年収440万で2900万円のローンでがんばります！

[ひろく〜ん。。。]

31歳でかみさんと子供（2歳）の3人家族

3300万円の物件を当初頭金200万円でしたが、
車を手放すなどして頭金400万まで貯めました。

当初の頭金200万での計算で、デベの提携ローンりそな銀行の仮審査は一応通りました。
りそな銀行提携ローン
2・3・5・7・10年の固定もしくは変動金利で、全期間優遇0.7%
しかし、その時もう一つの、住友信託銀行の提携ローンは落ちました。
2・3・5・7・10年の固定もしくは変動金利で、全期間優遇1.1%

落ちたのは頭金20%を用意できなかったためだと思われます。
そこでうかがいたいのですが、絶対に頭金20%ないとローンは借りられないものでしょうか？
住信は一回落ちたのでやめますが、同じ内容で中央三井信託銀行がオール電化優遇ということをやっています。
http://www.tepco-switch.com/denka/price/yugu/02-j.html

そこで今度の夏休み（9/20〜9/22）に仮審査をうけてこようかとおもうのですが、どうでしょう？
頭金がこれ以上増える事はないとは思いますが（10〜20の微増なら可能）、
以前仮審査うけた時より多少境遇が変わりそうなのです。

かみさんがバイトを始める（ローン返済のあてにはしない予定ですが、、、）
車を手放したこと、オール電化とインターネット代金がかからなくなる（管理費にくみこまれてる）ことによる、
住居費にかかる費用がUPできそうなこと、などなどをプレゼンしても貸してくれませんかね？

ちなみに今現在の家賃は10万8千円に車の駐車場を9千円払って1馬力でなんとかこなしてはいました。。。
なので、一応ローンと管理費込みで月12万までならいけると思っているのですが、、、

全期間優遇が1.1%なら、リスクはありますが、2年固定で最初の10年くらい耐えようかと思っております。
っーか耐えたい。っーか耐えます！

長々とすいません。
プレゼンは無駄でしょうか？

また、手付金（200万）を手放す気はないので、なんとかがんばりたいです。
他にいいローンややり方あればご教授いただけると助かります。m( _"_ )m

何故かデベから10/8までに提携ローンか違うローンなのか決めろといわれてあせっております。
よろしくお願いいたします。。。

[61: ひろく〜ん。。。]

36さん

>もし、何かあった時（ご病気、その他）のための貯金は別でございますか？
>最低でも300万〜400万（年収の約１割）別途貯金がありのでしたら
>良いと思いますが、もしないのでしたらもう一度考え直してください。
>払えなくなった時お困りになるのはご家族ですから。

ご心配おかけしてすいません。
そして親身なコメントありがとうございます。

別途の貯金は、、、ないかと思います。
引越しやらとりあえずカーテンだけの値段で50万ほど見ておりますが、、、
余剰資金はないです。

何かあった時のため、生命保険をFPの奨めにより見直しております。
最低限の医療保険、と家族収入特約なるものに入っております。
（かみさんも）んで、子供にはソニーの学資ローン。

っと最低限は入っております。
30万〜40万の間違いなんですよね？
そういうのも含めて初年度〜5年くらいが勝負とみているのですが、、、

最低限の不測の事態は最低限の保障内容ながら見込んでおります。
それ以上は今は過剰になってしまうので、、、

[62: 匿名さん]

　確かフラット35は、件の住宅ローンだけだと、年収25%制限がかかるはずなので、スレ主さんの
年収では無理だと思いますよ。　一応完済時80歳制限にはひっかからないので35年で計算しても、
3000万返すには、どうやっても29%とかの年収負担率になるので、これは無理ですね。
実際には4%金利で計算してOKかどうかチェックする銀行員さんも、専門違いなのか
ここには気がついていないようですが、ここまでぎりぎりだと、実際の返済比率が25%超えて
しまってフラット35とかは全部無理になりますから.... 35年固定すら選べません。
　

[63: 匿名さん]

数年後に破綻してマンションを手放す人のプロローグを垣間見れた気がする。
中古狙いの人には美味しい話か？？
この物語はラストまで見届けたい。スレ主さん、頑張って。

[64: お恥ずかしい...]

上の銀行員です。62さんのおっしゃるとおりですね。　スレ主さんのご相談になられたFPさんは
これでOKだといわれたのでしょうか？　ううううむ.... 不思議だ。
繰り返すようですけど、MRに時々きて相談にのっている紐付きの人じゃぁないんですよね..

[65: 匿名さん]

>>58
フラット３５りそな２５００万だと返済は年間約１２０万ですね（団信＋火災保険込み）
２％で残り４００万借りると年間１６万円ですから、まあ、希望にはなんとかねぇ。

ただし、審査が通るかどうかは別モンですし、ローン諸費用が安くなるのかは？ですね。
（だって、物件の提携ローンのところを見ますと、手数料を銀行で無い違うところが持ってってますし）

[66: ひろく〜ん。。。]

休暇中銀行員様

いや、本当に詳しい説明ありがとうございました。

修繕積立金はお恥ずかしながら全然ちがいました。

また、長期固定については重ねの助言ありがとうございます。
やはり長期に気持ちは動いております。

しかしながら、、、それを貸してくれるところははたしてあるのか？
っという疑問が一つ。。。

今の現状では2600万フラットで借り入れの300万を提携ローンでしょうか？
フラットの審理は通るのでしょうか？

仮審査をバシバシうけれれば、いろんなパターンのローンを探してみたいのですが、
後ほどのご指摘どおり、何回もうけるのはかんばしくない。。。

一つのローンでも計算が難しいのに、二つ重なるとこれはもう、、、
いや、弱音でした。ちょっと土日でしらべ、来週の夏休みどこかの銀行に突入してみたいと思っております。

スタグフレーションはもちろんのこと知りませんでした。○|‾|＿
>不況下での長期金利の上昇は十分考えられることです。

これは短期金利もやはり上昇するのですよね？
3%くらいまでなら優遇で2.3なので持ちこたえられると思っていたのですが、、、
難しそうですね。

2600万フラットで借り入れの300万を提携ローン
これで、審査が通って月々13万くらいで収まるところを第一候補でまずは探してみたいと思います。

休暇中とはいえ、仕事させてしまって申し訳ありませんでした。ｗ
本当にありがとうございました。

[67: ６５]

６２さんのを見る前にうっかりしたけど、フラット２５％制限でダメです。
すいません。

[68: ６５]

「ひろく〜ん。。。」さん。
悪いけど、ジタバタしないほうがいいとおもいますよ。下手なことすると、仮審査で通ってる
りそなも本審査でパーにする可能性もありますしね。

[69: 匿名さん]

でもひろく〜んさんのためには、本審査でどこも借してくれる所が現れず、
契約は破談に終わり、お金も戻ってくるが良いような気がします。同じマンション居住者のためにもか。

[70: ひろく〜ん。。。]

３９さん。

修繕積み立てに関しては変なこといってすいませんでした。

>とにかく４億ぐらい管理組合で貯めたって、「あっ」という間にすっからかんなので覚悟した方が。

４、４億があっというまというのも、すごいですね。っーか実感わきませんｗ

>担当者曰く、「（私が納得したって）、保証会社が納得しないとダメですから。」とのことでした。
>意気込みではなく、万人が納得する絵を描けって事ですね。

うは。納得してしまった。。。
確かに担当が権限もっていれば別ですが、審査うけるうけないの振り分けしかやらないですもんね。
あくまで審査かけるのは数字だけ、、、き、厳しそうですね。。。
納得する絵といっても今の家計簿と、住んだ際の資金計画くらいしか無いんですけどねｗ


いえいえ、雑談でも全然ためになるお話でありがたく思っております。

給水菅は資料によると、修繕費用と赤水に配慮したサップス工法（ステンレス給水菅）
だそうです。イマイチよく分かりませんが、推定寿命60年と書いてあるので大丈夫ですかね？

いやぁ、こういうのも意見があればこそちゃんと考えるものなんですね。
(^人^)感謝♪であります！

45さん。

>やはり、440万で、3000万の借金はちょっと無茶だと思うけどな。
>ずっとぎりぎりの支払いでご主人一発病気したりしたらもうアウトでしょ。両方の親から550万
>づつとは言わないまでも、300万程度づつでも貰ったら？？ 無茶して、債務だけが残るよりは
>ってんで払ってくれるような気もするけども。

契約してから確かに無茶だと思ってはおります。
ですので、車もやめて頭金をわずかでもUPしましたから、、、
た、確かに一発病気っていうのがどれくらいかあれですが、保険範囲外になると厳しいですね。
また、うちの親は自分より貧乏です。相手の親は裕福ですけどそれは言えません。
相手の親には初孫ということもありいろいろ優遇（ｗ）していただいております。
実際実家も近いので頻繁に行き来していますので、自分からは何も言えません。
っていうか、説明したとき援助はいりませんって言っちゃった○|‾|＿
かみさんは内緒でいろんな援助はうけてるようですｗ

[71: 休暇中...]

正直いって、今の提携ローンのりそなで、一番長期のを選ぶという以上のよいアイデアが
思いつかなくなりました... 提携ローン諸費用はちょっと高いようですね。　といっても
削れてあと10万程度かと。

[72: 匿名さん]

一発病気したら今の賃貸だってアウトだよね。
私も自分の親が貧乏…どころか多重債務者だったので
援助に精一杯で自分の貯金なんて全然ありませんでした。
「親に援助してもらえば？」ってレス見ると普通のご家庭はいいなぁと思いますが。
それでもスレ主さんが400万作ったのは頑張ったと思いますよ。
ただ私はお金に苦労してる親を見てますから無理しないと買えない物件は選びません。

[73: 匿名さん]

私も、なんでも悪いほうに考えてしまうほうなので、この楽観的な性格は
うらやましく思いますね。　体壊さない程度に頑張ってくださいね。

[74: ひろく〜ん。。。]

４６さん

あい！おっしゃるとおりがんばりますよん！
皆さんおっしゃるのは、ギリギリということ＝無理ではない。（無茶ではある）

どうもネガティブな意見が多いのですがそこまで無謀なんでしょうか？

>ネットの料金とかオール電化とか車の経費とか中身が小さすぎます。

これなんかですが、ネット料金現在約1万（N光＆プロパ）オール電化による削減（約4000円）
車の経費にいたっては、（駐車料金1万＋維持費3万）維持費の中身は保険・税金・ガソリン含め考えると全てあわせると月5万近く浮く計算ですが、これを小さいと言われたら、、、さすがに、、、

>就学前でも教育費は結構かかりますよ。習い事のひとつもさせたいと思うようになるかもしれないし。

自分で教えますｗ
いや、ホント確かに習い事はある程度余裕が出来てからでしょうかね？

>引越し代、修繕積み立て一時金、カーテン代（１０万単位でかかりますよ）ローンの諸経費以外に必>要な経費を差っ引いて、その上で手元にせめて２００万残るようなら頑張ってください。

積み立て一時金はすでに支払い済みです。
引越し代（20万）カーテン（20万）予備10万。これだけですｗ
200万は無理ですねぇ。。。それだけあったら頭金に回します。

>家族は当面増やさないようにネ！

こ、これは大切なお言葉ありがとうございます。。。
確かにその通りですね。がんばります（ん？逆かｗ）

[75: 39]

>>70
レスどうもです。
給水管はよさそうですね。雑排水・汚水管はボロになると本当にヤバイので、目を光らしてくださいね。

>>71
いっそのこと、奥さんの実家に保証人してもらうとかってのはナシですかね。
その分保証料頭に回せばギリチョンセーフってなことには。

[76: 匿名さん]

ちなみに内金は幾ら入れたのですか？

[77: 匿名さん]

ネット代が管理費で削減されて、ガス代がオール電化で削減されても
契約アンペアも使用量も増えて上がる電気代で相殺されるのでは？

[78: 匿名さん]

もう何を言っても気持ちが変わらないのでしたら
何も言わない方が良いですね
そこまで無謀なのでしょうか？と聞いてるところから
スレなど
立てる必要は無かったような気がしました

[79: 匿名さん]

>78
反対意見が多いので却って燃え上がってるのではないでしょうか。

[80: 匿名さん]

＞79さん
そういうのが一番怖いですね。
冷静に考えてほしいです