フラット３５の審査期間、皆さんはどのくらいかかりましたか？

[匿名さん]

フラット３５の審査が厳しくなったと聞きます。
審査を待っている時間は、いや〜な感じですよね。

申込から承認まで、どのくらいの期間がかかりましたか？

マンションと一戸建てで違いがあるのでしょうか？
数年前と今とは違うのでしょうか？
季節による違いはあるのでしょうか？

皆さんの経験を教えて下さい。

【住居の種類】：（マンションと一戸建て、中古・新築など）
【融資の種類】：（フラット３５Sとか）
【窓口銀行名】：
【申込年月日】：
【機構送付日】：
【承認連絡日】：

【そ　の　他】：（追加資料提出日、在籍確認日など）

融資承認までの過ごし方なども、ぜひ教えて下さい。

[2841: 職人さん]

#2839

推測だけですが、現在フラット３５の返済率の限界は３０％か３５％ですが、コロナの影響の不景気なので、リアル理想返済率は多分ー５％だと思います。自営業の場合ー１０％かもしれません。

それで、審査員は他のローン（例えば車ローン）がないと、フラットのみもう２８％の場合結構厳しいと思う恐れがあります。「この方は多分将来車も買うので、そのローンに入れて３０％絶対超える！」と思っています。

不景気＋高返済率＝否決チャンスが上がります。

[2842: 匿名さん]

>>2838 評判気になるさん

私もファミリーライフサービスの方が来てくれて
不動産屋で契約しました。
私も留保になる要因が無いのに、何故留保のか？って言われて、でも大丈夫なので本審査出しましょうと言われ出しました。
辞めておけばよかったと

[2843: マンション検討中さん]

>>2841 職人さん
そうですよね返済比率30% や35 %はそれをクリアしていればとりあえず審査の対象になる最低ラインでしかないでしょうし。
未だ自営業に対する偏見が根強いのもなんとも…自営業は賃貸ですらお断りな物件が多いですから…
頭金は20%出してますが独身・自営業・返済比率ギリギリって点で不安しかないです。来週くらいには審査結果くるのかなと…

[2844: 職人さん]

#2843 マンション検討中さん

また推測だけですが、自営業の場合現在の景気に２０％返済率を超えてギリギリかもしれません。（審査員の考え方かな？）

後、前の２年間の年収に不安点があれば、厳しいでしょう。例えば、去年は６００万円で一昨年は３００万円。逆の場合もっと危ないです。

私も本審査待ちの自営業なので、みんなの悩みとほとんど同じです。フラット３５のみやっている会社に申し込んで仮審査に幸いにも承認を貰ったので、若干安心感があるですが、悩むのため悩んでいます。このＢＢＳは病みつき。ｗ

[2845: 名無しさん]

仮審査9日目の者です。

昨日9日目に承認もらいました！本審査来週申し込みます。

条件があり、親の日本語レベルだそうです。親子リレーで申し込んでいます。子は日本国籍で親は外国籍ですが永住権ありです。親はパート、子は正社員。

皆さん一緒に頑張りましょう！

[2846: マンション検討中さん]

>>2844 職人さん
フラットは事前審査結果をいとも簡単に覆す所が質悪いですね…審査自体別なので仕方ないんでしょうけど…
私の代理店担当者は、事務員的な作業しかせず、本審査通すためのこうすれば良い等のアドバイスが全くなく、何か疑問点を質問しても投げやりな態度になったりとそれで手数料取るってぼったくりだな…って感じです…ARUHIですが代理店のレベルが素人レベルの事務作業員でしかなく不安バッチリです。

[2847: 匿名さん]

否決増えてますね・・・。この傾向はしばらく続きそう。

[2848: マンション検討中さん]

>>2710 匿名さん
難しい問題ですが、犯罪者はいくら反省しようとチャラになる訳ではない、家を買うなんてもってのほか。
と少なくとも被害者の方はそう思っていると思います

[2849: 神頼み]

>>2799さん
こんにちは。やはり神頼みしようと否決回答でした(笑)
もう笑うしかないです(涙)
この先も厳しいというか、ほぼムリなんだと痛感しました。
また来年、再来年と申込みしてみますが、現金購入できるように必死に働きます。

どうか2799さんが承認頂けますように。
そして、罪が消えることはなくいっしょついてまわってきますが、決して忘れることなく、それでも人生が豊かになりますように。
ま、忘れられるわけないですよね(笑)
当方も一生わすれられません。

今回待っている間、励みになりました！
本当にありがとうございました。

どうか、良い結果が出ますように

[2850: 匿名さん]

>>2849 神頼みさん

理由がより、留保から否決
今回かなり多いようですよ！
今までとは違うような‥
留保はほぼ否決です。
６月申し込みのお客様３件事前審査留保で
２件否決と窓口から連絡ありました。
このような経験初です。

[2851: 匿名さん]

>>2849 神頼みさん

最近、留保から否決が多いので
理由だけが、原因ではないと思います。

留保の方、8割ぐらいの方が否決になっている感じがします。

[2852: 通りがかりさん]

【住居の種類】：一戸建て　新築
【融資の種類】：フラット３５
【窓口銀行名】：クレディセゾン
【申込年月日】：2020年6月27日
【機構送付日】：2020年7月1日
【承認連絡日】：

【そ　の　他】：夫:否決(自己破産あり公庫での事故歴ありの為？)
妻:年収280万、勤続3年、正社員、配送業
オリコ(リボで20万)、車40万のローンあり共に完済予定で妻での本審査申し込み
物件:2190万

どうにか通ってもらいたいですが、どうでしょうか？

[2853: 匿名さん]

>>2852 通りがかりさん
妻単独の8倍近くのローンは無理だと思います。

[2854: 神頼み]

>>2850 匿名さん
>>2851 匿名さん
お二方ありがとうございます。
当方年収700万、勤続5年の正社員、金融事故歴無し、12年以上借金一切無しの夫婦共々スーパーホワイト
一建設の新築戸建に初期費用と手付金以外の物件2,780万の融資申込みをしましたが、留保→否決になりました。

当方はやはり過去の逮捕歴が関係していると思います。
コロナとゆう状況で審査が厳しくなっただけではない気がしています。
また来年申し込んでみます。

結果を待っている間というのは、皆さん毎日モヤモヤしていて心が晴れることなくしんどい日々を送られていることと思います。
どうか皆様が承認頂けることを心より願っております。

[2855: 匿名さん]

初めまして。
30代前半自営業、所得390万借入3300万
７年前自己破産、スーパーホワイト
事前審査は100万減額からの留保。

自営業で自己破産歴ありスーパーホワイトなので可能性少ないかなと思いますが、今週本審査出します。留保否決多いみたいで不安です。

[2856: マンション検討中さん]

>>2850 匿名さん
お聞きしたいのですが事前審査は年収・借入額・借入状況・信用情報等で決めるんですよね？
それらを踏まえて判断できかねる場合留保となる認識なのですが、承認の人は通り、留保の方のみ否決が多くなっているとすれば、物件の担保価値等ではなく個人に対する返済能力や信用情報に対しての審査基準がかなり厳しくなったと判断できるのですがそのような感じでしょうか？
そうだとすればフラット35 のメリットが薄れてる感じですよね…

[2857: 匿名さん]

>>2856 マンション検討中さん

留保は、ギリギリのラインです。
まず窓口で判断しかねるから機構窓口にだす。
機構が出してる基準を満たしているのに留保になる。
本審査受けれる目安であり今や機構も銀行とは変わりない。
属性がよく、しっかり頭金ある等
好条件の人は承認されます。
当たり前。
勤続年数短くとも、会社が良い、年収良い等と条件良いことがこれからは必須。
クレカのゴールドやプラチナと同じ
機構も独自なんで、幾ら基準ないでも簡単には承認しない。

[2858: 匿名さん]

フリーローン、キャッシュあるとほぼ否決
窓口が減額承認または
完済条件付承認じゃないとほぼ留保からは難しいと思います。

[2859: 匿名さん]

>>2852 通りがかりさん

まず、旦那さまがいるのに、奥様だけでは
機構も否決になるかと思います。
最近窓口よりいきなり本審査を進めるのは、留保になると
変に期待を持たせてしまうからです。
機構の審査基準に当てはまり、個人情報に不安がない人は銀行でも、通る確率は十分あります。

[2860: マンション検討中さん]

>>2857 匿名さん
代理店で判断できないから留保。それはわかります。
ただ現状、例年に比べ、留保からの否決が増えているといった今までにない状況について知識を得たいのです。
何故今年度、今まで通っていたであろう留保でさえ否決となり目に見える状態で増えているか。です。
代理店が留保と判断する材料は代理店によりそれぞれ異なります。
A社で承認でもB社では留保はあり得るわけです。
どのような観点からそのようなお考えをおっしゃっているのでしょうか？

[2861: 職人さん]

#2860

こちらのユーザーはほとんど一般人なので、機構や不動産業界についてコメントはおそらく９９％推測です。たまに「Ｘ銀行の担当者から○○を聞いた」のコメントがあるですが、それも噂に基づきます。

#2555のユーザーは不動産か、または機構の方なので、そのコメントを読んでください。非常に役に立ちます。

留保が増えるか増えないは微妙です。悩むユーザーはこのＢＢＳに参加している可能性が高いし、仮審査＝承認ではなく仮審査＝留保＝＝非常に悩むケースが多いので、ＢＢＳに留保ケースも多いでしょう。

[2862: 名無しさん]

HM任せでローンを進めて頂いております。
夫婦でローン
年収500万リボ払い50万あり。
カードの延滞はありません。フラット35
借入2650万で事前審査
通っております。事前審査が通って
落ちる事はございますか？

[2863: 匿名さん]

>>2860 マンション検討中さん

現状、留保からの否決が多いのは
コロナの影響ではないでしょうか？

窓口は今まで通りの経験則で
審査していると思います。
今までの経験からギリギリラインでも
通っていたから今回もいけるだろうと
予測して機構にお伺いをたてます
（事前審査でも機構とは通じています）

窓口としては審査上問題ないし
ギリギリでも通したい
本審査のテーブルには乗る状況なので
機構に聞いてみるとNGと言われる
↑これが留保です。
いわゆる窓口OK機構NGです。

機構はコロナの影響で
住宅ローンを払えなくなる人が増える
申込者の会社が傾くかもしれない
と、考えますのでギリギリの人には
貸したくないとなります。

窓口によって留保になったり承認になったりは
あまりないかと思います。
私は先月2社申請して2社とも留保でした。

2018年以降
事前審査は、窓口にもよりますが
機構の基準に照らし合わせて事前審査しています。

窓口事前OK→窓口の金融機関の上層部（審査部）で再度見直してから初めて本審査（機構）へ進みます。

[2864: 匿名さん]

まれにあるけど、通ってるんならそのままいくんじゃないですかね。ただ、本審査承認まで借り入れはせず、粛々と求められる書類にスピーディーに対応しましょう。

[2865: 匿名さん]

これだけ先行き不透明な状況で、ローン破綻者が増える状況であれば致し方ないでしょう。

[2866: 買い替え検討中さん]

本当にコロナだから審査が厳しくなっているのだとすればかなりいい迷惑ですね。
住宅ローンを通そうとしている人はそんなコロナの影響がないから住宅ローンを通そうとしている。
そもそも影響があったら住宅ローンどころではない。
機構がコロナな状況だから払えないかもしれないなどの銀行のような判断をするのであれば、銀行での住宅ローンが難しい人でも住宅を購入できるように設立された国の機関なのにそんな事を判断材料にされたのではフラット35と住宅金融支援機構の存在意義はないように思います。

[2867: 匿名さん]

留保から否決本当多いですね。
実際、コロナ影響はかなり出てますし
今、大丈夫でも国としては先を見通せない状況から留保の人には中々承認を出すのは難しい状況なんでしょうね。
フラット仮審査私は３社しましたが
全て留保でした。
窓口により多少審査基準に違いがある？と、言う方がおりますが今は変わらないと思いますよ。

[2868: 匿名さん]

昨日、本審査内諾いただきました。
事前審査で条件付き承認からの内諾です。
本審査承認と内諾はちがいますか？
まだ承認はされてないってことですか…？

[2869: 名無しさん]

>>2868 匿名さん
私も事前審査で条件付きの承認でした。そこ条件をクリアーすれば承認なのででょうね。

[2870: 買い替え検討中さん]

同じ国の機関なのに日本政策金融公庫とは真逆ですね。。。
そんなに年商もない自営業者ですが政策金融公庫のコロナ特別対策融資は簡単なネット申込と過去に借りてちゃんと返済したといった実績があったので数分の電話だけで二週間後には即700万融資してくれましたよ・・・
でも住宅金融支援機構はARUHIの事前審査が留保なだけにかなり厳しそう。

[2871: 匿名さん]

>>2868 匿名さん
条件付承認なら大丈夫です。
条件ついてる承認なんで！

[2872: 匿名さん]

>>2870 買い替え検討中さん
コロナ特別対策融資と住宅金融支援機構
まず、用途が違う。
住宅特別対策金融支援機構とうたい、留保なら可能かもですが、厳しいと思います。

[2873: 匿名さん]

>>2870 買い替え検討中さん

コロナ対策融資を700万円受けているのが問題なのではないでしょうか？
コロナ融資は現状辛い経営者企業に貸し付けられるものですよね？
現実はそうじゃなくても書面でしか判断できない機構は、コロナで辛いから借入してる人と見なすと思いますが…

[2874: 買い替え検討中さん]

コロナ特別対策融資は前年度から5％売り上げが下がっただけで受けれる融資でして、未来を見据えて、何があるかわからないので、緊急時に原資を持っていた方が安心だと考える経営者は私の周りの経営者もどんどん利用し借りているのが現状です。
住宅金融支援機構がそこをどう判断するかはほんとかなり謎ですね。。。
ARUHIさんにもそれは聞きました。「政策金融公庫から融資を受けたばかりなのが不安です。」と、その返答は「事業性融資なので問題ないでしょう」でしたが、そんな「事業性融資だからOK」などの単純な判断ではないだろうと考えてます。

フラット35は事業性融資は返済比率には含まないとはなっていますが、返済比率に含まないだけで、コロナ特別対策融資を受けているからこの企業はコロナの影響を受けている！ヤバい！と考える可能性は考えられますね。
もうそうだとしたらそんなに困ってもいないのに3年間は無利子なので原資はあった方が良いとコロナ特別対策融資で融資を受けるんじゃなかったと悔やむしかないです・・・

[2875: 匿名]

>>2874 買い替え検討中さん

やはり、留保なら色々不安になりますね。
結果は機構じゃないと分からない
承認じゃない以上、否決になる可能性は有る事には変わりないので、他も視野に入れて頑張って下さい。
因みに半年経てばフラット本審査可能です！
それまでに色々不安材料取り除き、仮審査で
承認もらえるようにするしかないです。

マイホームは皆んなの夢なんで
諦めずに頑張るしかないです。

高い買い物だし、何千万と融資受ける訳なんですから
色々過去に難あり、現状難ありの人は
それなりに努力しないと借りれないと言う事だと思います。

[2876: 匿名]

>>2874 買い替え検討中さん
事業性融資でも、借りたら返済していく事になります。
住宅ローン以外の返済負担率になるので
大丈夫との事はあまり当てにしないように。
ぎゃに困ってもないなら、無利子でも借りる必要なかったのかと思います。
当然の事！
借りる必要ないなら、普通なら借りない！
有れば使うことになるのでね。
無いならないやり方が出来るので、借金を増やさなくて済む。

[2877: 元犯]

【住居の種類】：一戸建て　新築
【融資の種類】：フラット３５
【窓口銀行名】：クレディセゾン

借入希望金額:4,000万円
雇用形態:会社員
勤続年数:6ヶ月
年収:600万円

頭金400万円

他社借入
オートローン500万円
クレカ200万円（完済条件）
個人事業主時代の借入200万円（完済条件）

個信:滞納・延滞等はなし

15年前に逮捕歴あり（前科あり）

事前審査←完済条件付き承認
本審査申し込みから5営業日で
【満額承認】されました。

神頼みさんを始め、たくさんの方に励まされました。留保からの否決が増えてきていますが、全員が否決されるわけでないと思います。
また一度否決されても半年経てば、再審査できます。

私も少し前に妻単独で申請して留保から否決になりました。

HMの担当者も言っていましたが、諦めなければ何とかしますと言ってくれる担当者と金融機関と太いパイプがあるHM・担当者と出会えることごとが承認への近道だと思いました。

運もあるかもしれませんが、
今回否決になった方…

私のような借入多い・元犯罪者でも承認されました。私より酷い人は少ないと思います。←事前審査で否決になるレベルです笑我ながらよく通ったなと…

私のような底辺の人でも通ります！

人生で多くの人が最初で最後の
高額借金生活へ向けて
審査待ちの時間はヤキモキしますが
諦めないで頑張ってください。

[2878: 匿名さん]

>>2877 元犯さん
おめでとうございます！
まだ頭金があったから良かったですね！
15年ですか。長かったでしょうね。
奥さんに感謝ですね。

[2879: eマンションさん]

アルヒの事前審査で承認を得られたのですが、本審査が通るかどうか不安です。
他のフラット35 事前審査と比べると、アルヒの事前審査の承認は本審査と変わらないとネット等で出てきますが、本当のところどうなのでしょうか。

[2880: 匿名さん]

>>2879 eマンションさん
そんなに変わらないでしょ？
全然違ってたら金融機関潰れます。通る人は通るし、通らない人は改善しないと通らない。ギリギリの人はそこいらのHMや不動産屋より知識を身につけて通るための対策をしっかりして臨むべき。

[2881: 匿名さん]

>>2880 匿名さん
憶測でしかない&しかもその上から目線な書込みなんなの？

[2882: 通りすがり]

>>2881 匿名さん

それな。

>>2880 匿名さん
ほとんどの人が初めての経験で
結果は機構しかわからないことを理解して
ジンクスだって半信半疑ってわかってても
不安で仕方ないなら、ここに書き込みして
ネット徘徊してモヤモヤしてることわかってあげてください。

[2883: 名無しさん]

【住居の種類】：建売住宅
【融資の種類】：フラット３５S
【窓口銀行名】： ファミリーライフ
【申込年月日】： 5月18日 仮審査
5月25日 本審査
【機構送付日】： ？
【承認連絡日】： 5月21日 仮審査満額承認
6月3日 本審査満額承認

6月22日 金消契約
7月1日 融資実行 鍵の引渡し

不安でしたが、無事に全て終わって
来週には新居に引っ越します！！！
本審査承認されても融資実行まで
ドキドキでしたが(笑)

ちなみに私は在籍確認なかったと思います。

皆さんにもいい結果が来ますように。

[2884: 評判気になるさん]

>>2883 名無しさん

おめでとうございます。

[2885: 評判気になるさん]

>>2877 元犯さん

仮審査は留保じゃなく、条件付承認ですからね！
条件をクリアしたしたらOKと言う事なんで
条件が可能な内容なら大丈夫ですからね！

おめでとうございます！！

ただやはり留保からは中々難しい状況になりつつあるのが、今のフラット本審査なんでしょうね！

[2886: 匿名さん]

現状感じフラット本審査

何処の窓口で仮審査！？を出しても
余程仮審査の中身を変えないと
留保は留保で返ってくると思います。

なので、本審査前に留保になる原因

おそらく、【物じゃなく、お金】の借りてるフリーローンやカードローンは
殆ど完済しないと中々難しいと思います。

少し前は留保で回答は多かったようですが
最近は大丈夫な方には
やはり留保じゃなく
条件付承認または承認で回答があるように
思いました。

[2887: 匿名さん]

>>2879 eマンションさん

最近のアルヒの仮審査は返済負担率や借り方で
費用込みの審査基準での返済負担率とか、アドバイスしてくれるので
仮審査の内容から著しく変化がない場合は大丈夫かと思います。
仮審査を出した時に隠したりしてることがあり
本審査で発覚したらNGになる可能性大になりますが。

[2888: マンション検討中さん]

今日、機構から返済比率がオーバーしていると代理店に連絡があったそうで、そんなはずはないおかしいと思いCICを開示したらクレジットカードの登録企業名が違う会社の名称で登録されていました。
セディナがSMBCファイナンスと記載されていて、これを申し込み時に記載したセディナとは別に見て返済比率オーバーと勘違いしてるのではと…
&完済していてもCIC等の更新遅いですね。
5月に完済したカーローンがまだ残が残っている状態になってました。
ここら、機構が他に借り入れがあると勘違いして承認なはずが否決になる場合ありそうですよ…

[2889: 匿名さん]

>>2888 マンション検討中さん
それは怖いですね。
セディナは今年SMBCと合併したようです。
貴方の場合は返済比率がオーバーしていたから連絡があったと思いますが、オーバーしない範囲の場合。
例えば本来返済比率25%なのに機構の間違いにより返済比率が29%になった。などは連絡無しでそのまま審査されそうですね。
クレジットカードやカードローンはそれを提供している企業名ではなく、保証会社の名義で信用情報に登録しているパターンがあるので、信用情報に登録している企業名で書かなければ、その企業名の相違により本審査時に記載した借入とは別に借り入れがあるとみなされ返済比率が知らない中で増える可能性は大いにあります。
なので、本審査で他社借入を書く場合は自身で信用情報を開示し、その登録企業名で書く方がベストかと思います。
貴方の場合は返済比率が予期せぬ事態で超えた事で発覚したので助かったと見るべきかもしれません。

また、信用情報の更新はとても遅いです。特に完済等は。企業によりますが決まった日で一カ月に一回でしょう。
5月に完済したものがまだ反映されていないのは遅すぎな気はしますが。

[2890: 検討板ユーザーさん]

>>2861 職人さん
2555のユーザーさんは不動産の方か機構？？
そんな、訳ないですよ。

書いてる事は誰にでも分かる一般的な事