全期間1.0〜1.2%優遇における変動／短期固定(1〜3年）の是非

[匿名さん]

提携優遇では全期間1.0〜1.2優遇なるものがあります。
この場合仮に店頭金利が4.5%になっても実質3%前後
そして今なら1年固定1.0%！
しかし今後何処まで上がるか心配

ということで

35年固定3.22% と　　1年固定(1.0%〜）

で悩んでる方ご意見どうぞ。

[14: 匿名さん]

ちなみに2〜3年前（35年長期が2%前半だった頃）って1%とか1.2%優遇ってあったのでしょうか？
最近の話しか知らなくて・・・

[15: 匿名さん]

1年固定で1.2%優遇後の金利が1%台の間は減額型の繰り上げ返済を行い支払い額を減らしつづけ
2％を超えた辺りから期間短縮型の繰り上げ返済に切り替える。
という方法は有り（有効）でしょうか？

[16: 12です。]

＞１３さん
申し訳ありませんが、まだローン前であるのと借り換えした事ないので解りません。
ただ今の変動と固定の金利差を前提として計算した場合得ではないでしょうか？
後は詳しい方にバトンタッチします。

[17: 匿名さん]

＞１４
平成１５年に大手銀行から借りた者です。
うちは３年固定金利で契約
固定期間中は０．９２５％、その後変動選択で０．３％
再び固定を選択すれば０．２％の優遇。
今と比較するとめちゃ条件悪いでしょ？
それでも当時はキャンペーン商品でした。

[18: 匿名さん]

なるほど
じゃぁ、案外12さんの行ってることもありえますね。
少なくとも1.5%優遇位までは行きそうですね。公務員はすでに1.4%優遇ですし・・・

[19: 匿名さん]

その分価格そのものが上がっちゃうから金利分吹っ飛ぶんではないか？

[20: 匿名さん]

でも優遇は大きくなる傾向あるでしょうね。

[21: 匿名さん]

消費税もあがるしね。
これから先の新規客さんは優遇が大きくないと
やってられんでしょ。

今借りてる人は関係ないんだし・・

[22: 匿名さん]

いやいや
ローン利用者の借り換えは普通のこと
関係なくないですよ。

[23: 匿名さん]

短期固定３年は、何％くらいまで上がると思います？？
５％と考えておいたらいいでしょうか？

[24: 匿名さん]

＞２３さん
長期固定は2〜3年後をピークに５％行く可能性があると思われます。
これは専門家でも同じように予想されている人が結構います。
ということは変動は4％位までいくのではないでしょうか。
となると3固定も同じように4％前後になると思われます。

もし1%以上の優遇が使えるなら問題ないと思います。

また毎年繰上げを考えているのであれば軽減型繰上げをしておくことで
4%以上になった場合も影響は少ないと思います

[25: 匿名さん]

>24さん

ありがとうございます。
短期固定３年で組んだシュミレーションで４年目〜４％　７年目〜５％で
してみました。0.7％優遇で。
４年目にある程度　繰上げするし　払える額だったので
安心してもいいのでしょうか？？？

[26: 匿名さん]

３年後は、せいぜい４％位だと思いますよ。それで１．２％優遇があれば２．８％。
こつこつと繰り上げ返済ができるなら、短期で繰り返すのがいいのでは。

[27: 匿名さん]

＞２５さん、２６さん
繰上げは期間短縮型、軽減型どちらを想定されていますか？
もしもの金利上昇に対するの保険というなので軽減型ですよね？

＞２５さん
4年後に軽減型で繰り上げ返済する予定なら、その後も繰り上げによって浮いた差額分は毎年繰り上げするようにしましょう。出費が重なって出来ない年は仕方ないですが。

[28: 匿名さん]

２６です。
繰り上げ方法が選択できるなら、軽減型のつもりです。
理由は、借入期間確保のため、と、軽減による差額を繰り上げ返済にまわすため、です。

[29: 匿名さん]

２５です。
私も繰り上げは、軽減型です。

[30: 匿名さん]

軽減型を選択の皆さんはどのように計画してありますか？

私の場合１２００万借入で10年固定２．１５％
残り８年を−1.0％優遇、という形で借りようかと思っています。
１０年後の金利が不安なので１０年までは短縮型で縮めたい気持ちが
あるのですが・・・
（年５０万くらい繰上、手数料10500円）

軽減型を選ぶことにより多少の利息の発生は、将来の何か、があったときのために
月々の支払いを低くするというリスク回避のためには目をつぶるという感じでしょうか？

　スレ違いで申し訳ないのですが軽減型の考え方を教えていただきたいです。

[31: 匿名さん]

＞30さん
【１０年後の金利が不安なので１０年までは短縮型で縮めたい気持ちが
あるのですが・・・】
であれば、金額も少ないですし、借り入れ10年の本当の10年固定にして
繰上げの貯金分を毎月の支払いに上乗せしたほうがいいと思いますが・・・

[32: 匿名さん]

２５です。

軽減型を選んだのは、借り入れが多いからです、
期間を短くしてしまうと　もし借り換えする時、
できなくなるかもしれないからです。

３０さんは、借入額が少ないので
１０年固定、１０年で完済されては、いかがですか？？
３１さんと同じ考えです。

[33: 匿名さん]

＜３１さん
＜２５＝３２さん

　私の場合だと１０年で完済できるようにする、というのがよいですね。
丁寧に回答いただきありがとうございました！