新しくパート52を作りました。
今後はこちらにお願いします。
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2013-02-15 11:35:29
変動金利検討スレ（旧怖くない）52
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282:
匿名さん
[2013-03-01 21:31:54]
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283:
匿名さん
[2013-03-01 22:16:42]
旧Sが1%切ったのは申し込み締め切った1年も後。ようするに恩恵を受けられた人はほとんどいない。しかも1%切ってた金融機関はどこも手数料がかなり割高、最低でも借入額の2.1%とか。さらに団信は別でだいたい2%分。結局0.4くらい上乗せされるから見た目1%切ってるよう見えて実はトータルで1%以上。
何が良かったのか全然理解出来ない。それなら今の民間10年固定のがはるかにお得感が有る。 |
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284:
匿名さん
[2013-03-01 22:28:19]
>>283
10年固定は割高な変動なだけだから、意味が無いと思うけど。 そもそも固定にするってことはヘッジを考えて固定にしてるのでしょ？ 10年で金利が大幅上昇するぐらいの状況を想定していて 10年固定にする意味が理解出来ない。 10年固定選ぶなら変動の方がいいし、固定を選ぶならフラットが1番いい。 10年固定というのは割高な変動以外の何物でもない。ヘッジとしての効果は全く無い。 |
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285:
匿名さん
[2013-03-01 22:32:39]
新川崎で金持ってるのは年寄りしかいないから仕方ない。
金の無い人は加瀬にしか住めないし、ちょっとでも金のある若い人は武蔵小杉に住む。 |
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286:
匿名さん
[2013-03-01 22:46:10]
>283
旧Sがあった当時は民間金融機関の全期間固定と比べると、旧Sが圧倒的に優遇されてたからね。 今だと被災地を除いては、フラットの魅力が若干薄れてしまっているかもね。 あと、やっと日本も２０年ぶりに世界標準の金融政策になりつつあるので、今後の金利の動向をどう予測するかだよね。 |
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287:
匿名さん
[2013-03-01 23:01:56]
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288:
匿名さん
[2013-03-02 09:43:53]
話は変わって申し訳ないけど…アメリカの強制削減の問題でアメリカ経済は下がるけどこれでまた円高になったりするのかな～？
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289:
匿名さん
[2013-03-02 11:34:46]
>288
ここ数年の円高がなぜ発生したのか分かってないな。 |
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290:
匿名さん
[2013-03-02 12:11:00]
無知の俺に良かったら教えて下さい。
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291:
常連がんばれ
[2013-03-02 17:55:43]
新規さんからの質問に常連さんは答えられないことが
多いんだけど、無視してると「もしかして常連は 知らないのでは？」って見てる人に思われるのも 堪らんわけ。 あくまで詳しい雰囲気は保っておきたいし。 そういう時は必ず「○○を分かってないな」とか 「○○を考えたら答えが出るだろ」とか何となく それっぽいフレーズ混ぜていかにも知ったげに レスして逃げ切るのが常連流。豆知識でござる。 |
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292:
匿名
[2013-03-02 21:52:29]
なるほど。勉強になります。
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293:
匿名さん
[2013-03-02 21:59:30]
趣味固定みたいに暇人じゃないだけだろ。
円高の理由は、不安定な世界経済と通貨安競争の中では 日本とスイスが避難先だっただけで 世界経済が回復してきた現在では避難先いらんわな。 |
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294:
匿名さん
[2013-03-02 22:11:32]
一般的に小杉と新川崎で同じぐらいの坪単価の新築タワマンが
あったら、新川崎は選ばないものなの？ 鶴見も周辺相場と比べたら異常に高い値段のタワマンあるけど ソコソコ売れてるし、相場感覚がイマイチわからなくなってきた |
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295:
匿名さん
[2013-03-02 23:15:00]
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296:
匿名さん
[2013-03-03 00:26:29]
質問に答えない → 逃げた
質問に答える → 無視or再質問or間違っている等と主張 この繰り返し |
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297:
匿名さん
[2013-03-03 00:42:48]
朝鮮人みたいだな。
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298:
匿名さん
[2013-03-03 03:48:24]
結局Budget cutsが円高につながらないのか？という質問には答えてないんだけど、289さん教えてくれませんか？
すぐには影響が出ないでしょうけど、これからアメリカの会計年度末に向けてドル安のプレッシャーにはならないのですか？ |
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299:
匿名さん
[2013-03-03 08:50:27]
夜は寝たほうがいいですよ。
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300:
匿名さん
[2013-03-03 11:21:45]
>>298
296だけど、そんなこと聞いてどうすんの？意味あるの？ 議会（てか共和党）との交渉がまとまれば通るんだから、一過性の話しなんじゃないの？ 将来の景気やインフレ率について考える方がずっと意味があると思うけど そもそも円高は金利低下要因なんだから、住宅ローンの観点だけなら良いこと 円高が続けば給料も下がっていくだろうけどね 円高が進んでも給料同じだったら、日本は世界一の超大国だ |
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301:
匿名さん
[2013-03-03 11:52:15]
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10年固定は変動と変わらんよ。旧20Sや35Sと10年固定じゃ雲泥の差が有る。
10年で金利が大幅に変動するほど社会が激変すると思うなら
長期固定以外の選択肢以外は本来有り得ない。