年収１２００万円で４５００万円ローン、３５歳ですがキツイ？

[順]

タイトル通り、夫婦合わせて年収１２００万円です（夫、会社員５００・妻、公務員７００）です。
今のところ子供なし。生まれたら、数ヶ月の育児休業を取得後妻は復職します。

現在、超駅近の４７００万円マンションの仮申し込みをし、ローンの事前審査に通っています。
恥ずかしながら、頭金は２００万円しか入れられませんでした。
夫が転職直後なので、妻一人の名義で借り入れます。

３５年固定の金利約２．６％で組むものの、３５歳という年齢を考えればそんなに長く返せるはずもなく、繰り上げ償還をして、２５年の完済を目指したいのですが、その場合、年間返済額は２５０万円に上ります。
キツイな〜、というのが実感です。
駅から遠くても、３５００万円位の物件にしておけば良かったかな・・、と思います。

皆さんのご意見等、いただけましたら幸いです。

[2: 匿名さん]

同僚にまったく同じケースがあります。さらに夫は転職後150万年収が下がっています。
結局解約して子供が出来た1年後妻の実家に二世帯住宅を建てることになりました。
よく考えた方が良いと思います。

[3: 順]

そうですよね・・。
夫の年収は先行き不透明。妻の方も、人事院勧告が実施されれば減収確実です。
やめといた方がいいですよね。

[4: 匿名さん]

>>03
>人事院勧告が実施されれば減収確実です。
実施されるようだけど、たかが数千円高くても１万円程度の減額じゃん？
なんだかんだ言ったってさ、公務員が「大幅減給」なんてありえない訳で。
俺なら買ってる。

１つの意見として。

[5: 匿名さん]

余裕ですよ。
私は独身ですが、30歳年収1200万で5500万ローンしました。

[6: 匿名さん]

奥さんも定年まで勤める事を前提とするならば、全く問題無いのでは?
不確定要素は、それこそ予測しにくい部分だからそれに対しての金銭的な安心を確保しておけば良いと思いますよ。

[7: 匿名さん]

その年収と年齢で、頭金200万しかいれられないという生活をいままでしてきたわけ
だよね。すごい浪費家としか思えないわけで、これからが大変そう

[8: 匿名さん]

多分、お互いに必要な生活費を出し合う生活とかしていたのかな？
今後出産の予定があるのだったら、尚更今のライフスタイルの見直しをしないといけないと思う。
今より収入が増えることを考えず、今の生活の見直しで返して行けるかを考えればいい。
普通で考えると問題なさそうだけどね。
ただ忘れがちなのは、マンションの場合は購入金額のローンのほかに、
月々の管理費や駐車場代等が掛かるということです。
この金額だって月2万円くらい来る所もありますからね。

[9: 匿名さん]

うちは34歳年収800くらいのときに4000万ローンを組みました。周りには
反対する人もいましたが銀行もOKだったし35年でなので月々13万弱と、
以前の家賃より安くなりました。さらにローンを組むことで気が引き締ま
ってそれまでのような浪費をしなくなったので、本当によかったと思って
います。マイホームを買うことで責任感みたいなものができて、服や奢侈品
みたいなものに興味がなくなりました。
スレ主さん宅の年収で1200万なら余裕かと思いますが・・・うちもその後
年収が増えて1500万になったので、どんどん繰上げ返済する予定です。

[10: 匿名さん]

だんなが７００なら何もいわないが、奥さんが７００なら子供生めないだろうな。
ローンを組んだら、そんな意識が芽生えるよ。間違いない！

[11: 順]

皆様、忌憚のないご意見ありがとうございます・・・。
ほんと、恥ずかしいです。これっぽっちの頭金しか用意できなくて。

やはり、共働きの続行と、金銭感覚を変えることが重要でしょうか。
金銭感覚は実際簡単には変わらないと思いますが、住宅購入を契機に・・。

[12: 匿名さん]

順さんなにをおっしゃるの。
金銭感覚なんて変えること無いし、1200万円なんて共働きで35歳
なら当然。なにより二人で働いていたらあまり詰めて暮らしていると
疲れますよ。
子供は作る気があるならいた方がいいけど、その時は二人で働いていらっしゃる
しっかりした方ですからおのずと考えるようになります。
25年とあたまっから決めてしまうと辛くなることもあるかもしれませんので
最長で設定しておいて、月々繰り上げ返済をしていけばいいと思います。
それには手数料がかからない金融機関を選ぶことが重要で、某ハゲタカ外資の
○○銀行とか、安いソニーとか。
うちも上記二つの金融機関ではないですが、順さんよりもっともっと借りて
年間400万円返済予定です。35年で組んだけど、金利が上昇しても25年程度で
返せる見込み。そしたら退職金も少なくとも一人分は残るでしょう？
自信を持って、進めばいいと思います。
マンションじゃなきゃだめ？
アパート併用住宅ではいかが？

[13: 匿名さん]

>>11
フラット３５で月額約１７万円ですか。
年間でおおよそ２０５万円です。
２人の手取り合計の１／４程度ですね。

他の方も疑問を書いていましたが、何で手取りで二人合わせて約８００万円もあるのに頭金が２００万円なんですか？
３５歳でしょ。不思議です。今の生活レベルを続けていたら破綻するんではないですか？

[14: 匿名さん]

頭金200万が痛いですね。
後の祭りになりますが1000万くらいは貯めとければ余裕があるのに。
子供ができると生活レベルは当然下がりますが、それより体力と時間
が削られるので仕事と家庭を取るのか真剣に考えないといけなくなり
ますよ。
私は外資系なので年収ダウン覚悟で育児に参加してますが・・・

[15: 匿名さん]

全然大丈夫なんじゃない？私も似たようなものです。
２年間は奥さんの給料を全額繰り越し返済してしまえば
一般的な額になるので一人の給料でも払える額でしょう。
しかも、公務員なら退職金しっかりありますからね。
辞めたとしても、問題ないと私は考えます。

だけれど、公務員なら絶対にやめない方がいいですよね〜
私も、妻には産休とって会社にはクビが飛ぶまで残って欲しいですね。
家を建てたから、質素に暮らすのは嫌ですしね。
家は生活するための場所なので、あまり楽しみを削ってしまったのでは
何のための家かわかりませんからね。
もちろん、家が全てという方もおられると思います。
それはそれで、素敵なことだと思いますが
私は、ほとんど家にいないし、飲んで旅行に行ってと楽しみたいです。

そのためにも、数年は妻の給料でローンの残高を下げてからのことですけれどね(笑)
まあレス主様の場合も、もし奥様に何かあったとしても保険や退職金など期待できそうだし
そう心配しなくていいと思います。
だけれど・・・貯金200万円って・・・・
それって、二人の夏のボーナスが通帳に残っているだけじゃない？(笑)
私も、子供はいないので今は自由に使えるけれど・・・もう少しありますね〜(笑)
だけれど、お互い子供もいない今のうち海外旅行などもしたいし、
今だからこそ、貯金したいですね？

[16: 匿名さん]

それだけの年収が見込めるのにその程度のローンを心配しなければならない経済感覚を先ず改めるべき。
よっぽどの浪費家か、さもなくば親の借金でも面倒みているのかね。

因みにうちは２２〜３０才までに１２００以上は持ってたよ。
今は３１才単独５００万程度（妻専業主婦＋子×１）だが
支払い月々８万財形８万やってるが生活出来てるし、その他に年１００万近く貯まってるぞ？
それでも休日はドライブやら旅行もしておるよ。
まぁ出張の多い生活してるからオイラはこずかい貰ってないがね。

[17: 匿名さん]

まぁ、お金って使うあてがあければ意外と無頓着に使ってしまう人も
多いと思うので、スレ主さんもそれだけの年収があって今から頑張っ
ていかれる気になれば大丈夫だと思います。

苦労している人はえてしてそうでない人を世間知らずとかとやかく言
いいがちですが・・・うちも家を買う気になるまで貯金なんてしたこ
となくて、6500万の物件をほとんどローン＆親からの借金で買いまし
た。もちろん返せるだけの年収を見込んでのことですが。それから気
持ちが引き締まり、家計もチェックしていった結果、とても無駄の多
い暮らし方をしていたことが分かりました。今では親にはほぼ完済し、
ローンは15年程度で繰上げ返済するめどがつきました。

家を買われるなら、責任感を持ってがんばってくださいね。

[18: 匿名さん]

公務員は高給取りだわ育児休暇とれるは国民なめてるな。

[19: 匿名さん]

公務員じゃなくても同じでしょ。

[20: 匿名さん]

中小でそんなことやったら明日からずっと休めって言われるよ。

[21: 順]

皆様、経験に基づく厳しくも優しいアドバイス、どうもありがとうございます。
正直言って、もっとケチョンケチョンに言われるかと思っていました。

悩みに悩んで、契約にはまだ至っていませんが、がんばってみようか・・と思い始めています。
本当に、今まで一体何にお金を遣っていたのか・・。分からないところが我ながら情けない限りです。

[22: 匿名さん]

20は、＊＊＊だから仕方が無い。

[23: 匿名さん]

両親が勤めにでていると、まともな子育てはできません。
私（３８歳）は去年、年収１,２００万の会社に転職して、
家内には子育て（子供４歳、７歳）に専念してもらうようにしました。
いくらローンの返済がきつくても子供の事を思うなら共働きは不可能だと思います。

[24: 匿名さん]

専業だろうが、共働きだろうが関係ないよ。
一方向しか見えない>>23のような教育概念の方がよっぽどまともな子育ては出来ないに１票。

[25: ほわいえん]

http://www.m-douyo.jp/
↑「マンションってどうよ？」こちらでいろんな専門家の方からのみ、アドバイスが受けられますよ。
私もマンション購入時に大変役立たせてもらいました。
どうぞご参考になさってください。

[26: 匿名さん]

＞２４さん
同感です。私の両親も共働きでしたが、私の兄弟全員普通に育ってます。
年齢的にも若くなかったのに、よく頑張って子供を全員大学まで送り出し
ここまで育ててくれたと感謝しています。
あと、協力してくれる人（祖父母など）が近くにいればベストでしょうね。

[27: 匿名さん]

確かに24の言うことは賛同するけど
一方向しか見えない>>23のような教育概念の方がよっぽどまともな子育ては出来ないに１票。
↑このひとことは別にいわなくてもいいんじゃないかな・・と。

[28: 匿名さん]

＞２３さん
同感です。
両親が共働きでしたが、小学校の頃はとても寂しかったですよ。
中学の夏休みは部活が終わるとセブンイレブンのソバがおいてありました。
子供は愛情いっぱい込めて育てるほうが良いと思います。
１人で返せないローンは組むべきではないと思います。犠牲者は子供ですよ。

[29: 匿名さん]

働くかどうかは自分の人生です。子供の有無で変わるというのは本来変ですよね。
私も、共稼ぎ夫婦の子供として鍵っ子もやって育ちましたが、母親もまだ働いていて
（出版社とかあるていど自由の利く仕事でしたが）　逆に子供べったりでなくて
よかったと思っています。　なんか子供のために...っていうのは、なんかみかえりを
要求しているみたいで甘えのような気もするんですよね。　自殺するときに子供道連れに
したりとか（まぁ日本でしかあり得ない話ですよね）子供べったりなのも見ていて
ちょっと醜い気がします。
　自分自身も、結婚して、娘が一人いますが、”妻の意思により”（無論強要はしません）
1歳から保育園通いです。小さくして友達が一杯できたり、人見知りしなくなったりとか、
親べったりでなくなるので、これはこれで良いことも多いですよ。　これは個人の価値観の
問題なので、無論専業主婦やったっていいんですけれども、自分の人生は自分で決めるというのが
あくまで基本線です。　子供がかわいそうだから云々というのは当たっていないかなと思いますね。　　

[30: 匿名さん]

家のローンの為に働くのはいかがかと思うのです。背伸びして買ってもしょうが無いでしょ。
子供に見返りなんか求めてないですよ。昭和初期の話ではないのですから。
保育園に行かなくても公園に連れて行けば友達なんていっぱいいます。
人見知りなんてしません。
育児は大変ですよ。下手な仕事より大変かも。一歳なんて何を言ってんだか分からないんですから。でもそれを乗り越えて
喋った・ベビーサインで伝わったとか一番成長する時でしょ。
２９さんはなぜ子供を作ったのですか？一歳から親元を離れるのが普通ですか？鍵っ子やって楽しかったですか？
子供を作らないで２人で生きて行けばいいのではないでしょうか。

[31: 匿名さん]

　個々人の事情も考えられなくて、なんでも自分の通りにするのが一番という
>>30 みたいなのを＊＊ っていうんだね。
私は30氏じゃないけど、うちの子も保育園か良いだよ。　親戚の同じ程度のいとこが
一杯いるけど、言葉も早いし、社交性（専業主婦家庭の子はちょっと人が集まったとこいくと
ぴーぴー泣く根性ないのが多い）も上（別に親の欲目じゃなくって、一緒に遊ばせて
みてば分かる）。悪いこともある（そら少しはさびしいだろう）けど、それだけじゃないって
ことだよ。　30氏の奥さんは働きたいっていっているわけでしょ。　子供がいたら、必ず
育児を優先させないといけないって考え方が、いかにも日本的というか、遅れているというか。
　専業主婦で悪いっていっているんじゃないよ。　人の数だけ事情も違えば考え方も
違うんだから、人様にケチをつけなさんなっていっているだけからね。　誤解しないように。　

[32: 匿名さん]

＞３１も＊＊
人の子と自分の子を比べてる時点でＯＵＴ！！

[33: 24です。]

自分はまだ子供いませんし、自分の親は共働きではなかったから実際かぎっ子の寂しさや大変さは知りません。

ただね、共働きだろうが、専業主婦だろうが育て方や愛情のかけ方でで子供の幸せなんて変わるでしょと言いたい。

共働き全員が自分の子供にセブイレのソバを与えてるの？
専業主婦みんなが子供ために手作りのお菓子を作ってるの？

そりゃそれぞれ時間の制約ってのが出るから子供に接する時間ってのは変わるでしょうけど、
私は「時間＝愛情」なんて思わないんですよ。

だから接し方が問題なのであってそれは共働きだろうが専業だろうが関係ないでしょ。

時間をかけなければ愛情を注いであげられないと思えば、専業にするしかないだろうし、
それでは旦那の給料だけでローン返済なんて出来ないって言うならばマンションなんて
買わなきゃいいだろうし。

自分の子供や、奥さん、家族、自分を幸せにするために生きてるわけでね。
幸せになる、させる方法なんていくらでもあるし、またその価値観なんてものは人それぞれ。

そんな幸せを感じる方法が一方向、つまり自分の思うとおりにしかありえないって言う
思考が一番家族の幸せから遠のいてると違う？

ちなみにうちはあと３年は繰上げのために共働きで行くつもり。
嫁が子供できたら専業したいって言うてるからね。

でも保育園には早い段階で入れようと思ってる。まあ理由は・・・長くなったしスレ違いだからまた今度ｗ

[34: 29]

　基本的に33さんに近い考えですが、この問題にあまり立ち入るつもりはありません。
各々の家の事情と考え方があっていいと思います。　共稼ぎだろうが、専業だろうが、
それで各々幸せを追求すればよいだけですから。
　一言だけいっておくと、うちは家のローンのために妻が働いているわけではありません。
私（旦那のほう）の収入だけでも、今のローンの返済比率は、20%弱程度ですから
完全にやっていけます。
　妻は出版社勤めでとある子供向けの雑誌(小学生の子供をお持ちだと読まれている人は多いと
思います）の編集に関わっています。今の仕事が気にいっているので一生やめるつもりはない
そうです。　子供も大事ですが、高校で就職してしまえば18年、大学までいったってたかだか
22年一緒にいるのに過ぎないのですよ。　妻の場合あと30年以上は可能だという仕事をそれで
やめるというものでもないでしょう。
　せめて3歳くらいまではそらなるべく一緒にいてやったほうがいいでしょうけど、
3年も育児休暇とらせてくれるほど、日本の会社はさばけていません。　3ヶ月ですが、
私の会社も育児休暇の取得を認めてくれたので、その間は協力しました。
　まこういう考え方をする人もいるということで、そういう自分と違う考えからをする
人の存在も認めていただければ。　共稼ぎというのは、必ずしも金銭的な裕福さを
求めてなっているわけではなくて、各々が自己実現したいことがあってやっていると
いうパターンもあるということですよ。　

[35: 匿名さん]

年収370/ローン2100
年収440/ローン2900
年収500/ローン3300 ってのと比較すれば（各々スレ立ってるし）、
年収1200/ローン4500 ってのは楽勝ペースだろ。　結論；まるで問題なし。

[36: 匿名さん]

わはは。育児スレみたくなってますね・・
私も両親共働きでしたが普通に愛情をたっぷりかけられて育ちました。
33さんのおっしゃるように、共働きの子が悪いなんて全然思いません。
離婚して母が一人で働いて育ててたら必ず悪い子になるの？まさか＾ー＾
うちの父は母親の仕事にも賛成ですが、その分育児もすごくやってた
と思います。地域の子供会の会長をずっとやってる父がいろんな企画
をして友達の子供たちを驚かすのがとても自慢でした！母は家庭的な
タイプじゃないけど、手作り餃子はとっても美味しかったし、きれい
で言葉使いも上品で、よく「○○ちゃんのお母さんって、学校の先生？」
と聞かれて、それはそれは自慢の母でしたよ。学校でだって運動も勉強
も頑張って部活でもキャプテンしたし、ずっと公立だったけど、それなり
の有名大学にも合格できて・・・高い学費を払って私たち姉妹をすべて
大学まで行かせてくれたのは一重に頑張って働いた父母のおかげだと思っ
ています。私も共働きで3人の子供たちは0歳から保育園行ってたけど、
順調にそれぞれ特技のある自慢の子供たちに育ってます。働いて生き生き
してるママの顔を見ると子供たちも嬉しいようですよ。ローンがあるから
というよりは、働くのが自分らしいし、子供も夫も幸せそうなので、何も
問題ないと思っています。フリーの仕事なのである程度自由もきくし、本当
に恵まれていると思いますが。

スレ主さんのローンについては、全然OKだと思いますよ。うちは年収700万の
時に4000万のローンを組みました。今は年収が合算1500万になったのですぐに
繰り上げて返す予定です。

[37: 匿名さん]

専業主婦でございますとかいって、結局ローンが苦しくってパートにでるくらいだったら、
最初から共稼ぎのほうが、単純に見入りはいいと思うけどね。うちも
1100+800で、1900。　パートが100万そこそこしかいかないもの。
まぁ祖母・祖父のうちが500m だからうちはあんまり参考にはならんか。

[38: 36]

理想のパターンですね。共稼ぎで稼げる若い夫婦がバンバン稼ぐ。
祖父母が近くにいていざという時に頼れる。子供も懐くし、嫁姑関係も
スムーズ。37さんはローン組まれたんですか？

[39: 匿名さん]

堅実に頭金ためて、3000万ほどの借金ですませました。
子育て期間限定の家と思っていて、場所を狭く限定して探しました。
子供が巣立っていったら、都心の2LDKにでも2人で引っ越すかなと。

[40: 36]

同じような考え方の方に出会えて嬉しいです。
うちも子育て期間限定で、学区にしぼって決めました。子供が大きくな
ったら引越しを考えています。それもまた楽しみですのでね・・・
うちの場合6500万くらいの物件を4000万ローンです。最初ちょっと贅沢
かと思いましたが、今ではギリギリまで頑張っておいてよかったと思い
ます。たぶんもっと安い物件にしてたらもっと思い切ればよかったと
後悔してたと思う。

[41: 順]

ご無沙汰しています。いつの間にか子育て論争の場になっていたのですね。

結局マンション契約しました（当初予定していたものはキャンセルしましたが、結局同じくらいの金額の別の物件）。プレッシャーで押しつぶされそうですが、夫婦でがんばっていきます。
皆様どうもありがとうございました。

[42: 匿名さん]

やっかみ半分，悪意に満ちたレスもありましたが，
35歳で復職も保証されてる共働きで現在でも合算1200万円。
問題ないですよね。頑張ってください。

[43: 匿名さん]

ご契約おめでとうございます。
ここまで来たら前を向いて、がんばっていきましょう！応援してます。

本音を言うとね、
「あと５００万か１０００万レベルを下げておけば、より安心だったのに！」ですが、
もう、そんな声は気にしちゃダメですよ。
スレ主さんは文面から察するに真面目そうでいらっしゃるので、多分大丈夫です。
育児の時期にちょっと大変な局面もあるかと思います。
お二人でしっかりと乗り切ってください！

[44: 匿名さん]

私は民間企業ですが、年俸750万でローン5000万です。（物件価格5400万）
ちなみに独身です。
月20万（管理費込み）支払後、固定資産税・都市計画税払って手取りで320万円残る計算。
生活費27万/月程度になるので問題ないと思ってます。
実際の生活費は15万/月弱なので約150万円/年貯金できる。
うちの会社ではある一定の金利を超えると補填してもらえるので、月の支払は22万を超えない計算です。
二人で500＋700の1200万であれば手取りは1000万程度。ローン17万/月＋税金だと
少なくとも750万/年、消費にまわせる。
奥さん働き続ければ余裕じゃないですか？同じ家がもう一軒買えますよ。

[45: 匿名さん]

公務員なら、子供が熱出したり、具合悪いときに、早く帰ったり
休んだり、しやすそうですよね。普通の企業より・・・

私は、出産後２歳まで、正社員で頑張っていましたが、
近くに育児の協力の得られる親族がいなくて、子供の病気の時の対応ができず、断念。
パートで細々と稼いでいますが、小学校高学年くらいになったら、絶対正社員に復帰したいです。

共働きの場合、どうしても近くに協力の得られる親族がいないとかなり厳しいですよね。

[46: 匿名さん]

育児のことは各家庭の事情があるからどうでもいいとして。。
うちは、夫７００、妻５００なので、ちょうど反対です。

ところで、
＞夫が転職直後なので、妻一人の名義で借り入れます。
ってことは、旦那さんが突然逝ってしまったら奥さん一人で
４５００万弱も払っていくの？すごい度胸ですね。

[47: 匿名さん]

つーか、１年以上前のスレにマジレスしても……。