東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？

[匿名さん]

新築マンション購入で、ローン検討中です。全期固定に惹かれてグッドローンに決めるつもりでしたが、昨日初めて東京スター銀行の預金連動型を知ったので、また悩み始めました。実際に利用されている方のお話伺えますか？

[462: 匿名さん]

自己資金、預金、繰上予定ともご立派！
地道に超長期をお薦めします。
理由は金利ゼロになるまでの期間が長いと予想するからです。

[463: 匿名さん]

462さんありがとうございます。461です。

ということは、スター銀行の住宅ローンは、あくまで金利ゼロになる場合のみ借り入れたほうが良いとうことなのですね。
私のような、２０００万も超えるとその２０００万にスター銀行の設定した金利が月々の預金上昇を考えても大きい額だと。
わかりました。

[464: 匿名です]

４６１さん
私と条件がかなり近いのですが、スター銀行でほぼ決断しようと思っています。
（５月実行）

４８００万の物件を購入。
子供２人の４人家族（＋１人を予定）。
年収８５０万（私１人）。
手持ち資金３２００万です。

２３００万を頭金で５００万を預金（諸経費を大分見込んでいますので、
もう少し預金は残る予定）。
残２５００万円を住宅ローンの予定です。

当初は私も超長期を考えていたのですが、
今はＪＡ（１０年固定２．０％、以降０．７％優遇）を１７年・
毎年６０万を繰り上げ予定とするか、
スター銀行で１０年固定３．６％を１７年で
毎年６０万を預金とするかいずれかでと考えています。

スター銀行の場合、減税を考えると、
あえて金利が割り増しにならない２８００万円までローンとし
（＝頭金が＋３００万円）、
借り入れ期間を３５年にして１０年経過時点で
一気に繰り上げ返済とすることも検討中です。
１０年間は支払い額がへることから毎年の預金額を
１４０万円で計算すると、ほぼ１０年で利息０になる予定です。
その上で、当初５年固定３．２％にしようか思案中です。

いずれの場合も、最終的には５月の実行金利を確認して、
最終決断の予定ですが、
４６２さんの意見を見て、自分の考えにどこか抜けがあるのではと
不安になってきています。。

[465: ４６４です]

＞＞スター銀行の場合、減税を考えると、
＞＞あえて金利が割り増しにならない２８００万円までローンとし
＞＞（＝頭金が＋３００万円）、

（＝預金が＋３００万円）　の誤りです。

[466: ４１２]

職は無いが資金（親ローンとは別に）を持つ妻。
資金は無いがローンを組める仕事を持つ夫。
この場合、妻の現金で家の購入をすれば、家も妻が出した分は
妻の名義となり何の問題も無いでしょう。

しかし、住宅控除を考えると、スター銀行で０金利ローンを
組みたいと考えるのは、私のみならず、多くの方がいるのでは？

夫のローンで購入する家の名義を妻にすれば贈与となり、
妻の資金を夫のスター銀行口座に移せば、
これもまた贈与となるのでしょうか？。
夫から妻に家の贈与。妻から、夫に資金の贈与。
これが、ダブル贈与税となるのでは、？です。
妻が夫から住宅を買ったとすると、そこに消費税が発生し変ですし。
デベとの契約の際の消費税とあわせると、またダブル消費税。

住宅控除の受け取りを考えなければ、解決することでしょうが
せっかくの、制度を利用したいと思っています。
やはり、無理な話なのでしょうか？

過去、職を持つなどして資金があり、住宅購入に大きく関わる
妻が、スター銀行のローンを組めないために、名義をあきらめるのは
仕方がないことでしょうか？
ローン控除をあきらめるか、名義をあきらめるか
答えは二つに一つでしょうか？

これは、私だけの特殊な例なのでしょうか？
悪意をもって贈与税の脱税を思案していると思われるのは
とても悲しいことです。

[467: 匿名さん]

>住宅控除の受け取りを考えなければ、解決することでしょうが
>せっかくの、制度を利用したいと思っています。
>やはり、無理な話なのでしょうか？

無理です。以上。

[468: 匿名さん]

ローン控除をあきらめて、正しい名義をとる。これが正道です。なぜなら、正しいことをしないとローン控除は正しいことをする人だけが得られる権利です。４１２のような人は、脱税の疑いが濃いセコイ人間のためにあるものではない。額に汗して、正々堂々と住宅ローンを組む人こそ権利である。
制度を悪用する者のための権利ではない。

[469: 匿名さん]

正しいことをしないと受けられないのが、ローン控除であり、正しいことをする人だけが得られる権利です。

[470: 匿名さん]

412はどう理屈をこねようが、名義をごまかし、親ローンを悪用した、住宅ローン控除の不正支給をたくらむ男の話など、誰も耳を貸さない。もし実行するなら、徹底的に、破滅させる。

[471: 匿名さん]

妻の貯めた金で、家を買うなら、その応分の名義を妻に与えることは当然である。住宅ローン控除を得るのは、2の次の問題。お前みたいな奴のための制度ではない。あ　き　ら　め　ろ。
し　つ　こ　い　ぞ。　薄　汚　い　や　つ　だ。

[472: 匿名さん]

そういう考えをもつ人が、簡単にスター銀行のローンを利用すればできるということは、スター銀行のローン自体に問題があるのでは。親の贈与を預金にしてというのもそうだし。
きちんとスター銀行を利用しているという人もいるかもしれないが、犯罪に利用できる可能性のあるローンはやはり問題なのでは。
いずれ金融庁の調査でも入って、こういった違法なローンをしている方に一気に課徴金してもらいたいものです。

[473: 匿名さん]

>466妻の資金を夫のスター銀行口座に移せば、これもまた贈与となるのでしょうか？。

住宅ローンとは関係なく、どの銀行でも妻の口座の資金を夫口座の名義に移せば、その時点で妻から夫への贈与になるはずです。それを隠してどうこうとは、脱税です。

[474: ４１２]

長い間、お付き合いして頂きありがとうございました。
理解いたしました。
色々と教えて頂いたことは、とても勉強になりました。
皆さんの、今後のご発展をお祈りいたしております。

[475: 匿名さん]

>473
それは、程度によるのでは？
夫口座が、生活費の決済口座となっていれば、
ローン返済中は妻の資産で生活するということで、当面の生活費分＋αは口座間の移動があっても問題なし。
さらに基礎控除の年１１０万までもOK
さらにさらに、妻にクレジットカードの家族カードを持たせ、
妻のカードでの浪費分（化粧品、装飾品など）を夫口座に支払って貰うのも可(これで、浪費日からカード引き落とし日までのローン金利が浮く）。
なんやかんやと、説明できて、かつ税務署を納得させられれば、結構な額を移動できるのでは？

[476: 匿名さん]

>>474

う　せ　ろ。

[477: 匿名さん]

>>475

そそのかすなよ。適法スレスレの脱税の手口教えてどうするの。妻の預金を住宅購入にあてたら、そのままその応分を妻名義にする。無職の妻がローンできない（当たり前）、ローンの担い手は１００％旦那、旦那が拠出した金額+ローンが旦那の持分。これが原則。原則を守れ。

[478: 匿名さん]

＞ローン返済中は妻の資産で生活するということで、

職業を持つ旦那が、なぜ、そんなことをするということになる。世の中なめすぎ。

[479: 匿名さん]

>>475

お前も　う　せ　ろ。

[480: 匿名さん]

１年間１１０万まで贈与税がかからないというのは、一つの目的に限りなはず。

例えば、妻の資産が５５０万あって、１年間に１１０万づつ５年に分けて夫の口座に移動しても、目的が住宅資金のための口座移動となれば、２年目以降は１１０万の贈与とみなされるはずだと思うのですが。

生活資金に使うのであれば、問題ないとは思いますが。
その場合でも妻の口座から夫の口座に生活費という名目で入金してはだめなんじゃ。
妻の口座から生活費分のお金の出し入れをすれば問題ないのと思います。

[481: 匿名さん]

>> 461
借入当初で返済額が月２万円違うだろうから金利軽減のメリットはあるのでは？

[482: 匿名さん]

＞２年目以降は１１０万の贈与とみなされるはずだと思うの

それは大丈夫ですよ。税務署に確認済みです。
あちこちでみなさん勘違いしているようで、私も心配になったので、
２度も行きましたから。そういうこと書いてあるホームページの印刷持って。

これを、なんらかの契約にしてしまうと、そうみなされることもあるそうですが、
かなり特別な場合だそうです。たとえば、それを目論みに借金をするとか。
（借金しか思いつきませんが、それを契約した場合ということ。）

なので、毎年控除内でもらうことは、なんの問題もありません。

[483: 匿名さん]

脈絡無しですいませんが
東京スターに決めました。
ご報告迄。

[484: 匿名さん]

>>483
ご報告どうも。私も、先週、融資ＯＫがでました。412の脱税相談に振り回されましたが、
このスレを正常に戻したいです。４１２関連はスルー進行でお願いします。

[485: 匿名さん]

>>412

色々と、とても勉強になりました。
412の、今後のご不幸をお祈りいたしております。

[486: 匿名さん]

>>482 さん
WEBの情報を鵜呑みにするのって危険ですね。
情報ありがとうございました。

[487: 匿名さん]

けどさー、収入に成功して自己資金でローン金利０％は脱税じゃなくて、
親からもらったお金でローン金利０％で控除もらうのは脱税って。
もともとのこの控除の法律は、上記のいずれも想定対象者じゃないはずだと思うんだけど。
一部の高収入者になれなかった、地道な一般人がマンションをなるべく買えるように
手助けするものだと思うんだけど。

法律で、この金利０％は、控除の対象外にしてほしい。

[488: 匿名さん]

>>487

それは困る！　by東京スター銀行利用者一同。東京スター銀行利用者の皆さん同じ意見ですよね。

[489: 匿名さん]

それと４１２の違いはわからない。

現金でそのまま払えばいいじゃない。だけどしない。
控除の思想に反した節税＝税金を自分だけに還元するために。

まぁローン控除はあと数年でなくなるからどうでもいいんだけど。

[490: 匿名さん]

金利0％だから．．．と言う議論になってますが
0％ではないですよね。
あくまでもローンと預金の金利相殺。
結果、低金利なのは間違いないですが
金利支払う事になります。
少しでも安い金利を借りるのは当然。
きちんと所得税納めている人が、低金利の
ローンでも制度適用を受けて問題無し。
だって短期固定１％未満（少し前迄ありました）
は制度適用からはずすべきだとかのスレは見た事
ありません。何故金利相殺だとこの様な．．．
？？？？？

[491: 匿名さん]

＞何故金利相殺だとこの様な．．．

４８９です。あ、ちょっとちがいます。
全額現金で買えるのに、ローン控除を目的にスターに０％で借りることと、
４１２さんは同じでしょ？と言っています。

少しでも安い金利を求めることと、４８８さんは違います。
４１２さんと４８８さんは同じだと思います。

[492: 匿名さん]

ローン控除を目的として、東京スターでローンを組む訳ではないでしょう
（多くの人が）
現金で買えるから、ローンを組まずに現金払いすべきと言っている人がいますが、
あまりに経済音痴で困ってしまいますね。そういう人の中から住宅ローン破産者がでるのでしょう。
預金を持ちながら、借金をするのは経済的合理性からです。
しかも、住宅ローンは他の借金に比べて極めて低利です。

で、たまたま、東京スター銀行では、預金分のローン残高への金利が預金金利と相殺になり
さらに、お上が景気回復のために勝手に作った住宅ローン減税が使えるってだけですよ。

[493: 匿名さん]

４９２さんの言うとおり。

[494: 匿名さん]

いずれにしても、ローン控除が想定していた目的外でしょ？
それに、ローンしないから住宅ローン破綻者にはなりえないし。

[495: 匿名さん]

我が家もここで教えてもらって検討しました。

検討の結果、やっぱり４０００万（だと年４０万戻ってくるんですよね）も借りる勇気はなく。
いくら安心と言われても倒産したらとか、合併されて内容が変わったらとかなんですが。

そして計算してもらってないのですが、諸経費がやはり結構かかりそうなこともあります。
数十万単位にはなるんですよね？

でうちはキャッシュで払うと、株式分の資産をのぞけば、多分（この一年次第ですが）数百万の
余裕しか残らないと思います。

ただそれでもローンもないことだし、またすぐに貯金も増えていくだろうし、低利率といえど
貯金をすれば財形でも１．５パーセントほどの利息がつきます。
ローン控除をもらうことよりローンなしで貯金をすぐに増やして利息がつけば、際立った違いは
ないかなと思った次第です。

うちはそういうことでキャッシュで払うことにしたのですが、とはいえまだ来年のことですし
もしそうではないよ　ということがありましたが又教えてください。

[496: 匿名さん]

>貯金をすれば財形でも１．５パーセントほどの利息がつきます。

どういうこと？　年利１．５％なの？

[497: 匿名さん]

>496さん
そうみたいです。
でも最初の一年間だかに解約すると元本割れするとあったので、実際つくのはもう少しあと
からなのかな。
これは去年くらいの数値なので、もしかしたら少しはあがる可能性もあるかと期待してるのですが。

[498: 匿名さん]

４９０です。
４９２の意見と同様です。
住宅ローンですと、様々な金融機関がお金を
貸してくれますが、困った時は誰も貸してくれません。
何とか現金で買えますが、ローン組む予定です。
結果、住宅ローン減税を受けます。
ただ、ローン金利ゼロは宣伝文句で決してゼロでは
ありません。
同等の金額を無利子で預ける訳ですから
運用手段で異なりますが、どんなに少なくとも
１％以上の金利を支払ってるのと同じ訳です。
よって４９１さんの意見は理解出来ません。

金利は

[499: 匿名さん]

>>490

おしゃっる通りです。生活余裕分を見込んで、手持ち資金を残すためにあえて住宅ローンをするということですね。金利ゼロは確かに魅力ですが、所得税控除などはオマケに過ぎないと思います。

[500: 匿名さん]

こんにちは。当方19年入居予定です。
東京スター銀行でローンを組みたいと思っていたのですが、
三位一体改革による税源移譲ののせいで、住宅ローン控除額が大幅な減少になりそうな見込みです。
所得税の控除分を住民税分にまわすことで現行の住宅ローン返済者には影響が出ないようにするという情報を鵜呑みにしてしまっていただけに、19年入居分から特例非適用というのは非常に残念です。
この板では常識なのかもしれませんが、誰も話題に出していないようですのでご参考まで。
http://www.mlit.go.jp/jutakukentiku/house/18zeisei/18zeiseikaisei0403....

[501: 匿名さん]

>>500さん
無茶苦茶腹立つなあ。来年２月引渡しの私も損している感じ。
今まで１５年減税やっている同僚も得や。
これから借りる人は金利は上がるし、無茶苦茶や。

[502: 匿名さん]

だから、借りなきゃいいじゃん。

[503: 匿名さん]

>500
いちおうスレ立ってます。レスないけどｗ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30213/

[504: 匿名さん]

>501
前回の衆院選で自民党に入れたやつらが全て悪い。

[505: 匿名さん]

>>504
そのとおり。

[506: 匿名さん]

くわしく説明して

[507: 匿名さん]

現金を、銀行経由にして控除受けようとしないで、そのまま不動産やに払えばよいと思います。

[508: 匿名さん]

[509: 匿名さん]

預金につきまして、質問させて頂きます。
円普通預金、外貨普通預金の配分は
どうなさってますか？
ローン実行もう少し先ですが、最近の
為替を鑑み円４０％、ＵＳドル４０％、
他２０％程度にて考えてます。
外貨預金初めてですので、ご指導頂けると
有難いです。

[510: 匿名さん]

外貨普通預金で小遣い稼ぎしてますが、自分で経験してみたほうがよろしいかと思いますよ。
額が大きいと、簡単に何万円もマイナスになりますから精神的に悪いです。＾＾；

[511: 匿名さん]

510さんレス有難うございます。
そうなんですか。
私は短期的には変動あっても中・長期で
ほっとけば金利がつく分、為替リスクは
どんどん薄まっていくと思ってました。