私は、３３歳。妻と子供(女の子４・５歳)が２人います。
９月中に、家の新築契約をしたいのですが、
土地と建物と諸費用を合わせて４千万円となり、
頭金１千万円としても３千万円の借り入れが必要です。
３５年 ３年固定で、全期−１％のローンで考えてます。
無謀でしょうか？ご意見を聞かせてください。
[スレ作成日時]2005-09-07 18:45:00
注文住宅のオンライン相談
３千万円の借り入れは？
| No.2 |
by たまパパ 2005-09-07 18:50:00
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| No.3 |
きついのでは。。。
うちは、 ●夫２７歳：年収５８０（税込） ●妻：専業主婦 ●子供なし ●借入金：２６００万 ●３５年 ３年固定（全期▲１．１％） これでも、かなり悩みました。 |
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| No.4 |
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| No.5 |
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| No.6 |
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| No.7 |
今、有利な住宅ローンを検討中の者です。
＞私も知りたい！ 全期▲１．１％ってどこですか？ ですが、多分、“住友信託”ではないでしょうか？ 実は私も住信に固まりつつありますが、いろいろ調べると結構有利なローンがあります。 銀行ローンは繰上手数料が高いですが、保証料を金利0.2％の上乗せ型にすると手数料無料です。 また、固定のプランも2.3.5.10.15.20年とありますし、銀行ローンのなかでも良心的だと思っております。 |
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| No.8 |
>スレ主さん
スレ主さんの強いご覚悟が必要かと思います。（偉そうですいません…。） なんとかなるとは言え、決して楽ではないですね。 スズメの涙程度のお小遣いで、何十年とやっていける自信があれば大丈夫です。 多分、娯楽・遊興費はほとんど出ません…。ゴルフなど個人的趣味はもってのほか、 家族旅行などの自由度がかなり限られてしまうのでは…。 あと、３年固定ですからね。通期▲１％とはいえ、 将来的に３％、４％、５％と金利が上がっていったら、返済大丈夫ですか？ そのへんのシミュレートはしてみましたか？ お二人のお子様の教育方針は固められていますか？ ここまで言うのも、私がスレ主さんと同じ立場なら３千万は借りないからです。 |
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| No.9 |
新築計画おめでとうございます。
金利がどうなるか、インフレがどうなるか先のことはわからないのでそのリスクに目をつぶって 新居のカーテン他、家具、家電とうの家財とお子さんの教育費は資金計画に組みいれてください。 一戸建てなら建物の維持費とか各種税金もしっかりと。 3年固定が明けたときと、高校進学時を乗り切れれば何とかなるかも知りません。 |
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| No.10 |
デベと提携している、地元の現行でのローンです。
全期間▲１．１％って、そんなにスゴイのですか？ なんか反応が、スゴイのでこちらがビックリしています。 普通だと思ってた。。。 |
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| No.11 |
で何で銀行名書かないの？
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| No.12 |
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| No.13 |
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| No.14 |
わからなくてもいいじゃない？
関係なくても参考になるでしょう？ 信憑性に欠けると思いません？ |
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| No.15 |
碧海信用金庫です。
（愛知県：三河） でも提携なので、普通にローンを借りる場合、これは適用されないようです。 |
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| No.16 |
>スレ主さん
無謀ですのでやめたほうがいいですよ。 スレ主さんの年収（奥様込み）なら1,500万円の借金でもきついと思います。 是非以下のコラムなどを参考にライフプランを厳しめに立ててみてください。 http://ai2you.com/iKakeibo/column/clm_kako_clm.asp?clm_id=94 ９月中に契約とのことですのでまだ間に合います。 |
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| No.17 |
＞１６
スレ主さんの購入は確かにギリギリで 厳しい面はありますが、上記ＨＰの金利が３．７％の固定です。 現在は固定でも２．８％程度なので、 ３０００万の借り入れで支払い総額６００万、月支払いで１万６千円 違ってきます、３３歳との事なので給料の増加も望めるでしょうし 無謀まではいかないと思いますよ。 |
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| No.18 |
>17,スレ主さん
言い方がいけませんでした。照会したサイトにはライフプランを立てられるようになっていて 借り入れ金利、昇給率、学費、物価上昇率などを設定できます。 一見、無謀な借り入れに見えてしまうので是非ライフプランを立ててから購入を決めた方が 良いです。 ということです。 |
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| No.19 |
>スレ主さん
現状、賃貸に住んでいるのならば買った方が良いと思います。 家族４人だと最低でも３DKの賃貸が必要になるし、家賃も１０マン以上は 掛かるでしょう。 毎月１０マン捨てるのならば、ローンを払った方が後々の資産形成が有利に なります。 ただ、３年固定での購入は止めたほうがいいと思います、フラットなどを 利用し長期固定が良いと思います。３０００マンを３５年２．７％で約１１マン ですので賃貸とあまり変わりません。 これが払えない様では、そのまま賃貸に住んでいても追い出されてしまいます。 もっと気楽に考えれば、まだまだ年収も上がるだろうし、いずれどちらかの親の 遺産がもらえて一気に返済なんてことも普通に考える事もできると思います。 たぶん、楽勝で返済できると思います。 |
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| No.20 |
>>19
ローンの月々の出費と賃料を比べるのはいかがなものかと思います。 ローン以外に年４回の固定資産税・都市計画税の支払いがあり、月々では管理費や修繕積立金もあるんですよ。 ローンが月１１万円でも、これらを入れたら軽く１５万円は超えるでしょう。 年収なんてそんなに上がる時代ではないし、選挙で自民が勝ったら色々な増税が待っている。 ヤリクリにも限度がある。無理を勧めてはいけません。 「賃料とローン支払いが同じくらい」 どっかの売れないマンションを販売する営業マンのよく言うセリフです。 |
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| No.21 |
>20
スレ主さんは戸建てみたいですよね。 ４０００万の物件なら固定資産税などが２０万くらいでしょう。 管理費はいらないけど、修繕費として月１万程度みると フラットでの借り入れで月１３万５千円くらいでしょう。 年収合算５５０万でボーナス振り分けして考えると 月手取りが３８〜９万くらいだと思われるので 居住費が３４％です。 職種など収入の安定性にもよりますが 理想２５％ととしても決して無理無謀とまでは言えないと思いますよ。 |
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| No.22 |
そもそもスレ主さんのみの年収はいくらなのでしょうね。
奥様のパートの分はローンの返済計画に組み込まないで考えたほうがいいと 思いますけど。 |
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| No.23 |
スレ主です。
たくさんのご意見ありがとうございます。 ちなみに、私の年収は４５０万円程度。 賃貸アパートに、６万５千円払ってます。 ローンは、ありません。 車は、２台新車です。（帰国したばかりです） 大手企業に勤務しており、収入は安定してると思います。 皆さんの意見では、厳しそうですね。 |
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| No.24 |
>スレ主さん。
クルマ２台ですか？ あちゃあ。とても維持できないと思いますよ。 １台でもキツイと思いますよ。 そういう余裕をすべて剥ぎ落として、ようやく返済が何とかなるかどうかです…。 悪いこと言いません、３千万のローンはお考え直したほうが…。 |
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| No.25 |
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| No.26 |
>ちなみに、私の年収は４５０万円程度。
楽勝で返済できるなんてお気軽な書き込みに惑わされず まずは返済つもりで貯蓄をしてみて，それで生活が苦しければ相応に購入目標を変えた方がいいです。 ローン返済を人生の目標にする決断は若いですから十分考慮してからで遅くないです。 今二極化している時，思い通りの家を買える人は本当に少ないと思った方がいいですので 慌てないで下さい。 |
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| No.27 |
>>23
もしかして、プー太郎生活？ だって４５０万円の年収、実質は４００万円くらい。 子供２人いるから税金は日本では安く済むね。ただ、日本の住民税は来年からかかる。 車は日本では保険と車検だけで一ヵ月平均で数万円近くはかかる。 駐車場はどうなっているんですか？ 田舎ならタダですが、東京だと月に数万円かかります。 都会だと、諸経費だけで収入はゼロに限りなく近づきます。 いかがでしょうか？ |
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| No.28 |
↑450万円で一応大企業に勤めているのならいろいろ天引きされれば手取りはもっと低いでしょう。
3000万円の借金なんて夢のまた夢というかどこの銀行が貸すかも興味あるけどね。 そのご自慢の大企業の系列銀行なのでしょうかね。 |
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| No.29 |
私も厳しいと思います。今後の繰上げ返済に向けての貯蓄分、車二台分の維持費（車検や税金・保険）、
固定資産税などで奥様の稼ぎはぶっ飛びます。お子さん達にもこれから益々お金がかかりますよ。 大手企業にお勤めとのことですが、30代で年収450万とすると、安定しているとはいっても、そうそう 大きくUPしていくとは思えません。１９さんが言うような、遺産がもらえるとか何とかってお気楽なことは 考えない方が賢明です。頭金の1000万以外にあとどのくらいの預貯金があるのかはわかりませんが、 もう一度実際やりくりされる奥様とよく話し合われた方が言いと思います。 |
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| No.30 |
いずれにしろ一生賃貸って訳にはいかんだろ。
不動産価格＆金利情勢＆1％ローン優遇など考えても早めに どっかしら買った方がいいぞ。 家賃ほど無駄な出費は無いからな。。。。 |
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| No.31 |
わーい。うちと一緒です！
うちも頭1000万、借入3000万 夫年収600万です。（夫が39歳） ・・確かに色々大変な時もあるけど、とりあえず暮らしています。 車2台も同じ。 一緒にがんばりましょう。 |
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| No.32 |
＞家賃ほど無駄な出費は無いからな。。。。
家賃もマイホームも同じくらいムダだよ。 どちらのムダが楽しいかというとマイホームの方が楽しいと思う人が日本人に多いから 買うのではないかい。 一生賃貸は無理かもしれんが、人生が終わるのは、病院か老人ホームだったりするから、 賃貸かマイホームかどちらでもおなじだけどな |
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| No.33 |
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| No.34 |
夫37歳で650万。3,300万を30年固定でと考えてますが・・・無謀ですよね。
子供は幼児がひとり、妻は3年後にパートを始めます（勤務先は決まっている） |
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| No.35 |
＞33さん。
私は専業主婦です。 ので、きちんとした収入はありません。 しかし投資をしていて、そちらで年30万前後の収入があります。 この収入と投資の元金500万を合わせて、3年後繰り上げ返済予定です。 ・・・すると、3年後から年30万の収入も無くなります。そしたらパートでもしようかな？と考えてます。 少し能天気すぎるかもしれませんが、Ｏ型なので。 |
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| No.36 |
>34さん
借りるのは30年固定にしないと25％制限にひっかかりそうですね。でも実際を想定すると 37歳なので定年までで22年固定2.6%で計算しますと総額4300万円、返済年195万円になります。 手取りは520万円くらいと仮定すれば約320万円で生活することになりますね。 子供さんがお一人で奥様がパートを始められるなら厳しいですけど大丈夫でないでしょうか。 どんどん繰り上げ返済しましょうね。 |
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