勉強不足で申し訳ないです。
ローン控除額 が毎年のように下がっていて
家を早く買うほうがいいのかなぁ？っと
あせってしまいます。
今はやっぱり家 購入の良い時期なのでしょうか？
年収400万円で2500万円のローンは可能ですか？
既婚していて 子供を作る予定です。
[スレ作成日時]2005-01-18 11:09:00
注文住宅のオンライン相談
年収400万円。2500万のローンは可能でしょうか？
| No.2 |
by 匿名さん 2005-01-18 11:37:00
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削除依頼
貯金もないのならあきらめるべし。
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|---|---|---|
| No.3 |
可能だと思いますよ。
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| No.4 |
500で2500来月組むよ
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| No.5 |
400で2500組みます。
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| No.6 |
可能ですか！
ありがとうございます！ |
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| No.7 |
え〜!!
そんなもんなの？ 笑える・・。 |
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| No.8 |
大丈夫！ローン通ればなんとかなるよ〜。
ほんとうに今が買い時だから。 気が変わらないうちにさっさと契約しちゃったほうが勝ちだよ。 |
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| No.9 |
2500万35年ボーナスなしで借りたら、月々8万円強。
年収400（手取りなら330位？）で返しつづけられるか？ いまが大丈夫でも、子供を希望しているんですよね？ 塾に行かせず、ずべて公立で大学までやるとしても 無理なんじゃないかな？ 非常に危険だと思いますよ。 借りられるとは思いますが、 よく言われることですが、借りられる額を借りるのではなく、 返せる額を借りないと、とんでもないことになります。 さらに、いくらの物件で頭金をいくら用意されるのですか？ 借入れ額が物件の価格に対して大きいと、仮に破綻した場合、 物件を売っても相当額の借金が残り、本当に破産してしまう と思います。 教科書的な返答ですみませんが、あなたの質問と回答をみると その「教科書的なこと」すら知らずに、借金しようとしているように 感じたので、書き込みさせて頂きました。 これら（この他にも沢山ありますが）リスクを加味した上で、 何とかなると（もしくはそんときゃそんときと）思うなら 金利が安い今は買い時ではあると思います。 ご家族を路頭に迷わせないようよく考えた方がいいですよ。 年収の何倍もの借金するんですから。いくら金利安いって いっても、35年借りれば借入額の1.5倍は返すことになるのですから。 |
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| No.10 |
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| No.11 |
賃貸で考えて月々８万なら普通だろ？
月２７万５千円の給料で 家賃８万 管理費１万５千円 生活費６万 雑費２万 おこずかいナシ 貯金１０万 |
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| No.12 |
平気平気。みんなそんくらいやってるって。
今後金利が上がると借りれる額も減っちゃうし ２５００位借りないと買える住宅ほとんどないでしょ。 あなた買うなら今ですよ。 |
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| No.13 |
＞１さん
年収４００って手取りでしょ？余裕余裕。 |
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| No.14 |
なんで年収が手取りなんだよ！おたんこなす。
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| No.15 |
勉強不足って書いてあるから。
そういう人に年収聞くと手取りで答える人は多いのです。 |
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| No.16 |
なるほど、たしかに・・・・
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| No.17 |
>>10
俺は試算は3.5％でやってるけどね・・・ |
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| No.18 |
手取りじゃない年収なんて普通の人は知らないと思いますよ。
って言うか年収＝手取りじゃないの？ |
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| No.19 |
↑源泉みたことないのか？
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| No.20 |
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| No.21 | ||
| No.22 |
ローンの話する時は、
年収＝税引き前 所得＝税引き後 ですると思いますが・・・ 確かに感覚的には所得（手取り）の方がしっくりくるし、各自ある程度把握 されていると思いますが、 ローンの手続とか、不動産屋とかと話をする時は上記定義で「年収」で 話をすると思いますので、ローンをお考えなら、きちんとご自分の「年収」 を把握されたほうが良いと思います。 |
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| No.23 |
は？そんな初歩から説明していかなければいけないのか？
１８はとりあえず少しは勉強してからカキコメよな。 だから働いた事のない奴は・・・ |
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| No.24 |
賃貸なら子供が出来たりして、生活費が苦しくなった場合、
より安い賃貸料の部屋に引っ越す等で対応できますが、 ローン＝借金してしまったら、そうはいかないということを 肝に銘じておく必要があると思います。 だから、賃貸で毎月8万円払えるからといって、それがもしギリギリ であったら、それより月々の支払が少なくなるようにしたほうが安全です （あたりまえですが・・） よほど、今後今の収入を維持する自信があればまた別ですが・・・ |
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| No.25 |
↑それはお互い様だろ。生活水準に個人差がある事も知らないのかい？
お嬢様orお坊ちゃん。 |
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| No.26 |
23, 25は退場すべし
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| No.27 |
どうでもいいけど、誤解している人がいるようなので念のため。
給与所得者の場合、「所得」というのは「収入−給与所得控除」のこと。 この「所得」に対して一定比率で「所得税」がかかる。 従って、「所得」とは「税引き後」の金額ではなく「税引き前」の金額だな。 ま、税制上の便宜的概念に過ぎないがな。 |
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| No.28 |
>従って、「所得」とは「税引き後」の金額ではなく「税引き前」の金額だな。
反対では？？ |
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| No.29 |
年収が410万円です。
所得にするとやはりもっと下がりますね。。。 年齢は20代後半なのですが 毎年給料はあがる見込みですが このローン みなさまの意見だと ちょっと苦しかもですね。 いろいろ意見ありがとうございました。 |
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| No.30 |
スレ主がんばれ！！
がんばって頭金貯めて良い家を買ってね。 |
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| No.31 |
20代後半の分際で家の事考えるな。
まずは一生懸命働いて社会に貢献しろ。 話しはそれからだ。 |
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| No.32 |
おっ！
あきらめたのね。 とりあえず、『あせる』必要はないよね。 1.2年じっくり考えてからでいいんじゃないの。 |
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| No.33 |
年収４１０万なら都営とか申し込めるんじゃないの？
身の丈にあった住まいじゃないと子供育てられないよ。 |
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| No.34 |
都営でも こちらでは家賃が7 8万します。
どちらにしろ このくらいはかかるなら 買えるのかな？と思ったのです。 ローン組むにしても今のままでは考えが甘いかな。 |
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| No.35 |
断言します、甘いです。
拙者、年収1400万で3500万物件購入、ローン2400万です。 これぐらい慎重で良いかと。 |
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| No.36 |
↑慎重すぎ。ローン組まなくても貯金すれば買えるじゃん。
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| No.37 |
賃貸の『家賃』は、分譲の場合『ローン返済（団信込み）＋管理費＋修繕費＋固定資産税』
で考えるべきでは。 今の家賃が8万円として、『管理費＋修繕費＋固定資産税』をざっくり4万円と考えてもローン返済分は月に4万円。 そうすると、借りれるのはいくらになるの・・。 35さんは慎重すぎとは思わないな。 うらやましいけど・・。 |
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| No.38 |
>25
意味不明 |
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| No.39 |
本当に慎重な人が何千万もローンするわけない。
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| No.40 |
いろんな意見をありがとうございます。
やはり慎重が一番との事ですね。 車をあきらめたので 家を買おうと単純に思っていました。 妻にも働いてもらってもう少し頭金を貯めたいと思います。 ローン返済で5万くらいを目標にがんばって行きます！！ |
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| No.41 |
ローン大丈夫だと思いますけどね。
単純に月１０万弱のローンなら・・・。 うちも組んでますからね。ぜんぜん生活しんどくないですよ！ |
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| No.42 |
そもそも諸経費に１００万以上かかるってのに
このスレ主は知らないのだろうか？ |
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| No.43 |
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| No.44 |
４２＞
勉強不足って書いてあるだろうが。ちょっと聞きたいだけなんだから親切に教えてやれよ。 |
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| No.45 |
私も大丈夫だと思う。
車諦めたんでしょ？（エライ！） ちょっと節約生活になるかもしれないけど 賃貸でストレス溜まるよりいいし。 |
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| No.46 |
心強い意見！ありがとうございます！
頭金と諸経費などは用意できました。 残り ローン組むのが2500万です。 節約生活は覚悟出来ているつもりです。 慎重にするのも大事だと勉強になりました。 これからの生活の見直しも大事ですね。 |
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| No.47 |
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| No.48 |
若いし、大丈夫だと思いますよ。
３０代後半の人と比べると１０年多く ４０代後半の人と比べると、２０年多く働けるわけだもの。 破綻しないために、ある程度手元にお金をキープするよう節約してがんばってね。 |
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| No.49 |
年収400で頭金と諸経費貯めれる程だったら
買ってもやっていけそうだね。 家を持てる日もそう遠くないと思うよ。ガンバレ！ |
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| No.50 |
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| No.51 |
家の為に生きるのか
自分の為に生きるのか？ スレヌシはほしい物も我慢して家を買うつもりなのだろうが 大切なのは妻ではない。妻なんてどんどん友達になるからな。 それも、うっとおしい友達だ。後悔は早かれ遅かれするもんなのは仕方ない。 が、今は悔いのないように車と出会い系を楽しむのをお勧めします。 |
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| No.52 |
スレ主さんは２０代ですよね。
明日から奥様に働きに出てもらって頭金を貯めましょう。 奥さんの給料は全て貯金。勿論スレ主さんの給料の一部も貯金ね。 そして頭金が１５００から２０００万貯まったら家を探しましょう（理想の 家は夫婦でずっと検討（討論）しておく事。そうすれば実際に見にいけ る時に判断が容易だから。それに浪費しないでしょ） ７、８年で貯まるよ２０００位なんて。あと１６００万でしょ。年間２００万 だもの。そして３５、３６歳くらいで買うと。 そしたら借金も余裕。（あっ子供の事忘れてた・・・・・ごめん） 考えてみて。 |
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| No.53 |
５１さん、５２です。
「私も家の為に生きるのか」との書き込みにある意味賛成いたします。 しかしながら５２で書いたように家を買ってから（３６歳から）好きな車 を楽しめば良いのではないかと思います。 もちろん、スレ主には貯金、貯金ばかり言わずに友達との付き合いも 大切にした上で貯金してもらいたいですけど・・・・ |
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| No.54 |
いろいろな考えがあるものですね。
ほんとにありがとうございます。 単純にここ数年で 税金の優遇が年々と不利になっている事を 考えての 今回の相談でした。 貯金も大事ですが 休みの日は映画に出かけたり デートしたりと 大きくお金は使う事はしなくなったもの 節約の中でも楽しみを見つけています。 家の購入は目標のひとつ。そして夢なので 僕も頑張れる！と思っています。 あとの夢はいいお父さんになれれば いいなぁ家族も友達も みんな大切なので |
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| No.55 |
本当にお得に買いたいなら今だよ。
ローン控除もそうだけど金利も上がるのは確実。 今買って奥さんパートでいいから働きに出てもらって パート代は繰り上げ返済に回して。 それで5年位したら年収なりのローン残高になってると思うよ。 今の状況考えたら頑張って家賃払いながら頭金貯めるより、 頑張って繰り上げ返済したほうがぜったいいいと思う。 |
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| No.56 |
まず車はあきらめて下さい。
なるべくなら携帯も |
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| No.57 |
固定資産税、マンションなら管理費等もちゃんと考慮に入れてね。
特に固定資産税は、数年間は減免措置があるけど、その措置がなくなったあと どのくらいの金額になるか大体把握しておくのも大事。 |
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| No.58 |
車もないパパなんて嫌い！
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| No.59 |
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| No.60 |
都営でも２ＬＤＫ借りると10万以上ですよね？
住宅購入貯金を10万すると20万以上が住宅費… 貯金するなら買っちゃえと買った。頭金は２００弱（購入金額の端数分） 今の所共働きなので妻の給料は繰り上げ返済にあててます。 ちなみに3200借り入れて金利は今の所1.5%月々11万ぐらいです。 |
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| No.61 |
都営２ＬＤＫで10万以上もするの？
都営に申し込める年収の人が１０万も払えるの？ |
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| No.62 |
＞61さん
都営って意外に高いですよ・・・。 |
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| No.63 |
都営の家賃って収入によって変わるよね？
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| No.64 |
都営住宅という言葉には狭義と広義があってどっちの意味で言っているかによる。
（広義の）都営住宅は低所得者向けのものと一般向けのものと２本立てになっている。 で、便宜上、低所得者向けのものを（狭義の）都営住宅と称し、 一般向けのものを都民住宅と称している。 例えば家族４人だと、狭義都営住宅の年収制限は５１０万だが 都民住宅の年収制限は１，０５８万。 http://www.toshiseibi2.metro.tokyo.jp/220totomi.htm で、都民住宅の方の家賃は民間相場と大差なし。 |
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| No.65 |
1さんはお安い都営住宅に申し込めそうだね。
当たるといいね。 |
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| No.66 |
年収400だと、頭金を貯めながら賃貸を借りるのは、
かなりキツイと思います。 |
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| No.67 |
借金をする年齢にもよるんじゃないの？
２０代ならまだまだ先が長いし、４０代なら苦しそうだし |
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| No.68 |
29歳年収400万で3320万のマンション購入しました。
妻が年収350万で、頭金620万です。 ある程度かずっとか・・・妻に仕事頑張ってもらおうと思います。 貯金して買うより、買ってから返していった方が良いと思います。 賃貸でお金使うなら買った方がいいと思います。 資産にもなるし、『20代後半の分際で家の事考えるな。 まずは一生懸命働いて社会に貢献しろ。 話しはそれからだ。』とか書いてる人がいますが、 若い人は買っちゃいけないんですか？ 将来設計をきちんとしてるなら良いんじゃないですか？ まず、そういう風に書かれた方は今いくつでどういうところに住んでいらっしゃるんですか？ |
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| No.69 |
＞６８
私は、20代後半の分際で〜と書いた人ではありませんが・・・この ＞ある程度かずっとか・・・妻に仕事頑張ってもらおうと思います。 って考え、危険だと思いますよ。 私(妻)は、ずっと働こうと思っていたんですが、妊娠して入院して、結局 なんとか出産まで席はありましたが、迷惑かけた上に、出産・育児休暇 なんて取ることもはばかられ、退職しました。 たとえ戻ったとしても、同じポジションで、同じ年収が確保できない可能性 だってありますもんね。女性は出産によりどうなるか、本当に先のことは わかんないんですよ。あくまでも、子供を持つかどうかという話を前提に していますし、育児を助けてくださるご両親がいれば、問題は解決する かもしれませんけれど。 ２０代で買のは、ご自身が決めることですから良いのですが、子供を 持つって、いろいろな突発事項がでてくるし、妻というものがこれから全然 あてにならない者になる可能性は高い・・とうちの主人も今、思っていると 思います。 将来設計をきちんとしてるとおっしゃってるので、大丈夫だと思いますが。 |
|
| No.70 |
>>69
同意。 ファミリー層は「家族の人数が確定」してから買ったほうがいい。 第一子が就学前あたりがいい時期だろうね。 その頃は奥さんがバリバリ働くかパートでのんびりか専業でもっとのんびりか 決まっているだろう。バリバリなら多少背伸びしてもいいかもしれないが パートか専業なら旦那の収入のみで返せる分相応なものにしたほうがいい。 |
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| No.71 |
いろいろなケースがあると思うけど、一番事情がわかっているのは自分なんだから、
自分でじっくり考えなよ。 |
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| No.72 |
このスレ主さんはうちの主人とほぼ同じ条件ですよ。
年収４００ちょっと、年齢２０代後半・・・。うちは２３００万でローンを組んでいます。 支払いは今は私が専業主婦のため短期固定の一番金利の低いモノで申し込んでいます。 銀行の担当者の方もその分繰上げ返済と言う手もあるので 金利が安い今、借り時ですよと言われました。それで月五万、ボーナス１３万です。 私は２年後には働きに出るので、その分は繰り上げ返済に当てていく予定でいます。 今から賃貸で貯蓄といってもそんなに沢山は無理ではないでしょうか。 早くローンをくめばそれだけ若いうちに払い終わります。 家のためだけに働くのか・・・といわれているかたもいますが 『家』があるから夫婦で頑張れるのではないでしょうか。 小さい家ですが、もうすぐ完成です。 |
|
| No.73 |
私は年収420万の2750万ローンを短期固定3年0.95％で組みました。
月6万円、ボーナス10万円です。 子供が生まれなければ、最初の3年間は繰上返済100万円、 4年目以降は金利にもよりますが、50万円の予定です。 妻はパートで年間100万未満の収入ですが これは何かのためにローン返済には充てずに貯金します。 |
|
| No.74 |
短期固定で多額の借金をするのはどうか。この程度の年収では金利が上昇した場合破産する。
長期固定にしたほうが良いよ。 |
|
| No.75 |
74さんに同意。
考えた方が身のため。 買ってしまったのだから仕方ないが、今後のご自分の家庭の安泰のため の方策を考えた方が良い。 |
|
| No.76 |
|
|
| No.77 |
>76
別に不思議じゃないのでは？税金対策の為じゃないの。所得税・住民税も引っかからないしね。 それに76さんのご主人は許さなくても73さんのご主人はOKなんでしょうし。別に73さん以外でもやってる人知ってますよ。 それに住宅ローンの持分が旦那さん100％でしたら、妻が働いても住宅控除もないしとなると100万円未満でもいいのではないでしょうか。 ただ、 74さん、75さん同様3年固定はちょっと・・。年収を考えたら長期がいいかもね。現在月々いくらの余裕があるのかわかりませんが、将来の支払いはきつくなるかも。子供ができたら結構子供の方でお金がかかりますからね。 妻のパート分も貯めているようですがローン返済に充てず貯金はどうでしょうか？ローン返済を早くしてから貯めた方がいいような。次の更新時に金利を見て出来るだけ妻の貯金でローン返済をお勧めかな。私ならそうするかなって事ですけどね。 |
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| No.78 |
>>77
＞妻のパート分も貯めているようですがローン返済に充てず貯金はどうでしょうか？ローン返済を早くしてから貯めた方がいいような。次の更新時に金利を見て出来るだけ妻の貯金でローン返済をお勧めかな。私ならそうするかなって事ですけどね。 そのような方法は下手すると贈与税取られる典型的なパターンです。 ご注意を。 |
|
| No.79 |
>>77
補足説明 奥さんが収入１００万円以下で無所得状態。持分も無い。 通常そのような場合は２人で返済しているのにも関わらず、持分は旦那だけ。 本来は頭金分は別として、残りのローン分は収入に応じて持分登記してあれば問題ないが、そうなっていないと返済の事実が贈与の対象となる。 これを避けるには、奥さんの収入は家事消費に回し、旦那の名義で貯金をする。 旦那の貯金で繰上げ返済する。 そうしなければ、贈与税を取られる。 |
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| No.80 |
＞76さん
77さんのおっしゃるとおり税金対策ですが 家事をやって、空いた時間に働いてもらえれば十分かな、と思ってます。 働きすぎて疲れがたまるとイライラして八つ当たりされますし（笑） ＞77さん みなさんのおっしゃるとおり、長期を第一に考えていたのですが、 現在は月3〜10万の余裕があるので 計算して3年後に5％まであがっても返済できそうですし 転職話があって、年収500万まであがりそうというのもあって3年固定にしました。 もっとも転職の件はどう転ぶか分からないので あくまでも3年固定を選択したリスクが少し減る、としか考えてはいません。 ローン返済を先に、というのも考えてはいますが 入院など急な出費に耐えうるだけの貯金はしておきたいと思ってます。 |
|
| No.81 | ||
| No.82 |
私も年収400万円で20代後半ですが、スレ主さんと同じようなローンを検討しています。
そこで皆さんにお伺いしたいのですが、この議論の前提として、家を購入するまでの生活において 家賃はどの程度払っているものとして話をされているのでしょうか？ 会社からの家賃補助のあるなし、社宅のあるなし答えもかなり変わると思うのですが。 ちなみに私は補助がなく現状9.5万円払っており、少なくとも賃貸に済むメリットは ないと考えて購入を決めました。 |
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| No.83 |
↑なら、買ったほうが良いのでは？
9.5万も払うのは多いような・・ ちなみにうちは、3万（家賃補助が5.5万ある）しか払ってません。 それでも、購入を決定したけど。今秋〜冬に入居予定。 |
|
| No.84 |
82さんと同じく20代後半、年収400万円台でほぼ同額のローンを検討中です。
現在家賃8.2万円（家賃補助無）、住宅財形＋別にも貯蓄、という状況。 9.5万円は確かに勿体無いかも。 ただ購入の場合、管理費や修繕積立金、保険、固定資産税等の出費が発生するので、 家賃の額だけでは一概に判断できないかと。今の生活費や月々の貯蓄額も含めて 考えるべきかと思います。 皆さんは現在月々どれくらい貯蓄＆ローン開始後はどれくらいの額を予定されて いらっしゃいますか？ |
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| No.85 |
30代前半で年収400万、扶養家族なし。現在、親元から通勤。
4000万円の物件（1年半後の入居）に申し込み中です。 購入時諸費用が150万くらい、月々管理費等で2万5千円、固定資産税は15万円程度と見ています。 今の時点で貯金が2200万あります。 一人暮らしの経験がなく、生活費をつかめないのが悩みの種です。 結婚の目処もまったく立っていませんが、将来的には…資金繰りだけを考えるなら 生涯独身がいいんでしょうけど。 |
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| No.86 |
82ですが、ローン金利を10〜15年の固定で考えており、そうすれば今後10年くらいは最大でも今の家賃並みの
生活費でやっていけると考えています。固定資産税はローン控除分でまかなえるかな？！なんて思っています。 まあ、最終的には「年収400万円ていってもまだ20代での話しだから」という楽観的な考えが 購入を後押ししてくれたのですが・・・ 子供が出来ることを含めて、今後10年で年収をどこまで持っていけるかが勝負ですね。 がんばりましょう。 |
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| No.87 |
うちは年収1300万28歳でございます
400万って本当に大変じゃないですか？毎日 |
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| No.88 |
87＞
何が言いたいのか分かりません。 ここにレスする必要が、あなたには無いような気がします。 ついでに、失礼なコメントです。 |
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| No.89 |
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| No.90 |
>>86
家賃で××円払ってるのがもったいないからとか、支払いは今の家賃と 同じくらいでいいからという考えはやめること。 今現在いくら貯金があって、そしてその毎月の住居費支払額では どれくらい貯金できますか？定年後、収入がなくなった時にいくらの蓄えができてますか？ 今はとりあえずなんとか暮らせても、数十年後に年金だけで暮らしていけるわけではないの ですから。 そう考えると今現在の家賃そのものが高すぎるのかもしれませんし、 「今の家賃と同じくらいだから」という比較は意味がないのです。 それからローン減税はローン残高の１％（実質0.8くらいになる）が税額から 控除されますが、つまり払った税額から還付されるということですので、 お間違いなく。 払った税金分までしか還付されないのですから、つまり税金を５万しか払ってなければ ５万しか控除されません。 固定資産税がローン控除でまかなえるかどうかは、年収によるということです。 |
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| No.91 |
|
|
| No.92 |
86です。
>>86 これはマニュアル本からの抜粋ですか？ 90さんの背景、又は起こされたアクションが見えないので、説得力がありません。 これから子供ができて、車を持ってということになれば、 賃貸にしろ購入にしろ10万円/月なんて最低限の住宅必要経費ではないですか？ どちらにしろ公務員のように年功序列の世界にはいないので、 定年後を念頭においたプランなんて現実的には不可能です。 先に決めるものは決めて、将来にわたる必要経費を出してしまって、それを元に この時期にはこのくらいの年収が必要で、そのためにはどうしないといけないか？ を考えて人生設計を組み立てていくほうがいいのかななんて思っています。 まあ、買った自分自身をいろいろと説得させているだけなんですが・・・。 若造が生意気言ってすみません。 |
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| No.93 |
90>
92>さんへ 「定年後を念頭においたプランなんて現実的には不可能です。」という気持ちもわかります。 でも、90さんの発言は非常に正論です。現在の年金の議論を見ていただければ分かると思いますが 将来においては現状レベルの年金は絶対にもらえません。つまり、年金が減る分を自助努力で積み 立てておかないと生活レベルが維持できなくなります。 １戸立ての持ち家であれば、４０年後に上物がぼろぼろになっても、土地の価値は残ります。 最悪持ち家を処分して、賃貸という方法もあるでしょう。でも、マンションだったら価値は ゼロかマイナスです。家賃より安いといっても、管理費を払い続けなければ住むことすらで きなくなります。（滞納で訴訟を起こされます） 最終的に生活保護に逃げ込む手も残されてはいますが、社会保障費全体のパイが増えないので 現在のような生活保護レベルではなくなっていると思います。 社会自体が人口減で縮小する以上、生活保護というセーフティーネットすら維持されなくなって いる可能性すらあるわけです。 「２０代で老後の心配なんて」と反論したくなるでしょうが、現実を直視することも重要ではない でしょうか。 |
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