自営業・頭金が少ない・４０００万ローンは無謀ですよね

[hanana]

はじめまして。
主人は３２歳、個人事業主のシステムエンジニア丸３年過ぎたところです。
エンジニア歴は８年過去は会社に所属していましたが、収入面でかなり差が
あるということで、３年前の結婚と同時に個人事業主として仕事をしています。
実年収は年１００万上昇しているのですが、家賃等じゃっかん経費になるため
確定申告上の年収は６００万、実年収は７８０万です。
６００万でみられるとは思いますが、ちなみに来年度の実年収では９００万を
超えます。
ただ、フリーになる以前の収入が今の半分以下だったことから、
その時期には主人はかなり借金を作っていました。
延滞というほど、大きな事件は起こしてませんが、うっかりが２〜３回あります。
借金総額は４００万くらいはあったと思いますが、キャッシングなどのため
年利２４％で返済していました、債務整理はしていません。
結婚後は返済のみで借金はありません。
月１２万返済、家賃１４万４千円、私が妊娠し、半年間も入院を余儀なくされ
その間病院代が２３万から３６万毎月かかっていました。
入院する前はそれほど大変でもなかったのですが、子供も無事生まれ
１年が経過しましたが、貯金も呆れるほど少なく、借金の繰上げ返済を
することと、子供にお金のかかる日々で、結局貯蓄型の生命保険と
学資保険プラスαしか預金が作れていません。
その年収で、それ？と呆れられるかとは思いますが、やっと借金も
終盤を迎え、そろそろマイホーム計画をと思い始めたのですが、
できれば、来年、２００万くらいの頭金で無理かなと
希望を沸かせているんですが、３９００万くらいローンがくめないかなと
思っています。
今のマンションは３年暮らしていますが、年々老朽化のせいか、壁にまで
カビが生え、不衛生を極めるほどになっていて、
子供の事を考えると、不安で、早く引っ越したいのです。
物件はタカラレーベンで、３８００万位のものをと考えていますo

なにか良いアイディアなどありましたら、ご伝授いただければと思います。

ちなみに、貯金が無い理由は、結婚前の所得が少ないときの旦那の借金の返済に
追われていたのと、最初の妊娠で流産して私が退職しなければならなくなったこと、
私の父の死去にともない、お墓の費用を一部負担しなければならなかったこと
その後、わたしの妊娠と入院により、医療費が尋常ではなかったこと
子供が生まれてからは借金の繰上げ返済と、少しずつですが、なんとか貯金は
しています。
私自身はもう美容院も行かず、化粧品も買わず、主人にも毎日お弁当を
作り節約ばかりしてきました。
借金の終わりとともに、そこまでの節約はしなくても、普通のサラリーマンのように
生活できるようになってきていますので、
今年１年過ぎれば、やっと春が来そうです。

[21: 匿名さん]

>>16
＞利息も法外でしたが、債務整理などを行えば二度とローンが組めなくなるなど
＞未来の事をよくよく考えた上で、返済だけをやってきました。
破産宣告しなくとも、利息制限法を超える金利を払わないで債務を減らしていく方法はありました。
手数料とかを取るのもこれは利息のうちに含まれるし、借換とかで元本に組み込んでも組み込んだ利息は利息として再計算して返済額を減らせます。
任意で払った分までは業者から返済させることは出来ませんが、今後払う分については再計算して債務が無ければ払う必要がありません。
これについては、今でも見直し再計算して業者と折衝する余地があります。

＞個人事業主であって、法人ではないので、自宅を会社としなければ
＞いけないことはありませんが、
部屋を事務所として区分することにより、トイレ・洗面所・廊下などの事務所と共通で使う部分を除いた床面積按分で家賃の一部を経費化することは可能です。
今年の所得に関する確定申告を来年青色で申告するには、今年の３月１５日までに届出すれば可能です。
明日までということ。６５万円の所得控除は大きいですよ。

[22: hanana]

ちなみに、過去の事業所得は６００万、６８０万、７８０万と
個人になってからは３年間このような数字で、
経費を差し引いた申告額は、５２０万、６００万、６２０万になっています。
ＳＥ歴は８年目、個人になってからは丸３年です。
来年度が概算で少なく見積もって事業所得９２０万、申告予定額８００万です。

すみません、家族の事をいきなり馬鹿にされたので、
攻撃的な意見もありましたが、
努力していることには、足りないながらも自身を持っているため
許していただければと思います。

[23: 匿名さん]

いろいろな意見があるとは思いますが、法人化することを検討からはずしてしまうのはもったいないと思います。
個人事業主よりも法人化してしまったほうがメリットもありますし。
そのときご主人の手腕で収入が上がって別途事務所を借りられればいいのですが・・。

[24: 匿名さん]

スレ主さん質問ですが、申告は白ですか、青ですか？
白だと、どうしても審査上不利ですね。
もし青なら、青にしてから何年ですか？
それによっても内容が、変わります。

[25: 24]

すいません。別スレで白だと書かれているのですね。
白ならば、現状では、難しいかと感じます。
白と青では評価がぜんぜん変わりますから。
青もしくは、法人化されたほうが良いのでは？
そうすれば、３年我慢すればそれぐらいの融資受けられるのではないかと思います。

[26: 匿名さん]

前年度分を青色で修正申告って可能でしたっけ？

[27: 匿名さん]

帳簿がないから無理でしょう

[28: 匿名さん]

>私の父の死去にともない、お墓の費用を一部負担しなければならなかったこと

資産家のお嬢さんにもかかわらず、複雑な背景がありそうですね。
あなたの文章からも精神的にかなりお疲れになっている気がします。
やっと借金がなくなるわけですから、ちょっとゆとりを持って、美容院にも行って、
のんびりと1年くらい過ごしてみては？
管理人さんに言って壁紙を貼り直してもらうとか、
こまめに換気して、カビキラーするというのはどうでしょうか？

[29: 匿名さん]

>>26
青色申告をするには、
開業から２ヵ月以内に届ける
相続で引き継いだ事業の場合は相続開始から４ヶ月以内に届ける
それ以外の場合は３月１５日までに届ける
それが受理されて、翌年に申告する分（つまり今年届けて、今年の所得分から）から可能です。
過去に遡っては出来ません。

帳簿の付け方で所得控除は６５万円と１０万円になります。５５万円控除の簡易帳簿での扱いは今年の申告から廃止です。

[30: 匿名さん]

自営業者の奥様としては、鼻が高すぎる物言いですので、
スレ主さんは今後注意した方が良いかと思います。
私は元コンピュータの研究職です。
都心に住んでいらっしゃると言うことですが、通勤に１時間くらいは当たり前。
午前帰りは当たり前として、もう少しお家賃の低いところ、
スレ主さんの言葉を借りれば、田舎に住むことをお勧めします。
また、同一の会社と契約して、その会社から派遣される形態をとっているということ
ですから、その会社の社会的信用度によっては、信用金庫クラスならば相手に
してくれます。
ただし、青色申告にすること。
頭金は３割は貯めること。それが出来ないのでしたら、スレ主さんの資産を担保に
しなさい。
はっきり言って、スレ主さんの物言いがきつすぎです。

[31: 匿名さん]

私の両親は健在ですが、去年お墓の費用の一部を負担して買いました。
親兄弟でワリカンにして。
資産家のスレ主さん家のお墓とは金額は違いすぎると思いますが、
親から「いいお墓が見つかったのよ！」と言われて払わない訳にはいきません。
まだまだ長生きしそうな両親ですが、ささやかな親孝行はできたかなと。

[32: 匿名さん]

そこで東京スターBの出番ですよ

[33: 匿名さん]

>>32
両建で、金利が実質ゼロにできますな。

[34: 匿名さん]

>>30
スレ主さんの発言、少しおかしいところがある。
サラ金や出産の話とかはすごくリアルで詳しいけど、資産・現金・それに政治家がどうとか？？？
財産あるならもっとやり方がいくらでもあるけど、物言いもとても資産家とは思えない。
文章の書き方も、長々と書かれてはいるが、肝心なポイントは後出ししたり、それについて更に同様な言い訳をしたり。

サラ金の借金が残っていることと、本人が子供を生む際に苦労したことは理解できた。
しかし「債務整理はローンを組むためにしない。」と言ってはいるが、整理の仕方や支払いで教養の無さが目立つ。

４億資産があるとか、現金を１億持っているとか、世間体で旦那の救済はしないとか、訳のわからないことをホラ吹きまくっているだけじゃないの。

[35: 匿名さん]

このハチャメチャさ加減と節約＆努力のポイントがずれている点など、
世間知らずの資産家お嬢様っぽいな。
と、平凡な小市民のわたしは思いました。ちなみに３０さんとは別人。

[36: ３４]

>>35
＞このハチャメチャさ加減と節約＆努力のポイントがずれている点など、
＞世間知らずの資産家お嬢様っぽいな。
ずれるという次元じゃなくて、後出しでホラを吹いていると考えると、言動が合うんですよ。
知悉度が低いのと、ホラだと考えると、かなり辻褄が合ってきます。

自分は貸家や賃貸アパートを持っている大家で、数千万円単位の資産運用もしています。
本当に４億の資産と１億の現金があるなら、何らかしらの運用をしていますよ。それについては何にも振れていないよね。

[37: ３５]

>>36
そう言われてみれば確かに。これだけ資産があれば運用考えますね。
4億の資産は土地？寝かせているだけ？固定資産税は？
残りの借金もすぐにでも返せるのに？担保があれば借り入れも問題ないのに？
疑問だらけの好奇心から、このスレを覗いていました。

[38: 匿名さん]

まあまあ、書いてあることが本当だと認めたほうが、有意義ですよ。
かくいう私も貸家や賃貸アパートを持っている大家で、数千兆円単位の資産運用もしています。

[39: 38]

マジレスすれば、個人事業主で白色申告だからといって、
大手都市銀でローンが組めないということはありません。
そのさい大事なのは、ご主人が契約しているという会社の
信頼度や規模によるところが大きいと思います。
SEがなんのことかぜんぜん知らないのですが、
ご主人と会社の『契約』が、今後安定していると第三者が客観的に判断できるなら、
3500万くらいは問題ないと思います。

うちの会社で契約しているフリーランスの人は、
収入900万・所得600万で3200万のローンを組みましたよ。

[40: ３４]

>>39
＞SEがなんのことかぜんぜん知らないのですが、
大家もやっていますがサラリーマンもやっています。
ＳＥはシステムエンジニアのことです。
自分もサラリーマンとしてはＳＥをやっています。
今年まで白色申告、来年の所得からは青色申告（不動産所得で事業的規模になる）を予定しています。

確かにローンを組む条件はある程度整っていますけど、サラ金の残債は審査でかなり問題になるでしょうね。
それと、奥さんがあんな投稿をしているのは、はっきり言ってかなりのマイナスです。
ローンを申し込みに言って、この掲示板への投稿と同じ態度で行ったら、通る審査も通らなくなると思います。
まさしく鬼嫁です。