自分の見通しは甘いでしょうか

[匿名]

３２００万の借り入れ　３５年
超長期（２．８％）１０年固定（デベ提携２．４％）２年固定（デベ提携1％）
その組み合わせなど迷っています。
今のところ、２年固定で行こうかと思っています。金利の上昇が心配ですが
２年後金利変動で３．２％くらい、１０年くらい経っても最高で５％くらい。
期間中ずっとマイナス1％なので４％以内でいける。しかも今後の金利上昇が
思ってるより鈍いのではとも思っています。（上がることは上がるんでしょうけど）
６％〜７％いく事は、もう無いのではないかと思っています。根拠なしですが。
安い金利だと元金も減るし、繰り上げもしやすいし。
やっぱり、自分の考え間違ってるのかな。

[120: 58]

なんだか長期派が多くなって来たように感じますが
私は>>109さんの意見もなるほどなと思いました。
正直言うとローンを借りる前にこの意見を聞きたかったです。
結果的に今のローン体系を選んだかもしれませんが
もう少し綿密な計画が立てれたと思っています。

逆に３５年を選ぶ人の長期借入れのリスクを
甘く見ているようにも感じてしまいました。

私が思うに皆さんの年齢的に
本当に３５年間で支払うつもりであれば
それはリスクの何者でもないと思います

最低でも６０歳までには完済出来る計画で
早く返して老後に備えて貯蓄ですよ

[121: 匿名さん]

ただローンを返済のめどが付いてから老後資金を貯めるのでは、
ちょっと遅いのではないでしょうか。
住宅ローンと平行して、年200万くらいを老後資金として貯めて、
退職までに最低5000万は貯めたいところです。

[122: 匿名さん]

[123: 58]

>>121
どこかにも書いてありましたが
夫婦２人が年間４００万で２５年だと１億は必要なんですよね
その一部が年金から出るとしても確かに５０００万程度は欲しい所ですよね
私達の世代では年金は期待出来そうもないですから
自分でコツコツ貯めるしかなさそうです。

不動産を購入して
賃貸収入で生活ってもの悪くなさそうですね
購入資金は貯めないと駄目ですけど

その辺りも皆さん考慮して考えてくれていると嬉しいです。

でも、お先真っ暗な話で申し訳ないです。

[124: 匿名さん]

うちの爺さん婆さんが年間400も必要としてるとは思えない。
どんな優雅な老後をするおつもり？ｗ

ほとんどのサラリーマンは税金引かれたら年間400〜500万以下でしょ。
5000万貯めるのはいいけど、そんなに貯まるなら子供に使ってあげな。
思い出と学歴は後からでは手に入らないからね。

[125: 匿名さん]

>>123
＞不動産を購入して
＞賃貸収入で生活ってもの悪くなさそうですね
＞購入資金は貯めないと駄目ですけど
逆転の発想です。

自分が住む住宅は子供が小さい子育て時代は安い賃貸。
この間は公立保育園に預けてガンガン共稼ぎし、
子供が小学校に入る頃には土地を購入。
ローンを組んでひたすら返済する。

土地のローンが終わった所で全額ローンで賃貸アパートを建設、
収益を得て共稼ぎでの蓄えも加えて、資産運用もして、今度は自宅を購入・建設。

スタートから３０年くらいかかりました。
賃貸住宅のローンを４０００万円くらい残して手持ち運用資金で３０００万円くらい貯まりました。
あと一息で５０００万円です。

[126: 匿名さん]

＞５８
１０年固定や２０年固定のメリット書いてた者ですが
本音の部分では基本的に３５年固定が悪いとは思ってないです。
３％以下って十分金利安いですしね。

ただ、ここの掲示板は３５年固定派が多いんですよね。
それもリスク、リスクと・・・
自分の資金計画など良く考えれば３５年固定でなくても
リスクは低いしメリットも多いって事言いたかったのです。

と言う自分は１０年固定です。

[127: 匿名さん]

自分の資金計画を良く考えると１０年以下の固定はリスキーなのです。
だから私は最低でも２０年以上の固定期間（返済期間は３０年以上）が必要
ここの地域だと選択肢がソニー銀行か公庫かフラット３５しかない

と考えていたけど、あまりにもリスクを過大に考えていたかも、とちょっと思いました

[128: 匿名さん]

45歳15年返済、年収600万
2000万、1.17％、3年固定で借りた俺は、ダメですか

[129: 匿名さん]

＞１１５
金融機関によって扱いに差があるので
一概には言えませんが基本的に
２０年で借りたとしても期間延長できると思いますよ。
自分は２９年で借りたのですが、固定期間終了後に
期間＆固定期間の変更の見直しもできる事、確認取ってあります。

長短金利の差もありますが、それ以上に借り入れ期間の差による
支払い総額の違いすごく大きいので良く検討された方が良いですよ。

[130: 58]

>>128
当初３年は毎月１２万１２００円でしょうかね？

３年後金利が３％だと約１４万
５％だと約１６万ですかね

毎月の収入とボーナスの割合が分からないので
なんとも言えないのですが私的には５％になったとしても
大丈夫そうな気がしないでもないです。

その年齢でしたらお子さんがいる場合でも
もう大きくなっていそうなので大きな出費はなさそうですよね？

ただ、気がかりは一般的に
５０才まではお給料が上がるようですが
それ以降は徐々に下がるそうなので
あまり、余裕はないかもしれません。

それと６０歳以降の定年後のお金の準備が出来るかが
課題ではないでしょうか？
もし、５％でも年間支払いは２００万程度なので
残りでどれだけ貯金が出来るでしょうかね

私なら短期固定でも同じ１％台で全期間マイナス１％があるような所で
借りると上昇時のリスクが減るのではないでしょうか
または５年固定か１０年固定にしてしまうとか

参考になれば幸いです。

[131: 匿名さん]

>>129
115じゃないけど、支払い総額の差なんて充分理解してんじゃないの？
20年だろうが、35年だろうが金額差ではなくてリスクを分散するためだって言ってんじゃん。
単純に20年期間の返済額と35年期間の返済額の差を毎月繰上げ返済に充てて見たら結果は同じになるよ。
もちろん手数料があるから毎月やってたら無駄な事はわかってるから突っ込まないでね。

要は無理して期間を短くするよりも、借入れ期間を長くして払っていると思う分を貯蓄に回せば
何か合った時のリスクが回避できるでしょうってこと。何もなければその分繰上げ返済すればいいわけで。
35年借入れは保険なのよ。

[132: 匿名さん]

まー　保険だからこそ、リスクの取りよう人それぞれ
車の保険で、高い電柱相手事故でも修理代出るのと、安い車対車選ぶ人がいて、それぞれ理由がある。

だから自分の考えが普遍的に正しいと思うことができる奴は幼稚園児くらいかな。

[133: 匿名さん]

[134: 匿名さん]

>>132
誰にいってんの？

[135: 匿名さん]

このスレを読んでいてＭＳ契約時のことを思い出しました。

何度か通って顔なじみになったモデルルームの営業マンが購入を決定した私に
「アメリカで老人にアンケートを取ったそうです。”人生で後悔していることはなんですか？”
　その答えで一番多かったのは“リスクを怖れた選択ばかりしてきたことだ。こんな普通の人生を
　安全に送るよりももっとやれることがあったのではないかと悔やまれる”だそうです。
　その次がずっと件数は落ちますが、“もっと旅をすれば良かった”だそうです。
　○○さん（私）はリスクを怖れない人生を歩んでいらっしゃるんですね。」と言いました。
思わず「この物件、リスキーなの！？」と尋ねたら
「ちっ違います！」と即座に否定してました。
私にしてみると契約をしようとしてる私にそんな逸話をする営業マンの方が
リスキーなリーマン人生に感じたけど（笑）
「リスキー」と営業マンに言われたにも関わらず、更に短期固定で設定した私です。

「リスク」という言葉が多発しているので、忘れていたそんなことを思い出しました。（笑）

まぁ、家くらいで運試しすることもないんだけどね。

[136: 匿名さん]

>>135
それは今があるから言える言葉なんじゃないかな。
昔は悪かったよなぁ、なんて言う人は今がちゃんと成立してる人が言える言葉で
ホントに悪いまま監獄生活に入っていたり、極論リスクを背負って樹海逝きになった方は
そんな事も考えられない訳で・・・。

今の段階で自分が取れるリスクは現物で株を買うことくらいかな。

[137: 匿名さん]

>>136
最後の１行。
自分でそう思っているだけで、本当はもっともっと力があるかも知れませんよ。
自分を過小評価している気もします。（想像ですが）

[138: 匿名さん]

>137

ぜんぜん知らない人のたった５行を読んで。
　無責任な煽りとしかみえないけど。

[139: 匿名さん]

どの書き込みも大差ないのでは？