新しくパート52を作りました。
今後はこちらにお願いします。
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ(毎回同じ議論になるのでテンプレ用に)
変動は繰上(もしくは貯蓄)が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
(今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません)
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
3000万、35年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
(日銀は当分の間金利を上げないと言ってる)
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円(元本41,000円+利息75,000円)
変動0.875月82,000円(元本61,000円+利息22,000円)+3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万(当初固定3%での借り入れだったら元本は2,850万円の残)
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
(実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが)
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか?
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費(こういう事もリスクと考えるべきです)にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4(団信込2.7)メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定(フラット)派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
(これはこれで楽しい のですが)ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2013-02-15 11:35:29
変動金利検討スレ(旧怖くない)52
121:
匿名
[2013-02-17 13:13:07]
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122:
匿名さん
[2013-02-17 13:13:59]
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123:
匿名さん
[2013-02-17 13:17:02]
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124:
匿名さん
[2013-02-17 13:20:21]
日曜の昼下がりに、かっかしている嘘つき固定君。。。
(笑)ばかり連発しているけど、内容は怒っているんだよね。 さよなら、さよなら、と別れの言葉を繰り返す癖に、 なかなか退場しないし。その粘り気、ちょっとストーカーっぽくない? などと挑発しているからダメなんだよね。ちょっと反省しました。 |
125:
匿名さん
[2013-02-17 13:31:59]
私も反省。汚れきった鼻くそ並みのしつこさは分かっていたのに、これ程とは想定外。
すいませんでした。 |
126:
匿名さん
[2013-02-17 13:37:25]
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127:
匿名
[2013-02-17 13:55:32]
いまからフラット35Sは手遅れですか?
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128:
匿名さん
[2013-02-17 14:40:07]
フラットスレで聞いたら?
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129:
匿名
[2013-02-17 15:06:57]
円安、株高くらいで、簡単に変動金利が上がるとは考えられない。
円安により倒産する企業も出てくるだろうし、輸出業も含めてコスト高になるのは間違いなく、大幅昇給は期待できない。 少子化、年金問題、国の借金等、これ等か解決できないことには本格的な景気回復はないよ! それに国債金利の上昇は国の借金が先にどんどん増えるが、税収は増えるとは限らないし、どんな解決策があるのか? 消費増税も待ってるしね!厳しいよ! |
130:
105
[2013-02-17 15:53:59]
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131:
匿名さん
[2013-02-17 16:44:34]
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132:
匿名さん
[2013-02-17 16:46:26]
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133:
匿名さん
[2013-02-17 16:47:14]
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134:
匿名さん
[2013-02-17 16:51:52]
そういうのって固定君の自演に見えるから控えた方がいいかと。
ほんとに自演だったらごめんね。 |
135:
匿名さん
[2013-02-17 16:57:50]
ここのスレが荒れる理由。
都合の悪い書き込みに異常に反応する方々の存在。 極度の不安感からなのかどーしてもスルーできない。 超無理矢理、希望的観測もしくは幼稚なロジックで否定し、 自己肯定、暗示をしなければ心の安定を保てないのでしょう。 誰かが言っていたけど、ここは変動の変動による変動の為のスレであって、まともな意見、情報交換の場ではないことを認識すべし。 都合が悪い正論なんてもってのほかなのだ。 |
136:
匿名さん
[2013-02-17 17:01:52]
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137:
匿名さん
[2013-02-17 17:41:36]
じゃあ、なぜ他の意見を全否定する?もしくはスルーできない?
否定しなければ自分の非を認めることになる。 他者の意見、別の角度からの見方、可能性を認める心の余裕や自論に全く自信がない証拠でないかい? |
138:
匿名さん
[2013-02-17 17:49:08]
否定しようにも
そもそも議論の前提が噛み合ってないんだから 認めるも何もないでしょ。 全否定ってのは両方そう思ってるはずだよ。 |
139:
匿名さん
[2013-02-17 18:38:51]
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140:
匿名さん
[2013-02-17 19:05:12]
>まともな意見、情報交換の場ではないことを認識すべし。
まともな意見、情報なら、傾聴するんだけどね。 固定君は、「銀行が利益誘導のために、変動金利を勧めてくる。」とまで言うんだよ。 北朝鮮でも、もっとまともな主張をするかと思うくらいのデマだもんね。 |
この固定金利は今はできない選択でほぼベストに近い選択。
これにできるだけ近づけようとすると今なら変動ってことになる。