子供なしでも厳しいですか？

[無謀ですか？]

38歳、62歳定年、年収480万で（妻200万前後の収入あるが病弱で不確実）4000万の物件を買ってしまう予定です。1000万は頭金用意でき、ローンは2900万位の予定。フラット（3％くらい）で2000万、銀行ローン（10年固定、2.5％）で1000万借り入れ予定。ここを読んであまりに無謀かと…やはりあきらめたほうがいいか怖くなってきてしまい、みなさんのお力をお借りしたく。ちなみに子供は作りません。似た例がなかったので、恥をさらす覚悟ですが、みなさんよろしくお願い致します。

[21: 匿名さん]

スレ主さんの、今後35年間の
予想収入は約1億5,000万円、
住宅関連支出は約6,300万円ですよね？
（分かりきった計算ですが、上記値の算出根拠は
以下につけます。）

住居費以外の支出を毎月20万とすると、
35年で8400万円ですから、完全にギリギリです。
スレ主さんが悩まれる気持ちも良く分ります。

ただ、家にそこまでこだわりますか？
家を買う事は、目的ではなくて手段ではないでしょうか？
目的はあくまで、スレ主さん夫婦二人が安心して、
幸せに暮らせることだと思うのですが。。。

家を買う事に必死になって、目的を見失われませぬよう。

（算出根拠）
収入：
スレ主さんは年収480万とのことですので、
現在の年間手取額を約400万程度とすると、
定年まで24年ありますので
400万円×24＝9600万円（昇給を一切しない前提で）
定年後の年間手取額を約250万程度とすると、
ローンが後11年残っていますので、
250万円×11＝2750万円
奥様が今後15年、手取で年間180万円稼ぐとすると、
180万円×15＝2700万円
合計で、ざっくり1億5000万円。

住宅関連支出：
2900万のローンを35年3%で返済すると、
総返済額は4600万円。
これに月の管理費を加えると
2.5万円×35年＝1050万円。
さらに、固定資産税が年間20万円とすると、
20万円×35年＝700万円。
合計で、今後35年間の住居関連総支出額は
ざっくり6350万円。

[22: 匿名さん]

定年までに完済できるのなら、老後の資金なんて無理に考えなくてもいいのです。
完済すれば、その物件を担保にまた生活資金を借りればいいのですから。
これからリバースモーゲージはもっと普及するでしょうし。
年金と合わせれば十分な生活ができますよ。
貯金するよりも万が一のインフレにも対応できますからね。
お子様がいなくて、資産を残す必要性が薄いのであればなおさらです。

[23: 匿名さん]

大変失礼ですが、奥様が病弱とのこと。
働けなくなるだけならまだしも、入院でもされたら
どうなさいますか？
子供がいないのであれば、たまに外食したり
お２人で旅行にでも行って沢山思い出を作って
もっと自分達にお金を使いましょうよ。
残す人のいない家の為に、無理なローンを組む必要はないのでは？

[24: 匿名さん]

リバースモーゲージったって、4,000万円程度ののマンション住宅を購入して、
それが30年後とかでも金借りるだけの担保価値があるの？？
30年も経てばマンション物件価格なんて数百万円あるかないか。土地もないのに、
どうやってRM扱いになるってんだ？？

[25: 22]

ああ、ごめんごめん。
戸建てだと思ってただけ。

[26: 匿名さん]

しっかし定年までに一人２０００万貯金って・・・・
ここの板の住人はどんだけ堅実なんだか

[27: 匿名さん]

＞妻200万前後の収入あるが病弱で不確実）
＞35年間、二人で病気も1回もせず
言っていることが矛盾しています。
健康に支障があるのならなおさら、こんな大きなリスクは背負わないほうがいいと思います。

[28: 匿名さん]

矛盾してないよ。じっくり読んで

[29: 匿名さん]

>>28
矛盾っていうか、なんで病弱なのに「病気も1回もせずなんとかやっていけると思って…」
といえるのかが不思議だったので。

[30: 匿名さん]

奥さんＩ型糖尿病ですか？

[31: 無謀ですか？]

すみません、病気名はふせさせていただけますか？ただ政府指定の特定疾患で治る事はなく一生つきあう病気です。ただたまたま妻の経過があまりにいいので（現在は派遣ながらも普通にフルタイム労働中）、ついつい「病気も1回もせずこのまま共働きで一生いけるのでは」と勝手に望みをつなげてしまいます。（不安と願望が半々の身勝手です、混乱させてすみませんでした）
あと、恥かきついでに頭金の1000万は親からの贈与です（あまりに恥ずかしくこれだけは言えませんでした、すみません）。いかに衝動的な行動だったか…MRに見に行った2週間後には申し込んでいました。無計画すぎたんですね。
確かにはじめは中古を探していました。でもそれも3件くらいで。その後みた新築２件目で決定。安易過ぎました。そのころの営業さんの試算が変動だったとも知らず「新築が買えるのだ！」と。

[32: 匿名さん]

スレ主殿

完全に無理です。
270万は確かに高い勉強代ですが、キャンセルされる
べきだと思います。

逆に言えば、今なら270万で済みます。
買ってから売りに出しても、新築マンションは
買った瞬間資産価値2割減も珍しくありません。

しっかりした目的があるならいざしらず、
衝動的な行動でマンションを契約されたとおっしゃるので
あれば、キャンセルされるべきだと思います。

奥様を大切になさって下さい。

[33: 匿名さん]

奥さんのことまで詮索するのはやめましょうよ。
私としては奥さんが元気なら共働きでいけると思いますよって言いたいところなんですが
奥さんに持病があるんなら…ちょっと厳しいかなぁと思います。
やっぱりスレ主さん奥さん大事でしょ？

ちなみに私も相当無謀で無計画なことしてしまった者の一人です…（恥）
同じく資金も親から援助してもらいました。
スレ主さんの後悔する気持ちもわかります。
うちはまだ夫婦ともに20代前半・健康体なのでそのまま実行しましたが…。

[34: 匿名さん]

スレ主さんうちの夫と同じ歳ですね。
我が家は年収が１００万ほど多く小学生の子供が一人居ます。
８年前に２０００万弱の借り入れをしました年間の返済額は８０万ほどです。
子供ひとりに平均して２０００万かかると言われている時代です、もしスレ主さん
の職場が安定していて年収も徐々に増えていく可能性が高いのなら頑張れるのでは
ないでしょうか？２７０万支払っていなければ「止めた方がいい」と言うところですが
無理することを承知で実行も有りだと思います。
ただ”節約生活を奥様も楽しめる”という事が重要かと思います。

[35: 匿名さん]

今は奥さんの体調が良くて収入があるなら、銀行の１０００万を短期固定で借りて、
ガンガン繰り上げすればいけるんじゃない？
奥さんの収入だけで、５、６年で１０００万近く繰り上げ出来るじゃん。
５、６年位ならなんとか働けないかい？これならかなり余裕な気がするけど。
３年だけ働いてもらっても５００万近くは減らせるじゃん。
そう考えると買っても大丈夫なような気がするけどな。

２７０万って大金だよ。奥さんが一年間一生懸命働いても稼げない額なんだよ。
ドブに捨てるのはもったい。

[36: 匿名さん]

270万を惜しんで、35年苦しむのを良しとするなら、買うのもアリなんじゃない？
38にもなって、何千万て買い物を衝動買いしちゃうほど計画性無い人が、耐えられるとは思えないけどね。
1000万もあげて、結果的に息子だか娘が苦しむことになってしまった、親が気の毒です。

[37: 無謀ですか？]

皆様にご意見をいただけたこの約3日間で、ずっと二人だけで抱えてきた孤独感と判断材料のない不安いらだち等々から開放されたこと、本当に感謝申し上げます。ここに書き込みがあるたびに拝見し、いろんな方向で考えております。幸いキャンセルするまでに約1ヶ月猶予がありますので、今度こそ真剣に考えさせていただきます（遅）。（できるなら仕事も休んで考えたいですが。）私も今日考えておりました、270万って妻の1年以上の労働か…と。でももしローンを実行すれば二人で一生を棒にふるのかどうなのか。これほどみなさまが真剣に意見してくださっているのですから、それに応えませんと。
本題のローンの話です。不思議なことですが、物件はあんなに無用心に無計画に決めた二人なのに、いざローンとなるとやけに慎重で。ですので『フラット（3％くらい）で2000万、銀行ローン（10年固定、2.5％）で1000万借り入れ予定。』と、両方とも金利が高めの組み方をしようとしているのは事実です。
確かに短期固定なら安いのですが。短期固定や変動で1000万ってどうなのでしょうか？金額が大きすぎてかなり残額がでるかもと敬遠ぎみでした。（私の月給から１５万ローンを払うと赤字なので、妻分で１年約100万繰上げできればいいほうかと。それで10年固定を選択。がそれがもう甘いのですね、浪費癖も露呈しました）また、600万位なら早めに終了できて、ローンが1本になり気持ちが楽になるのでそれは考えもしております。（しかし今シュミレーションしてみましたがやはり1000万くらいでないと効果が薄いのですね）不動産やや銀行にもやはり短期ものを薦められるのですが、２年後３年後って一番短期金利上がってそうじゃないでしょうか？素人考えでしょうか。（甘えすぎかもしれません、参考になるような掲示板などを探してみます）
本日の時点で反省しているのは、やはり自分が甘い、ということです。やるならそれなりの覚悟、やめるのでもそれなりの覚悟、そして今までのつけの精算は自分にしか責任がとれないのだということ。

[38: 匿名さん]

スレ主さん、状況がとてもよく似ているので他人事と思えません。
年齢は同じ、世帯収入は100万程度うちが多いくらいで、借り入れは2800万、
妻は派遣で子供はいません。

うちは1800を10年固定、1000を3年固定で行きます。
厳しいのは分っていますが、現在妻の収入を丸々貯金できていますし、
これを繰り上げにまわして何とか定年までに完済したいと思っています。
できれば1000の方は10年で終わらせ、10年固定があける頃には
1800の方の残債一本にしたいと思っています。

というわけで、少なくとも1000の方が終わるまでは
共働きする覚悟を決めています。

決して楽なローン額ではないけど、さりとてまったく無理でもない、
悩みますよね。お気持ち分ります。
うちではローン開始後を想定した家計管理を始めました。
大体月いくら使えるかは計算すれば今でも出ると思いますから、
訓練をかねてスレ主さんもやってみてはどうですか。
数字を出すだけでもずいぶんはっきりしてくると思いますよ。

正直世帯主の稼ぎだけでは厳しいでしょう。奥さんの覚悟、考え方
で決まると思います。よく話し合って、いい決断をしてください。
お互いがんばりましょう。

[39: 匿名さん]

一度、下記の無料相談に書き込んでみてはどうですか？
専門のフィナンシャルプランナーの方から回答がいただけますよ。
http://www.m-douyo.jp/
でも、似た事例も多いので、過去スレを見るだけでも勉強になるかと思います。
かなり厳しいのではないかと思います。

でも老後資金なんてたいしたことないと考えている御仁が多いようで驚きました。
もう20、30年後は、お金のない老人が街にあふれているんでしょうね。怖い社会です。

[40: 匿名さん]

ぜんぜん厳しくないよ。だって子なしだもん。子ありなら大問題！