元金均等or元利均等 どっち？

[ごんたくん]

みなさんはどちらにしてます？しますか？

元金均等がいいかなと思ってるのですが、相方に反対されました。
先にとっとと減らして、少しでも利息を少なくしたいため。
半年ごとの金利見直しの度にビクビクしてるハメになりそうですが。
ちなみにローンは１８００万で、３年固定予定してます。
これも相方の意見です。３年後に郵貯の満期分を繰上げ返済予定です。
といっても４００万程なので
内心は２０年の固定の方がいいのではと思っているのですが
相方はその筋の専門職なので、あまり口出し出来ずにいます。
郵貯の分を満期を待たずに今解約してローンを少なくした方がいいと言ったら
それも反対されました。トホホです。

ほとんどの方が元利均等なのでしょうか。

[81: 匿名さん]

>>80
それが出来れば苦労はないよ。

[82: 匿名さん]

元利で借りてるけど、決して貧乏だからじゃないんです！信じてください！
ちゃんと計算してもらえば、そんなに損してるわけじゃないです、ちょっとだけなんです！

[83: 匿名さん]

結果、元金均等の勝ち！ただ、当初予定よりかなり早く繰上げした場合

[84: 匿名さん]

勝ちも負けも無い。
下手クソな釣りはいらない。 >82,83

[85: 匿名さん]

私は貧乏だけど元金均等にしてしまいました。
ひょっとして一番よくないパターンかもですね。
頑張ります！

[86: 匿名さん]

貧乏でも当初の支払い耐えられるなら元金均等でも大丈夫ですよ！

余裕あるなら＝元金
ってのが結局の結論だと思うけど
元利の方はいっぱいいっぱいだからじゃないって理由づけしたいから
リスクヘッジだなんだと他の理由づけしてるだけですから。
最初から、いっぱいいっぱい同士でも初期の元金均等の支払いに
対応できるなら元金均等がお得ですよ。

[87: 匿名さん]

>ってのが結局の結論だと思うけど
俺の結論でしょ？それでいいと思うよ。

その人にはその人の結論がある。

[88: 匿名さん]

86は役に立たない。

[89: 匿名さん]

元金均等が一番いいですね
当初より早く返せたらの話です

銀行はもうからないので勧めません

[90: 匿名さん]

＞元利の方はいっぱいいっぱいだからじゃないって理由づけしたいから
＞リスクヘッジだなんだと他の理由づけしてるだけですから。

元利でも元金でもいっぱいいっぱいの人はダメ。

元金でも余裕があるはずだから大丈夫って思っている人は、
本当に将来の大きな支出を問題なくクリアできるか？詳細に検討してみましょう。
車買換、子供の教育費の高い学校への進学、老後資金、個人年金の必要性、などなど。

常に年収程度の貯金がなければ、安心とは言い難いことに気が付くでしょう。
しかし、多くの人は住宅購入直後に年収程度の貯金を残せていないのが現状でしょう。

常に年収程度の貯金をキープしながら、繰上返済できる人ならば元金がお薦め。
一般的な年収の人は元利で適宜繰上しながら貯金もして、個人でコントールする方法がお薦め。

元利でギリギリの返済計画の人は論外。購入金額を下げるか、貯金をがんばるべき。
元金でギリギリの返済計画の人は元利+繰上返済も検討してみるべき。

[91: 匿名さん]

http://www.eloan.co.jp/msn/howto/cpt_house_hensai.jsp

[92: 匿名さん]

>>90
だからその話は純粋に返済期間に依存する話で、元利か元金かは全然関係ないじゃないの。

[93: 匿名さん]

>>92
90と91のリンク先の内容は酷似していると思われるが…。

首都圏の住宅購入者だったら3000万〜5000万くらいのローンは普通だからねぇ。
35年前提の人が多いと思われる。それ以上の期間延長はできん訳だし。
その上で元金か元利か検討する人が多いのではないかな、

[94: 匿名さん]

>92
だから、だから　と、前の話とリンクして考えないでくれな。
89の話しは、前提条件も全然違うのでまるで参考にならん。

>93
そうだねぇ。
結局は、双方のメリット・デメリットを考慮して検討すればいいよね。
どちらかに拘って、片方を知らないのは損だと思う。

[95: 匿名さん]

>>93
銀行は元利で借りて欲しいんだから、元金は慎重に、なんていうのはあたりまえだろうに（失笑

[96: 匿名さん]

>95
元利の方が銀行にとってメリットあるんでないの？

[97: 匿名さん]

>>96
だ　か　ら　元　金　は　慎　重　に　、　と　言　っ　て　い　る　ん　だ　よ　貸　す　側　は　。

[98: 匿名さん]

>>96
>>97
元利が元金に比べて銀行に有利かどうかは繰上の方法による。
元金は毎月手数料なしで強制的に繰上返済させられているのと同じ。
繰上手数料ない分お得ではあるが、強制的に繰上させられているのだから、
毎月のリスクは元利よりも少し高い。

銀行はリスクを少しでも避けようとするから、
同額のローンであれば当初月々の返済が少ない元利を薦める。
貸し倒れの方が恐いから。

しかしリスクが恐いのは利用者も同様。リスク軽減は利用者にも有り難いことです。

銀行の利益が高い=利用者不利、なんていうのは乱暴な意見です。

[99: 匿名さん]

＞９８
３０００万３０年ローンで支払い開始時
元利が約１１万、元金が１３万
２万の差で返済リスク高まるようなら
元利でも危ないですよ。

しかも強制的に繰り上げって、かなり無理があります。
その論理だと借り入れ期間短くすのも強制繰上げさせられてるのと
一緒になってしまいますよ！

認めたくないのかもしれませんが
銀行が元金すすめないのは利益が少なくなるからです。
それだけ利用者には元金にメリットあるって事です。

もちろん余裕ある返済プランが前提ですが。

[100: 匿名さん]

まだやってるの、ここ？
当然、元利より元金のほうが借りる側にはメリットありますよ、何事もなければですが・・・。
ただ、元利派？からリスクヘッジとか保険とかの話が出ているように、
結局、「何事もなければ」のところをどう考えるかでしょう？

昨年、りそなの行員のボーナスが全額カットになったことは記憶に新しいでしょう？
銀行員ですら（って言葉ももう死語ですけど・・・）そういう時代なんですよ？
確かにりそなは潰れそうな（一度は潰れた）銀行ですが、そんな会社、今の世の中、いっぱいあるんです。
ボーナスを返済に当てにしていなくても、家計のあてにはしている家庭が殆どでしょう？
教育費に当てようと思っていた、とか、車の車検代に当てるつもりだったとか。
そうなれば、たちまち困りますよね？予備費に手をつけざるをえないでしょう？

例えば公務員だって安穏とはしていられませんよね？
民間企業が苦しもうが、公務員だけは右肩上がり、悪くても据え置き。そういう時代は終わっています。
給料ダウンが真剣に議論されている時代なんですよ？
あと、例えばですが大阪市役所の公務員は、今年、年収で数十万のダウンになるでしょうね？
これは酷すぎる例ですけど、ね（＾＾；
ただ、既得権なんてのはどこの自治体であれ、また一般企業であれ多かれ少なかれ持っているものだと思います。
そんなものは今後、どんどん締め付けが厳しくなります。余禄というものは減る一方です。

そういうご時世を考えれば、「余裕ある返済プラン」と自分で考えていたものが、
ある日突然、余裕のないものに変わる可能性は十分にありますよ？そこまで考えていますか？
ということですな。
そこまで考えて、なお元金にする人はすればいいと思いますよ。何事もなければメリットは大きいのですから。
ただ、元利＋（基本は繰上げ）として、そういうリスクを軽減するという考え方も、あっておかしくはないと思いますよ？