自営業・頭金が少ない・４０００万ローンは無謀ですよね

[hanana]

はじめまして。
主人は３２歳、個人事業主のシステムエンジニア丸３年過ぎたところです。
エンジニア歴は８年過去は会社に所属していましたが、収入面でかなり差が
あるということで、３年前の結婚と同時に個人事業主として仕事をしています。
実年収は年１００万上昇しているのですが、家賃等じゃっかん経費になるため
確定申告上の年収は６００万、実年収は７８０万です。
６００万でみられるとは思いますが、ちなみに来年度の実年収では９００万を
超えます。
ただ、フリーになる以前の収入が今の半分以下だったことから、
その時期には主人はかなり借金を作っていました。
延滞というほど、大きな事件は起こしてませんが、うっかりが２〜３回あります。
借金総額は４００万くらいはあったと思いますが、キャッシングなどのため
年利２４％で返済していました、債務整理はしていません。
結婚後は返済のみで借金はありません。
月１２万返済、家賃１４万４千円、私が妊娠し、半年間も入院を余儀なくされ
その間病院代が２３万から３６万毎月かかっていました。
入院する前はそれほど大変でもなかったのですが、子供も無事生まれ
１年が経過しましたが、貯金も呆れるほど少なく、借金の繰上げ返済を
することと、子供にお金のかかる日々で、結局貯蓄型の生命保険と
学資保険プラスαしか預金が作れていません。
その年収で、それ？と呆れられるかとは思いますが、やっと借金も
終盤を迎え、そろそろマイホーム計画をと思い始めたのですが、
できれば、来年、２００万くらいの頭金で無理かなと
希望を沸かせているんですが、３９００万くらいローンがくめないかなと
思っています。
今のマンションは３年暮らしていますが、年々老朽化のせいか、壁にまで
カビが生え、不衛生を極めるほどになっていて、
子供の事を考えると、不安で、早く引っ越したいのです。
物件はタカラレーベンで、３８００万位のものをと考えていますo

なにか良いアイディアなどありましたら、ご伝授いただければと思います。

ちなみに、貯金が無い理由は、結婚前の所得が少ないときの旦那の借金の返済に
追われていたのと、最初の妊娠で流産して私が退職しなければならなくなったこと、
私の父の死去にともない、お墓の費用を一部負担しなければならなかったこと
その後、わたしの妊娠と入院により、医療費が尋常ではなかったこと
子供が生まれてからは借金の繰上げ返済と、少しずつですが、なんとか貯金は
しています。
私自身はもう美容院も行かず、化粧品も買わず、主人にも毎日お弁当を
作り節約ばかりしてきました。
借金の終わりとともに、そこまでの節約はしなくても、普通のサラリーマンのように
生活できるようになってきていますので、
今年１年過ぎれば、やっと春が来そうです。