事前審査はOK,本審査NGの確立

[se7]

こんばんわ。
先日、東京三菱の事前審査を受け、ぎりぎりながらOKをもらいました。
勤続が1年ですので、直近3ヶ月分の給与明細・昨年17年度の源泉徴収・賞与の明細を提出。
しかし、本審査では、16年度の源泉も提出してくださいと言われました。

昨年度年収税込み382万　申し込み金額2580万、頭金ナシ。保証料のみ前払いします。
直近3ヶ月の税込給与は平均33万・賞与平均25万です。
しかしちょっとしたハプニングがあり、16年度の源泉額が税込み170万しかありません（涙
職務履歴書も提出ということですが、前職アルバイトで勤続1年です・・・。
住民税決定通知書も、低所得で税金ゼロです。

事前審査に通ったということで安心していましたが、本審査がNGの確立はどの位でしょうか。
別のスレで見たのですが、事前に通れば銀行がうそつきでない限り大丈夫と書かれているのを見ました。
提出する書類が多く、しかも16年度の源泉が恐ろしく低いため正直びびっています。
16年度の源泉は提出しますが、審査には影響ないはずとデベの方はおっしゃるのですが・・。

ちなみに35年の超長期固定希望です。

[2: えっ？]

通常で言えばOUTだと思うけど。事前でOK本審査NGは割りとある。何故なら事前審査の基準が曖昧だから。A銀行やA支店は本審査並に個人信用叩いたりするけど、B銀行やB支店は申告年収と借入額、勤め先位で審査したりですから。それよりも返済大丈夫？少なくとも減額or金利UPとか食らうかもね。超長期は・・・・です。

[3: 某社営業マン]

三菱は１０年物の固定金利（今だと多分３．９％）で返済比率はじくから、年間返済額÷年収で
３５．４％　微妙な数字だね。大きいデベなのかな？結局借りられるかどうかが問題なのだから、
銀行に出せるものは全部出しておいた方がいい。おととしの源泉もあるんだろうし職歴書も
ちょちょいとかけるでしょ？普通は事前審査でOKでれば次は本申し込み。本審査って
申し込みの事？事前審査でOK出れば金利がどんなに上がっても銀行は申し込みを受けてくれるよ。
でもなんで三菱なの？審査厳しいし、よく事前審査時に減額される事がある。
デベが提携ローンを義務付けてなければ、直接銀行に持ち込んでよし。もしくは、デベに他の銀行でも審査お願いしてみな。超長期は使えるかどうかきいてみた？年収４００万以下だと
けっこういろんな制約ありそうだよ。前職からの転職理由やは必ずつっこまれる。
正社員間のブランクがあると正直厳しいはず。引越しの準備もあるだろうし、白黒早くつ
けたいでしょ。自宅に審査OKの通知は届いてる？三菱はお客さんにも発送するはずだけど。

[4: se7]

レスありがとうございます。
返済は、昨年度より約100万年収UPしていますし、合算していない妻の収入があるのでOKなんです。

本審査は申し込みの事です。

デベはそんなに大きなところではなく、ここが提携ではないです。
超長期を扱っているところが２行しかなく、両方申し込みましたが、
三井住友銀行は事前の時点でNGだったんです。

事前の時に出さなかった書類にマイナスポイントが満載で。
職歴書も事前では出さなかったし、本当に怖いです。
事前OKの通知はまだ届いていません。事前の通知も届くのでしょうか。

[5: 某社営業マン]

もし、営業マンがその売主の営業マンでなければ気をつけたほうがいい。
販売代理の歩合制営業マンだと、契約時半金、引渡し時半金だから、
ローンが物理的に難しい人だと、銀行何とかだましてでも事前審査
をおろして、契約して、半金もらって、引渡し時はしーらないって
事も最悪ありえる。
もちろん売主所属営業マンだと、引渡しできないと何の意味もないから
そんなことしないよ。
事前の通知は正式に出てれば、個人情報の都合上三菱は送ってくると思うんだけど、
合併してどうなったかわかんない。三井なんか送ってこないし。
デベにはファックスくるはず（うちの会社だと）だから担当者に見せてって言うのもあり。
営業マンの誘導で不利な書類を出してないなら気をつけて。申し込み時に一昨年の収入証明
や職歴書を請求するなんて聞いた事ないよ。だって今もらえるものなんだから。
申し込み時に、６月まで取得できない昨年の課税証明書が必要、ていうならわかるけど。

怖いのはすごくわかる。いろいろ書いたけど、内諾通知書を見れば安心でしょ。１週間
以上たって来てないようなら、営業マンにみせてもらいな。口頭では銀行もOKしないから
デベはなんかもってるはず。

[6: se7]

営業マンは、仲介業者の営業マンです。
こちらからはまだ印紙代以外は1円も払っていない状態ですが、
契約は終結済みです。
申し込み時に収入証明や職歴書を提出するのはやはり異常なのですね・・・。
勤続が1年なので、そのせいかなとは思っていたのですが、
次から次へと追加の書類を提示されて困惑していました。
事前の連絡をもらったのが火曜日ですので、週明けまでに何も送ってこなければ、
営業さんに聞いてみます。

基本的には、前年度の源泉は申し込み時の審査には影響しないと考えていいのでしょうか。

今会社から発行してもらう書類待ちです。
4月中に全部終わるはずが、のびてしまい5月になってしまいます。
金利があがるというのに・・・。

[7: 匿名さん]

都銀がダメでも、地銀、労金、信金がある。
頑張れ。

[8: se7]

ありがとうございます。
実は、35年固定商品のない都銀にも事前審査が通っています。
35年固定希望なので、ここに通らないと買わないという意思は伝えてあり、
売主さんからも了解いただいているのですが、
みなさんなら超長期が無理だった場合、短期固定でも購入されますか？

[9: えっ？]

超長期はそれなりの条件が有るみたい。勤続、属性、年収、借入額等々・・・
なので、余り期待しないほうが良い。ちょっと前までは銀行は「借りてー」だったが金融政策も
変換期を迎えて金利も上昇局面。微妙だよね。追加書類が次々有るのは不味い証拠と思うけど。
通常は住民票、源泉、課税証明位かな？職歴なんて・・・・ですね。
今の選択は超長期→長期→短期→変動かな？どの選択でも金利を3-4%位で想定していれば同じだよ。
余った分は繰上げすれば短期でもリスクは軽減できるし。

[10: 匿名さん]

都銀の事前審査は通りましたが、本契約？では超長期は通りませんでした。
09さんのおっしゃる通り、我が家は借入額が引っかかったようです。
結局どうしてもその銀行が良かったので、超長期は諦め１０年固定（１％優遇）で決めました。
まぁ３５年後はどうなってるのかなんて誰にもわかりませんし、途中で借り換えしてもいいですし。

[11: 匿名さん]

三井住友のほうが審査も提出書類も簡単でした。
三菱でだめでも三井okという人多いですよね。

[12: se7]

やはり超長期がダメな可能性が高そうですね。
みずほ銀行に全期間1％優遇で事前通っているので、そちらに申し込んだ方が無難でしょうか。
みずほなら手続きが早いので4月中の契約が可能と言われました。
5月になってしまうより、4月中にみずほで契約した方が金利的に特でしょうか。

三菱より三井の方が審査ゆるいのですか？
私は三菱事前OK、三井事前NGでした。
デベの人も三井が一番厳しいと言ってたんだけなぁ・・・。

[13: 匿名さん]

うちも三菱と三井では借り入れ金額が600万ほど差がありました。
三菱の方がゆるいようです。
５月の金利はまだ誰もわからないと思いますが、徐々に上がっていってるのは
間違いないんじゃないでしょうか？

[14: 匿名さん]

おい、誰かこのスレ主が「確率」を「確立」と間違って使い続けてる
ことについて、指摘してやる親切な人はいないんか？

[15: 某社営業マン]

仲介業者ということは、中古物件かな？
業者買取物件ってニュアンスだけど、中古だと新築と多少違うのかも。
新築専業なので正直詳しくわからない・・・会社によってやり方も違うだろうし。
ローン付けはそんな変わんないとは思うんだけど。
三菱はローン通ればみんな同じ条件だけど、三井は属性（会社規模等）
によって優遇なし、０．７％優遇、１％優遇と優遇幅を変えてくる。
超長期を使えるのは１％優遇が使えるひとだけ。あと、子だくさんは
厳しい（子供１人あたり年収３５万ダウンで審査）
けど、三井は返済比率（年収にしめる年間返済額の割合）を一番ゆるく見てくれる。
よくわかんないけど、実行までそんな期間があくわけでもなさそうだし、
前言撤回で申し訳ないけど担当者の言うとおりやってみてもいいかも。

金額もそんなにビビル額でもないし、奥さんも働いてるんだったら、
客観的にも絶対払える金額ですよ。短期固定で繰り上げ返済という方法でも、
せっかく気に入った物件だったら買ったほうがいい。
超長期じゃないと買わないっていうのはもったいないと思うんだけど・・・

[16: 某社営業マン]

ああ、あと一昨年の源泉の件だけど、営業マンが銀行担当者に
そう聞いているんだったらそうなんだろうけど。

審査に関係ないものを出せって言うのもよくわからんが。

[17: se7]

すみません、漢字を間違っている事にうすうす気付いていたのですが、修正できないので・・・。

某社営業マンさん、物件は新築です。
客観的に払える金額と聞いて、ほっとしています。
超長期は8割ダメと考え、通ったらラッキーというふうに考えます。
同時に、せっかくみずほ銀行も事前がおりているので、
超長期がダメならこちらで短期にしようと思います。

営業マンに職務履歴書に細工をと言われ不信感はありますが、
通ればバンザイなのでいわれたとおりにしてみます。

なんらかの理由で妻が働けなくなればちょっと怖いですが、その時はまたその時で・・・。

すみません、極度のチキンで、お騒がせしてしまいました。

[18: 某社営業マン]

みんな不安なもんですよ。ご心配召されるな。
それだけ緊張感があれば大丈夫です。きっと拍子抜けしますよ。
職歴書の細工はよくやります。（大手でも）ばれようがないですから。
不審に思わなくていいですよ。
がんばれ！！！！！！

[19: 匿名さん]

超長期がＮＧだった皆さん、フラットって申し込んでＮＧでした？
超長期は三井、三菱、フラットでしょ。
フラットが期間さえあれば一番通りやすいでしょ。

[20: 匿名さん]

フラットは申し込んでません。
時間が無かったし、団信込がよかったので。

[21: se7]

こんにちは。
私もフラットは申し込んでません。
なにぶん頭金がないもので。

[22: 匿名さん]

私は三菱東京の超長期でローンを組みましたが、
最初、フラットを使う予定だったのでフラットの申請を希望したら
8割＝フラット、足らず（頭金2割に満たない分）＝銀行ローン
の書類を作られました。
（ただし、抵当権が2つになるので手数料が多めにかかりますが）
長期固定を希望するなら、フラットを選択肢の中に入れてもいいと思いますよ。

[23: 匿名さん]

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