東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？

[匿名さん]

新築マンション購入で、ローン検討中です。全期固定に惹かれてグッドローンに決めるつもりでしたが、昨日初めて東京スター銀行の預金連動型を知ったので、また悩み始めました。実際に利用されている方のお話伺えますか？

[322: 匿名さん]

この銀行は、繰り上げ返済というのは可能なのでしょうか？また、手数料はいくらでしょうか？

[323: 匿名さん]

貯金が増えれば実質繰上げ返済と同じなんだから、
繰り上げ返済より繰り上げ完済の方がいいんじゃない。
ちなみに繰上げ完済手数料は31500だったと思うけど。

[324: 匿名さん]

年３．６万って、１０年で３６万です。それ以外に大体２５万くらい。
団信がなくても、コストを超えるのは２年目ですね。
私はここを利用するには、収入も私名義の借入金も少なすぎました。

[325: 匿名さん]

今年入居予定なのでローン控除が10年間で最高255万円受けるようにするには
4000万円くらい借りればいいのかな?
仕事の関係で他の金融機関で借りないといけなくなるかもしれないけど・・・

[326: ｙ]

私も住公の借り換えでスターのこれを使いたいと思っているのですが、悩んでいるのです。
１７００万の残債があるのですが、手元に同額の預金があり、この預金連動型にすると住公の分の保障料が少し戻ってきて、
手数料と相殺できるとしたら、お得なんでしょうか？
団信は生命保険料だと思えば・・・
あと１０年住宅ローン控除が受けられるのですが、所得税も年間１５万程度しか払っていないので。

[327: 匿名さん]

[328: 匿名さん]

物件　　　３７００万円
借り入れ　２６００万円
自己資金　１１００万円
収入合算　　５００万円です。

①ＳＢＩモゲージ　フラット３５で行くか

②東京スター銀行　預金連動型住宅ローンで行くか、迷っています。
というか素人のためどちらが良いのが決めかねています。

東京スター銀行の場合は親と同居しますので、親の他銀行の定期を１０００万こちらに移して
預金をしながら返済していこうと思います。
ただこれは親子間では貸し借りでも、税務署からは贈与に値して、通常より税が多くかかるとのことでした。
その先は銀行としては脱税！？などの関係があるので、お客様で判断して頂くことになりますと、素人にはチンプンカンプンでした．．。

詳しい方、教えて下さい．．．。

[329: 匿名さん]

真の預金者は誰か。口座の名義人ではなく、資金の出韻者かつその預金を実質的に管理している人。
口座名義人はあなたでも、真の預金者が親であるように体裁を整えていれば贈与にはならない。

その場合あなたは利息が軽減される分、得をする。
でもその得した額が、親からの実質的な贈与とみなされるかもしれない。

う〜ん。書きながら考えてみたけど、やっぱりよくわからん。

[330: 匿名さん]

金銭貸借契約書作って、親から借金すればダメなのかな？もちろん、返済していく。銀行の借り入れ金利より
低い利息で親から借金すれば、利息差分は得。

[331: 匿名]

>328
１．親から1000万借りる（ことにする）　金銭賃借契約書もつくる
２．毎年の親への返済額を２０万とする
３．親から年間家賃として２０万もらう

家賃収入も、給与所得者として２０万以下の副収入は国税は申告の必要なし
年に一回、口座から出金・入金をして記帳し、証拠をのこす。
これでど〜よ？

[332: 匿名さん]

>>331
返済期間の50年以内に親が死んだ場合は？

[333: 331]

>332
何か問題が？
遺産として1000万もらって、OKでは？

[334: 匿名さん]

１．親から1000万借りる（ことにする）　金銭賃借契約書もつくる
２．毎年の親への返済額を２０万とする

返済金が少なすぎるかつ、利子がついていないからＮＧ。
超低金利は贈与とみなされる。市中銀行の変動金利くらいつけないと税務署でぜったい指摘される。
１０００万円に贈与税がついたら、２００万円とられるよ。

[335: 匿名さん]

328さんの場合は、親の１０００万円をあてにする時点で、東京ローンスターはＮＧ。
ＳＢＩで堅実に払っていったほうがいいと思う。

[336: 匿名さん]

同居なんだし、親の金１０００万円を東京ローンスターに塩漬けするくらいなら、
はじめから、親から住宅取得の非課税枠まで資金をもらって、頭金増やして、ＳＢＩで借りたほうが
いいと思うけど。東京スターは、返済が進んでから、借り換えとかで使ったほうがいいと思う。

[337: 328]

沢山のアドバイス有り難う御座います。
自己資金のうち１０００万は親の金です。そして更に１０００万東京スター銀行に貯金と考えていました。

シュミレーションした結果、一応２．７で計算したフラット３５より６５０万位スター銀行の方が安くなりました。

ただこのお金の移動をどうするかと．．．。ここはマンションコミュニティのようですが当方は親の土地に現建物を取り壊して
建てる二世帯住宅です。

[338: 匿名さん]

337は650万安くなるといっても、それは脱税。だから無理だって。

[339: 匿名さん]

え？…相続税の非課税枠があるし、相続時清算課税制度を使えばいいのでは…？

[340: 匿名さん]

>>339
その通りなんだけど、相続時清算課税制度を使わないで、1000万円だけ口座に移すのは脱税行為。
絶対、税務署に見つかる。家買うと、いろいろ税金払うから、足がつくよ。

[341: 匿名さん]

相続時清算課税制度というのは、将来の相続時の枠を先につかってしまうだけだから、
相続時に、お金が残ると、税金とられるけどね