年収５００万 ２０００万円のローン

[匿名さん]

固定１０年　２．２％　全期▲１．２％優遇
フラット　１１月実行
のどちらにしようか悩んでいます。
全然知識がないので勉強しなくてはいけないのですが、決断をせまられているので
皆さんからアドバイス頂きたく・・・お願い致します

[18: 匿名さん]

私（スレヌシです）も繰り上げ返済を考えてますが、
月々の返済額をおさえる為にとりあえず３５年で組もうかなと思っています。
１５００万ぐらいの借り入れであれば３０年とかにしたいと思っているのですが・・・
頭金６５０万入れてるつもりなのでこれ以上は今の段階では難しいです。もちろん努力はしようと思っていますが
夫婦であまりお金の話ばかりするのもどうかな〜と思ったりもして・・・・悩みます。
銀行のローン（３５年）で１０年固定２．６％　１１年以降〜３．５％固定というのもあるようなので
それもいいかなと思っています。なにせ、１２月入居物件というのが難しくさせているんですよね(-.-)

[19: 匿名さん]

銀行は基本的に決済時の金利なのでその
銀行ローンもその時にはどうなっているか分かりませんね

公庫系は申し込み時点での金利になりますので
今申し込めば１１月の決済時には今の金利になります。

２．６％から３．５％に上がる時は１万円近く支払いが増えそうですね
それはそれで厳しそうだと思いますよ

それよりなぜ、３５年固定の２．８％を選ばないか不思議
２．６％と２．８％では２０００万の借入れなら月２０００円程度しか変わらない
１１年目から３５年の２５年間も３．５％に上がるのなら
はじめから２．８％を選ぶのが自然だと思うのだが・・・・
結局１１月の時点では分かりませんけどね

繰上げするからと言っていますけど
そう簡単に繰り上げ出来るだけのお金って溜まりませんよ
毎月いくら貯金出来ていますか？
突然の出費、子供の学費など今後どんどんお金貯まりにくいと思いますよ
支払い以外にも固定資産税やマンションであれば修繕管理費に管理費
駐車場代・・・・・修繕管理費もどんどん上がるらしいですよ

住宅ローンは長い目で見て
払えるだろうではなく払い続けられる金額で決めた方がいいですよ

[20: 匿名さん]

私はほぼ同じ条件に該当しますが（年収５００／妻・子／借り入れ２１００）
で、ＪＡ兵庫六甲　当初１０年１．９６５　１１〜３５年は２．９６５でいきました。

[21: 匿名さん]

>20
全く持って羨ましいですな。JA兵庫六甲すごいよね。
関西在住なら迷わずそこに行くのにーー（地方はツライ）
JAは該当地区しか対応してもらえないので。
当方該当地区のJAは全然ダメですーー
ちなみにろうきんの条件もバツ・・・
はぁ〜〜・・・

[22: 匿名さん]

素朴な疑問ですが
１１年目から金利上がった返済辛くならないですかね？

お子さんも小学校、中学校とどんどんお金掛かりますし
高校入試、大学入試とお金貯めないといけない時期だと思うんですが

でも、３％程度だったら対した事ないのかなー

[23: 匿名さん]

>22

どの商品とくらべて、２０さんの１１年目からの 2.965が　辛いと感じるのでしょうか？
他社の35年もの　たとえば三菱の 35年固定 2.8% などの商品にくらべて、20さんのは有利じゃない？
途中から上がらなくても最初から高いんだから。

[24: 22]

>>23
いえ、単純な話ではじめの１０年よりは１１年目から支払金額多少なり増えますよね？
総支払金額では確かに有利なんだろうと思いますが

私は男ですが主婦的にはその増えた金額が負担になるものではないかと？
今まで少ない金額でやりくりしてきたのが増えるんですから
その増えた分をどこからか捻出する必要あるでしょ？

そういう意味です。

ちなみにはじめの１０年目と１１年目からでは
月額でいくらぐらい変わるもんなんですかね？

[25: 20]

元金均等なので、
初回８４３８８円
【当初10年平均７９５１６円】

１２１回目（つまり１１年目の初回）８７０６３円
【１１〜３５年目　平均　６８５９３円　】となります。

ちなみに元利金等の場合は
１〜１０年目　６９１８９円　／　１１〜３５年目　７７４２３円となります。
最終回は５０１２４円です。
（シュミレーションソフトの計算なので多少誤差あり）

利率のみで比較すると、（総支払額合計で同じくらいの利率は）
だいたい２．５％ぐらいと同等かなぁと思われますよ。

[26: 20=25]

ごめんなさい、下から４行目の「最終回は５０１２４円」っていう
コメントは、元金均等のところに入れるはずの文章です。
元利金等はそのまま８７０６３円ですね。失礼しました。

[27: 匿名さん]

>>24
多くの人は、その11年目からの金利負担でも払えるという計算があるからこそ
10年間はそれよりも低い金利でゆとりができると考えているのです。
短期固定でもそうですけど、将来収入が増えるという楽観的な考えで
目先の低金利の返済額を高めに設定するというのは危険です。

[28: 20]

そうですね、２７さんがいうように、ＭＡＸの１２１回目：８７０６３円が今払えるか、
というところで計算しました。それより少ない回の支払い分は繰上資金に回すか、
教育系にまわすか、で考えています。

[29: 24]

>>20=25
なるほど、細かい計算まで有難う御座います。

こういう考えもあるんですね
私の考えにはまったくありませんでした。

私は借入２１００万　３５年　固定金利３．１％で
毎月支払いが８１９９５円です。

この１０年間毎月２０００円の差と
１１年目以降５０００円の差をどう感じ取るかなんでしょうかね？

[30: 20=25]

>24=29
毎月　２０００円差が出るのではなく、元金均等なので、支払額は徐々に下がる
形になりますよ。

元利金等で比べるなら、下の

１〜１０年目　６９１８９円　／　１１〜３５年目　７７４２３円

と比べてみてくださいね。

[31: 匿名さん]

>>13=>>17さんへ
前払保証料　500,000円　って痛くありません？
>>15さんも勧めているフラット３５なら、保証料＝無料だったかと。
繰上げ返済手数料も 無料 ですしね。
　(その代わり、最低100万円そろえてからでないと繰上げできませんが…）

[32: 老婆心]

>>22
もう少し住宅ローンについて（元利均等・元金均等などを）勉強されてから、借りたほうがいいですよ。

[33: 22]

>>32
すみません全部元利均の話だと思ってました。
元利均は元利均等　元金均は元金均で比べないと分からないですね（苦笑

>>31
フラットは８割までしかお金貸してくれませんから
頭金２割＋諸費用は準備出来ないと駄目なんですよ
それだけお金が準備出来るのであればフラットの方が良いかもしれませんね
もし、３０００万の物件なら現金６００万と諸費用代が準備出来ないと駄目です
例外としてフラット＋銀行で８割以上まで借りれる所もありますが
基本は頭金２割必須

[34: 匿名さん]

>>33

今は三菱東京など銀行の超長期（３０〜３５年）のほうがフラットより金利低いよ？
金利だけでなく諸費用など総合的に考えるとフラットのほうが　いいんでしょうか？
もしそうなら、ご教授ください。　今銀行の超長期に決めかけてるので　ぜひ情報欲しいです。

[35: 33]

三菱東京とか三井住友銀行とかは
自前の長期固定ローンを借りさせる為にフラットは割りと高めになっているらしいです。
フラットと言っても各銀行、銀行系以外のフラット取扱いではかなりの金利差がありますので難しい所です。

例えばソフトバンク系のＳＢＩ社の金利はフラットの中でも最安値ではないでしょうか？
現在は　３５年固定で２．４６１％のようです。

物件価格の２割＋諸費用分の現金があるようであれば
フラットの方が安くなるかもしれませんね

ただ、銀行だと団信込みなのでその辺りも考慮する必要があるかもしれません。
私の記憶が正しければフラットには団信なかったと思うので
入るなら結局お金がかかります。

そんな私は銀行長期にしました。
というか頭金＋諸費用で２割用意出来なかったからなんですが

[36: 匿名さん]

フラット35だと、多少欠陥住宅防止効果があるかもしれません。
http://www.ads-network.co.jp/kiso/ki-11/ki-1101.htm

[37: 匿名さん]

銀行の決め方ですが、事前審査で、たとえは゛最初にA銀行で融資がおりるものとします。比較するため、B銀行に事前審査をしたところ融資が出来なかった場合、最終的にA銀行で融資をお願いするとしたら、B銀行で融資ができないという情報がひっかかり、結局A銀行も融資ができないということはないのでしょうか?