年収440万で2900万円のローンでがんばります！

[ひろく〜ん。。。]

31歳でかみさんと子供（2歳）の3人家族

3300万円の物件を当初頭金200万円でしたが、
車を手放すなどして頭金400万まで貯めました。

当初の頭金200万での計算で、デベの提携ローンりそな銀行の仮審査は一応通りました。
りそな銀行提携ローン
2・3・5・7・10年の固定もしくは変動金利で、全期間優遇0.7%
しかし、その時もう一つの、住友信託銀行の提携ローンは落ちました。
2・3・5・7・10年の固定もしくは変動金利で、全期間優遇1.1%

落ちたのは頭金20%を用意できなかったためだと思われます。
そこでうかがいたいのですが、絶対に頭金20%ないとローンは借りられないものでしょうか？
住信は一回落ちたのでやめますが、同じ内容で中央三井信託銀行がオール電化優遇ということをやっています。
http://www.tepco-switch.com/denka/price/yugu/02-j.html

そこで今度の夏休み（9/20〜9/22）に仮審査をうけてこようかとおもうのですが、どうでしょう？
頭金がこれ以上増える事はないとは思いますが（10〜20の微増なら可能）、
以前仮審査うけた時より多少境遇が変わりそうなのです。

かみさんがバイトを始める（ローン返済のあてにはしない予定ですが、、、）
車を手放したこと、オール電化とインターネット代金がかからなくなる（管理費にくみこまれてる）ことによる、
住居費にかかる費用がUPできそうなこと、などなどをプレゼンしても貸してくれませんかね？

ちなみに今現在の家賃は10万8千円に車の駐車場を9千円払って1馬力でなんとかこなしてはいました。。。
なので、一応ローンと管理費込みで月12万までならいけると思っているのですが、、、

全期間優遇が1.1%なら、リスクはありますが、2年固定で最初の10年くらい耐えようかと思っております。
っーか耐えたい。っーか耐えます！

長々とすいません。
プレゼンは無駄でしょうか？

また、手付金（200万）を手放す気はないので、なんとかがんばりたいです。
他にいいローンややり方あればご教授いただけると助かります。m( _"_ )m

何故かデベから10/8までに提携ローンか違うローンなのか決めろといわれてあせっております。
よろしくお願いいたします。。。

[262: 匿名さん]

リスクと言えば、昔、何かあった時の為と高い生命保険に入ってました。
６年ほどして解約したが戻りはわずかで、それ以来、リスクある人生を歩んでいます。
生命保険は積み立てに変え（大分貯まったｗ）、ＭＳもギリギリで購入しましたが、
それで良かったと思っています。
リスクがあるから生活に適度な緊張感も生まれるし、借金によって人間も成長する事があります。

[263: 匿名さん]

↑僕も同じです。
何とかする為に色々工夫もするし、
勉強もしました。
リスクばかり考えていたら、住居を購入なんて出来なかった、
冒険は必要です、頑張って下さい！

[264: 匿名さん]

だからって、年収440万で約3000万のローンは夢見過ぎです（笑

[265: 匿名さん]

生命保険とか医療保険とかって、5年とか10年のスパンで考えるものじゃなくて、50年、60年
先をみすえてはいるものだよね。若い頃はいいけれど、歳をとると病気になりやすくなるしね。

[266: 匿名さん]

>２６５
同感。
若いうちは積み立て型でもいいけど（税金対策にもなるしね）ある程度の年齢になったら終身型でしょう。
自分も３年前に終身型に切り替えました。
リスクは考えなくちゃね。子どもたちの為にも。

[267: 匿名さん]

ここのレス時間がなくて全部見れてないけど・・。私の意見です。
ひろくんさんがローンを返せる自信があるなら購入してもいいのではないでしょうか？
うちもひろくんさんと近い年収ですが２０００万ぐらいのローンを組みました。
35年固定なのでローンの他にかかる管理費や修繕費等・・・の先の支出はだいたい多めに計算してこれならなん
とかかるんじゃないかと、思い切って購入しました。

購入して3年。賃貸時代はと生活はかわりません。何故か少しは余裕があります。

両親からその収入で大丈夫？と言われてしまいましたが、購入してみると案外どうにか
なるものです。

ネット上では年収１０００万とか自分の身分がいい事を上げて年収４〜５００万の人達を見下してる
傾向がありますが、正直高所得の方はこういうサイトをあまり見てないそうです。と、いうか、、
お金があるだけあって見る必要がないそうです。こういうサイトは、なんちゃって高所得者のふりをして
マンションや戸建てが買えない人達の吐き口になってる事が多いそうです。

周りを気にしないで、自分の生活レベルに合う物件なら今の若いうちに購入するのもいいかと思います。
応援します！！

[268: 匿名さん]

毎月12〜3万の支払いを35年って、賃貸に住むよりメリットがあるとは
思えないですよ。
ローン完済後も管理修繕費はかかるし、専有部分の修繕費はかかります。
それに65歳からの年金ですけど、年金は「最低限の生活を保証」するもの
ではないということをお忘れなく。年金だけでは生活できないということです。
だからそれまでに貯金するのですが、3000万の家買ってしまったら
貯金できないですよ。これから30年しか働けないのだから、
手取り年収360万ならば×30で1億180万。
家族三人の生活費が15万×12×30年＝5400万。
家のローンが2900万で、利息も含めて4000万。
夫婦二人の65歳までの生活費が10万×12ヶ月×5＝600万。
これら出費が１億で、収入から引くと180万しか残らない。
家の修繕とか教育費とか老後資金はどこから出しますか。

借金というネガティブなことをしようとする人に、
がんばれ！と背中を押してやる人よりも
ちょっと待って！と止めてくれる人の方が、恩人ですよ。
スレ主さんにとっては手付金を払ってしまったことがすべての
ようですが、手付金を放棄して考え直す人なんてたくさんいます。
それほど千万単位の借金は軽く見てはいけないものなんです。
よく人は4000万以上は高級、3000万台はちょっとお買い得、2000万台はかなり安く、
千万台は激安というイメージを持ちます。
でもそれはイメージであって、現実に3000万というのはかなり無茶なんです。
借金なんですから！
私は年収700万の人だって2000万くらいの借金は厳しいと思います。
それは上記の計算などしてみればわかることです。

いざとなればマンションを売ればいいと思うかもしれませんが、
この物件が売りやすいかどうかはよく調査されるとよいと思います。
すでにこの地域は供給過剰です。これから人口減少でマンションの売れ残りが
予想されます。この物件自体がこれだけの世帯数ですしね。
老後にお金に困っても家が売れないと悲惨ですよ。
家を買ったら生活保護も受けられませんよ。
賃貸にしとけば、お金に困ったら公営住宅に安く入ればよいでしょう。
あるいは購入するにしても、もっと価格を落として身の丈にあった物件に
するべきです。
ちなみに放棄する手付け金としては200万は安い方です。

[269: 匿名さん]

んとねえ、フラットは２５％制限でダメなんだから、
三井住友の３５年固定がいいよ。
組み合わせなんてしたら、結局のところ金利リスク背負うわけだから
この状況では好ましくないしね。
あと、マンションの担保価ってすっごく低いから
将来借り換えなんてことも考えちゃいかんよ。
金利上がるだろうから借り換えメリットもないだろうけどね。

[270: 匿名さん]

>>267
正気ですか・・・・
＞なんちゃって高所得者のふりをしてマンションや戸建てが買えない人達の吐き口になってる事
が多いそうです。

見下してるとかはけ口とかそう感じるならそう思っていいけれど、
失敗して苦しむのは借金した本人ではないですか。
どうして反対意見＝はけ口と思うかな・・
あなたは今のところどうにかなってるかもしれないけど、というかあなたの
借入額はスレ主さんの2/3ですよね。
そういうのを無責任というのではないですか。
ちなみに、こういう無茶なローンを組んでがんばります！と宣言してる
人もいますが、一方であらゆる掲示板で、無理なローンを組んでしまって
後悔しているとか妻がノイローゼになったとかいう書き込みもたーくさん
あるんですよ。
誰でも、家を買うときはがんばればやれそうな気はするものです。
でも買ってから現実にかかってくる費用の多さに愕然とすることが
あります。
スレ主さんはそこをまったく想定していませんし、>>267さんも
老後の年金支給額などもすべて調べられましたか？
それでもまだ余裕があるとお思いですか？

[271: 匿名さん]

>268
>ちなみに放棄する手付け金としては200万は安い方です。
確かに手付金として物件価格の１割を求めるケースが多いですからね。

>267
>ローンを返せる自信があるなら購入してもいいのではないでしょうか？
スレ主さんは自信過剰と思われるから、皆さん人事ながら心配しているんですよ。
>正直高所得の方はこういうサイトをあまり見てないそうです。
どこからそんな情報を耳にしたのか分かりませんが、そんな断定をするのは危険
じゃないですか？このサイトを運営してる管理人にも失礼ですし。
私もそれなりの年収はありますが、都心3LDKマンション購入に当たっては、随分
参考にさせて頂きましたよ。ネットに興味のないリタイアメント夫婦ならともかく
、高所得であっても自分の予算内で納得がいく物件探しには利用者は多いはずです。

[272: 匿名さん]

私自身、年収750万ですがここのサイトではかなりローンは抑え目にする
傾向を見てとてもよい勉強になり、2200万のローンにしました。
物件レベルはかなり落としましたが、とても満足してます。
実際にキャッシュフローを作って計算してみるとよいですよ。
失礼ながら、所得の低い人はキャッシュフローを作ったりしないで
勢いで「いける」と思われる傾向があるのではないでしょうか。
買ってからは最悪の事態をいくつも想定した方がいいですよ。
昇給なんてないものと見たほうがいいです。
実際、家を買ってから減給になった人や、ボーナスカットに
なった人は私の周りにたくさんいます。

[273: 匿名さん]

＞２６７だけど、無責任な事は言ってるつもりはないよ。ただ、今から夢を持ってマンションを
購入しようとしてる人に止めろと言うのもかわいそうじゃないですか。

先のことを考えてたらキリがないし、そんな事考えてたら何もこの先出来ないよ。
いろいろ今後の事調べても現実とははるかに違いは出てきます。
良いようになろうが悪いようになろうが・・

後の事だけ考えて安全な道だけ歩く人生ってつまらなくないですか？
たった一度の人生なんだし、冒険もするのもいいと思うのだが・・。
これって無責任？
人それぞれの人生でしょう。。好きなように生きて行けばいいのではないでしょうか？

[274: 匿名さん]

>>273
好きなように生きていけばいいし、どんな意見もありだと思います。
でも、根拠のある理論を提示している意見に対して、高所得者のふりして
低所得者を見下してるとか、そういう意見こそ無責任じゃないですか。
止めろというのがかわいそう・・どうしてかわいそうなんですか。
むしろスレ主さんが買いたい気持ちがはやってる時に、そのまま
何も現実を見ないようにして買っちゃいなさいよ、というのが
親切でしょうか。
ここで冷静な意見を言ってあげることは、スレ主さんにとっても
お得なことですよ。
今後のこと調べても現実とははるかに違う・・そうです。
でもひとつ言える事は、想定していることより現実の方が厳しいです。
お金は減ることはあっても増える材料はあまりないですから。

現実にどれだけの人が住宅ローンで破産しているか、ご存知ですか。
その人たちの多くは「人生冒険だからいい」と思って借りたわけ
じゃないでしょう。
破産する可能性が高いことをよく自覚していれば、そして破産することが
どんなにつらいことかを知っていれば、無茶なローンは組まなかったはずです。
スレ主さんは「冒険」であるという自覚がないのが問題だと思います。

[275: 匿名さん]

まぁまぁ。私はここで喧嘩売ってるわけじゃないので・・。
あくまでも私個人の意見なので、そんなにムキにならないで下さい。
十人十色と言う様に、意見は皆一緒じゃないし、私の考え、　あなたの考え・・それでいいのではないしょうか？
ここは皆でいろいろと意見を出し合う場。
いちいち私の発言にムキになっても意味はないです。
肝心なのはスレ主さん自身の問題なんですから・・。

[276: 匿名さん]

言い逃げは気楽でいいよね。所詮他人事だし、言いたいことは言ってスッキリしたらとっととケツ捲っちゃうよね。

[277: 匿名さん]

いい逃げではないですよ。　私はあなた達に発言したのではなく、スレ主さんに発言しただけなので・・
勘違いしないように。

[278: 匿名さん]

私の考え、あなたの考えと言いますけど、最初に他の人の意見を否定してきたのは
>>277氏なのですけどね。
別にどんな意見もいいと思いますよ。
でもお金のこと真剣に考えてる人の真剣な意見を、なんちゃって高所得者という
言い方で否定するのって、やっぱり不謹慎だと思うのですけどね。

[279: 匿名さん]

結構皆さんってしつこいんですね。

さっきも書いたとおり、私はスレ主さん宛てに書いただけですよ。
いい大人？なんだから・・・同じ事何度も言わせないで下さい。

[280: 匿名さん]

＊＊＊＊だそうです。＊＊＊＊＊＊だって聞きます。

では全然説得力ないですよね。人の話を鵜呑みにして、自分が思うのは
勝手だけどこういうところに書くのはどうかと…。
「どう考えても高所得者が自身で情報収集をしない」って訳はないでしょう。

話を本筋に戻しますと、スレ主さんは200万を失うのは嫌でしょうけど
将来それ以上の損をしない事を祈るのみです。
奥さんが働きに出て世帯収入が550万にでもなればここまで言われる事はないですしね。

[281: 匿名さん]

しつこいのはどちらだか。
ところで年収が440万でなくても3000万の借金は多いほうだと
思うのだけど、冒険だと思って突入するよりは、その前に
破産寸前な人の意見とかも聞いてみるとよいと思います。
冒険だったから納得してる、という人はいないと思います。
借りてしまったらもう後戻りできないんですよ、スレ主さん。
借りてからもきっとネガティブな意見は耳に入ると思いますし、
その時に鬱になるともう遅いんです。
今のうちにネガティブな情報はできるだけ聞いておいて、
それでも覚悟を決められるかどうかです。