頭金なし。諸費用もすべてローン・・・

[30歳]

３４００万の新築一戸建てを購入しようと悩んでいます。年収７００万・妻（専業主婦）・子供（５歳・来月）来春に子供が小学校に上がるので、それまでに新居を・・・と思い探し始めました。引越し費用と来月第２子の出産が控えているので、頭金なし、諸費用も全額ローンしようと思います。総額３６００万をするに辺り、銀行の事前審査はＯＫが出ました。頭金が無いので３５年は利用出来ません。固定３年で全期間０．９％優遇なのですが、諸費用分の０．４％が引かれて０．５％優遇との説明でした。返済比率が２１％ぐらいなので大丈夫かな？と思いつつ決断が下せません。こんなチキンにアドバイスを・・・

[2: 匿名さん]

年収700万ならば普通なら返済大丈夫と言いたいところですが、頭金も作れないような
チキンでは、生活全般の見直しが必要かと。

[3: 匿名さん]

年齢やすんでいる地域にもよるとおもいますが、
年収７００万ぐらいあるのでしたら、１〜２００万／年
ぐらい貯金できないようだと３年後の金利に耐えきれないのでは？
住宅取得であればフラット３５が組めるか否かが最低条件だと思う。

[4: 匿名さん]

２さんが言ってるように、年収からみると返済は可能。
ライフスタイルを倹約型に替えることが必須ですが。

[5: 匿名さん]

わたしも以前頭金なしで住宅購入できるよという広告を信じて、住宅販売に行きました。
営業から、頭金なしで銀行ローン組める人は、公務員か１部上場の住宅融資がある企業しか無理と聞きあきらめた思い出があります。（１０年前）

っといくことは01さんはこれに当てはまる人ですか？
では大丈夫なんではないでしょうか。
私みたいな中小企業ではなく、倒産の心配もないし、給料がそう落ちることもない、いけると思いますよ。
もちろんローンを組んだ後は、それなりの生活しかできませんけど。節約すれば大丈夫。

[6: 匿名さん]

３５年は超長期等を利用すれば全額いけると思いますが、
諸費用は別途ローンになりそうですね。
それとも、フカシですか？

借り入れの返済は７００万の年収で３４００万の借入なら、大丈夫なラインですが、
０２さんも言われていますが、これまで頭金・諸費用を何故貯める事が出来なかったのか
今一度考えて見て下さい。
それが改善出来るのであれば、ＧＯです。難しそうであればＮＯ　ＧＯの方が
宜しいかと思います。

[7: 匿名さん]

自分（29歳）も年収700万ちょい。専業主婦＋子供。2500万円ローンをフラット３５で。頭金ないことが不思議。何かアクシデントでも？？

[8: 01です。]

返答遅れました^^;　２０歳の時に実家を出ようと賃貸を探したのですが、何分都心のベットタウンに住んでいるため、月１０万以上出さないとそこそこの所は借りられず、不動産屋の「月１０万なら中古マンションが買えますよ！」と言う口車に乗り２０００万の中古マンションを購入。あまりにも子供だった為、管理費・固定資産税など全く頭に無く、当時一人身で結婚が決まっていて購入後は妻と合わせて年収が１０００万近くあったので返済は意外と余裕でした。しかし・・・第一子誕生と共に妻が退職。年収が５００万に下がりそれでもギリギリの状態で何とか来ていたのですが、第二子誕生もあり手狭な為に新居を探し始めました。駐車場も含めると月１５万を払っていたのですが、３０歳になり保険が倍の金額になったので、現状維持には月１３万が限界かと思っています。子供の養育費やその他もろもろ不安の日々が続きそうです。中古でも良いと思って探し始めたのですが、土地が高い為新築でもさほど変わらない金額で購入出来そうなので新築で行こうと思い始めたこの頃。やはり築３０年の住宅で手を打つしかないのでしょうか・・・;;

[9: 02]

生活が基本的に贅沢しているのではないでしょうか。
専業主婦のわりに節約が出来ていないと思います。
これからが教育費にかかるのに・・・。
購入は諦めた方がよいのではないでしょうか？
今のマンションはいくらぐらいで売却できますかね。
不動産屋さんに見積もり取ってみて下さい。
話はその差額によると思います。

[10: 01です。]

今のマンションは残ローンと同額で売れる見込みです。頭金に回せる予定でしたのでこれが誤算でした。贅沢・・・してないはずなのですが。(-"-;A 唯一、２年後に車のローンが終わるので、それまで２年固定で乗り切ろう！と言うチキンなりの冒険なども夢見ているのですが。手狭の他に、下の居住者が五月蝿いババアで、５歳の元気を持て余している男の子を育てるには環境が悪いのです。これで２人目が生まれたら訴えられそうな勢いです。(-_-#)　今年も正月早々苦情の電話が・・・

[11: 匿名さん]

>下の居住者が五月蝿いババア
30歳とは思えない発言。
>２年後に車のローンが終わる
頭金が無い上に、車のローンが２年も、、、

ま、全額ローンで購入して、さっさと破綻してください。

[12: 匿名]

元気な子供さんの為にも頑張ってください。
次期奥さんも少し働けば苦しい生活にはならないと思います。

[13: 匿名さん]

>>08
２０歳くらいで結婚して、５年間は共稼ぎして年収１０００万円くらいあったんですよね。
本来なら既に住宅ローンはなくなるくらいか、頭金が１０００万円くらいは貯まっていなきゃおかしいよね。贅沢生活の影響がモロに出ているね。
中古マンションは１０年経って、残債は１０００万円以上残り、車もローン購入であと２年も残っている。

このような状態で買い替えですか。
審査は通って今のマンションが売却できれば、可能でしょうね。
都心部は地価も上がっているから、なんとかいくでしょう。

ただ、このままの生活態度だと、５年も経てば間違いなく破綻するよ。
第一子にそろそろお金がかかるようになる頃だし、５年経つと建物維持費（管理費や修繕積立金）や固定資産税も高くなってくる。車もそろそろ買い替えの時期になる。

２０歳の時のマンション購入が、結果として現在貯金マイナス状況を招いているわけです。

[14: 匿名さん]

ババアがうるさいんじゃなくって、あなたの子供がうるさいんだと思う。
うちの上に来られたら迷惑だからきちんとしつけてよ。

[15: 01です。]

やはりかなりキツイ状況ですね。
今のマンションを繰り上げ返済など全く考えていなかったので、
今更ながら後悔しています。
第一子が生まれる時にリフォームをしたのも貯金０を招いた理由です。
下のオバサンの話ですが、更年期で昼間も寝込んでおり、
このマンションではある意味有名な五月蝿いババアな訳で、
決して躾がなってないとは思いません。
子供に家で走るな！ジャンプするな！等などうるさく言っていますが、
５歳の子供に必要以上に口うるさく言わなくちゃいけない事が
子供にとって良くない様に思い他を探そうかと思った次第です。
今のマンションと違い、床のコンクリートに絨毯直張りの為
かなり下の階に音が響きます。うちの上の音だって良く聞こえますし。
とにかく、予算を下げて何とかしようと思います。
貴重なご意見有難う御座いました。

[16: 匿名]

スレ主は夫婦そろって計画性　”０”

[17: 同い年]

普通に30歳で年収700万なら余裕でしょ。
ただ、高卒だけにこれから給料あがっていかないんかな？
まあ、700万がずっと維持できるなら問題ないですよ。
節約とかはこれから身につければいい。
頑張れ。

[18: 匿名さん]

いやいや、口でうるさく言っても分からないの？
５才にもなって？
引っ越されるのも迷惑だね(>_<)
室内ではどのマンションでもやってはいけないことですよ。
親の計画性の無さがよく分かるお子さまになっているのでは？

[19: 匿名さん]

普通に考えたら、700万あれば大丈夫だと思いますよ。

[20: 匿名さん]

マンション買うなら1階にしてください。
直接本人に苦情を言う言わないは人によるけど、
更年期じゃなくても子供が走ると煩くて迷惑に感じる。

[21: 匿名さん]

スレ主さんは、戸建を購入と買いてられると思うのですが。

[22: 匿名さん]

３６００万を３５年返済で
金利差０．４％で支払い総額が
４００万くらいですね。

ご両親などにでも相談して１〜２００万の諸費用
用意できれば４００万違いますよ。

ただ、中古のマンションの売却は良く考えないと
思っている金額で売れるとも限らないですね。
ちょっとの値引きもできない資金計画なので
中古の売買しだいですね。

[23: 匿名さん]

隣と距離の無い戸建だと、子供がドタドタ走ると煩くて迷惑に感じる。
なんにせよ、迷惑を掛けている相手の事をババア呼ばわりするようなスレ主は、＊＊だと思う。

[24: 匿名さん]

いや、頭金も諸費用も無しで購入考えてる時点ですでに＊＊では？

[25: 匿名さん]

>今のマンションは残ローンと同額で売れる見込みです。
ここが、そも怪しい。10年前にすでに中古だった物件が、
繰上返済もしていない残債務と同額で売れるかな？
まさか、スレ主の脳内見込みでは？

[26: 匿名さん]

車売り飛ばせよ。ちっとは足しになるだろう。

[27: 匿名]

「返済比率２１％　（＞０１）」は、７００万円の年収でお子様２人、
さらに車持ちでは厳しいと思います。
あと１０数年もしたら、教育費でもローン組まないといけないかも
しれませんよ。

お子様の事を考えて戸建に引っ越したいというのなら、
中古で価格の安い物件を検討されるべきでは？

２０歳の時の中古マンション購入時の失敗談を
書かれていますが、今回も計画性が無いようなので
（頭金が無い事や、現時点で車のローンがある事、
そのような家計で第二子が誕生する事等）、
不動産業者の口車に乗って同じ過ちを繰り返す事のないよう
願ってます。

[28: 匿名さん]

そういうやつがいるから不動産屋は儲かるのでしょうね。

[29: 匿名さん]

そうですね、不動産屋は売ったら終いですから。

[30: 匿名さん]

石橋をたたいて渡るか？
人生設計をきっちり建てるのか？
決めたとおりに物事を進めるのか？
それが楽しい人生か？
人生一度挑戦してみる気持ちは必要じゃないの。
成せば成る、思えば叶うと言うじゃない。
頑張りなよスレ主さん。

[31: 匿名さん]

>>30
1度じゃなくって２度目みたいですよ。

[32: 匿名さん]

このスレ、つりじゃないの？
今、現在MS持って支払いしてるのならどれくらいかかるか自分でわかるでしょ？
分からないのなら買うべきじゃないと思うよ。
ましてや、子供一人増えるんでしょ？
出費も増えるし、上のお子さんも1年で学校行き始めるんでしょ？
それに見合う収入増加なんてサラリーマンじゃないと思うし。
買った後、税金数十万単位でくるよ、新築は。
払えるの？
やめたほうがいいと思う。

[33: 匿名はん]

余裕じゃないの？
年収７００万ですよね？と言う事は手取りで600万弱とすると・・・
（後々の計算でキリが良いので手取り580万として^_^;）

\5,800,000
\-2,400,000 生活費として月に20万の計算
\-1,440,000 1>の金利優遇適応で試算するとつきの返済額約12万なので
\-360,000 生命保険代
\-360,000 雑費（ネット、携帯、車の維持費を月3万と仮定）
-150,000 固定資産税

残金約100万

子供さんの教育費だけど、小学校〜高校までを公立とした場合平均300万位と
言われてます（月刊プレジデントでは^_^;）とすると年間100万の内半分を貯蓄
半分を繰り上げ返済に回せば良いのでは？
10年間で貯蓄500万程は出来るでしょうからその間の車の車検等の出費や
固定資産税減免期間が切れて上がっても何とか対処は可能でしょう。
繰り上げ返済もこうすると定期的に可能なので繰り上げ方法も返済額軽減にすれば
10年後ぐらいには月々の支払額で数万円楽になるので（返済年数は減りませんが）
第二子の教育費のために貯蓄も可能でしょう。

金利が高騰しても繰り上げ返済予定分を充てれば対処も可能でしょうし。

お子さんを私立へ・・・なんて夢は諦めないとダメでしょうがね。。。

上の試算で行くと繰り上げ返済定期的にしているので、ある程度の時点で
繰り上げ返済を軽減型から期間短縮に切り替えれば35年も払わずに済むので
定年後もローンが・・・とはならないでしょうし、仮になってもある程度月々の支払いが
軽減されてるはずなので十分払っていけるでしょう。

老後は退職金と教育費が掛からなくなった後の貯蓄分でも何とかなるでしょう。
(30歳で年収700万貰えてるなら退職金もそこそこあるでしょ？)

お子さんが大学へ行くとなった場合は確かに厳しいかもしれませんが、それは
現在の年収が10年以上変わらない場合ですからね。。。当然昇給もするでしょうし
昇格もするでしょうから。

[34: 匿名さん]

高卒だけに昇格しないでしょうな
700万の維持くらいじゃないの
つか、700万以上の年収をサラリーマンでもらうの結構むずいぞ

[35: 匿名さん]

高卒じゃ少々昇給はしても昇格は無いでしょうね。
７００万もらっているの自体驚異的だと思う。
うちの旦那だって７５０万なのに高卒でそれ以上は・・・

[36: 02]

今現在、借金まみれで、そのうえ子供が1人追加。
破産するのが目に見えています。

[37: 匿名さん]

ここで批判してる奴らはローン組めなくて僻んでるばかばっかりだよ。
１さん立派じゃないですか。
3600万円位全然たいしたこと無いですよ。
私はもっと大きい金額を同じような状況で借りたけどあと３年位で返せそうです
ジェラシーに負けずに頑張ってください

[38: １３]

>>37
投資・返済実績から考えたら、駄目パターンの典型。
贅沢三昧の改善が見られないことと、計画性の欠如が読み取れないの？

自分は事業用の土地・建物など３件と自宅用で１件、ローンを４０００万円ほど組んでいます。
手持ちの金融資産もそれと同額近くありますが、さらに事業用建物を建設するため1億円くらいの借入を今年のうちに予定しています。全て、長期の金利固定ローンです。

[39: 匿名さん]

>>38
>事業用建物を建設するため1億円くらいの借入を今年のうちに予定しています。
>全て、長期の金利固定ローンです
事業用の長期って何年？

[40: ３８]

>>39
３０年３％固定。今年の秋まではこの金利。

[41: ３８]

>>39
土地に現在残債が残っているので、これは全て返済。
建物に諸経費分をのせて、全額借入します。
土地の借金と建物の借金では、不動産所得では損金の扱いが異なるため、このような資金運用をします。
お金はあっても事業用の場合は、あえて借金をするのです。

[42: 匿名さん]

>うちの旦那だって７５０万なのに高卒でそれ以上は・・・

旦那さんが多くを語らないからそう思われるのでしょうが。
忙しい製造業では、残業・休日出勤が全部つく現場作業者（高卒）のほうが、事務管理など（大卒）より給料が多くなるのは普通ですよ。

[43: 匿名さん]

高卒で大手に入った製造業の主任さんで1000万クラスの人を結構見ますよ。
これだけは学歴じゃあないから何ともいえないです。

[44: 匿名さん]

↑　大卒の事務職・生産管理職は残業代サービスさせられるケースがおおいからなー
現場は出世を求めないから、残業・休出全てつけられる。

あと年商１００〜５００億円程度の会社の大卒者より、１０００億円以上の会社の現場（高卒）
のほうが、給料はいいよね。

[45: 匿名さん]

うちのダンナも高卒だけど、40歳前で年収1000万超えました。
うちより残業してる人は1200万〜貰ってるみたいです。
高卒のみなさんがんばれ〜〜！

[46: 匿名さん]

そういうスレだっけ？

[47: 匿名さん]

↑　ニートが知らずに偉そうに高卒じゃ無理ローンだと書き込んでるのをさとしてるんだから
いいんじゃない？

[48: 匿名さん]

>あと年商１００〜５００億円程度の会社の大卒者より、１０００億円以上の会社の現場（高卒）のほうが、給料はいいよね。

この辺の現実を　教育ママゴン（古い？）も知っておくべきだな。
下手な大学行かすくらいなら、大手へ高卒で行かせたほうが収入はいいってこと。

[49: 39]

>38
うちは、工場建てるとき事業用融資は、最長15年までと言われたぞ。
それより長いのは無いとも言われた。
なぜにそんなに長い間貸してくれるんだ？
業種によって違うのか？
使用建物の種類で違うのか？
納得できんな〜。

ちなみに高卒で、製造業やっているけど、年収は1200万ぐらい。
大手の製造業と取引あるが、そこは残業して、800万ぐらいだよ。
日給計算で、1日2万出れば最高に良いレベルだからね。
まあ今は、18000が良い所じゃないかな。鉄鋼製造業はね。

[50: ３８]

>>49
事業用資金でも、不動産賃貸業は期間が長くても問題ないからでしょうね。
工場は１５年くらいで投資のもとがとれなきゃ、経営が傾くでしょう。

不動産賃貸でも木造家屋を建てるわけじゃないんです。
ＲＣや鉄骨造の耐火建築物を、主に住宅賃貸用として建てるんです。
３０年くらいの融資はよくあることです。