしデベの所で数週間止まってたり、追加書類のお知らせをすぐに伝えなかったりってのがあったら、ＳＢＩで３ヶ月待たされたってのは事実じゃなくなるもんねえ。ＳＢＩは普通にやってたけど、デベ担当者が悪いってこともありえるよね。
直接申し込んだんだったら長期間待たされるのは、ＳＢＩの責任もあるんだから、文句も言えるし、急かせるのに。忙しい人はしょうがないけど、なるべくなら自分で申し込みした方がダメだった時もあきらめきれそう。

[335: ししゃも]

いろいろと皆さんから意見や情報を頂き、本日無事に審査が通りました。

私の場合、ＳＢＩ担当者曰く個人情報に問題がなかったので自営業であるとか云々は関係ないようでした。結局はフラットの場合、金融事故等が無ければ年収に対する借入額が結果を左右するようです。
ＳＢＩ担当者の個人的な統計によると返済比率が３３％を超えると審査も時間が掛かりかなりの確率で否決されるようです。
１回目は機構に書類が行ってから２週間かかり否決されました。
２回目は２泊３日でＯＫの返事がきました。

今回、借入金額は減らすことができなかったので父親を主債務者にして私と父親で収入を合算し返済比率を引き下げました。
ちなみに金融機関のローンと違い同居の有無も強制されず団信も私が加入し、返済も私の口座から引き落としされます。
権利の持ち分も住宅ローン控除があるので父親の持ち分は1000分の1に設定します。
父親の所有する不動産も抵当権の設定は無しでいけました。

金額が原因で否決された方は諸条件を満たしていれば私のような方法もありますのでご参考になればと思います。

ネット上ではＳＢＩについて悪い評価の情報が目立ちますが、私を担当してくれた担当者はとても親切で手際も良くどんな質問にも即答できる賢い方でした。法人で取引している地銀の融資担当者よりはるかにレベルの高い方でした。

[336: 匿名]

３週間経ちましたが、機構から審査結果まだ来ません。

ところで、承認の場合は承認書が来るのはわかるんですが、否決される場合も紙切れ一枚郵送されて来るのですか？

[337: 任意整理者]

10月7日にHMに書類提出して、翌日にはみずほ銀行に提出されたそうだが未だ何の連絡もなし。
本日、別件でHMの担当者に連絡したときは、銀行からの回答は10月20日以降になりそうと言われた。
これは20日を目処に結論が出そうなのか、20日ごろから着手するのか、曖昧な返事でモヤモヤしてます。

4年前に任意整理して2年前に完済。ネット見てると整理後に地銀で通ったという書き込みが見られたので、あわよくばと思い地銀2行に事前申し込むも余裕の否決。借入比率は25%で上場勤務だから個信さえクリアできれば通る見込みがあると思うが、高い高いハードルを越えられるかどうか。。。

また進展あったら報告します。

[338: 匿名さん]

これってみずほ窓口のフラット３５申請ってこと？個信取り寄せた？
任意整理後は完済から最低５年は載ってるはずだけど確認した？
任意整理の情報が載ってれば確実にアウト。ただ、任意整理したってことにしてないかもしれない（相手がどういう風に個信に送ってるか）ので、取り寄せた方が確実だし、逆に住宅購入のめどが立つ。
２行落ちてるところを見ると、ほかの属性よさそうだから落ちるとすればそれしかないよね。
CIC、JICC、KSCで確認を。そして、任意整理の登録から最低５年待つこと。

自分は任意整理（整理日に残債一括で払いました。）から６年半で住宅ローンを組みました。

[339: 購入検討中さん]

>>338
CICとJICCは確認しました。結果はCICはホワイト、JICCは整理情報がバッチリ載ってました。
ネット上には整理情報は完済から5年だとか整理開始から5年だとか情報が錯綜してますが、正確には任意整理情報が個信に載るのは整理開始から最大で5年間、借入履歴は完済から最大5年間であるとJICCに確認しました。

任意整理情報が消える来年には住宅ローンを申し込んでみる予定だったのですが、想定外の出来事があり今年申し込まなくてはならない状況になったため、頼みの綱のフラットに懸けてます。結婚前に整理していたので妻に落ちた理由を説明しづらく、何とか通ることを願っています。
みずほがダメだった場合は黒い個信をばら撒いても仕方ないので、あと一行だけ、フラットを申し込んでみる予定です。
それでもダメなら(たぶんダメでしょうが)来年、喪が明けるのを待ってから再チャレンジしてみます。

[340: 匿名さん]

＞３３９

ＪＩＣＣに載ってたら難しいかなあ。住宅金融支援機構は両方開示するんじゃなかったかな？委任状にサインしなかった？？

今回落ちたら喪明けまで待った方が無難じゃない？他の属性良さそうだから、その時に申し込む銀行は残してた方がいいよ。銀行の中には独自のリスト持ってるって可能性も否定できないから。

住宅金融支援機構だって、前回の情報を取っておく可能性はひていできないから。

[341: 任意整理者]

>>340
やっぱりそうですかね。。。昨日もHMに同じこと言われました。とりあえずみずほが落ちてから考えることにします。
みずほに書類提出して約二週間経ちましたが何の連絡もないのでHM経由でみずほに確認したところ、一週目の段階で担当が病で入院して引き継ぎが上手くいっておらず、私の案件は追加書類請求中で止まっていました。こんなこともあるんですね。追加書類を提出して、来週には回答がいただけるそうです。
待たされている方、何らかの理由で放置されているかもしれませんので一度確認されたほうがいいかもしれませんよー。

[342: 入居済み住民さん]

この二年の間、ことごとく機構に審査落とされました。
正直疲れ果てました。
なんと8回も挑戦しました、かなり懲りないやつだと思いますけど。
さすがに納得いかず個信はとりましたけど、真っ白でした。
個信をみて解った事なんですけど、機構が見ている個信はcic、jiccでもなく確実に全銀協です。
全銀協のみ足跡が8回あらました、全銀協は郵送のみですが、属性のわるい方は確実にとったほうがよろしいかと思います。
ちなみに、私は先々月に無事に都市銀で融資が受けられました。

[343: 任意整理者]

337の者ですが、本日HMより連絡があり、フラット35承認になりました。融資申込からたった1ヶ月、しかもダメで元々で申し込んだにも関わらず、待っている間は生きた心地がしませんでした。今はとてもほっとしています。

任意整理された方も諦めず、返済比率さえクリアしていれば通る可能性がありますのでチャレンジしてみては如何でしょうか。
融資実行まで油断せず、堅実に生活していきます。

[344: アイ]

はじめまして、アイといいます。
フラット35のローン審査について教えてください。

新築マンションを購入したくて、現在審査中です。
9月末にマンションの契約をし、そのあとの審査ですが、3行の住宅ローンに落ちています。
正確には、1行は減額ということでした。

そこで、最後の頼みの綱をかけて、フラット35の申込みをすることになったのですが、私自身かなり心がおれてて、もう頭痛やら吐き気やらして精神的にやられてます。

我が家の場合、マンションギャラリー経由での審査になり、担当の人任せです。

「審査結果はいつになりますか？」
と、聞いたところ「来週末には出ます」とのことでした。

ここのスレを見てると、審査結果まで長くかかる方と、短い方がいらっしゃりますが、「来週末にはでます」なんて言われると「もうハナからダメだとわかってるのでは？」と思ってしまい本当に泣きそうです。

ちなみに、銀行のローンに通らない原因は、推測ですがCICのデータに消費者金融の情報があるからなのでは、と言われてます。
主人のカードでしたが、もう何年も前に契約をし、使わないまま寝かしてしまっていて、忘れていたそうです。
ですが、消費者金融側で、定期的にチェックをしてるようで、情報が残ってしまってました。
その他、私もですがCICの延滞や事故はありません。
現在車のローン、カードローン債務(5万円ほど)、携帯端末分割5万円があります。
車のローン以外はすべて完済する条件になってます。
2700万円の物件に対して、フラット35で9割、残り1割は銀行ローン、私と合算の予定です。

ここまでの情報で、望みはもってもいいものでしょうか？

[345: 匿名]

アイさんへ

ご主人の年収がわからないですね。

カードローンや携帯の割賦代金はマイナス要項だと思いますが、金額からすると支払い済みで問題ないと思います。

頭金なしの2700万だとしたら年収と勤続年数がネックかと。

[346: アイ]

さっそくありがとうございます。
年齢35歳、年収500万円、勤続5年です。
引き続きよろしくお願いいたします。

[347: 匿名]

アイさんへ

借りられる額の大体の基準では少しオーバーな気がします。

頭金が300万あれば融資可能状態だと思います。

フラット35の審査は、現在提携金融機関の審査でしょうか？

いわゆる仮審査であればフラット35を取り扱ってる金融機関に、問い合わせてみてはどうでしょうか？

減額なら融資可能な機関があると言う事は、個信には問題ないと思います。

まず今のマンションを購入出来ると信じて待ちましょう。

仮に今回融資不可で購入出来なくても、次の購入機会まで頭金を用意出来れば大丈夫だと思います。

[348: 匿名]

アイさんへ

審査期間は遅い人もいれば早い人もいます。

特に増税で駆け込み需要もピークに来てると思います。

担当者の方も経験上で来週あたりと言っておられると思います。

[349: アイ]

347さん

アドバイスありがとうございます。
金額が大きすぎるのですね。
ローンシュミレーションや、担当の人は大丈夫、のような感じだったのですが、そういうのもひっかかってしまうのですかね。
今回は頭金を用意できてなかった(本当に一部しか)ので、今回ダメでも、これを教訓にして頭金を用意しようと思います。

でも、今回の物件に絶対住むぞ！という気持ちで結果を待ちます。
ありがとうございました。

[350: アイ]

348さん

コメントありがとうございます。
遅い人早い人の違いってなんでしょうね…。
スレ見てると大手企業の方は早いというような情報もあり、私たちは二人とも小さい会社勤務なので、審査に時間かかりそうなんですが・・・。
「来週(一週間後)わかります」も長年の経験からの回答なのでしょうか。
ギャラリー経由だから早いとか、あるのでしょうか。
審査の手順など聞いてないのですが、事前審査だとすれば1週間で出るかもしれないのかな？とか、いろいろ考えて悶々としてました。

今週の結果を聞いて、またこちらに報告入れさせていただきます。
ありがとうございました。

[351: ねこまんま]

中古マンション購入希望です。

10月の始めに、みずほ銀行よりフラット35申し込みしました。

その1週間後に、勤務先に在籍確認があり
10月末に、郵便にて「買取仮承認兼付保仮承認通知書」と言うものが銀行より届きました。

色々くぐりましたが、これは機構の信用審査はＯＫだったんでしょうか？

現在は、適合証明書発行待ちです。。
建物審査さえクリアすれば、本審査ＯＫということになるのでしょうか？

よろしくお願いします。

[352: 匿名]

ねこまんまさんへ
その通りです。
証明書待ちの為仮承認と言う事です。

[353: 匿名]

自分も返済比率28パーで本審査申し込みから約3週間で可決でした

[354: アイ]

344でご相談させていただきましたアイです。

本日、I銀行、I銀行フラット35の事前審査を通過したと連絡いただきました！
I銀行は、車のローン完済を条件です。

事前審査の際「来週中にはわかります」といわれ、5営業日での回答でした。

電話できいただけなので正確な名称はわかりませんが、「承認」の書類も出してもらうことができたそうです。
(この書類はなんでしょうか？)


いよいよこれから本審査です。
提出書類として
課税証明書(夫婦のもの)
印鑑証明書(夫婦のもの)
住民票
の三点を用意するように言われました。

わたしは、まだまだ喜べないのですが、担当の方に「おめでとうございます」と言われました。
事前審査が通れば、嘘や借り入れなどがなければ大丈夫だそうなのですが、そうなのでしょうか？
わたしたちは、頭金なしのフルローンなので、そうすると否決になる確率が高いという情報もあり不安です。

ご存知の方がいらっしゃったら教えていただきたいことがあります。

①追加書類といわれてるものは、この三点以外のものでしょうか？

②本審査の期間にクレジットカードを使用するのはやめたほうがいいのでしょうか？
(例えば、ショッピングやSuicaなどのチャージ、ガソリンなどです)

以上、よろしくお願い致します。

[355: サラリーマンさん]

アイさんへ

審査通過おめでとうございます。

文面を読んだ限りですが、Ｉ銀行の住宅ローンは車のローンを完済すれば、そのまま融資が決定だと思われます。

承認の書類は銀行の保証会社からの承認書類かと。

フラット３５はＩ銀行さんが窓口なだけで審査は住宅金融支援機構になりますので、勿論否決もあれば可決もあります。

機構に審査を出してしまえば後は待つのみです。追加の書類は会社の在籍証明、ローンの完済証明などぐらいだと思います。

機構の審査ですが年収、借入額、自己資金の額、勤務先の規模、年数、カードローンなどの履歴、遅延、車や携帯などのローンなどを総合的に見て判断されると思います。

窓口の審査もほぼ同様ですので、仮審査が通ればほぼ通ると言われますが機構が否決を出せば否決です。

なぜ否決されるかはわかりません、あくまで総合的な判断と言われるだけです。

アイさんの所を見るとほぼ可決されると思います、年収５００、夫婦合算で支払うと言うのは印象いいでしょう。

マイナス面があるとすれば、年収５００もあるのに頭金が０と言うことですかね、ただ生活する上でお金は必要なんで変に勘ぐることは無いと思われます。

クレジットですが、リボやローンにしなけば大丈夫だと思います、ガソリン、ETCも大丈夫ですがなるべく使わない方がよろしいかと。

[356: 名無しさん]

過去2年2ヶ月ほど前にCICにA2つP１つが付いており
3年半前にさかのぼれば他にAが3つ～4つぐらいついています。。。
地方銀行では条件付きで融資可能という結果だったのですが、
無理な条件だった為、
その1ヵ月後に、同デベ経由でSBIフラット35ｓで仮審査申し込み
3日後に留保(受付申込可)という結果で、10月26日に本審査申込み
29日に在籍確認があり、5日に追加資料提出し、
本日8日の午前中に可決と連絡がありました。
仮審査前～2融資決行まで携帯代以外はクレジットカードは
使わない方が良いとHMに言われてますので融資決行までは
使用しないです。


新築一戸建て　2480万物件
頭金　諸費用　500万　
年齢　46歳
勤務年数　2年3ヶ月
年収　400万
家族構成　嫁42歳　子供2人(17歳　20歳)

HMの人が言うには、フラット35審査は今はそれほど忙しくないそうです。
こんな悪条件であきらめながら待っていたのですが、
思ったより早く良い結果が出たので、みなさんの励みに
なればと思い初コメントさせて頂きました。

[357: 匿名さん]

信用情報はまっシロ
頭金、2割強
返済比率32%
新築マンション
フラット35S
職種は個人料理店で雇われ料理長

事前審査は留保回答
その後10日で承認連絡

在籍確認無し。

32%はきついだろって思われるかもしれないが、妻の収入を合算して計算すると14%なので、実際そこまできつくはない。

ただ、ローン審査は自分だけの年収だけで出した。
ダメ元と思ってたら、通りました。
参考になれば。

[358: 匿名さん]

>354
おめでとうございます。おおむね３５５の説明どおりですが、承認がでておめでとうございますっていわれたってことは機構審査の仮承認ＯＫで仮承認通知書みたいなものがもらえたってことだと思うんだけど違うのかな？それだったら９９％承認ってことだよ。フラットって事前審査は本当は無いから。銀行が独自で行ってるものだから、そこの事前審査ＯＫってのは全く意味合いが違って、機構に出しても大丈夫でしょうってだけで権限は全く無いから。クレジットなども契約まで時間があるようだったら気をつけて。基本は普通に使っても大丈夫です。

>356
年収や信用情報、年齢、勤続年数など考慮するとラッキーですね。他では無理だと思われますが良かったですね。ＪＩＣＣやＫＳＣが綺麗だったのかもしれませんね。

>357
年収４００万以上は３５％まで大丈夫ですが、３０％超えるとマイナス材料です。留保回答の理由はそこだったんでしょうね。

[359: アイ]

355さん
358さん

コメントありがとうございます。
また、丁寧なアドバイスに心から感謝いたします。
「おめでとうございます」と言っていただけてとても嬉しいです。
ありがとうございます！

358さん
証明書の名前まで教えていただいてなくて、よくわからないのですがら担当の方は「最近しっかりした承認書類がでずに本審査に行くことが多いからほぼ大丈夫でしょう」とのことでした！

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昨日、事前審査通過(仮審査になるのかな？)連絡の翌日、必要書類を用意してフラット35の本申し込みをしてきました。

いよいよ、条件となってる
①クレジットカード完済解約手続き→証明書発行
②携帯端末分割→完済手続き
をすることになりました。

実は、気になってることがひとつあります。

①フラット35の本審査は、旧姓個信も確認しますか？

結婚して何年持ちますが、メインカードは旧姓のままです。
事前審査前から担当の方に「旧姓のクレジットカード情報はいりますか？」と伺ったところ「旧姓は関係ありません。」と言われたので、情報を出しませんでした。
理由は「名前と生年月日で出してるので、旧姓まで調べられないから」と言われました。

私は隠してるつもりはまったいのですが、現在の使用を書面などにか書かなかったことが審査に影響するのではないか？と心配してます。

機構側が本審査のときに旧姓の情報を確認するなら担当の方に申し出ようと思ってます。
ここまで来て内容不備です否決になりたくありません。

ご存知の方いらっしゃいますか？

よろしくお願いします。

[360: 355です。]

アイさんヘ
いよいよ本審査ですね。
営業さんの感じを見ると、おそらく可決の方向に向いているような気がします。
旧姓のカードですが問題ないと思います。生年月日でHITしますが大丈夫でしょう本人確認する事は無いと思います。
書類には現在の状況を書かなければなりませんが、後から思いだす事はアイさんだけではありませんので心配しなくていいと思います。

因みに名義変更はしておきましょう、違う所でこの先偽装、詐称の疑いをもたれます。

[361: アイ]

355さん

いつもアドバイスありがとうございます。

旧姓のクレジットカード、問題ないとお答えいただいて少し安心致しました。
また、可決に向かってるように思えると言っていただけて心強いです。

いよいよ夢が実現になるかもって時なので、本当にドキドキします。

名義変更してないことが詐欺になるかもしれないと、考えたこともなかったので驚きました。
本当にありがとうございます。

あと3週間長く感じますが、絶対大丈夫！と強く信じて結果を待ちます。

[362: アイ]

344,354に投稿したアイです。
ご報告です。
本日、フラット35無事に承認がおりたとご連絡いただきました！

ご相談にのってくださった皆様本当にありがとうございました。

【審査開始】11月3日
【仮承認】 11月8日
【本審査書類提出】11月9日
【本審査承認】11月20日

このような流れでした。

審査期間中は本当に生きた心地がしない日々でした。

こちらのスレで、アドバイスいただきとても心強かったです。
本当にありがとうございました。

[363: 購入検討中さん]

審査は降りたのですが
完成が12月半ばで金利の問題で12月中に実行ってできますか？

完成12月半ば　引き渡し　12/24

新築戸建
融資２６００
年収４５０　
勤続２４年

問題が　他に所有物件があるのですが、これは問題なしでしょうか？
ありなら、早めに、所有権を移動しないと

[364: 匿名さん]

新築一戸建て5000万
自営業開店2年未満
年収680万
頭金ゼロの全額ローン（諸費用のみ負担）
車のローン残
10月中旬にM銀行で申し込み（フラット35s）
丁度1ヶ月後に銀行から承認の連絡あり。

R銀行での申し込みも考えましたが、車のローン完済条件を事前に
言われてしまったのでM銀行で一発勝負。条件が悪いので、税理士
に今年度の収支比較を出してもらい一緒に提出したりしました。
開店間もないのでフラットしか選択肢がありませんでした。
参考になれば。

[365: サラリーマンさん]

どなたか詳しい方、教えてください。

物件は中古マンションです(築3年)。現在そのマンションは居住中でです。一応引渡しが1月末と言われています。

私の方も持ち家のマンションで、買い取り業者に売るつもりです(価格は何とか納得)。

もちろん現金では買えないので、ローンを組むことになりました。私は障害者で団信に入れないので、必然的にフラット35Sしか選択肢がありません(購入物件はフラット35S適合マンション)。

そこで某金融機関で審査した後、機構へ申し込むと言う流れだと言われました。11月25日に申し込みをして、色々と調べて見たところ、大体2週間～1か月で皆さん結果が出ているようです。しかし仲介業者の方も、金融機関の担当の方も「1週間で結果が出る」と仰っていましたが、本当なのかな？と言う感じです。月曜と言えばもう明後日には結果が出ます。もちろん承認されれば何の問題もないのですが、私の属性を考えるとちょっと心配です。

属性が低いと言うのはまず、障害者と言う事。あとは年収が低い(350万)、団信に入れない、年収の一部が障害年金である事です。
ちなみにローン、キャッシング、リボ払いとうは一切なく、個信も調べましたが問題なしでした。

借入希望は2000万で頭金400万(諸費用込)。

どちらの担当者さんも「通る」としか言わないのですが、こればかりはどう頑張っても結果には変化がなく、本当に待つのみなんですね。

早く良い結果が出てほしいですが、どうにも出来ない歯がゆさがあります。
通ればいいですが・・・。

[366: ゆー]

こんにちは。
11.18
銀行を通してフラットに申し込んだものです。
シングルマザーで看護師、年収580万
借り入れ2800万
信用情報シロ
心配でしかたありません。
シングルマザーというのはやはりマイナスになるのでしょうか？

[367: 匿名さん]

独身で家だって買えるんだ。
別にシングルとか関係ないよ。
返済比率だけ気にすればよろし。

[368: ゆー]

ありがとうございます(^^)
比率は大丈夫と不動産に言われてるので少し安心しました。
年も24なのでそこも不安です(^^;;

[369: 匿名]

ノンバンクフラットで行った場合、仮承認出てから融資実行までに、何回ノンバンクや機構は個信を開示するものなのでしょうか？ご存じの方教えていただけないでしょうか？スレチだったら申し訳ありません。

[370: ヤッターマン]

フラット35、本審査承認ＯＫ出た！

キャシュカードの支払遅滞を直近二年で約12回はあったと思われる。
こわくてCIC？を事前開示せず、ダメ元でだしたら通ってしまった！

何とかなるもんだとビックリしてます。

[371: ゆー]

今日オッケー電話きました！
ありがとうございました！
これから頑張ります！

[372: 匿名さん]

フラット35って、本審査通過後は何か書類来るのですかね？
電話だけ？？

[373: り]

看護師は信用が高いです。定年もないですし、一生仕事には困りません。男性並みの収入があるのでシングルマザーは関係ありません。
通らないとすれば勤続年数と病院の規模や信用度です。

[374: ラビトット]

一度、物件価格3,500万円の中古マンションでフラット35の審査を通過しています。
他の方の審査が先に通ってしまい、その物件は諦めなければならなくなりました。
その際、他の銀行数社からは審査否決の結果がでています（減額等）。
今回5,000万円新築戸建の物件を検討しています。
年収は900万円です。（自営業）頭金は500万円です。
複数回銀行が審査をしていることは、次のフラット35の審査に響くのでしょうか？
一度通過しているので、個信（決算が前々回赤字等）を疑われることはないのでしょうか？
金額も1,500万円高くなっているので、それも心配です。

次回のフラット35は不動産屋さんが勧めている窓口を考えていますが、
一度通過したフラット35の窓口を検討したほうが良いのでしょうか？
どちらも変わりないのであれば、不動産屋さんにお任せしようと思っています。

[375: 契約済みさん]

うちの場合
ファミリーライフサービス フラット35
2013年11月末のはなしです。
事前審査 ある火曜日朝提出 土曜日夜、
通過連絡。
本審査 翌週 金曜夜、
ファミリーライフ営業さんに来てもらい、
用紙記入。
翌々週 火曜日夕方、在籍確認、
その翌週火曜日昼、通過連絡。
そんな感じでした。
何かのお役にたてれば…。

[376: 買いたいけど買えない人]

昨日19日にSBIモーゲージよりフラットの本審査を申し込みました。

一度、9月に申し込んで審査を通過したのですが、
一歩違いで現金購入の方にもっていかれてしまいました。
その前に8月頃から二度程、審査中に他の方に持っていかれて
審査の取り下げをしたことがあります。

・年収310万円・勤続1年7ケ月
・その他、現在クレジットカードで分割払い8万残あり

【9月の申し込み内容】
　・フラット35　　　　　　1152万円
　・フラット35パッケージ　 128万円
　・アプラス　　　　　　　 280万円（諸費用とリフォーム分）

【今回の申し込み内容】
　・フラット35　　　　　　1422万円
　・フラット35パッケージ　 158万円
　・アプラス　　　　　　 約150万円（諸費用分）

前回の申し込みより借入額が増えているのですが、
とおりますでしょうか？
また、一度承認がでている場合は審査期間は早いのでしょうか？
9月に申し込みした時は、１ケ月ほどかかりました。
年内に結果がでるとうれしいのですが・・・

[377: 匿名さん]

フラットで借りる意味が分からない。
変動の倍の金利だよ？
無駄以外の何物でもない。

[378: 買いたいけど買えない人]

今日、承認の連絡がきました。
不動産屋さんも年内は無理だと聞いてますっておっしゃってたのでびっくりしました。
年末だからなのか、1度審査に通ってたからなのかわかりませんが、これで買いたいけど買えない人から買える人になれました。

[379: 大黒柱母ちゃん]

【住居の種類】：築15年中古戸建4180万円
【融資の種類】：フラット３５S バリアフリーB ＋フラット35α
【窓口銀行名】： SBIモーゲージ
【申込年月日】： 2013年12月29日
【機構送付日】： 2014年1月10日
【承認連絡日】：
【そ　の　他】：追加資料提出日 1月9日
在籍確認日1月7日

一部上場年収600万円ですが、
2013年1月に出産し産休取得、4月から短時間勤務で復帰しています。
よって、24年580万円、25年520万円と一時的に減収してます。
夫が6年前にガンになったのと、3年前に失職し非正規雇用になったのと、年齢が50代半ばで35年ローンが組めないことで、収入合算は無しの方向で様々な銀行にヒアリングしてきました。
都市銀は女性であるからこその出産減収リスクと、中古物件ということで土地の評価額までしか融資できないとの回答でした。
慌ててSBIに駆け込んだ次第です。
窓口では23年（１子目産休明け）の収入 600万円で計算すると返済比率は問題ないと本審査申込みの書類をその場で書き進めていただけましたが、25年の収入ですと返済比率が33％と微妙になり自己資金も少ないので、10日に不足書類受領の電話のついでに夫の収入合算しない理由と夫の年収を聞いてきました。

今まで３行から却下や減額を言われ続けて来たので、夢に出てくるくらい気に病んでます。

それと、物件に設計図書が無いため、適合証明をとるのにお金が余計にかかること。
これでダメだと売り主様に散々待たせたあげくキャンセルとなり、ご迷惑をお掛けしてしまいます。

来週には白黒つくと良いのてすが。
１ヶ月以上待たされた話を読むと、不安になってきました。

[380: 大黒柱母ちゃん]

追加書類ですが、
会社で旧姓使用していたので、給与明細などが旧姓表記だったことで、戸籍謄本。
産休や短時間勤務中だったため、24年と25年の給与証明と全明細。
昨年まで支払っていた奨学金の完済証明。
です。

カードローンは無いのですが、
クレジットカードのリボとキャッシングが残ってきたので、今月末で完済するよう早期返済してます。

都市銀のほうは門前払いはなくて、事前審査が通ってたので契約まで進んだのに、本審査で保証会社や物件の審査でダメだったみたいです。
中古は固定資産評価額までしか融資されないのはショックでした。

[381: 借換申請中]

中古の場合、担保価値の200％ぐらいまで借りられると思います。

[382: 大黒柱母ちゃん]

フラット３５の承認の電話来ました！
連休挟みましたが３営業日での回答でした。
これから不動産屋が適合証明の手配をしてくれるはずなのですが、設計図書が無いのでまだまだ不安です。
自己資金少ないので金消契約や融資実行、引越しまで資金繰りに気が抜けないです。

[383: ビギナーさん]

1月11日に書類追加の連絡
1月20日 本日 これより審査開始致しますとの電話連絡がありました。
この電話はいったい何の為でしょうか？
また、皆様も審査開始電話はありましたか？

[384: 大黒柱母ちゃん]

383さん
電話ありましたよ。
窓口の金融機関に書類が届いて全部揃った報告と一緒に、これから住宅金融機構に書類を送って審査開始しますの意味で。

[385: ビギナーさん]

大黒柱さん ありがとうございます。
皆様の話を聞く限り、審査期間はまちまちですが 早い審査結果を願うばかりです…

[386: 申込予定さん]

【住居の種類】：中古マンション
【融資の種類】：フラット３５
【窓口銀行名】： SBI モーゲージ
【申込年月日】： 2014年1月16日
【機構送付日】： 不明
【承認連絡日】： 審査中

不動産屋経由で申込み。
SBI事前審査は1月11日に留保、本審査通しましょうとの事で16日に申込書、必要書類提出しました。
21日に追加書類が必要との連絡あり。
バイクのローンがあり、支払い明細が必要との事でした。
ローン残額34万。

物件価格1890万
返済比率20％
年収380万
年齢36歳
過去にクレジットの延滞１日～２日が数回あり。

他にも購入検討者がいるようなので、審査結果が早く出る事を祈りドキドキしてます。
物件が売れてしまった後に承認連絡が来たら…
とゆう不安でいっぱいです。

ちなみに事前審査の結果は申込みから２日程で来ました。

やはりクレジットの延滞履歴が足を引っ張ってるのでしょうか？

[387: 申込予定さん]

386です。

昨日不動産屋に行き、機構の方に審査が回ってるのかSBI に確認してもらうようにお願いしました。
もう不安でいっぱいでございます。
他の購入検討者さんは現金での購入を考えてるようなので…

[388: 匿名さん]

中古は焦るよね。
なんとか決めればいいですね。

[389: 大黒柱母ちゃん]

387さん。
うちも中古で、事実上一番手で会社休んで内覧に行きその場で申込したものの、
その後に現金一括さん（本当は一番手で内覧予定だったが当日ドタキャン）が現れて、契約は一度そちらに流れたものの、その現金一括さんが現金を用意出来るのが２ヶ月ぐらい後になるとのことで、こちらにようやく契約のお鉢が舞い戻ってきたものです。

現金一括さん、最強ですが、恐らく今住んでる物件を売却したお金をあてにしてたのだろうと。
買う側も現金一括じゃない限り、そうそう売りに出してすぐお金が入るわけでないと言うことを、逆の立場から学びました。

こちら条件付き承認で、設計図書のない物件なので、適合証明証待ちです。
65,000円かかり、証明がとれなくても出張調査費10,000円。
こりゃ融資実行は来月。
金利、どうなるかな。

[390: 申込予定さん]

大黒柱母ちゃんさん、387です。
レスありがとうございます。

私も物件内乱一番乗りだったんですよ。
今年に入ってフラットを申し込み、本審査書類を提出してからすぐにライバルの方(現金一括さん)が現れました。
そして、先週末に、新たなライバルの方が(銀行住宅ローンさん)が現れました。
その方は先週末に内覧し購入意志を固め、銀行住宅ローンの事前審査を進めているそうです。
銀行住宅ローンなら、事前審査が通れば本審査が通ったも同然になりますので、早くこちらの本審査の結果が出てくれる事を祈るしかありません。

先日SBI の方に問い合わせたところ、

「既に機構での審査に入っているので待つしかない状況です。」

との事です。

今日でSBI に本審査書類を提出して２週間です。

銀行の住宅ローンの審査は早いですから、先を越される心配が大きいです。

[391: 申込予定さん]

大黒柱母ちゃん、390です。

来月の金利、上がらないといいですね。
心から祈っております。

[392: 事前承認済み]

【住居の種類】：中古マンション 、2500万円
【融資の種類】：フラット35s
【窓口銀行名】：SBIモーゲージ
【申込年月日】：2014/1/15
【機構送付日】：未
【承認連絡日】：2014/1/16

【本人】契約社員4年、400万円
【 妻 】アルバイト、100万円

収入合算で事前申込みを行い翌日承認されました。
在籍確認もなかったようです。

が、しかし・・・
事前審査を申込みした物件は先客が付いてしまったため、新たな物件を探しているところです。
次回は同等以下の物件であれば、事前審査は不要とのことですが、本審査前に2人の給与証明書の提出が必要と言われています。

機構へ本審査をかける前の追加書類（給与証明書）というのは、SBIモーゲージでの審査のために必要なのでしょうか？
それとも機構にも送られるのでしょうか？

というのも、私の給与が時給月給制でバラつきがあるため、SBIモーゲージで承認されたとしても、機構の審査で厳しいんじゃないかとヒヤヒヤしてます。

[393: 匿名さん]

とりあえず過去スレ読みなよ。
事前審査がどんなものなのか。
追加書類はどんなタイミングで求められているのか。

そんなことも調べないで家買ったら失敗するよ？

[394: 事前審査承認済み]

>>393
匿名さん、レスありがとうございます。
また、お叱りも頂きありがとうございます。
過去スレも確認しましたが、この板の住人さんなら私のおかれている
状況を見て的確なレスを頂けると思いましたので・・・
もし宜しければ匿名さんもレス頂けるとありがたいです。

[395: 匿名さん]

機構

[396: 大黒柱母ちゃん]

やっと適合証明書発行してもらえた。
条件付き承認いただいて、１月２０日ぐらいに不動産屋が手配してから２０日ぐらいかかりました。
設計図書のない中古物件（地元の設計事務所＆工務店）でのフラット３５適合証明書取得はしんどいんだなあ。

融資実行日が契約時の期限より後になるんだが、売主様の好意により猶予してくれるとのこと。

ありがたや～。

[397: 匿名さん]

４月から、金利大幅アップします。

[398: 匿名さん]

100%だけだよ。

[399: 申込予定さん]

２月２4日から100%融資になりますか？

[400: 大黒柱母ちゃん]

フラット３５全額融資、審査が厳しい上に0.4％も通常金利に上乗せするんなら、銀行のパックプランの変動金利で１割融資して貰ったほうが安いんではなかろうか。