返済軽減と期間短縮とは？？

[迷える親羊]

諸先輩方、繰り上げ返済をする際、返済軽減型と期間短縮型の違いが
あまりよくわかっていません。
我が家は銀行の固定ローンとフラット３５併用でいきたいのですが、
どちらも三菱東京を利用して返済します、繰り上げ返済の際に
返済軽減型と期間短縮型を選択するのでしょうか？それとも最初に選択を
しないといけないのでしょうか？
どちらのメリット、デメリットもあるでしょうからそれを活かしながら
返済をしていきたいので、教えて下さい。

[2: 匿名さん]

＞繰り上げ返済の際に返済軽減型と期間短縮型を選択するのでしょうか？
そうです、その都度選択できます。
違いはこちら。
http://www.livein-tokyo.com/special/sony_bank/point01.html
それぞれの短所長所はこちら。
http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20050415A/index2.htm

[3: 迷える親羊]

０２さん
ありがとうございました。
何年もかかる事だし、その時の生活状況で考えて
いけるのですね。大変参考になりました。

[4: 迷える親羊]

東三の方から聞いた話ではネットで繰り上げ返済等の手続きをすると
通常の事務処理より安く手数料がなるみたいですね。
うちの場合はもう東三とのおつきあいになる訳ですが、１年で約１００万前後
繰り上げをがんばりたいのですが、何か他に良い方法がありますか？
東三は３年固定にしました。減税のメリットも考慮には入れていますがなにぶん
初めての事で、ネット等で手探りの勉強中です。お願いします。

[5: 匿名さん]

>>04
三井住友は１７日からインターネットで手続きすると手数料無しです。

[6: 匿名さん]

通常、一年に一回の場合は何月にするのが理想なんでしょうか？

[7: 匿名さん]

ローン控除を考えると１月でしょう。

[8: 06]

０７さん
ありがとうございました。

[9: 02です]

>>06さん
＞07さんの補足です。
下記は以前、私があるサイトで住宅ローン所得減税の還付を考え、
繰り上げするのに一番良いタイミングは？と質問した時の回答です。
ご参考までに。
2003年にある方から回答を頂いたもので、現在、定率減税の半減、
来年から廃止予定なので若干の誤差はあると思いますが、
基本的な考えは以下の通りで問題ないと思います。
某氏の投稿として引用させて頂いています。

繰り上げ返済のタイミング　投稿者: （某氏）

元金均等と元利均等のいずれで返済してるか、あるいは定率減税かどうか、
厳密にいうとキリないですが、問題は金利と住宅ローン減税のかねあいでしょう。
現行のローン減税でいうと、公庫で例えば年利２．４％なら８月までにできた資金は
その時点で繰り上げるほうがトクです。これが例えば年利１．２％なら４月になります。
その場合、５月以後にできた資金は翌年１月まで自分で持ってるほうがいいのです。

まあ、ローン控除を得られるだけ所得税を払っているか、ということもありますし、
繰り上げで完済する場合は、団信の払戻とかの関係でまた変わります。

所得減税と繰り上げ　投稿者: （某氏）

現行の住宅ローン減税は、年末の残高の１％が戻ってくることになっていますが、
ほとんどの場合、定率減税により０．８％です。

この０．８％という数字は、年利２．４％すなわち月利０．２％にとっては４か月分にあたります。
ですから、年末から数えて、12、11、10、9月の４か月なら、返さずに年末残高を高いままで
ローン減税を受けたうえで翌年１月に繰り上げ返済するほうがいい、という意味です。
年利１．２％なら月利０．１％で同様の計算ができます。

団信についても、残高によって毎年の料金が決まるので、振込み前というか、
その年の金額決定前に元本残高を減らしていれば確かに金額は下がるでしょうけど、
そっちは単に早ければ早いほどいい、というだけの話なので、繰り上げ資金ができたら
すぐ繰り上げればいいということじゃないでしょうか。

＞この０．８％という数字は、
＞年利２．４％すなわち月利０．２％にとっては４か月分にあたります。

某氏の回答を要約するなら、
8月に繰り上げれば、5ヶ月分に当たる1％（還付金相当）だから、
0.8％を上回る8月までに返済するか、
でなければ翌年まで待った方が良いと言う事。
ただ、1％の還付金より、通常はローン利息の割合が多い訳ですから、
返済にあてる資金があるなら、早いうちが得策という事になると思います。

[10: 02です]

定率減税の補足です。
今年2006年は半減、2007年は全廃予定なので、
実質、増税になる事になりますが・・・
住宅ローン控除に関しては、定率減税のせいで、
1％の控除額が0.8％になってしまっていたので、
廃止後は、1％還付される事になると思います。
そうでないと、増税ばかりでは困りますよね。
僅かな額でも還付金が増えれば助かりますから。

[11: 匿名さん]

>>10
私は１００万円以上所得税を納めていますので、定率減税（所得税）は最大額の２５万円。
昨年も１％まるまる減税です。
分離課税分も確定申告すると、得になることがあります。

[12: ０６]

０９さま　０２さま
ありがとうございました。
これまでは金銭的にきついときも楽な時もかなりのどんぶりで
きましたがふたりになるとつれにもきつい思いをさせる訳には
いきませんので少しのたしでもありがたいです。
この情報をかみさんにも見せて相談してみます。

[13: ０６]

あ〜、０２さんと０９さんは同じ方ですね。
すみません。
こんなとこも本当は直したいのですが、、、

[14: 匿名さん]

夫（自営業）単独名義で、８０歳までの住宅ローンを組んでいます。
現在手元に余剰資金が４００万ほどあり一部繰上返済をしようと思います。
漠然と繰上返済するなら期間短縮と考えていたのですが、ここにきて気持ちが揺れています。
理由は「住宅ローンには団信が付いており、６０過ぎてからの新規保険加入は５万以上もする。低金利の今はローン金利は６０歳過ぎてからの保険と割り切ればよい」と聞いたからです。
現在加入している定期保険は（死亡保障２５００万）６０過ぎると終身部分（５００万）しか残らず
今後新規加入するのは健康上の問題から無理なんです。
我が家の場合、期間短縮より返済軽減を選択するのが良いのでしょうか？

皆様のご意見お聞かせ下さい。

[15: 匿名さん]

保険金額はおおむね高額のはありませんが告知無しで入れる保険に加入した上で
考えられたらいかがでしょうか？
通常の大手保険会社では高血圧や糖尿等がある方は厳しいですもんね。
だんなさんの年齢や子供の有無でもプランがだいぶ違いますよね