４５歳で住宅ローン

[匿名さん]

現在築２０年の公団の分譲マンションに住んでます
近くに良いマンションが出来るので買い替えを考えてます

ローン残債はないのですが査定してもらったところ
新たに１０００万のローンになりそうです

年収夫６００万、妻４５０万　子供はいません（予定なし）
老後の貯金を考えると年齢的にきびしいでしょうか？

[162: 匿名さん]

＞１６１さん

奥さんが専業主婦なら、夫やお嬢さんたちの駅までの送り迎えをやってもらっても
いいんじゃあないですか？
買いかえるのなら、奥さんも働けばいいのではないですか？

[163: 匿名さん]

>161さん
16年間（検討中ということで）に3300万円の返済は年間260万円になりますよ。
年収1000万円なら大丈夫と思いますが，700万円なら手取り500万円としたら
240万円月々20万円で5人家族での生活はかなりきついと思われます。
年収700万円で5人家族なら年間120万円程度の返済にされては如何ですか？
（合計金利3％込みで1920万円，実質ローン1500万円程度）
1000万円との差額は老後資金とするとしてどうでしょう。

[164: 匿名さん]

>>161さん
46歳、子供2人、年収1000万強（希望的観測では下がらない....はず）で、
買い換え用2700万を30年元金均等で組みました。実際にはがんばって15年
で返したいと思っています。元金均等なので最初のうちは思いのほかキツ
いですね。子供2人には、『公立高校→国立大学と進むべし！』と言い聞か
せてあります。（苦笑）

[165: 匿名さん]

みなさん色々ありがとうございます、現在住宅生協の土地キャンセル待ちしてます・もし当たれば約５００万の削減になりますので
立地条件を少し緩和して再度土地探ししてみます。今ならトヨタホームのキャンペーンでかなり金利安いので合わせて検討中ですが
建築条件無しの土地なかなか無くて弱ってます、最悪は立地のみ優先して建売工務店も視野に入れたほうがよいのかも？
現在　積水ハウスですのでハウスメーカーも捨てがたいのですが（難しいですね）

[166: 匿名さん]

161さん
どうしても引越をしなければならない状況なんでしょうか？
郊外とはいえ、２４才の時に気に入って買った場所だと思います。

１０００万円を割るかもしれないのに、これから女の子３人を大学まで出す
って大変です。
うちは二人（自宅通学国立大学）ですが、それでもお金かかりました。
一年間留学したいと言っているので、頭が痛いです。

教育費について、よく検討された方がいいと思いますよ。
３人とも国立ならいいですが、３人とも私立のケースもありえるかもしれません。
理系私大は授業料のみならず教科書まで高いです。
理系は学部によっては勉強が忙しく、バイトも満足にできないケースもあります。

ここで家を買ったら、その分、教育に関して選択肢が狭まる可能性もあります。
もし、学資保険などで十分に用意されているのでしたら、余計なお世話ですが。

うちは年収１２００万円で、やはり４３才の時に３０００万円のローンを組みました。
老後資金を考えると、かなりきびしい状況だと思っています。

[167: 匿名さん]

42歳。現在社宅で3万程度の家賃ですんでますが、
3年で期限切れとなり、地価も上がってきてるため、家探しています。

年収は1100、預金は妻の過去の収入、株等かき集めれば、6000（株等込み）ありますが、
子供がまだ2歳と小さく教育資金、くわえて老後資金も必要なので、
いくらまでが安全圏かと悩んでおります。

[168: 匿名さん]

>167
贅沢な悩みで答える元気が出ない。by 貧乏人

[169: 匿名さん]

167ですが、妻が家購入のためと、結婚以来生活はかなり節約してます。
土日は外出はしますが、何も買わず、安い食事のみ。車もなく、
娘のものはほぼフリーマーケットで、日用品も損値で買っています。

最近7500万の物件を購入しようと考えてましたが、
健康に不安もあり、もしもの事を考えると、
5000万以下のマンションにして現金を残しておいたほうが
良いかなぁとも思い始め。。。

[170: 匿名さん]

健康に不安があるのなら、安い物件にしなさい。
せいぜい３０００万円位までだよ、安全圏は。

[171: 匿名さん]

>>167
具体的に検討されている物件はあるんですか？

[172: 匿名さん]

>167
妻が健康に不安があり，子どもが小さいとの仮想家庭ぽい。
42歳で1100万円くらいの年収のある方が（マネージャー・課長級以上の程度の方）
余裕資金があり一見誰でも計算すれば直判る幼稚な質問をされるのも
バーチャルですかね〜。

[173: 匿名さん]

>167ですが、
妻は家購入のため節約に励んできたため高額な一戸建てを望むのですが、
私は少子化による数十年後の地価下落を考え、家を買っても債務超過に
ならないように、２３区内駅近マンションにした方が良いと意見が対立
してます。

[174: 匿名さん]

>>167さん
自分だったら、という話しかできないのですが、
健康に不安があり、また、お子さんもいらっしゃるとのことですので、
やはり、4,000万円台ぐらいまでが安全圏かと思います。

[175: 匿名さん]

>>161です
>>167さん　お子さん一人なら郊外の広めの土地にゆったりと戸建購入でのんびり生活できる環境なら奥さんの病気にも良い様な気がしますが
通勤・通学の事もあるのでそこらの条件次第ではマンションも良いと思いますが、病気のことを考慮するとやはり無理なローンは控えた方がよいのではないでしょうか？
私も駅前マンション検討しましたが５人家族と言うこともあり断念しました、もう少し子供が大きければ順番に嫁に行ってくれるはず？（行って貰わないと困りますが）
なのでマンションが良いと考えてたんですが現状では少し無理があり戸建に変更しました。確かに休日に庭でのんびりするのも良いですよ（笑）家はチョクチョクBBQやってます
老後のライフスタイルに合った物件を相談されたら良いと思います。

[176: 匿名さん]

http://www.n-sas.co.jp/sisan/lifeplan/jutaku.html

首都圏で40歳くらいで一戸建4400万で頭金700から900ってことはローン3500〜3700ってことですね。
40歳くらいの首都圏平均年収いくらだろう？3倍とすると1200〜くらいかな。みんないい給料もらってますね。

[177: 匿名さん]

そのサイトには「マイホーム新築申込者の平均年齢は39.9歳となっています」と書かれていますが、
自分もかつてはそんなものかなと思っていましたが、
実際、今のマンションの購入者には30代以下が多いような気がします。
知り合い（20代）にも、結婚と同時に新築一戸建てを購入、という人がいますし・・・
今40代の自分が20代だったときとはかなり状況が変わってきているんでしょうか。

[178: 匿名さん]

うちの夫も46歳ですが、この度家（一戸建て）を買うことになりました。
1700万のローンです。頭金と諸費用で2000万入れました。
大学生の子供も居ますが、何とか遣り繰りしたいと思います。

[179: 匿名さん]

>>178
頭金がすごいですね。
お子さんが大学生だと、教育費がかかるのもあと少しでしょうか。
うちは子供はいませんが、借入金額が多いので（43歳で4,200万円）
繰上返済に励まないと大変です。

[180: 匿名さん]

43歳2500万借入れでマンション購入しました
会社をリストラされ、支払いできない状況ですが
売却しても800〜900万と言われてます、残債1800万です
購入で預貯金は全て使い、失業保険でやってますがまだ仕事見つかりません
銀行にすべて話して、マンションを手放す事で残債は無くなると思って良いのでしょうか
それとも自己破産とかするしかないのでしょうか、弁護士費用も無いのですが

[181: 匿名さん]

>>180さん

ほかの部分はさておき、弁護士費用についてですが、
知り合いに債務整理した人が何人かいますが、
分割での支払いに応じてくれる弁護士もいるようです（全部かどうかはわかりませんが）。
また、「法律扶助協会」では、
弁護士費用がない人のために弁護士費用を一時立て替えてくれるようです。
条件などもありますが、一度、相談されてみてはいかがでしょうか。

[182: 匿名さん]

>>180
ローン残債はちゃらになりません。
１８００ー９００＝９００万円のローンが残り支払わなければなりません。
９００万円の残債が払えなければ自己破産になってしまうでしょう。
立地が良ければ、売却せずに賃貸に出すという選択も考えてみてはいかがですか。
たとえば家賃が１３万円取れるとして、将来のための修繕積立金を３万円
家賃１３万円−将来の修繕積立金３万円＝１０万円
月１０万円でローンを返していけるのであればこういう選択もいいかもしれません。
ただし、入居期間を９割でなくせいぜい７割とかに考えておくことが大事ですね。

[183: 178です]

＞179さん

息子は大学2年生です。教育費はあと2年ちょっとかかります。
定年までに返済が終えられるように、お互いに繰上げ返済頑張りましょう。

[184: 180]

抵当を差し出すだけではダメなんですね、質屋と同じような感覚でいました
実際の所、銀行は競売にかけて売りにだして、住めなくなるのでしょうか
転居しようにも、無職ではアパートすら貸して頂けないと思います
生活保護？はマンションを売却してからという事になるのでしょうが
何から手をつけたらいいかわかりません

[185: 匿名さん]

こんな感じですかね。あまりにも辛過ぎますが
再起をかけて頑張ってください。

①まずは就職
②銀行に相談
（銀行もみすみす損をすることをしないので
　生かさず殺さずで返済計画を立ててくれるかも）
③②が不調に終わると競売になり、残債も残って自己破産
④役所に言って生活保護と住居相談

[186: 匿名さん]

1800万も残債が残ってるのに、たった900万で売るなんて勿体無い。
絶対に900万じゃないと売れないんですか？
ダメモトでもっと高い値段で吹っかけてみたらどう。

[187: 匿名さん]

世帯年収１１８０万です。私７００（４１歳）、妻４８０（１９歳）。
頭金が５０００万用意できるのですが、住宅が約１億なので不安です。
銀行は５０００の借り入れｏｋというのですが本当でしょうか？
取り合えず何かあった時のために３千万を貯金としてとっておくつもりです。
ちなみに定年はありません。子供はまだです。いつリストラされるかは不明
です。妻が何時まで働くかは不明（子供ができたら考えようと思っています）
よろしくお願いします。

[188: 180]

正直に銀行と相談してみますありがとうございました
まずは就職しなければ

[189: 匿名さん]

1億の豪邸で妻19歳ですか。
羨ましいを通り過ぎて想像の域を脱しています。

ちなみに私38才去年年収750で4980万まで借り入れOK（借りてないけど）でしたので全然OKじゃないですか？

[190: 匿名さん]

>>189
まだ買っていません。銀行はｏｋと言っているのですが、本当に大丈夫かを経験者（借り入れた方）から教えてもらいたいのです。

[191: 匿名さん]

>>187
＞銀行は５０００の借り入れｏｋというのですが本当でしょうか？
大丈夫、銀行はあなたが破綻しても１億円で購入する住宅を競売して５０００万円は確保できるから、安心して貸し込んでくれます。
あなたが支払えるかどうかなんて二の次、喜んで貸し込みしますよ。
頭金が多いと審査が甘くなるのは、そのような事情もあります。
収入は過去３年間のを通して判断されますが、甘い審査だと昨年の年収が高ければ通してしまいます。

しかし、なぜ１億円もする住宅を買うんですかね？
維持費が大変だと思いますが。

[192: 匿名さん]

ただし奥さんになにかあったら破産でしょうね。

[193: 匿名さん]

>>191さん
ありがとうございます。このスレッド他色々な所をみて銀行が貸してくれるわけを見てきましたが、やはりそうなのですね。
なぜこの金額になったかというと通勤を考えて世田谷あたりを考えたためです。（まわりは田舎なのですが場所がらなのでしょうか）維持費（税金）はそんなに酷くないという計算になりました。住宅控除も受けられるそうです。

[194: 匿名さん]

>>192さん
ありがとうございます。
やはりローンは年収分くらいがよいのでしょうか？とりあえず5000万をローンとして、非常金として3000をとっておくつもりなのですが、次のリストラ対象が私と考えてしまったりして考えが纏まりません。すこし考えてみます。

[195: 匿名さん]

＞187
5000万の借り入れで月々とボーナス時の返済はいくらほどですか？
自分で考えて払っていけると思うのなら、大丈夫でしょう。
191さんも書かれてるように、銀行にとっては安心できる貸し出し案件になるでしょう。
頭金を半額入れているしね。

[196: 匿名さん]

41才で８０００万貯めたって独身時代がんぱりましたね。
19歳の女性といえば今のところ学歴がは高卒のはず、
それで480万稼ぐとはすごいですね。

大丈夫だと思いますよ。何かあっても3000万あるし、
お嫁さんはこれから大学の学歴とってもっと
稼いだり、いろんな選択ができるし、余裕です。

[197: 匿名さん]

がんばったのではなく、就職してすぐに何台か車を買いましてバブルの時に売った利益がほとんどです。

[198: 匿名さん]

はあ？
完全に自慢話だな。車買った？
普通は買えないぜ。
はじめからおぼっちゃま君だな。
さっさと買えよ。

[199: 匿名さん]

水商売ではありませんか？

[200: 匿名さん]

＞１９９
確かに、納得。

[201: 匿名さん]

>198,199
引込もっていたら妄想が膨らんだんでしょ。
時代がいけないのか，何か切なくなってくる。

[202: １９１]

>>193
＞維持費（税金）はそんなに酷くないという計算になりました。
戸建ですか。自宅の建物維持費も考えないといけませんよ。
３０００万円を手持ちして、ローン５０００万円ですか。

私も似たようなことをしています。ローン４０００万円くらいで手持ち資金は３５００万円くらい。
手持ち資金は、動産・有価証券で運用しています。
不動産は貸家やアパートを含めていくつか持っています。

３０００万円は資産運用しているんでしょう？
しかし車で儲けるのには元手が必要だったと思いますが、どうして購入・売却できたのかな？
（別にこのスレッドとは関係ありませんが、興味があるので。）

[203: 匿名さん]

定年が無くリストラ恐怖か。。
さていったい何の仕事やら。

[204: 匿名さん]

それもそうだが、３０００万円も手元に残す必要はないよ。
頭金７０００万円入れて、３０００万円のローンが賢明。
手元に１０００万円ほどあれば
生活切りつめれば２年間無職でもなんとかなる。

[205: 匿名さん]

最近，危機的状況の相談が無いからって，いい加減煽りに反応するの止めたら。

[206: 匿名さん]

>198
そう思うのは当然でしょう。でもＬ、Ｆはあの頃２００〜３００でした。ミウラでさえ３００でした。どうやって買ったかとのことですが、全てローンです。但し買った時はレストアしようとして買ったものです。その後、阿波が来て且つ金銭的に厳しくなったので（当然ですが）売りました。だから197で書いているとおりがんばっていないのです。でも阿波が終わってからは堅実にやっています。だから考えています。よろしくお願いします。

[207: 匿名さん]

うそつけ。ミウラが３００万円だと？
程度が悪ければ別だが、そんなに安くはなかったぞ。

[208: 匿名さん]

46歳、年収1500万円。妻専業主婦、子供二人（公立小）、年間貯金可能額500万円。
現在のマンションが古いため、4800万円のローンを組んで
新築マンションを買う計画を建てています。
>>44の書き込み通り、バブルのとばっちりをモロに受け、現在のマンションは売っても
手元には1400万円くらいしか入りません。但し、管理、環境、平米数それぞれ恵まれているため
確実に売ることは出来ます。確実にするためには、先の金額程度にしかなりませんが。
売却後即これで繰上げ返済予定。
借り入れは、社内融資3000万円（現在１％台、変動ですが上限３％それ以上の上昇はなし）
会社提携ローン１８００万円（現在１．６％５年固定）
で行こうと思っていますが、無謀でしょうか？
不安材料は、マンションのため管理費等、駐車場代で毎月4万円、固定資産税が30万円強かかる
物件だということです。

[209: 208]

補足。
現在は、管理費、駐車場代等で31000円、固定資産税11万円支払って
貯金を500万円できるくらいの生活。
3年後から、下の子は私立中学進学予定。上は公立中。
平米数も1.5倍になる予定なので、光熱費等も増額すると思います。

[210: 匿名さん]

子供大きいし年収多いから心配なし

[211: 匿名さん]

>208さん
会社提携ローンを13年（5年後金利不明なので2.8%)で返済すると年170万円。
社内融資3000万円、繰上げ返済1400万円、
1600万円を13年（金利3％）返済すると年150万円
320万円＋管理費など増分約30万円（12万円＋19万円）で350万円
500万円の貯蓄できるとすれば今後も年150万円の貯蓄可能。
下のお子様はあと13年（中学から私立）で大学卒業ということ、
上のお子様もこれから学費がかかることを考えると教育費だけで
ぎりぎりと思います。
老後資金にゆとりが無いように思いますが、年収1500万円の方なら
退職金5000万円以上？あるでしょうから問題ないのでしょうね。