2年固定から超長期2.86％に借り換えは？

[匿名さん]

R銀行で２０００万円を２年固定１．１％でかりたばかりですが、
（借り入れ期間１％優遇）
昨今の金利上昇話題がきになり、他行の超長期２、８６％に借り換えを、
と思い、電話で尋ねたところ諸経費が６０万程いるようです。
R銀行に他行に借り換えした場合、保証料もどってくるかをききました。
いくらかは、もどりますが期待できる金額でないとの回答。
さらに、現在こんないい条件で借り入れされているので、
この条件で借り換えされる人はいないですよと言われました。
これって営業トーク？事実？
みなさんどう思われます？

[2: 匿名さん]

営業トーク

[3: 匿名さん]

↑マジ？？

[4: 匿名さん]

いい条件とは３年固定０．８％の優遇１．２％

[5: 匿名さん]

↑１．２％優遇って最初の申し込みだけですよね。

[6: 匿名さん]

営業トークというよりも・・
通常金利が高い方への借り換えってしないですよね。
１％優遇あれば金利が３．８６％超えないと損だし
諸経費で６０万も明らかに損だし。

営業トークというよりも、有りえない借り換えなので
オススメしないだけだと思うのです。
長期に目が行くなら最初から長期選ばなかった事に問題あるような。

[7: 匿名さん]

残債が2000万程度ならそのままの方がいいよ。
4000万とかなら60万くらいの諸費用はすぐに取り返せると思うけど。

現在1.1%なんだから2年間は贅沢せずに繰上げすることをお勧めします。
もちろん今回ばかりは期間短縮でね。60万の余裕があるならそれもとっとと繰上げに回すべし。
1000万程度になれば4%になろうが5%になろうが問題ないでしょ。

もし1.1%でギリギリの生活をしているのならば早めにマンション売られたし。

[8: 匿名さん]

>05
１．２％優遇は全期間です

[9: 匿名さん]

全期間1.2%優遇なんて大した事ない。銀行は、超長期だと儲からないから、
短期固定の優遇幅はもっと拡大するよ。目先の餌に釣られないように・・・。

[10: 匿名さん]

色々とアドバイスありがとうございます。
残額が１０００万になるのは、はやければ１０年後ぐらいの予定ですが、
その１０年間が不安です。
１．１％でギリギリの生活ではないですが、今後の金利が
どこまで上がるのかを考えると・・・
はやい時期に５％超とかになると、しんどいかなと思い、
超長期への借り換えを考えてました。
過去の短期固定の金利を調べてみたんですが、
わからなかったのですが、ご存知のかた教えてください。

[11: 匿名さん]

過去の公庫＆銀行の金利推移です

http://www.daikyo.co.jp/LM/chisiki/00/03.html

[12: 匿名さん]

>09さん
全期間1.2%優遇なんて大した事ない？1.5とか？
短期固定の優遇幅はもっと拡大？？

[13: 匿名さん]

↑どういう意味ですか？
今後の予想ですか？

[14: 匿名さん]

＞09さん
全期間1.2%優遇なんて大した事ない。銀行は、超長期だと儲からないから、
短期固定の優遇幅はもっと拡大するよ。目先の餌に釣られないように・・・。？？？

[15: 匿名さん]

全期間１パーセント優遇なら、２年固定でいいじゃない。
なぜなら、たとえ０金利解除しても２年、３年固定はそれほど上がりはしないし、
あがるのは短期変動や中長期固定は上がるし、過去バブル期以降２，３年固定は
そんなに３パーセント越えてたかなあ。超えても３．６パーセントなら２．６パーセントだよ。
まあ、切り替え時に繰上げ返済は少しでもやればいいじゃない。
ジタバタしても仕方ないだろう。
まあ、２年固定で４パーセントってないだろう。日本が終わるよ。

[16: 匿名さん]

よく９１年に８％まで金利が上がったという書き込みを見ますが、
あれは、長期ですかね？今ある商品でいうと、どれになるんでしょう？

[17: 匿名さん]

バブル期の前は４パーセント以上ですよ
バブル期の８％がありえないのはわかるけど、４パーセントは普通にありえる
今すぐには行かないだろうけど、５年後ぐらいにはありえる数字ですよ
もちろん、20年後はと聞かれると、今の金利に戻る可能性もあるが・・・・

[18: 匿名さん]

中国みたいに景気発展しているところは分かるけど、あのバブル時代の景気が
あればたとえ２年固定４パーセントあったとしても１パーセント優遇は強い武器だ。
景気がいいから４パーセントって当たり前で良いじゃない。
それでも不満あるなら、長期固定を選んでもいいけど、、、。
まあ、２年固定は無難じゃない。
１６の９１年の８パーセントは短期変動かなあ。
まあ、そんなに慌てることはない。
大体２、３年固定は穴場だよ。借り入れが少なければ良いんじゃない。
借り入れが多ければ長期と短期固定のミックスが最適だなあ。もちろん、
短期は１パーセント優遇ありが条件だけど、、、。

[19: 匿名さん]

日銀のＨＰで過去の貸出金利などのデータが公開されてます。
87年1月の民間住宅ローン変動金利5.2％、同月の住宅金融公庫4.2％
89年1月の変動5.7％、公庫4.4％
90年1月の変動6.5％、公庫4.55％
91年1月の変動8.5％、公庫5.5％
（ここまでがいわゆるバブル期）
92年1月の変動6.9％、公庫4.9％
（この辺からバブル崩壊にあわてた政府日銀が、緩和的な金融政策に転換＞遅すぎたけど）
93年1月の変動5.7％、公庫4.3％
94年1月の変動3.8％、公庫3.6％
95年1月の変動4.0％、公庫4.35％
96年1月の変動2.625％、公庫3.1％
99年4月以降、ゼロ金利政策の影響で一時ゼロ金利が解除されたときを除きずっと変動2.375％、
公庫は、2003年5月の2.1％を底に、じわじわ上昇し現在3.41％でしたっけ。
過去の対比からすると、ゼロ金利が解除されたら変動は4〜5％が平均値ってとこですね。

[20: 匿名さん]

>19さん
＞過去の対比からすると、ゼロ金利が解除されたら変動は4〜5％が平均値ってとこですね。
そうなると短期固定はどの位上がるのでしょうか？
現在は変動と短期の差はそれ程ないように思うのですが、その場合にも変動と同じ位と考えていいの
でしょうか？

[21: 匿名さん]

>>20
変動金利は短期プライムレートに連動、短期固定はマーケット連動だと
思えばよい！（短プラは、公定歩合にほぼ連動）

だから、金利の先行き動向が上昇の局面では「変動＜短期固定」となり、
先行き動向が下降の局面では「変動＞短期固定」となる。（傾向値の話ネ）

あと乖離幅は上昇（下降）の勢いと正比例ですね！