年収500万で3300万のローンは無謀？

[匿名さん]

新築マンションの購入を考えています。
現在30歳、年収500万円で3300万円のローンははやっぱり無謀でしょうか？
ちなみに妻は専業主婦で、子供は現在いません。

[42: 匿名さん]

>>41
ご意見ありがとうございます。言葉足らずでしたが、頭金は親からだけではなく、
私の貯金からも300万出してます。ちなみにそれ以前の夫の借金（奨学金とか）も
私がすべて完済しました。
それでも夫が働いてくれてることに感謝を忘れたことはありません。
正社員として一家を支えるために毎日出勤することがどんなにたいへんなことかは
わかるつもりです。でも確かにうちの夫は子供なのだと思います。
自分たちの生活のためなのだから、私は早く家を買うべきだと判断したのです。
今の状況、ほんとに人間の住む家じゃないんです・・・（恥ずかしいです）
そういう状況を見ている私の親がさすがに見かねてというのと、ずっと私が親の
面倒を見てきたという事情もあって、喜んで株式などを売却して援助してくれる
ことになったのです。
しばらく賃貸の別のところに移って、なども考えましたが、やはりその方が
ロスは大きく、どうせ買うのなら早い方がいいという結論に達しました。
本当に家の購入ってたいへんですよね・・皆さんもいろいろ苦労されてますし、
私もがんばろうと思ってます。

[43: 匿名さん]

まず旦那さんをどうにかするのが先じゃないでしょうか。
買ってどうにもならなかったらお先真っ暗ですよ。

[44: がんばりましょう]

↑黄金の努力賞をさしあげます。
あまり、一人でがんばりすぎないよう希望します。
また、あまり我慢しすぎないように。たまには少し（ほんの少し）噴火してみても良いような・・・
　日本語では適当な言葉が見つかりませんが
ｔake it easy!

[45: 匿名さん]

>>43>>44
ほんとに、優しいアドバイスをありがとうございます。
旦那をどうにかしたいですが、やはり奴も人間ですから（笑）
感情的になるとなかなか言うことを聞きません。
ここで噴火させてしまって読んで気分を悪くされた方、本当に
申し訳ありませんでした。

[46: 匿名さん]

旦那さんいくつなのかな？
20代前半でしょうか。
まだそれくらいじゃ大黒柱の実感わかないのかもしれませんね。

[47: 匿名さん]

＞37
2500万のマンションで頭金1000万+300万ですよね？（読み間違えていたらごめんなさい）
550万年収で1200万ローンですよね？
その苦しさ解かりません。他のローン相談者に怒られますよ。
苦しいとしたら返済期間短く設定しすぎでは？

[48: 匿名さん]

37です。
>46
すみません、夫はもう40過ぎてるのです。
>47
これも言葉足らずで誤解されたかもしれませんが、
年収550万のうち、私のパート収入はいつなくなるかわかりません。
私も年齢的に、あまり高給な職にありつけるわけではありませんから。
それと生活が苦しいというのは今現在のことではありません。
頭金や諸費用、借金返済に貯金をすべてはたいてますので、
このままいくと将来的に、子供を大学にも行かせられないし、
私たち夫婦の老後資金を貯めるゆとりはありません。
夫の勤め先自体はそんなに悪くないものの、退職金は出ないし
（これも恥ずかしい話ですが）夫が年金を未納だった時期も長く、
定年後のことを思うと不安で仕方ありません。
多分、ほとんどの方は老後資金のことなど考えておられない
かもしれませんが、我が家ではもう近い将来に迫ってきている
問題であります。

[49: 匿名さん]

37です。追記。
皆さんよく、期間を短くすると生活が苦しくなると言いますけど、
私はその考えは違うかな、と思っています。
生活できないほどの毎月返済額では困りますが、やはり資金計画は
一生というスパンで見るべきだと思うのです。
特にうちのように一銭も無駄にするお金がない逼迫した状況なら、
総返済額を少しでも軽くする、短期決戦型がいいと思ってるのですが
いかがでしょうか。
うちの場合、生活にゆとりを持たせたらどうせ夫が無駄遣いしてしまう
ので、毎月ほとんど住居費として消えていってくれる方が助かります。
って・・これはうちの事情だけかな。

[50: 匿名さん]

>>49
私も同じ発想ですね。
3100万35年ローン申し込んだけど、昨日急に臨時収入500万円入ることになったので、
28年にするつもり。
ソファーとかダイニングテーブルとか新車とかいろいろ欲しいものあるけど、
それは我慢我慢。
嫁は、少しでも生活楽になるように月々の支払い少なくしてほしいというけど、
そうすると生活たるんで無駄が減らないし、ローンは短いほうが支払い総額がかなり違うし。
最悪生活成り立たなくなったら、ローン組み替えて期間延長するつもり。

[51: 匿名さん]

大学に行く行かないかは子供が決めることで、もし親の側が苦しい経済状況であって
それでも子供が進学したいというのであれば、子供が学費を半分（ホントは全部自費で）でも負担すべきだと思います。
１８にもなって、いつまでも親のすねをかじっていられる世の中ではないのでは？
ニートにわが子を育成したいのですか？
親として大学くらいは出してあげたい・・・という気持ちもわからないではないですが
無理して大学卒業しても、親の老後はみてくれないのでは

[52: 匿名さん]

48です。
>>51>ニートにわが子を育成したいのですか？

私に対しておっしゃってるのなら、誤解されてるようです。
これまでの書き込みを見ていただければわかると思いますが、
私自身、子供は奨学金で大学に行って欲しいと思ってますし、
塾や習い事をさせるつもりもありません。
お金をかけて子供を教育する方針ではないからです。
ただ私は家を買ってしまったために、夫の無駄遣いのために、
子供を大学に行かせられなくなった・・という事態はやはり
避けたいのです。さすがにそれは親として失格だと思うのです。

[53: がんばりましょう]

↑なんだか、とても切迫しているのが分かります。
一言いいですか？家の名義は奥さん名義で（扶養範囲内だと無理かな。せめて共有名義で）どうにかして、ご自分の個人年金に加入をお勧めします。
　時代が違いますが、うちの両親は年収400万で子供4人育てました。（私が短大の時、年収が400でした。つまり、10年ぐらい前）
小さいころから、働いたら家にお金を入れ、自分で貯金もして結婚するように言われました。親のお金（援助等）はあてにしないように・・と。
そして、4人の子供はそのとーりに。実家の両親はすでに年金生活ですが、蓄えはあまりありません。
ので、子供4人で月々親用に積み立てをしています。（介護etc何か困った時用及び、旅行用）
　小さいころから、言い聞かせれば（？）そのようになります。塾に行かなくても、大丈夫。学校で先生に聞けばいいのです。←うちの親の口癖。
あまり、学費や大学の事で心配する必要はありません。子供といっぱい遊んであげてください。
そちらのほうが、ずっと大事です。

[54: 匿名さん]

52です。
>>53
とても参考になるご意見ありがとうございます。子供4人育てられて
立派なご両親ですね。
今後の育児費というのはどれくらいになるかわからなくて不安な
ところもあります。私が家を買おうとしてるのは私自身が生まれ育った
街で、塾に通わせたりお受験に必死になるような風潮はなく、子育てには
最適なところなのです。おっしゃるとおり、私も私の周りも皆、塾には
行かずにわからないことは先生や友達に聞いて、そして皆国公立大学に
行ってます。確かに、教育費、育児費はいかようにもなるのかもしれません。
私の両親も低所得でずっと狭い団地で育ちました。父には「家を買いたかった
けれど病気したりして買えなかった、だからせめて娘に頭金を援助して
やりたい」と言われました。
これだけ苦しい生活でも健康であればこそなんですが、万一病気で倒れたり
したら・・やはり家を手放すしかないと思ってます。

[55: 47]

>49
短期決戦の意は解かります。
ただ、余裕が無い場合ほど、極力長期で組んでおいて繰上げ返済して行く（結果的に短期とする）方が良いですよ。
最初から短期で行き詰まり感を感じるより、繰上げ返済で返済期間を短縮していく方が、やりがいを感じられて（ある意味楽しみにもできます）、精神的に宜しいかと思います。
意気込みは良く解かりますが、少し視点を変えて考えられては？　ご参考まで

[56: 匿名さん]

うちも家を買ってみて初めて、うちって低所得だったんだーと実感。
銀行の審査はすんなり通ったし、不動産屋にも「上客ですよ」とおだてられ、
調子に乗ってしまったことを反省。
下を見ればもっと低所得の人はいっぱいいるから、その人たちがギリギリで
ローン組んでまでマンション買ってるのを見て、ちょっと優越感持ってた
自分が恥ずかしい。今どのローンにするかで死ぬほど悩み中。
貯金なしで繰上げ返済あまりできない人にお勧めなローンはなんでしょうか。
やはりＧＬしかないかな・・

[57: 匿名さん]

>下を見ればもっと低所得の人はいっぱいいるから、その人たちがギリギリで
>ローン組んでまでマンション買ってるのを見て、ちょっと優越感持ってた
嫌な人間・・・

[58: 匿名]

↑別にそこまで言わなくても・・本人反省しているよ。

[59: 匿名さん]

>57のほうが、だろ。

みんなそれぞれの事情をかかえて「城」を買おうとしてる。
経済的に余裕ある人なんてそうそういないって。
頑張って色々相談してくる人を茶化さないようにしよう。

[60: 56]

>>58>>59
フォローありがとうございます。本当に反省してます。
自分こそ分不相応な買い物してしまったな、って。
主人は「誰でも自分の払える額よりもちょっと上くらいの物件を
欲しくなるものじゃないかな」と冷静に分析してます。
だからきっと、もっと高所得な人はそれなりの悩みがあるのでしょうね。
私は買うときまでは気が大きくなってなんでもプラス思考してたのが
契約後に現実にそろばん叩いて最悪の場合を想定してみると、冷や汗が
出てきてしまったのです。
うちは7月実行ですが、金利が0.1％でも上がるともう、破滅の予感さえ
します。

[61: 匿名さん]

>56
実に冷静な旦那さんですね。そうか、そうだよね。確かに自分が払える額よりちょっと上くらいの物件が
欲しくなる。そして考え、悩み、周りに相談する。あ〜いい言葉を聞いた。これから使わせてもらいます。

[62: 匿名さん]

親に、教育だけはきちんと受けさせようと若いころ決めた、と
成人してから聞きました。
会社経営で、いいときもあったけれど、大変な時の方が多かったです。
親には最高の教育を受けさせてもらったけど、親の家は競売で持ってかれちゃった。
家は持たなくても借りられるけど、子の教育は取り戻せません。
でも、ここは家を持つ夢を語る場。
私も大借金だけど、子が学校から帰って一人の時間が少ないよう、
どこに転勤になっても被害が少ない都心に無理して土地を買いました。
子の教育に響くようなら副業でも何でもして
教育費稼ぎます。
皆さん、一緒にがんばりましょう。

[63: 匿名さん]

年収合算880万、夫450妻430。貯金400（頭金ではない）。子供なし、将来一人作る予定。
夫世間で言う勝ち組み上場企業（給料は安い！）
妻技術職、正社員。

資金は600ありましたが、身内に不幸が有り200使いました。
今5000万の戸建を買おうとしています。
正直身分不相応だと思いますが、皆様どうでしょうか？（現在両方29才です。）

[64: 匿名さん]

自分でスレたてなよ＞63

400が頭金ではないという事は、頭がゼロなんだね
年利2.5%、35年均等で月18万弱だよね　合算年収の25%弱
一般的にいうとギリギリだけど、奥さんに子供ができた瞬間に破産コースだね
自分ひとりで880稼げるなら、大丈夫だろうけどという線でいいですか？

[65: 匿名さん]

頭がゼロではないんじゃないですか。
資金は600あったけど不幸があり200減ったということなら。
400の自己資金？諸費用もそこからですか？
5000万の戸建なら諸費用だけで自己資金終わっちゃいますね。
あと引越し費用とか。
子供を作る予定なのがいつなのかわかりませんが、5000万のフルローンを
年収450の旦那さん一人で支えるのはねえ・・
上場企業だからって昇給が保証されてるわけじゃないですし。

[66: 匿名さん]

64、65さんのおっしゃる通りと思います。
とりあえずあと数年で1000万程度貯蓄上乗せしてから再検討の方が無難です。

[67: 匿名さん]

1000万上乗せしても無難にはならないと思いますよ。
金利も確実に上がってるだろうし。
奥さんが産休後すぐ復職できて同じ年収を保持できるなら
まだしも、旦那さんの450万で妻子養って4000万のローン
は無茶です。物件価格を下げるしかないでしょう。
家を買うとき一番無難なのは、いつ売却しても残債割れしない
頭金の用意と物件の資産価値でしょうね。

[68: 66]

＞67
上乗せしてから「再検討」と言っております。
その時点での状況（子供や収入等の状況・見通し）を鑑みて再検討されてはという意味のつもりでした。
67さんのおっしゃることは正論です。

[69: おじさん]

一応一部上場企業の会社員４５歳です。年収７８０万円（昨年度）。妻派遣社員年収350万円。子供なし。今度作る予定無し。東京近郊に３４００万円の物件を契約しました。頭金は１０００万円程度です。
職場の同僚からは子供がいないんだからもっと高いところも買えるよといわれましたが、今後給料が今までのようにあがる保障も無いし、もしかしたら今の収入がMAXかもしれない。自分の器ではこの程度
で抑えたほうが安全だと思います。サラリーマンが終身雇用で給料も毎年上がっていく次代は終わりました。子育て、家のローンの支払いだけで終わる人生もいかがなものかと。一度きりの人生楽しまなきゃ！

[70: 匿名さん]

子供を作らないなら給料が上がらなくてももっと高いところは狙えたでしょうね。
ただ住居費にお金をつぎ込むよりも他のことで人生楽しもうというお考えには
共感です。

[71: 匿名さん]

昨年の年収は８００万位あったけど、昇給して幹部社員クラスの一番下になったら、
残業が付かなくなり、一気に１００万円の年収ダウンに．．．
ローンを組むときは、会社の仕組みによって、こんなこともあるということを
頭に入れておいたほうがいいですよ。

[72: 匿名さん]

そもそもこんな事自分で考えるべきじゃない？
年収いくらで、〜万円のローンは無謀ですか？って言うの多すぎる。
そんな事も自分で判断できない人は仮に家を買った後もどうかと思うよ。

結局欲しいんでしょ。
買えばいいよ。

[73: 匿名さん]

72さんに同感です。
無謀かどうかは、その人の生活スタイル・価値観によって変わってくるし、
銀行HP・その他住宅ローンシュミレーションHPで月々支払い目安も分かる。
それで無謀だと思うのであれば、購入価格を下げる・頭金を増やす、
または購入を諦める等、自分自身で決めれば良いと思います。
人の意見を聞くのも大切だと思いますけど、最終的に判断するのは自分自身です。
大きな買い物なので、不安はあると思いますが、自分自身で決めた事が、
最良の判断だと思います。

[74: 匿名さん]

自己責任なんて、当たり前すぎること。
そんなこと掲示板でいちいち書き込むことではない。
ローンの組み方が無謀かどうかは、その人のライフスタイルにも
よるが、他人の意見や他人の経験を聞くことで見えてなかったことが
見えてくる。だから掲示板で聞いている。
人間社会で生きてる以上、周りと共存してるのだから例えばあまりに
皆と違う家計運営だったりしたら改善の余地もある。
シミュレーションしたり頭金を決めたりするのは自己責任かもしれないが
実際、不動産購入の仕組みをよく理解してる人は少ない。ほとんどが
皆、初めての体験だから。

[75: 匿名さん]

三井住友ローンシュミレーションＨＰ

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/kariire_sim.html

これで調べれば自分の年収＆予算からどれくらいが妥当なのか分かるじゃない？

他人の意見を聞く前に、自分でも色々調べてみては？
知らない（分からない）からこそ、勉強する。
それで、分からなければ質問！それが筋じゃないか？
人間社会でも。。。

[76: 匿名さん]

>>75
自分で調べてから質問する。というのには同意しますが、
上記のシミュレーションのＵＲＬは意味ないと思います。
これは銀行のＨＰなので、銀行でいくら貸し出せるかという
ことしかわかりませんよ。
それにここで聞いてる人はいくら借りられるかくらいの計算は当然、
してると思います。
「無謀か？」と聞いてるのは、「現実的生活できるか」ということ
なのですから、自分で調べるよりもみんなの意見を聞きたいわけです。

[77: 匿名さん]

>>76
でも聞き方が悪いんだよね。

銀行は「現状の収入、現状の支出」が継続されることを
前提に金を貸す。
要は、現状の収入が維持されるか？現状の支出で
抑えることができるか？ということだろうね。

収入が維持されるかどうかは会社の安定性や将来の
転職の可能性等かな。支出の増加の可能性は家族の
増加や子供の教育費等。車が必須であれば４・５年ごとの
車の買い替え費用も考える必要がある。

列に家族、行に年齢を入れた表を作ってみるといいよ。

[78: 匿名さん]

76です。
>>77
自分も表を作って計算してます。
収入を基本給とボーナスに分けて入力、支出は生活費と保険料など、
そして住居費（ローン支払い、管理修繕費、固定資産税、駐車代）ですね。
６５歳以上の収入は年金額を入力。（現行の金額をそのままもらえると
思ったら大間違い。そこんとこ注意）
それにどの時点で世帯主が死亡したら遺族年金とかがいくら入るとか、
またどの時点で家を売却するとどれくらいの収支になるかなど。
参考にしていただけたら幸いです。

[79: 匿名さん]

75です。
三井住友のＨＰで、年収と借入金を入れればタイプ別アドバイスがでますよね？
それを見て欲しかったんですが・・・
「年収〜で〜ローンは無謀？」という題名だったので。。。
三井住友銀行は、年収と借入金で、どの様に判断しているのか？という
参考程度にのせただけです。

[80: 匿名さん]

タイプ別アドバイス見ましたけど、大雑把すぎて根拠も不明だし、
あれを見ても不勉強なことに変わりないと思ったけど。

[81: 匿名さん]

いいじゃないですか。提示版も一つの勉強の内なのでしょう。

[82: 匿名さん]

「年収500万で3300万のローンは無謀？」って聞く人って、返済できるか不安なんでしょ？
不安に思っている時点で、無理がある証拠ですよ。

・いくらなら、無理なく返済できるか。
・遅くとも５５歳までに完済する。
・子供が欲しいなら、妻の収入はあてにしない。
そこから、ローンの残高を算出して物件を選ぶ。

なぜ、みんなが無理なローンを組みたがるか？
それは簡単、順番を間違えているから。
住宅選びは、「住宅を選ぶ⇒ローンを考える」
ではなく、「ローンを考える⇒住宅を選ぶ」ですよ。

[83: 匿名さん]

>>69様
そーそーそうですょね！
なんで皆、自分が買えるＭＡＸの家を買おうとするのか不思議でなりません。
皆、“自分の中だけ”での豪邸さえ手に入れれば一生幸せなんですかねぇ〜。
マンションなんて所詮消耗品。
自分の中だけでの豪邸なんて他人から見たらたいしたこと無いモノってことなんてざらです。
自分は家はあくまで“ある程度”のモノでいいと思います。
それより娯楽に費やすお金のが十分必要と思いますけどねぇ〜。

[84: 匿名さん]

82さんのおっしゃる通り。

自分が住居のために、どこまで切り詰められるが。そのためには他のどんなことを犠牲にできるか。
そこを判断した上で、年間どこまでの負担に耐えられるか。
それから最大の借り入れ可能額を判断して下さい。

今後の金利動向もありますので、絶対無理だとは言いません。でもどこかでひとつ前提が狂ったら
たちまちローン破産へまっしぐらといえるリスクの高い選択になります。

最低でももう少し頭金をためて、最悪ローンが払えなくなっても残債だけはのこらないところか
らスタートすることをお勧めします。

[85: 匿名さん]

私の場合はさらに無謀だったのかな(笑)？？？
年収４８０万＋妻の収入１２０万ほどで３８００万借り入れました
マンションでは有りませんが新築物件価格は４３００万、手元に３５０万ほど残して
さぁ猛勉強です、そうです株です。それまでも相場が好きで長年小額でやっていたんですが
今回は意気込みが違いインターネットでの情報収集はもちろん関連書籍も十数冊読み漁りました
ちょうど相場が上昇相場入りしたこともあり（まぁ正直ついていたんですね）その甲斐あってか
現在の貯蓄額が３０００万を超えてきました、現在繰り上げ返済を考え中です。

[86: 匿名さん]

お金を貯めて物を買うのが出来る人とは、私は違う人種です。ローンを組まないにしろ今まで無いのに無理して
物を買ってきました。今年、無理して新築マンションを買いました。マンションを買ったとたん、運気がどんどん
上がっているような気がします。仕事に対しても今までより積極的になり収入も倍近く増えました。
こういう事もあるので、買いたい！！！と思った時は運気と相談して買う事もお勧めします。

[87: 匿名さん]

↑おいおい(-_-;)

[88: 匿名さん]

運任せって・・・
(‾皿‾メ) ォィォィ!!

[89: 匿名さん]

頭金貯めてる間に金利が上がってしまったら意味がない。
どうせいつか購入するならできるだけ速く買って家賃を払う
期間を短くした方が絶対に得じゃないか？

[90: 匿名さん]

大企業の社宅とかに入っている人間、賃貸に対する住宅補助がある人間は頭金を貯めて
購入後のリスクを減らす。
89みたいな人間は頭金０円で買って病気になって家を売ったけどローンだけ残る。

[91: 匿名さん]

>90
所得保障保険って知ってる？
それに頭金を貯めても金利が上がってしまったら購入後のリスクは変わらない