頭金なし。諸費用もすべてローン・・・

[30歳]

３４００万の新築一戸建てを購入しようと悩んでいます。年収７００万・妻（専業主婦）・子供（５歳・来月）来春に子供が小学校に上がるので、それまでに新居を・・・と思い探し始めました。引越し費用と来月第２子の出産が控えているので、頭金なし、諸費用も全額ローンしようと思います。総額３６００万をするに辺り、銀行の事前審査はＯＫが出ました。頭金が無いので３５年は利用出来ません。固定３年で全期間０．９％優遇なのですが、諸費用分の０．４％が引かれて０．５％優遇との説明でした。返済比率が２１％ぐらいなので大丈夫かな？と思いつつ決断が下せません。こんなチキンにアドバイスを・・・

[22: 匿名さん]

３６００万を３５年返済で
金利差０．４％で支払い総額が
４００万くらいですね。

ご両親などにでも相談して１〜２００万の諸費用
用意できれば４００万違いますよ。

ただ、中古のマンションの売却は良く考えないと
思っている金額で売れるとも限らないですね。
ちょっとの値引きもできない資金計画なので
中古の売買しだいですね。

[23: 匿名さん]

隣と距離の無い戸建だと、子供がドタドタ走ると煩くて迷惑に感じる。
なんにせよ、迷惑を掛けている相手の事をババア呼ばわりするようなスレ主は、＊＊だと思う。

[24: 匿名さん]

いや、頭金も諸費用も無しで購入考えてる時点ですでに＊＊では？

[25: 匿名さん]

>今のマンションは残ローンと同額で売れる見込みです。
ここが、そも怪しい。10年前にすでに中古だった物件が、
繰上返済もしていない残債務と同額で売れるかな？
まさか、スレ主の脳内見込みでは？

[26: 匿名さん]

車売り飛ばせよ。ちっとは足しになるだろう。

[27: 匿名]

「返済比率２１％　（＞０１）」は、７００万円の年収でお子様２人、
さらに車持ちでは厳しいと思います。
あと１０数年もしたら、教育費でもローン組まないといけないかも
しれませんよ。

お子様の事を考えて戸建に引っ越したいというのなら、
中古で価格の安い物件を検討されるべきでは？

２０歳の時の中古マンション購入時の失敗談を
書かれていますが、今回も計画性が無いようなので
（頭金が無い事や、現時点で車のローンがある事、
そのような家計で第二子が誕生する事等）、
不動産業者の口車に乗って同じ過ちを繰り返す事のないよう
願ってます。

[28: 匿名さん]

そういうやつがいるから不動産屋は儲かるのでしょうね。

[29: 匿名さん]

そうですね、不動産屋は売ったら終いですから。

[30: 匿名さん]

石橋をたたいて渡るか？
人生設計をきっちり建てるのか？
決めたとおりに物事を進めるのか？
それが楽しい人生か？
人生一度挑戦してみる気持ちは必要じゃないの。
成せば成る、思えば叶うと言うじゃない。
頑張りなよスレ主さん。

[31: 匿名さん]

>>30
1度じゃなくって２度目みたいですよ。

[32: 匿名さん]

このスレ、つりじゃないの？
今、現在MS持って支払いしてるのならどれくらいかかるか自分でわかるでしょ？
分からないのなら買うべきじゃないと思うよ。
ましてや、子供一人増えるんでしょ？
出費も増えるし、上のお子さんも1年で学校行き始めるんでしょ？
それに見合う収入増加なんてサラリーマンじゃないと思うし。
買った後、税金数十万単位でくるよ、新築は。
払えるの？
やめたほうがいいと思う。

[33: 匿名はん]

余裕じゃないの？
年収７００万ですよね？と言う事は手取りで600万弱とすると・・・
（後々の計算でキリが良いので手取り580万として^_^;）

\5,800,000
\-2,400,000 生活費として月に20万の計算
\-1,440,000 1>の金利優遇適応で試算するとつきの返済額約12万なので
\-360,000 生命保険代
\-360,000 雑費（ネット、携帯、車の維持費を月3万と仮定）
-150,000 固定資産税

残金約100万

子供さんの教育費だけど、小学校〜高校までを公立とした場合平均300万位と
言われてます（月刊プレジデントでは^_^;）とすると年間100万の内半分を貯蓄
半分を繰り上げ返済に回せば良いのでは？
10年間で貯蓄500万程は出来るでしょうからその間の車の車検等の出費や
固定資産税減免期間が切れて上がっても何とか対処は可能でしょう。
繰り上げ返済もこうすると定期的に可能なので繰り上げ方法も返済額軽減にすれば
10年後ぐらいには月々の支払額で数万円楽になるので（返済年数は減りませんが）
第二子の教育費のために貯蓄も可能でしょう。

金利が高騰しても繰り上げ返済予定分を充てれば対処も可能でしょうし。

お子さんを私立へ・・・なんて夢は諦めないとダメでしょうがね。。。

上の試算で行くと繰り上げ返済定期的にしているので、ある程度の時点で
繰り上げ返済を軽減型から期間短縮に切り替えれば35年も払わずに済むので
定年後もローンが・・・とはならないでしょうし、仮になってもある程度月々の支払いが
軽減されてるはずなので十分払っていけるでしょう。

老後は退職金と教育費が掛からなくなった後の貯蓄分でも何とかなるでしょう。
(30歳で年収700万貰えてるなら退職金もそこそこあるでしょ？)

お子さんが大学へ行くとなった場合は確かに厳しいかもしれませんが、それは
現在の年収が10年以上変わらない場合ですからね。。。当然昇給もするでしょうし
昇格もするでしょうから。

[34: 匿名さん]

高卒だけに昇格しないでしょうな
700万の維持くらいじゃないの
つか、700万以上の年収をサラリーマンでもらうの結構むずいぞ

[35: 匿名さん]

高卒じゃ少々昇給はしても昇格は無いでしょうね。
７００万もらっているの自体驚異的だと思う。
うちの旦那だって７５０万なのに高卒でそれ以上は・・・

[36: 02]

今現在、借金まみれで、そのうえ子供が1人追加。
破産するのが目に見えています。

[37: 匿名さん]

ここで批判してる奴らはローン組めなくて僻んでるばかばっかりだよ。
１さん立派じゃないですか。
3600万円位全然たいしたこと無いですよ。
私はもっと大きい金額を同じような状況で借りたけどあと３年位で返せそうです
ジェラシーに負けずに頑張ってください

[38: １３]

>>37
投資・返済実績から考えたら、駄目パターンの典型。
贅沢三昧の改善が見られないことと、計画性の欠如が読み取れないの？

自分は事業用の土地・建物など３件と自宅用で１件、ローンを４０００万円ほど組んでいます。
手持ちの金融資産もそれと同額近くありますが、さらに事業用建物を建設するため1億円くらいの借入を今年のうちに予定しています。全て、長期の金利固定ローンです。

[39: 匿名さん]

>>38
>事業用建物を建設するため1億円くらいの借入を今年のうちに予定しています。
>全て、長期の金利固定ローンです
事業用の長期って何年？

[40: ３８]

>>39
３０年３％固定。今年の秋まではこの金利。

[41: ３８]

>>39
土地に現在残債が残っているので、これは全て返済。
建物に諸経費分をのせて、全額借入します。
土地の借金と建物の借金では、不動産所得では損金の扱いが異なるため、このような資金運用をします。
お金はあっても事業用の場合は、あえて借金をするのです。

[42: 匿名さん]

>うちの旦那だって７５０万なのに高卒でそれ以上は・・・

旦那さんが多くを語らないからそう思われるのでしょうが。
忙しい製造業では、残業・休日出勤が全部つく現場作業者（高卒）のほうが、事務管理など（大卒）より給料が多くなるのは普通ですよ。

[43: 匿名さん]

高卒で大手に入った製造業の主任さんで1000万クラスの人を結構見ますよ。
これだけは学歴じゃあないから何ともいえないです。

[44: 匿名さん]

↑　大卒の事務職・生産管理職は残業代サービスさせられるケースがおおいからなー
現場は出世を求めないから、残業・休出全てつけられる。

あと年商１００〜５００億円程度の会社の大卒者より、１０００億円以上の会社の現場（高卒）
のほうが、給料はいいよね。

[45: 匿名さん]

うちのダンナも高卒だけど、40歳前で年収1000万超えました。
うちより残業してる人は1200万〜貰ってるみたいです。
高卒のみなさんがんばれ〜〜！

[46: 匿名さん]

そういうスレだっけ？

[47: 匿名さん]

↑　ニートが知らずに偉そうに高卒じゃ無理ローンだと書き込んでるのをさとしてるんだから
いいんじゃない？

[48: 匿名さん]

>あと年商１００〜５００億円程度の会社の大卒者より、１０００億円以上の会社の現場（高卒）のほうが、給料はいいよね。

この辺の現実を　教育ママゴン（古い？）も知っておくべきだな。
下手な大学行かすくらいなら、大手へ高卒で行かせたほうが収入はいいってこと。

[49: 39]

>38
うちは、工場建てるとき事業用融資は、最長15年までと言われたぞ。
それより長いのは無いとも言われた。
なぜにそんなに長い間貸してくれるんだ？
業種によって違うのか？
使用建物の種類で違うのか？
納得できんな〜。

ちなみに高卒で、製造業やっているけど、年収は1200万ぐらい。
大手の製造業と取引あるが、そこは残業して、800万ぐらいだよ。
日給計算で、1日2万出れば最高に良いレベルだからね。
まあ今は、18000が良い所じゃないかな。鉄鋼製造業はね。

[50: ３８]

>>49
事業用資金でも、不動産賃貸業は期間が長くても問題ないからでしょうね。
工場は１５年くらいで投資のもとがとれなきゃ、経営が傾くでしょう。

不動産賃貸でも木造家屋を建てるわけじゃないんです。
ＲＣや鉄骨造の耐火建築物を、主に住宅賃貸用として建てるんです。
３０年くらいの融資はよくあることです。

[51: 01です。]

叱咤激励本当にありがとうございます。今までの無計画さがよく分かりました。（゜m゜；） 今のマンションのローンを払う事＝貯金という夢のような事を思っていた自分が情けないです。自分の仕事はまさしく現場職で、学歴よりも腕が重視されます。頑張れば４０で一千万も可能です。あくまでも努力次第ですが…また見通しが甘い！と言われそうなので、現状維持を想定して計画を建てて行こうと思います。子供の為に新居を購入するのに破綻しては意味がないので。中古住宅も築２０年を越えると水廻りが傷んでいてすぐにリフォームが必要になりそうなので、悩む所です。出来るだけ安く新築を購入出来れば…と場所の選定から考え直そうと思います。あくまでも冒険出来る状態じゃないのはよく分かりましたので… 携帯での長文は疲れますね(^-^;

[52: 39]

>50
うらやましい。工場だって良いじゃないかと思うのだが。
銀行が冷たかった１０年前だから、今はもっと違うかな。
>スレ主
俺は、現場の職人上がりだよ。
鉄工場勤めから手間請負になり、自分で工場を経営するまでになった。
１２年かかったが、おかげで今は、年商２億、従業員６人抱えている。
昨年オールローンで、５千万自宅購入の為借りた。
自営はなるべく現金を吐き出さない事。
そう思いオールローンにした。不安もある。
けど、もし会社が潰れてもどこでも雇ってもらえる。
それぐらいの腕を持っている。自信がある。
その気持ちがあればやっていけると思う。
後継者不足の製造業だから、しっかり頑張れば、
４０で一千万はぜんぜん夢じゃないだろう。
もう少し基礎を固めてからでも遅くない。
腕に自信を持てるようになるぐらいからの方が、
気持ち的に楽になる。
あせらず家族の為に頑張れ。

[53: 匿名さん]

ええ話や・・

[54: きも]

うちの旦那だって７５０万なのに高卒でそれ以上は・・・
こういうやつが一番きもい
てめーのだんなに甲斐性がねーんだよ

[55: 匿名さん]

うちの旦那は大卒なのに３００ないのに転職しない。
甲斐性無さ過ぎ。

[56: 匿名さん]

>>55
貴女が稼ぎなさい。

[57: 匿名さん]

(/_;)なんかこのスレ・・・感動した！ありがとう！

[58: 匿名さん]

>56
私は旦那よりかは随分頑張ってますよ。
帰り早いので家事もほとんど私だし。

[59: 匿名さん]

>>55(=58?)さん
うちも、似たような状況です。
私が倍以上稼いでいるので今は問題ありませんが、子供ができたらと思うと不安です。
帰りは私の方が遅いのに、家事もほとんど私だし。

うちの場合、1000くらいもらっていたところから、わざわざ300くらいのところに
転職したので、私としては複雑な気分です。
好きな仕事をして欲しいし、お金お金なんて言いたくないけど、将来を考えると・・・。

お互い、がんばりましょう！

[60: 貧乏ひまなし]

うちは、年収620万円です。
現在社宅で、家賃6万ほどなので、ある程度の貯金はあるだろうと思ってたんですが、
女房いわく、「貯金ゼロよ。生活で全部消えちゃうの」だそうです。
620万くらいじゃ貯金できないんでしょうか？

[61: 匿名さん]

＞60さん

んなこたぁないでしょう。620万だったら毎月の手取り30数万円ですよね？
家賃６万円だったら、ホンジャマカ石塚を養えるほどのエンゲル係数を抱えて
なければ、絶対貯金できますよ。奥さんの愛情あるヘソクリ（子供の為の貯金等）
になっていることを期待しましょう。但し、もし夫婦仲に自信がなければ、
財政関与（家計簿を作る等）をオススメします。

[62: 匿名さん]

とりあえず領収書を全部チェックだな。

[63: 匿名さん]

結婚して１２年。
しっかり者の夫が、いつしか家計管理をしてくれることに・・・
お陰で貯金が増えました。
私は生活費貰うだけだからラクちんよ！

家計管理が苦手な女性もいると言うことで。

[64: 匿名さん]

ローンなんて「いくら借りるか」「毎年いくら返せるか」だろ
頭金の割合なんて関係ない。

[65: 匿名さん]

>>64
金融機関のリスク＝担保価値ー（ローン額ー頭金）

[66: 匿名さん]

＞60さん
なぜ、貯金が出来ていないのでしょう？お子さんは何人？教育費が高いのでしょうか？
奥様は家計簿をつけていらっしゃいますか？
年収６２０万円、家賃6万で貯金が出来ないなら
家なんて買えませんよ。一度ちゃんと奥様に
貯金が出来ない理由を確認した方が良いと思います。

[67: 匿名さん]

＞６６
はいはい。（＾−＾）

[68: 匿名さん]

＞＞６５
これだと、担保価値＝物件価格とすると、頭金０（つまり物件価格＝ローン額）でリスク０（無し）ってこと？

[69: 匿名さん]

＞６８
通常の銀行の担保価値って
評価額の７０％です。

新築物件価格が中古になった瞬間に評価額は７０％と言われてるので
５０００万の物件ならば中古になった瞬間に
５０００万Ｘ７０％Ｘ７０％＝２４５０万。

最悪はこのくらいしか担保価値無いってことです。
優良物件で評価額＝物件価格だとしても
５０００万Ｘ７０％＝３５００万。

頭金３割入れろってのは、ここから来てるんでしょうね。

[70: 初心者]

マンション３７００万　諸経費３００万　計４０００万　管理費など３万/月　に対して、
頭金なし。諸費用もすべてローン・・・

私３２歳　妻：専業主婦　子供：７歳と２歳
勤続５年　年収７２０万　副収入３４０万(申告していない）
現在の家賃１２万
貯蓄なし・・やっと最近、親の借金の返済が完了
今後は、３０万/月が貯蓄できる予定

やっと生活が落ち着いたので、マンション購入を考えております。
と、言いますか、すぐに契約したい物件があります。

こんな私ですが、無謀でしょうか。
どのようにお金を借りたらよいのでしょうか。
公庫は８０％までと聞いていますが、あと２０％はどうしたら良いのでしょう。

どなた様か、教えてください。

[71: 匿名さん]

↑普通の人間は最低諸費用貯えてから、マイホームプランを考えるんですよ。
どうせ手付金とかも考えてないんだろね。
マンション購入とか以前の問題ですね。
無謀と言うより資格がない。
「どのようにお金を借りたらよいのでしょうか」と聞くより
「どのようにお金を貯めたらよいのでしょうか」と聞くべきですね。
年収１０６０万で貯金０（笑）
それじゃローン組めたとしても返済できないですよ。
計画性０です。銀行にも確実にそう見られます。
あなたはまだマイホームとか考えるのは１０年早いです。
がんばってくださいね＾＾