固定か変動か−来年３月実行

[えひめ]

こんにちは。
来年３月実行のローンがあります。
一つは年収３００万ちょっと、１１００万の３５年ローン。
変動か、固定か（２〜１０年）で悩んでます。
現在の貯金のペースから考えて、給料が上がらなくても２０年以内には返そうと思ってます。
金利がどうなるかは誰にも読めないでしょうが、考え方のアドバイス頂けないでしょうか。

もう一つは年収２２０万、同じく１１００万の３５年ローン。
こちらはどうでしょうか？

夫婦でペアローンを組みました。

[2: 匿名さん]

あっそ！

[3: 匿名さん]

>>02
暇人っているものですね！

[4: 匿名さん]

ソニーの変動がええで！！

[5: えひめ]

ありがとうございます。
でも銀行はもう某地方銀行に決まっています。

[6: 匿名さん]

変動の方がいっそのこと良いような気がする。

[7: 匿名さん]

これからまら間違いなく固定でしょう。
金利上昇期の変動は、未払い利息が積みあがって後が大変です。

[8: 匿名さん]

--- 終了 ---

[9: えひめ]

>>7さん
それは３５年の固定ではなくて、１０年の固定に関しても言えるのでしょうか？

[10: 匿名さん]

>>01
＜現状把握＞
２つでセットのローンで、総額２２００万円を３５年で借りる。
二人併せて５２０万円の年収。
頭金はいくら用意されているのですか？

＜リスク管理（内部要因）＞
ずっと二人で働き続けられればなんとか支払える金額です。
一人が働けなくなったら、ローンは破綻します。
そのあたりはどう考えていますか？

＜リスク管理（外部要因）＞
変動の場合、金利が８％くらいになったらどうしますか？
１０年少し前にはそのくらいの金利が普通でしたよ。
今のローン金利、公庫以外は全て実行時での金利です。
一番長い固定金利で、あと１％くらい上がっても支払えると思いますか？
（年間返済額が、二人の３年間の平均年収合算額の３０％以内かどうかが判断基準です。）

[11: 匿名さん]

確かに金利上昇リスクは考えなくてはいけませんが、この低成長時代に８％とかへの
金利上昇は非現実的です。

金利の仕組みを勉強してみましょう。
日本がエマージングマーケットになるなら別ですが。

[12: 匿名さん]

>>11
＞確かに金利上昇リスクは考えなくてはいけませんが、この低成長時代に８％とかへの
＞金利上昇は非現実的です。
さあ、どうかな。ここ数十年の平均はどのくらいかな？
物価の下落はそろそろ止まりそう。ガソリンなどようやく下がりだしたけど。
６．１％国債を発行した後、金利が上昇してその国債が暴落したことがあったな。
アメリカではボルカーさんからグリーンスパン議長に代わった頃だったっけ。
グリーンスパンもようやく交代だ。長い就任だったな。

＞金利の仕組みを勉強してみましょう。
どう勉強したんですか？

＞日本がエマージングマーケットになるなら別ですが。
なにそれ。「エマージェンシー・マーケット｝？
緊急避難市場？ぶつ壊れた市場？意味が不明。
日本語でわかり易く書けよ。
横文字の羅列で誤魔化さないように。

[13: えひめ]

皆さんアドバイスありがとうございます。

頭金がないのと、旦那に過去の延滞があったことなどから、ローンをまとめることや、
３５年ローンにすることは出来ませんでした。

ところで、どちらかが働けなくなると
どちらかの分のローンがなくなるのではないでしょうか？
そのために保険をかけているのでは？

[14: 匿名さん]

俺は金融の事ド素人だけど、２年固定の変動の金利って、この先金利が高くなって
いった場合どうなるのかが非常に気になるところで、どこかの掲示板に４％になる時代
はありえないという意見があたけど、俺流には金利上昇に伴って、短期は１０年ものに
近づいていくのではなかろうかと思っている。

[15: 匿名さん]

>どちらかの分のローンがなくなるのではないでしょうか？
>そのために保険をかけているのでは？

保険って、もしかして、団信のこと？

確かに、ローンが払えなくなったら、保険会社があなたの代わりに銀行にお金を払ってくれるけど、
家は取られるし、あなたは、銀行の代わりに保険会社に借金をつくることになりますよ。

なくなれば別ですが。

[16: 匿名さん]

エマージングマーケット【emerging market】
1990 年代に急速に経済成長し，貿易や投資先として有望な国・地域。中国や東アジア，中南米，旧東欧諸国など。新興成長市場。新興国市場。エマージング-エコノミー。エマージング市場。

エマージングマーケット（ えまーじんぐまーけっと ）
エマージングには、浮かび上がるという意味がある。世界中の新興諸国を指す。莫大な潜在成長力はあるものの、政変、政治腐敗、通貨暴落など、リスクが非常に高いのが特徴である。


11の使い方は、？ですね。

電車の釣り広告で見たんでしょう。　ぷぷぷ

[17: えひめ]

>>15さん
死んだ時とか、働けなくなるような障害などになった時や
ガンなどの病気になったらローンが無くなるのではないのでしょうか？

[18: 匿名さん]

>>15
勘違いしていませんか？
団信は死んだら債務が無くなるだけの死亡保険です。

払えなくなって代理弁済してくれるのは、ローン保証です。
ローン保証料を払わないと、代理弁済されません。
代理弁済後、当然保証会社に債務を払う必要があります。

[19: 匿名さん]

>>17
団信は死んだ時だけ債務が無くなる。

癌になっただけでは駄目。
働けなくなっただけでは駄目。
死ななきゃ最悪です。ローンもギリギリで組めば見事に破綻します。

[20: 匿名さん]

こんな無知識でローンを組んでいるかと思うと恐ろしい・・・。
破綻は目にみえてますね。

[21: えひめ]

ガンになった時の保険は皆様入っているのかと思っていました。
うちの銀行では入ることを勧められました。
診断されるだけでローンが無くなるそうです。
障害の時も程度によっては無くなるようです。
団信だけしか入ってない人もいるのですか？