年収400万円。2500万のローンは可能でしょうか？

[家がほしいです。]

勉強不足で申し訳ないです。
ローン控除額　が毎年のように下がっていて
家を早く買うほうがいいのかなぁ？っと
あせってしまいます。
今はやっぱり家　購入の良い時期なのでしょうか？

年収400万円で2500万円のローンは可能ですか？
既婚していて　子供を作る予定です。

[74: 匿名さん]

短期固定で多額の借金をするのはどうか。この程度の年収では金利が上昇した場合破産する。
長期固定にしたほうが良いよ。

[75: 匿名さん]

74さんに同意。
考えた方が身のため。
買ってしまったのだから仕方ないが、今後のご自分の家庭の安泰のため
の方策を考えた方が良い。

[76: 匿名さん]

>73
子供がいなくて100万円未満のパートだけやっているというのが凄く不思議です。
なにか事情があるのでしょうか？？
ウチのだんなはそんなのゆるしてくれませんが。

[77: 匿名さん]

>76
別に不思議じゃないのでは？税金対策の為じゃないの。所得税・住民税も引っかからないしね。
それに76さんのご主人は許さなくても73さんのご主人はOKなんでしょうし。別に73さん以外でもやってる人知ってますよ。
それに住宅ローンの持分が旦那さん100％でしたら、妻が働いても住宅控除もないしとなると100万円未満でもいいのではないでしょうか。

ただ、
74さん、75さん同様3年固定はちょっと・・。年収を考えたら長期がいいかもね。現在月々いくらの余裕があるのかわかりませんが、将来の支払いはきつくなるかも。子供ができたら結構子供の方でお金がかかりますからね。
妻のパート分も貯めているようですがローン返済に充てず貯金はどうでしょうか？ローン返済を早くしてから貯めた方がいいような。次の更新時に金利を見て出来るだけ妻の貯金でローン返済をお勧めかな。私ならそうするかなって事ですけどね。

[78: 匿名さん]

>>77
＞妻のパート分も貯めているようですがローン返済に充てず貯金はどうでしょうか？ローン返済を早くしてから貯めた方がいいような。次の更新時に金利を見て出来るだけ妻の貯金でローン返済をお勧めかな。私ならそうするかなって事ですけどね。

そのような方法は下手すると贈与税取られる典型的なパターンです。
ご注意を。

[79: ７８]

>>77
補足説明
奥さんが収入１００万円以下で無所得状態。持分も無い。
通常そのような場合は２人で返済しているのにも関わらず、持分は旦那だけ。
本来は頭金分は別として、残りのローン分は収入に応じて持分登記してあれば問題ないが、そうなっていないと返済の事実が贈与の対象となる。

これを避けるには、奥さんの収入は家事消費に回し、旦那の名義で貯金をする。
旦那の貯金で繰上げ返済する。
そうしなければ、贈与税を取られる。

[80: 73]

＞76さん
77さんのおっしゃるとおり税金対策ですが
家事をやって、空いた時間に働いてもらえれば十分かな、と思ってます。
働きすぎて疲れがたまるとイライラして八つ当たりされますし（笑）

＞77さん
みなさんのおっしゃるとおり、長期を第一に考えていたのですが、
現在は月3〜10万の余裕があるので
計算して3年後に5％まであがっても返済できそうですし
転職話があって、年収500万まであがりそうというのもあって3年固定にしました。
もっとも転職の件はどう転ぶか分からないので
あくまでも3年固定を選択したリスクが少し減る、としか考えてはいません。

ローン返済を先に、というのも考えてはいますが
入院など急な出費に耐えうるだけの貯金はしておきたいと思ってます。

[81: 匿名さん]

http://www.sakai-z.com/kinyu.html

[82: 匿名さん]

私も年収400万円で20代後半ですが、スレ主さんと同じようなローンを検討しています。
そこで皆さんにお伺いしたいのですが、この議論の前提として、家を購入するまでの生活において
家賃はどの程度払っているものとして話をされているのでしょうか？
会社からの家賃補助のあるなし、社宅のあるなし答えもかなり変わると思うのですが。
ちなみに私は補助がなく現状9.5万円払っており、少なくとも賃貸に済むメリットは
ないと考えて購入を決めました。

[83: とくめい]

↑なら、買ったほうが良いのでは？
9.5万も払うのは多いような・・
ちなみにうちは、3万（家賃補助が5.5万ある）しか払ってません。
それでも、購入を決定したけど。今秋〜冬に入居予定。

[84: 匿名さん]

82さんと同じく20代後半、年収400万円台でほぼ同額のローンを検討中です。
現在家賃8.2万円（家賃補助無）、住宅財形＋別にも貯蓄、という状況。
9.5万円は確かに勿体無いかも。

ただ購入の場合、管理費や修繕積立金、保険、固定資産税等の出費が発生するので、
家賃の額だけでは一概に判断できないかと。今の生活費や月々の貯蓄額も含めて
考えるべきかと思います。
皆さんは現在月々どれくらい貯蓄＆ローン開始後はどれくらいの額を予定されて
いらっしゃいますか？

[85: 匿名さん]

30代前半で年収400万、扶養家族なし。現在、親元から通勤。
4000万円の物件（1年半後の入居）に申し込み中です。
購入時諸費用が150万くらい、月々管理費等で2万5千円、固定資産税は15万円程度と見ています。
今の時点で貯金が2200万あります。

一人暮らしの経験がなく、生活費をつかめないのが悩みの種です。
結婚の目処もまったく立っていませんが、将来的には…資金繰りだけを考えるなら
生涯独身がいいんでしょうけど。

[86: 匿名さん]

82ですが、ローン金利を10〜15年の固定で考えており、そうすれば今後10年くらいは最大でも今の家賃並みの
生活費でやっていけると考えています。固定資産税はローン控除分でまかなえるかな？！なんて思っています。

まあ、最終的には「年収400万円ていってもまだ20代での話しだから」という楽観的な考えが
購入を後押ししてくれたのですが・・・
子供が出来ることを含めて、今後10年で年収をどこまで持っていけるかが勝負ですね。
がんばりましょう。

[87: 匿名さん]

うちは年収1300万28歳でございます
400万って本当に大変じゃないですか？毎日

[88: とくめい]

87＞
何が言いたいのか分かりません。
ここにレスする必要が、あなたには無いような気がします。
ついでに、失礼なコメントです。

[89: 匿名さん]

>88
きっと1300万ウォンですよ。
馬鹿は相手にしない。

[90: 匿名さん]

>>86
家賃で××円払ってるのがもったいないからとか、支払いは今の家賃と
同じくらいでいいからという考えはやめること。
今現在いくら貯金があって、そしてその毎月の住居費支払額では
どれくらい貯金できますか？定年後、収入がなくなった時にいくらの蓄えができてますか？
今はとりあえずなんとか暮らせても、数十年後に年金だけで暮らしていけるわけではないの
ですから。
そう考えると今現在の家賃そのものが高すぎるのかもしれませんし、
「今の家賃と同じくらいだから」という比較は意味がないのです。
それからローン減税はローン残高の１％（実質0.8くらいになる）が税額から
控除されますが、つまり払った税額から還付されるということですので、
お間違いなく。
払った税金分までしか還付されないのですから、つまり税金を５万しか払ってなければ
５万しか控除されません。
固定資産税がローン控除でまかなえるかどうかは、年収によるということです。

[91: 匿名さん]

このデータからして20代で年収400万台は妥当でしょう。
http://tenshoku.inte.co.jp/saishin/heikin/hei_009/index.html

[92: 匿名さん]

86です。

>>86
これはマニュアル本からの抜粋ですか？
90さんの背景、又は起こされたアクションが見えないので、説得力がありません。

これから子供ができて、車を持ってということになれば、
賃貸にしろ購入にしろ10万円/月なんて最低限の住宅必要経費ではないですか？
どちらにしろ公務員のように年功序列の世界にはいないので、
定年後を念頭においたプランなんて現実的には不可能です。
先に決めるものは決めて、将来にわたる必要経費を出してしまって、それを元に
この時期にはこのくらいの年収が必要で、そのためにはどうしないといけないか？
を考えて人生設計を組み立てていくほうがいいのかななんて思っています。

まあ、買った自分自身をいろいろと説得させているだけなんですが・・・。
若造が生意気言ってすみません。

[93: 匿名さん]

90>
92>さんへ
「定年後を念頭においたプランなんて現実的には不可能です。」という気持ちもわかります。

でも、90さんの発言は非常に正論です。現在の年金の議論を見ていただければ分かると思いますが
将来においては現状レベルの年金は絶対にもらえません。つまり、年金が減る分を自助努力で積み
立てておかないと生活レベルが維持できなくなります。

１戸立ての持ち家であれば、４０年後に上物がぼろぼろになっても、土地の価値は残ります。
最悪持ち家を処分して、賃貸という方法もあるでしょう。でも、マンションだったら価値は
ゼロかマイナスです。家賃より安いといっても、管理費を払い続けなければ住むことすらで
きなくなります。（滞納で訴訟を起こされます）

最終的に生活保護に逃げ込む手も残されてはいますが、社会保障費全体のパイが増えないので
現在のような生活保護レベルではなくなっていると思います。
社会自体が人口減で縮小する以上、生活保護というセーフティーネットすら維持されなくなって
いる可能性すらあるわけです。

「２０代で老後の心配なんて」と反論したくなるでしょうが、現実を直視することも重要ではない
でしょうか。