短期期間終了後、どうされましたか？

[ブルマ]

来年３月に短期固定期間が終了します。
契約書によると、特約期間終了後、再度、その時点の当社所定の固定金利選択利率により特約期間を設定することができます。特約期間終了に際して固定金利特約期間再設定のお申し出がない場合には、変動金利（返済額5年毎見直し方式）に切り替えとなります。固定期間終了の前々月支払日まで申し出ること。とありますが・・・
全期間優遇は−０．７、他行へ借り換えした場合の諸費用は約１００万
このまま変動で優遇金利を受けるか、１００万払ってでも他行への借り換えかで悩んでいます。
固定期間終了された方、その後どうされましたか？

[2: 匿名さん]

固定期間終了後は自己破産しますた

[3: 匿名さん]

諸費用110万ほど出して2段階の全期間固定へ借換したところです。110万で安心を買いました。

[4: 匿名さん]

お金をどぶに捨てましたね。

[5: 匿名さん]

スレ主さんとほぼ類似条件で、来年頭に短期固定終わるけれども、
短期固定で引き続き刻む予定。
元本充当率を見ると、今の程度だと、新金利でも下手な長期借り換えが
あほらしくなる。
ただまあ、繰上げで残元本の圧縮にはつとめるよ…

[6: 匿名さん]

▲０．７％なら３年固定でも２％超えますね。
今月短プラ引き上げたら、変動でも優遇後２％弱ですか。
早くて１２月にもと予想されている次の追加利上げでもまだ大丈夫ですが
その後あと１回でも追加利上げがあればもう３％近く・・・

優遇が０．７％ってのがちょっと弱いかなぁ
悩みどころですね

[7: 匿名さん]

●今までの常識で住宅ローンを組んではいけない
頭金については、今までの常識が通用しなくなるかもしれません。
たとえば１年間に１００万円くらい頭金を増やしたとしても、
金利の上昇に貯めた頭金が呑み込まれてしまう可能性が高いからです。
頭金の少ないご家庭に、積極的にマイホーム購入を勧めても大丈夫なのか、
といった問題はありますが、マイホームを持つことを決めているご家庭では、
頭金にこだわらずに早めに購入したほうが、
総返済額を少なく出来る可能性も高いのです。
これが、金利上昇時代のコワイところです。

いずれにしても住宅ローン金利が上昇すると、
「住宅ローンの組み方の常識」は変化します。
過去の住宅ローン記事などを読んで返済プランを決めるのはキケンなので、
金利上昇時代という新しい時代が現実のものになった場合には、
低金利時代の住宅ローンの常識は捨て去った上で、
住宅ローンの組み方を考える必要があるでしょう。

あるFPのコメントの引用です。
頭金＝繰上げ返済準備金と読めば、あてはまるかも。
つまり、金利が上がりきらない今のうちに、長期固定に切替ってことですか？

残債にもよりますが、どうしても、短期固定の低金利の恩恵を受けたいのであれば、他銀行で、優遇つきの短期固定と、超長期固定の組み合わせで考えるのも手では？　総支払額を計算すれば、100万円なんて、コンマ数％の金利上昇で、飲み込まれてしまいますよ。

[8: 匿名さん]

近く短期固定明けだが、全額返済の予定。
２年前の購入時も株式を売却すれば全額現金で買えたのだが、
熟慮の末、株式は温存して短期固定でローンを借りた。
その後株式は上昇。今年前半までにすべて売り払った。
その資金で全額返済する。

[9: 匿名さん]

>>07
いろんなところに同じ文章でってのは、いい加減うざいのだが

[10: 匿名さん]

スレ主です。
皆様の様々なご意見参考になります。
お恥ずかしい話ですが我が家には諸費用ローンもあるのです。
家の住み替えをしたのが４年前、デフレ資産を売却する為に預貯金を全て使い切り、新居購入資金が不足したのです。
ここに来て変動金利も上昇傾向になり、このまま同行で優遇を受け再度短期固定で組むか、諸費用払ってでも他行借り換えか悩みます。

７月残は諸費用ローンが２６８万、住宅ローンが４１５２万、残り期間２８年を短縮することも検討しています。
まずは来月の支払日に１５０万の一部繰上返済をし、金利の高い諸費用ローンを先に返す予定です。

このような情況の我が家です　ご教授下されば幸いです。

[11: 06]

今後の繰上返済の目処にもよるでしょうね。
実質の返済期間がどれくらいになるかによっては
このままでも良いようにも思いますが。

いや〜、でも慎重に。

[12: 匿名さん]

短期固定期間が終了する人は、変動移行、短期継続又は長期借り換えの
いずれにしろ毎月の返済額のＵＰは避けられない状況ですね。
スレ主さんは１５０万の繰上げをされるように、
返済余力の実績があるのでどれを選んでも大丈夫と思います。

損か得かで悩むのはまだ良いですね。
返せるか返せないかで悩んでいる人もいるのでしょうね。

[13: 匿名さん]

スレ主です。

スレ立てしてから何度か夫婦で話し合ったのですが結論がでません。
夫・・・このまま変動へ移行。理由は他行で借り換えなんて面倒だし諸費用がもったいない。
妻（私）・・・同行で金利交渉をしてみてダメなら他行へ借り換えする。
問題は夫が動いてくれないと他行への借り換えができないことです。
期間短縮も検討しているのですが、こちらは夫単独名義の現在の契約のままでは返済比率が引っかかります。
もし期間短縮した場合は再契約ですよね？
源泉や確定申告の提出も必要になり、再審査もされるのでしょうか？

質問ばかりで申し訳ありませんが、ご存知の方教えてください。

[14: ブルマ]

時間がなく皆様へのお返事遅くなり失礼しました。

０５さんご指摘の長期固定の利率がアホらしいに同意致します。
それが悩みの元！

０６さんご指摘の優遇金利ですが−０．７％はたしかに弱いですよね・・・
当時はそれでも最高の条件だと信じて契約したのですが、後からどんどんよい商品が出てきて
同行の借り換えキャンペーンでは全期間−１．４％と大盤振る舞いです！
さすがにここまでは無理でも−１％くらいは優遇して欲しいのが本音です。

１１さんご指摘の期間終了後の返済額アップが最大の不満です。
シュミレーションをいくらしてみても支払額に納得できないのです。
期間満了まで安心を買うつもりなら最初から長期固定を選択していたわけで
短期借入金固定を選択したからには、やはり低金利の恩恵を受けたいのです。

なんだか、考える方向が間違っているのか、優柔不断なのかわからなくなってきました。

支離滅裂でごめんなさい。

[15: 匿名さん]

同行で全期間△１．４％までやっているのであれば
交渉次第で優遇幅をアップさせられると思いますよ。
まずは今の銀行に行って、
「他行で借り換えしたいのでこちらで必要な手続きについて教えてほしい」と
相談をもちかけたらどうでしょうか？
今後の金利上昇が不安なので他行のもっと有利な商品に・・・って言えば
きっと優遇幅をアップしますって言ってくると思いますよ。
これなら奥様だけでもまず動けるでしょうし。
それからです

[16: 匿名さん]

来年３月に変動に移行しても、返済額が５年間も固定されるのはどうなんでしょう？
目先は一番楽でしょうが、
その間に変動の利率がドンドン上昇すると毎月の返済額が金利分に足りなくなって、
５年後に元本が増えている可能性もありますしね。
その場合ガンガン繰上げ返済しないといけませんが、
年収が大幅に増える見込みがないと苦しいですね。

[17: 匿名さん]

とりあえず変動に移行して金利の動向を見るしか無いですね。

[18: 匿名さん]

私の知人も、そのとき借りてた銀行に借り換えをすると言ったら
全期間優遇を０．４から１．２にしてもらったと言ってました
結果借り換えせずにそのままです

[19: 匿名さん]

>>18
嘘ばっか言ってる。

[20: 匿名さん]

１８みたいな人はもう書き込まないでください！

[21: ブルマ]

スレ主です。
１５さん、なるほどダメ元で交渉してみます。
あれからネットサーフィンしてて分かったのですが、同行で再度短期固定特約を組む人は金利交渉されているんですね。
夫と同じ借換え手続きが面倒な人も多いんですね（笑）
他行の借換えプランを提示すると効果的だそうで、私が出来る範囲で集めてみます。
少しでも印象を良くする為に今月予定していた繰上を来月に延期して２００万入れてみます。

１７さん、８月金利が決定しましたね。借りている銀行の変動は変わらず、２年と３年固定がわずかにアップ。
逆に１０年固定はダウンしていました。
年末まで変動の金利が２％台なら、このまま変動で勝負（！？）してみたいと思います。

１８さん、ホントですか？
もしよろしければ、交渉の経過や仕方などご教授下さい。
新しい条件（お付き合い）の追加などがあれば、それもお願いします。