固定か変動か−来年３月実行

[えひめ]

こんにちは。
来年３月実行のローンがあります。
一つは年収３００万ちょっと、１１００万の３５年ローン。
変動か、固定か（２〜１０年）で悩んでます。
現在の貯金のペースから考えて、給料が上がらなくても２０年以内には返そうと思ってます。
金利がどうなるかは誰にも読めないでしょうが、考え方のアドバイス頂けないでしょうか。

もう一つは年収２２０万、同じく１１００万の３５年ローン。
こちらはどうでしょうか？

夫婦でペアローンを組みました。

[2: 匿名さん]

あっそ！

[3: 匿名さん]

>>02
暇人っているものですね！

[4: 匿名さん]

ソニーの変動がええで！！

[5: えひめ]

ありがとうございます。
でも銀行はもう某地方銀行に決まっています。

[6: 匿名さん]

変動の方がいっそのこと良いような気がする。

[7: 匿名さん]

これからまら間違いなく固定でしょう。
金利上昇期の変動は、未払い利息が積みあがって後が大変です。

[8: 匿名さん]

--- 終了 ---

[9: えひめ]

>>7さん
それは３５年の固定ではなくて、１０年の固定に関しても言えるのでしょうか？

[10: 匿名さん]

>>01
＜現状把握＞
２つでセットのローンで、総額２２００万円を３５年で借りる。
二人併せて５２０万円の年収。
頭金はいくら用意されているのですか？

＜リスク管理（内部要因）＞
ずっと二人で働き続けられればなんとか支払える金額です。
一人が働けなくなったら、ローンは破綻します。
そのあたりはどう考えていますか？

＜リスク管理（外部要因）＞
変動の場合、金利が８％くらいになったらどうしますか？
１０年少し前にはそのくらいの金利が普通でしたよ。
今のローン金利、公庫以外は全て実行時での金利です。
一番長い固定金利で、あと１％くらい上がっても支払えると思いますか？
（年間返済額が、二人の３年間の平均年収合算額の３０％以内かどうかが判断基準です。）

[11: 匿名さん]

確かに金利上昇リスクは考えなくてはいけませんが、この低成長時代に８％とかへの
金利上昇は非現実的です。

金利の仕組みを勉強してみましょう。
日本がエマージングマーケットになるなら別ですが。

[12: 匿名さん]

>>11
＞確かに金利上昇リスクは考えなくてはいけませんが、この低成長時代に８％とかへの
＞金利上昇は非現実的です。
さあ、どうかな。ここ数十年の平均はどのくらいかな？
物価の下落はそろそろ止まりそう。ガソリンなどようやく下がりだしたけど。
６．１％国債を発行した後、金利が上昇してその国債が暴落したことがあったな。
アメリカではボルカーさんからグリーンスパン議長に代わった頃だったっけ。
グリーンスパンもようやく交代だ。長い就任だったな。

＞金利の仕組みを勉強してみましょう。
どう勉強したんですか？

＞日本がエマージングマーケットになるなら別ですが。
なにそれ。「エマージェンシー・マーケット｝？
緊急避難市場？ぶつ壊れた市場？意味が不明。
日本語でわかり易く書けよ。
横文字の羅列で誤魔化さないように。

[13: えひめ]

皆さんアドバイスありがとうございます。

頭金がないのと、旦那に過去の延滞があったことなどから、ローンをまとめることや、
３５年ローンにすることは出来ませんでした。

ところで、どちらかが働けなくなると
どちらかの分のローンがなくなるのではないでしょうか？
そのために保険をかけているのでは？

[14: 匿名さん]

俺は金融の事ド素人だけど、２年固定の変動の金利って、この先金利が高くなって
いった場合どうなるのかが非常に気になるところで、どこかの掲示板に４％になる時代
はありえないという意見があたけど、俺流には金利上昇に伴って、短期は１０年ものに
近づいていくのではなかろうかと思っている。

[15: 匿名さん]

>どちらかの分のローンがなくなるのではないでしょうか？
>そのために保険をかけているのでは？

保険って、もしかして、団信のこと？

確かに、ローンが払えなくなったら、保険会社があなたの代わりに銀行にお金を払ってくれるけど、
家は取られるし、あなたは、銀行の代わりに保険会社に借金をつくることになりますよ。

なくなれば別ですが。

[16: 匿名さん]

エマージングマーケット【emerging market】
1990 年代に急速に経済成長し，貿易や投資先として有望な国・地域。中国や東アジア，中南米，旧東欧諸国など。新興成長市場。新興国市場。エマージング-エコノミー。エマージング市場。

エマージングマーケット（ えまーじんぐまーけっと ）
エマージングには、浮かび上がるという意味がある。世界中の新興諸国を指す。莫大な潜在成長力はあるものの、政変、政治腐敗、通貨暴落など、リスクが非常に高いのが特徴である。


11の使い方は、？ですね。

電車の釣り広告で見たんでしょう。　ぷぷぷ

[17: えひめ]

>>15さん
死んだ時とか、働けなくなるような障害などになった時や
ガンなどの病気になったらローンが無くなるのではないのでしょうか？

[18: 匿名さん]

>>15
勘違いしていませんか？
団信は死んだら債務が無くなるだけの死亡保険です。

払えなくなって代理弁済してくれるのは、ローン保証です。
ローン保証料を払わないと、代理弁済されません。
代理弁済後、当然保証会社に債務を払う必要があります。

[19: 匿名さん]

>>17
団信は死んだ時だけ債務が無くなる。

癌になっただけでは駄目。
働けなくなっただけでは駄目。
死ななきゃ最悪です。ローンもギリギリで組めば見事に破綻します。

[20: 匿名さん]

こんな無知識でローンを組んでいるかと思うと恐ろしい・・・。
破綻は目にみえてますね。

[21: えひめ]

ガンになった時の保険は皆様入っているのかと思っていました。
うちの銀行では入ることを勧められました。
診断されるだけでローンが無くなるそうです。
障害の時も程度によっては無くなるようです。
団信だけしか入ってない人もいるのですか？

[22: 匿名さん]

>>21
あなた、人に質問していて、変な方向に誘導する発言をするのはどういうお考えですか？
１７投稿に答えても、なんだその２１投稿は。
生命保険と団信をごっちゃにするのは理解に苦しむ。
ふざけんな！

[23: １１]

>>16
運用の世界ではエマージングマーケットの金利は高いのは常識です。
インフレ率、成長力とも高く、またリスク（たとえばアルゼンチン債の
デフォルト）も高いため、高い金利を投資家が要求します。

そういう国と日本は違うという意味なのですが・・・

[24: 匿名さん]

>>22
まぁ、まぁ、熱くならないで。
ガンになった時の保険も付加された団信がありますから、
それに加入する予定ってことでしょう。

スレ主さんは始めてのローンですから自分のローン契約の
特約が全てだと思いこんでおられたのではと思います。

団信の特約は融資元(銀行)により異なりますから普通に
団信と言った時は死亡の時だけの保障ですね。

スレ主さんは大きな金額のローンをする訳ですから、ローン
利息の損得だけでなく、ローン保証、団信、抵当権、繰上げ返済
などのローンにまつわる制度について勉強されておいた方が良い
と思います。

[25: 住民さん]

普通に団信だけしか入ってない人もいるんですか？
そういう場合、もしガンにでもなって働けなくなったらどうなるんですか？
入院でもしたら大事ってこと？

[26: 匿名さん]

>>25
自分のローン契約だけが全てでは無いと言ったのですが。

すべての銀行にガン診断で給付金が支給される特約がある
わけではないです。
逆にスレ主さんのローン特約でしたら、急性心筋梗塞
や脳卒中にかかって働けなくなったらどうされます？

団信にそういう特約を付けて加入できる銀行もあります。

銀行にそういう特約が無く、働けなくなった時のことが
心配な人は個別で所得保障保険などに加入しています。

[27: 匿名さん]

>>25
スレ主さんの質問に対しては、ガンになって働けなくなっても
何の保障も無いというのが回答でしょう。
入院が長期化し休職などで収入が無くなっても銀行はローンを
免除してくれません。
払えなくなればローンの抵当権が実行され土地・建物が競売に
なり、そこから弁済されます(つまりは土地・建物を失います)。

[28: 匿名さん]

年収３３０万円　勤続２年　一部上場企業
カードローン等一切なし
　これで２７００万円貸してくれそうな銀行ありますかね？　物件は大手企業の大規模マンション

[29: 匿名さん]

２８ですが
嫁も働いています。年収２７０万位　一般企業社員　勤続５年
しかしいずれは子供が欲しいのでどうにか私だけで２７００万円借りたいんです。返済は共働きなので余裕なのですが・・
妻も私も２０代半ばです☆　　わたしだけで２７００借りれるアドバイスお願いします！！

[30: 匿名さん]

>>28
デベの提携先で借りたら？

[31: 匿名さん]

３０さんじょうほうありがとうございます！！　デベの提携先だと多く借りやすいんですか？？

[32: 素朴な疑問]

一部上場会社でそんなに年収低いの？？

[33: 匿名さん]

まだ２０才なんで汗

[34: 匿名さん]

実際問題可能性ありますかね？？汗

[35: 匿名さん]

一部上場でも高卒？じゃあ・・・

[36: 匿名さん]

高卒とか大卒とか関係あるもんなんですかね？汗　うちの会社は高卒がきほんなんで・・
来年完成物件なんですがどうにか借りたいものです汗

[37: 匿名さん]

３５年もローン組んでたら入院する確率のほうが高そうですよね。
みんな破綻？

[38: 匿名さん]

>>36
信金で大丈夫。
地銀で拾ってくれるところはある。

[39: 匿名さん]

信金と地銀ですね！デペまかせにしないで自分でもいろいろ当たってみます！！３８さんありがとうございます☆
３５年ローン組んでて入院するのも家賃払ってて入院するのも一緒ですよね汗　　健康第一にがんばります！汗

[40: 匿名さん]

>39
汗汗うるさい

家賃払ってて入院したら家賃が滞るだけでそれ払って安いところに引っ越せば済むけど、ローン組んで長期入院したら家を手放しても借金
全額返済できる訳じゃないんだよ　つまり借金だけ残る…それに加えて住む所も賃貸で確保となると大変だよ
大丈夫？？

[41: 28]

宮越商事勤務ですが何か？
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