住宅ローン金利は今後も上がる？

[匿名さん]

公庫金利がどんどん上昇し、２００４年７月には３％になってしまいました。
この金利は８月も据え置きのようで、上昇気運は一旦止まったように見えます。
１９９７年以来の高水準ということですが、今後も金利は上がっていくと思いますか？
それとも、また下がっていくと思いますか？
専門家などのいろいろな見通しなどの情報源がありましたら、教えてください。
住宅ローンを（固定のみ、変動併用など）を組む際の参考にしたいと思っています。

[51: 匿名さん]

大手銀行は、不良債権が半分くらいに減ったようです。
借金があるうちは金利が上がると困るが、借金無くなると、金利をあげたいでしょうね。
優良企業も経常利益が徐々に増えてきているようだし。
日銀は銀行の様子を見て、これから徐々に金利を上げていくでしょう。そうで無いと経済活動が活発になりませんので。
個人（住宅ローン抱えている人）や中小企業なんて恐らく破産してもどうなっても良い
（力の無い者は淘汰されるということ）と国は考えると思います。

ただ、2008年にピークをむかえる国債の償還についてですが、
国はこの償還にもちいるお金を用意するのに借換債を発行すると思うのですが、
このとき金利が高いと、国は再び大きな借金をするわけですよね？
国はそういうリスクをとるのでしょうか？
それとも借金は国民が払うので「どうでもいいさ！」って事で、ツケは後回にして金利あげちゃうかしら？
そして税金いっぱい取る。
配偶者特別控除無くなったし、定率減税なくなるし、そのうち消費税上がる、厚生年金・介護保険料アップ、専業主婦の国民年金保険料も支払えって事になるでしょうね、きっと。

国のお金が無くなってきたら「税金あげろ」っていう政策はバカでもできるじゃん。
もっと賢い政治家いないの〜。

[52: 匿名さん]

>国のお金が無くなってきたら「税金あげろ」っていう政策はバカでもできるじゃん。
>もっと賢い政治家いないの〜

ホント最近常々思うよね！！働いてもとられてくものばかりで
いやになるよ！！

[53: 匿名さん]

うは！！

[54: としたか]

わたしはハウスメーカーで住宅の営業をしています。
今後住宅ローン金利は上がるとおもいますが皆さんの意見をきかせていただきないのですが
よろしくおねがいします。

[55: 匿名さん]

長期金利が上昇すると
国債が暴落して日本の財政が破綻するらしいのですが
それでも住宅ローン金利が、大きく上がる可能性は高いのですかね？

[56: 匿名さん]

>55
国債の暴落っていうのは、国債の金利が下がることではありませんよ。
念のため。

[57: 匿名さん]

>長期金利と国債はどういう因果関係があるのか詳しく教えて頂けませんか？

[58: 匿名さん]

日銀が金利上げると銀行が国債買わなくなるし
国債の評価損も膨れるから
政府は低金利政策を続けると思ってていいですか？

[59: 匿名さん]

政府としては、金利が上がるとせっかく景気が回復というか一息ついた
日本経済が、また悪化するのでなんとしても避けたい。
特に、金利上昇で住宅ローン破産者が続出すれば消費の影響大。
ただし、金利は政府が決めるのものではなく市場が決めるものだからね。
大量に膨れ上がった国債がスムーズに消化できるかどうかポイント。
財務省が外国いって、必死になって日本国債のセールやってるよね。

[60: 匿名さん]

ロンドンでの国債の売込みは日露戦争の資金調達以来だからね。
今の日本の財政状況って・・。
それでも引受け手がいるって事は信用があるってことなのかな。
借金で作り上げた「国力」でまた借金するって事なのか。
自転車操業？

[61: 匿名さん]

国債って国の借金なんだけど、日本国民が買う分には、お父さんが息子の
お年玉や奥さんのへそくりから借金するようなもんだから、仮に返せなくても
奥さんや息子が面白くないだけで、まあいいんだ。
でも、外国から借金するってことは、そうはいかないからね。怖いね。

[62: 匿名さん]

外人が国債買うと、円が高くなるとなりふり構わず売ってくる
から債券金利暴落して、ローン金利暴投するよ。
１％で借りてる人、いつまでもそんな時代が続くとは思わない方が。

[63: 通りすがり]

景気はこの春以降のある時点で踊り場を脱し、再び回復基調が鮮明になるでしょう。
その時、長期金利も上昇を始めます。
では、どこまで上がるか？
今年は、暮れくらいまでは、余り上がらないのでは？
しかし、今の長期金利は確かにお買得ですよ。底で拾おうと思うと、失敗します。
今のうちに、借り換えを！　あるいは、不動産取得を！

[64: 匿名さん]

金利が上がる上がるって、狼少年みたいにいってもう５−６年
いっこうに上がらないどころか下がってるのでは（笑

[65: 通りすがり]

金利が上がる、上がるといいながら、不動さんを売り、ローンを売っているわけです。
こんな懸命な努力を笑うなんて、ひどい！！！

[66: 匿名さん]

国の借金である国債の問題が、20日の報道ステーション(テレ朝系)で特集として放送されました。
国の借金が730兆円を越して、返済どころか増える一方であることは、周知の事実です。
今まで国は、破綻するかもしれないということを、決して言いませんでした。しかし、20日の会見で、
竹中さんは、このまま行けば5年後には破綻するかもしれないと、公言してしまいました。
もう、限界が来たのかもしれません。
韓国が97年に破綻したときを例にすると、住宅ローン金利は、破綻前13%だったものが、27%にUpしました。
日本がどうなるかは予想が付きませんが、いつ金利が上昇してもいいように、備える必要があると思います。
ただ、それを実行するかしないかは、各自が判断することですが．．．

[67: 匿名さん]

「マイナス金利政策」の検討必要・日経調が提言
http://www.nikkei.co.jp/news/keizai/20050127AT1F2700P27012005.html

預金金利をもう一段下げてマイナスにするかも知れないということは
住宅ローン金利に関してももう一段の下げ余地があるということなんじゃないの？

[68: 匿名さん]

>67
これって、財産税のことじゃないの。
財政破綻したときに、預金封鎖やデノミと共にとられる政策じゃないでしょうか?
ローン金利とは関係ないような気がする。

[69: 匿名希望]

預金に課税すれば国民は金を貯めずに使うだろう、そうすれば物が売れてデフレから
脱却できるという理論に基づいた政策。金利の低下とは無関係。
でも、そこまでして消費を喚起したいという環境なら、
いちばんのしょうひであるじゅうたく購入を促そうということで、
例えばフラット35の金利が低くなるという可能性はあるのでは？

[70: 匿名]

機械受注統計を見ましたか。
いよいよ長期金利は ready to go だと思われます。
緩やかに上がっていくと思いますが、それでも間もなく35年2.9％は遠い昔の出来事に
なってしまうのでしょうか？

[71: 匿名]

70さん
機械受注統計とは？
教えてください！
長期金利があがり始めるということなんですか？

[72: 匿名さん]

＞７１
７０ではありませんが、機械受注統計とは今後の景気の方向を見る上での
一つの指標になり得るものです。（その名の通り、機械の受注がどれくらい
あったかを示す物で、受注が多ければ景気が良いってことです。すごく
おおざっぱ言えば）
ただ、結局金利がいつ上がるかは、だれにも分かりません。
今の金利が、日銀の量的緩和政策によるものであること、
これほど長期の量的緩和は世界的に見ても異常な状態
であること、景気は、緩やかながらも回復に向かって
いることと、過去の金利水準を考えれば、
今が、相当低金利で、今後はあがる方向だというひとの方が
多いと思います。でもこれもただの予想です。
結局、ギャンブルです。金利の上下でもうけてる人がいるんですから、
いつ、あがる（さがる）がわかったら、苦労しません。

[73: 匿名さん]

消費が増えないんだから景気は悪いんだよ。
機械受注？
この１５年間のチャートを見て、今後さらに右肩上がりが続くチャートに見えますか？
http://www.nikkei.co.jp/keiki/kikaij/
単に上がったり下がったりのサイクル内の動きでしょう。

[74: ７１]

７２さん、７３さん
ありがとうございました。

本当にギャンブルですよね。
うちはギャンブルに参戦できる状態ではないので
長期固定で行くことにします。ちょっと高いけど保険料と思い込んで。
まさかの金利になって破産するよりはいいし。と自分に言い聞かせて。

[75: としたか]

こんにちは、私はハウスメーカーに勤務している物です。仕事柄、お客様に対して
住宅ローンの説明をすることが多くなります。今後の長期金利の状況は、緩やかに回復していくとか、まだ金利は下がるとか、すぐに急上昇に転じると
かいろいろな意見があると思います。こうした状況で住宅ローンを組んでいくときにどのような返済プランを選んだらよいのかおしえてください。
短期（三年）変動金利でいくのか、長期固定金利（十年固定）またはフラット３５のような超長期固定金利がよいのでしょうか？よろしくおねがいします。

[76: 匿名さん]

>としたかさん
私は以前銀行で住宅ローン案件を担当していましたが、その後転職したものです。
現在物件購入を検討していまして、色々とローンの検討をしています。
私なりの結論は以下の通りです。
①短期固定（３年ではなく１年or２年）　ただし借入全期間金利優遇（マイナス1％が目処）
今のキャンペーン金利が１、２年で0.85％位からありますので、これを利用する。
ただし、優遇期間終了後金利が上がるような商品は避ける。
②フラット３５
①と比べると、総返済額で有利になるには短プラがすぐに4％位に上昇しないと
勝てない。現在余裕があって、保守的な人向け。
③１と２の組み合わせ（ただし銀行によっては出来ないケースもある）

10年固定はありえない選択だと思います。

[77: 匿名さん]

>>76
10年固定はありえない選択だと思います。

そうですか？
私は10年２％を検討しています。
借り入れも２０００万程度なので、繰上げをガンガン行いながら
１０年後には何パーセントになっても大丈夫なようにしていく予定ですが

[78: と]

７６さん７７さん貴重なご意見本当にありがとうございます。大変参考になりました。
短期金利で低金利なものにすればよいということですね。わかりました。私は金利にかんしては素人ですので
こおようなご意見をうかがえれことは本当にうれしいことです。
あと、三年固定の場合三年後はまた、そのときいろいろななかから選択するということなのですか？
では、このような時代いわゆる低金利がつづけば、三年、三年と変動金利で短期のものを選ぶことが得策なのですか？

[79: 匿名さん]

>>75
基本的な姿勢としてはお客様の意向・資産・収入も考え、情報(それぞれのメリット・デメリット、世間一般論等)は
出来るだけ与えたうえで、最終的には自己責任でお客様に判断して頂くのが正解だと思います。
金利が自分の予想外に動いた時に変な恨みを買わなくて済みますし。
多少の誘導はあっても止むを得ないとは思いますが。

私自身3年後にそれほど金利が上がっているとは思いませんが、もし私が友人に
1〜2年固定に関し相談されれば、3年後に大幅に金利が上がった時のリスクは説明します。

まずはお客様に与えることができる情報(簡単なところだと>>76、>>77さんのような意見)を
増やしていくことが大事だと思います。

[80: ７２]

>短期金利で低金利なものにすればよいということですね。わかりました。私は金利にかんしては素人ですので
>こおようなご意見をうかがえれことは本当にうれしいことです。
>あと、三年固定の場合三年後はまた、そのときいろいろななかから選択するということなのですか？
そうです。が、そのときもし金利が上がっていれば当然それまでより返済額が増えます。
吸収可能な範囲であれば問題ないですが、１％上がれば（借入額によりますが）結構増えると思います。
また、その度ごとに今後の金利について検討し、再度短期固定にするのか、
長期固定にするのか考えなければならず、金利が上昇し、今後も上がりそうだから
長期にしようと思っても、今ほどの金利で借りるのは難しいでしょう。
よって、短期固定の場合、ガンガン繰上げして低金利時に元金を減らすか、
金利上昇時に一気に繰上げできるだけの貯金を準備するなどの、ヘッジを
しておかないといけません。
そして何より、金利動向に関して勉強し、常にアンテナを立てておく必要があります。
なので、
>では、このような時代いわゆる低金利がつづけば、三年、三年と変動金利で短期のものを選ぶことが得策なのですか？
といったような質問をされるレベルのまま借りれされるのであれば（失礼な言い方になってしまいすみません）、
個人的には短期固定はお勧めしません。
フラット35（5月までならかなりお勧め）などの長期（むしろ全期間）固定を
お勧めします。

[81: 匿名さん]

マンション購入にあたり色々ローンの勉強をしました。
①繰上げ返済をがんがんできるのであれば短期（１，２年は論外）で組んでも
　よいか？（ただし短期終了後繰上げ返済できたとしての仮定で上がった金利で
　ローンの計算をシュミレーションしてみて生活できる範囲か？）
②今後、低金利がこのまま続く、又は下がることはありえないので長期固定が
　　よいか？（80さんも記載されてますがやはりフラット35がおすすめ。ただし
　　物件価格の２割の資金が用意できること。）

と比べた結果、やはり②でいくことにしました。
短期固定はよほど、繰上げ返済ができる可能性が100％でない限りリスクが高いと
判断した結果です。

[82: 匿名さん]

単純に一番安い金利がいいと思うが。期間に関係なくね。
だから今は短期固定。

そもそも金利とは上下して当たり前と心得るべきもの。
返済計画そのものを例えば金利８％くらいで考えるべき。
そうしておいて短期固定でいいと思うよ。

上がる下がるは地震予知のようなもの。誰もわからない。
わからないことをあれこれ思案するよりは地震が来た（金利アップ）
ときに持ちこたえられるような計画で行くべき。

[83: 83]

82さんに一票！

[84: 匿名さん]

>金利８％くらいで考えるべき。

この部分にはちょっと。

[85: 匿名さん]

公庫の2月16日(水)からの金利が下がりましたよ。

[86: 匿名さん]

2/16から、全ての取り扱い期間で下がるということですか？

[87: もとい！]

全ての取り扱い機関でさがるのですか？！

[88: 匿名さん]

＞８７
フラット３５と勘違いしてませんか？
公庫の直接融資のことですよ。

[89: 79]

>82
貸す側の人ですか?

返済計画そのものを例えば金利８％くらいで考えるべき。
というのには同意できるところもあるが、今後の金利予想・買う人の資産、収入等は別にしても、

そもそも金利とは上下して当たり前と心得るべきもの。
という考えでいけば今の低金利の上昇・下降余地を考えると短期固定がいいとは言い切れないと思う。

極端な話、金利が2%→0%になるメリットと2%→8%になるデメリットを比較すると・・・
韓国とか97年には金利30%以上になってるし。

[90: 匿名さん]

89さんに同意！
８％で返済できるなら、２％台で全期間固定借りられる今、金利リスクを負わないためにも、全期間固定という選択の方が現実的な考え方だとおもう。
短期固定or変動金利で借りるなら、金利上昇時に対応できるよう準備しておくことが必要だ、というのは同意できるが。

[91: 通りすがり]

とにかく、今は長期金利の底（の一部で）あることに間違いはない。
長期固定を望んでいる人は、今がチャンスだと思う。
リスクをとる余裕のある人なら、つまり８％になっても支払う能力のある人は、変動でいいのでしょう。
つまり、ばくちをする資格があるということです。危なくなれば、その時に、適当な商品にかえればいい。
危なくならないままで終われば、勝ち組決定です。
問題は、短期固定だと思う。金利に激しい動きがでたのに何もできずに指をくわえてみていなければならない
ということにもなりかねないよ。

[92: 匿名さん]

８％っていってもそんなに上がりますかね。バブルは３０年に一度の産物。上がっても６％でしょ？

[93: 匿名さん]

>92
上がる可能性なら３０年前よりある．しかも当時と違うのは、完全な自由金利だから
暴騰しても国が歯止めがかけられない。（６％というのは政令で国が決めていた時代でしょ）
不安要因は、もちろん日本国債。

[94: 匿名さん]

住宅を購入する人は、『安定』もしくは『安心』を買いたいのではないでしょうか？
居住費は人生設計や生活において根幹になるものですから
一般的には変動金利はあまり使わないほうがよいような気がします。

[95: 匿名さん]

郵政民営化で上場する郵政会社株の売却益は国債償還費に充てられる
ことになったらしい（日経新聞）。
ことによると小泉改革は成功し、国債は健全化の方向へ向かうのではないか。
最近のゆうパックの攻勢を見ると、郵政会社株は株式市場でヤマト運輸あたりよりも
高く評価されてもおかしくないという気がする。

[96: 匿名さん]

>95
それは予想というよりも願望ですか？
民営化されるということは、郵便貯金のお金で運用されている巨額の国債を
市場の動向に合わせて自分のの利益のために自由に売買するということ。
金利がジェットコースターにならなきゃいいが。

[97: 匿名さん]

2年後に公庫がなくなりますよね？
銀行の競争がさらに激化して、今異常に金利が下がるかも？
・・・・という考えは甘いですか？

[98: 匿名さん]

>97
金利とはマーケットの動向を反映して決まるものだよ。
ただし、９７さんの言わんとしてる優良顧客を囲い込むという意味での金利ダンピングは
過熱するかもしれんが、それは金利の低下とちょっと違うよ。
例えば、1年間金利ゼロなんて商品でるかもしれんが、トータルできってり儲けを取りに
くるよ、なってたって銀行さんだからね。

[99: 匿名さん]

最近、国債は売り出し初日にあっという間に売り切れる状態が続いている。
ペイオフで行き場を失った個人預金は政府の目論見通り
確実にかなりの金額が個人向け国債および通常国債に流れている。
また、マンション管理組合が修繕積立金のペイオフ対策で国債を購入する例も
増加している（億単位の金を1000万ずつ数十行の銀行に分散させることは
非現実的）。
また、団塊の世代の大量退職で、巨額の退職金運用市場が生じるのだが、
・魅力的な預金商品を用意できない銀行（しかもペイオフ）
・リスクの高い株式運用
ということを考えると、退職金のうちかなりの部分が国債購入に向かうであろう。
以上により少なくとも2008年は何も起こらない。

[100: 匿名さん]

>最近、国債は売り出し初日にあっという間に売り切れる状態が続いている。
売り出し初日に売り切れないことってあったことあるんですか？
売り出し初日に売り切れるのが当たり前で、違うといえば応札倍率が違うだけだと思ってましたが。