東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？

[匿名さん]

新築マンション購入で、ローン検討中です。全期固定に惹かれてグッドローンに決めるつもりでしたが、昨日初めて東京スター銀行の預金連動型を知ったので、また悩み始めました。実際に利用されている方のお話伺えますか？

[302: 匿名さん]

２８０です

ありがとうございます。
けれど、団信、私が借りる金額を検討し、プラスに転じるのが６年目、トータルのプラスが数十万程度
という現実を考慮して、やっぱり現金で買うことにしてしまいました。
借りる金額はあまり変えようが無いのですが、団信さえなければ、スターを使おうと思っていたのですが。

今、株があついですが、いまの波には乗りそこなったので、次の波が来たときにのれるように
積極投資にまわせる貯蓄を増やします。

[303: 匿名さん]

住宅ローンと相殺する外貨にも、ポイントによる割増金利はつくのでしょうか？
金融機関が破綻した場合の、負債と預金の相殺に外貨預金も有効なのでしょうか？
ご利用中の方のご助言をお願いいたします。

[304: 匿名さん]

住宅ローンの内訳を、２割頭金、６割スター、２割を他行のローンにしたいと思っています。
(スターの６割は現預金を残しつつ、２割をせっせと繰り上げ返済のつもりです)
低順位の抵当権で審査が通る２行目のローンってどなたかご存じでしょうか？
いろいろ調べてみたのですが、「低順位は公庫に限る」以外見つけられません。
通常あり得ない組み合わせなのでしょうか。。

[305: 匿名さん]

>303
住宅ローンと相殺する外貨にも、ポイントによる割増金利はつきます。
現在、米ドルのステージが8で、2.55％の利息をいただいています。
(ローンの年利よりも高いです。)
相殺に外貨は有効ではないはずです。スター銀行が破綻した場合のリスクは
負わないといけなくなります。やばいと感じたときには、さくっと円に戻す
判断が必要でしょう。判断に自信がない場合には、辞めておいた方が無難かも。

[306: 匿名さん]

そうなんですか?破綻した場合でも希望があればローンの返済に充てられると聞いたんですが。

[307: 匿名さん]

http://www.fpsoken.co.jp/cgi-bin/view/column.cgi?PAGE=20050418_life_lo...

外貨預金は、預金保険制度の対象外ですので、ローン相殺はできません。
いくら戻ってくるかは、破綻した銀行の財務状況によります。

[308: 307]

と、思ったら、307のページの最後に、
＞ ところが、その銀行にローンがあれば、万一の破綻時には、実は外貨預金などとも
＞相殺できることをご存知でしょうか。債務と相殺できる債権は預金だけではないのです。
＞このことから、外貨預金などをする際には、住宅ローンを借りている銀行で行うと、
＞破綻時のリスクが解消される・・・といえそうです。
と書いてありました。すみません。

ということで、外貨預金も銀行が破綻した場合には、ローンの返済に充てられる
というのが正解でした。

[309: 匿名さん]

306の者ですが、翌日スター銀行にもう一度問い合わせをしたところ、担当者の方がお休みだったので別の方に確認したところ
外貨は相殺されず、銀行の破綻状況にもよるけど7〜8割り戻ってくる程度ではないか?と言うことでした。
ただ、今まで破綻した銀行の外貨預金も結局国が補償したそうです。
その後破綻した銀行での例が無い為、今後はわからないと言うことです。
やはり303の方の言うとおり銀行が危ないとわかったらすぐ円に戻すといいそうです。
担当者によって話が違うのでどちらなんでしょうね?

[310: 匿名さん]

結局、ここで両建てするよりも、株に長期で投資したほうが効率がいい。
1992年の低迷相場から株購入開始。毎年300万円くらい追加購入。
（1999年末から東洋証券から、Eトレード。）年率では５％くらいのパフォーマンス。
家をキャッシュで買うより投資。日本人は貯金が好きで、株はギャンブルという感覚。

[311: 匿名さん]

ん〜株もやるけど、持ち金全部つぎ込むのもどうかと。
バランスとれたポートフォリオのために、外貨も…と思うと、2.5%+1.0%(ローン減税)+
ローン相殺で、ペイオフ事実上対象外というのは、結構美味しいと思うけど。
まぁ、ここ一ヶ月の株価の推移をみてると、全力で株に行ってれば…と思わなくも
ないけど、結果論だしね。まぁ、ひとそれぞれリスクの取り方が違うということで。

[312: 匿名さん]

先週の土曜日、説明を聞きに行ってきました。同じように住宅ローンの相談に来ている人が多くて驚きました。

[313: 匿名さん]

株を外貨に移して、間接的に不動産を買うか。
このまま株をホールドするか。迷う。
本年年初の日本株　評価額　4200万円　　現在　5800万円
TOPIXには負けている。。。。

[314: 匿名さん]

セミナーの案内の電話がかかってきた。

[315: 匿名さん]

珍しく番号通知してきたね。

[316: 匿名さん]

最近話題にならないね。
すっかり生保、信託等の超長期に押されている感じ。
住宅取得控除期間中に完済（もしくは両建てで運用）志向する人はもう手当てが済んだのかね？
それで、今は何十年かけて堅実・計画的に返済しようとしている人が今の購買層の主流なのかもね。

[317: 匿名さん]

本日、時間があったので相談会に行ってきました。
西新宿でしたがざっくばらんに話ができてなかなか好印象でした。
預金連動型と切替型の損益分岐点の計算方法を教わったので書いときます。

・借入当初から下記で求めた必要預金額以上あれば連動型、なければ切替型を選択
　　必要預金額＝ローン額−(固定金利−優遇利率)÷固定金利×ローン額

(例)
ローン額　　　　　3000万
固定金利型（3年）　2.4％
切替型の優遇利率　 0.5％

必要預金額＝3000万−(2.4−0.5)÷2.4×3000万＝625万
→借入当初625万以上預金があれば連動型でスタート。

[その他]
預金連動型の相殺計算の60歳制限がなくなった。
→まるまる35年借りる方がお得になった。

[318: 匿名さん]

新生銀行と東京スターを検討して、東京スターに決めた。
今日申し込んできたよ！

[319: 匿名さん]

控除狙いで１５００万を預金して借りる（０％で借りる）場合で、連帯保証人が無い場合は、
コスト（手数料、団信）を超えるのが６年目で、なんだかメリットを感じられず結局借りるのをやめましたが、
０％で借りる人って、夫婦で連帯保証とかだったり、もっとたくさん（２５００以上くらいかな？）
借りる人なのかなぁ。私は保証人になってくれる人がいなくてあきらめました。

[320: 匿名さん]

>>319さん
どういう計算で6年目なんでしょうか？
手数料は確か、8万円未満でしたよね？団信も1500万だと月3000円未満（年３６０００円未満）ですよね。
１５００万で１５万円の控除が受けられれば一年目でメリットありなんじゃないですか？

[321: 匿名さん]

失礼、印紙代とか司法書士手数料とか団信手数料とか掛かるんでした。