年収８００万で３８００万のローンを組むのは無謀でしょうか？

[匿名]

今現在の低金利で考えると、、いけるかな、、とデベの甘い誘惑にのってしまったのですが、
我家の住宅ローン計画はかなりきついものでしょうか？

[62: 共働きしてます！]

６０さん、ウチも結婚当時同じような収入でした。今、子供は子供が二人、
下は１歳です。DINKSの場合専業主婦と違って結構お金を使います。
贅沢しているわけじゃないのですが、二人とも仕事をすると洋服代や食費
が結構かかります。で一人目の出産の時１年間産休、育休を取りましたが
生活費は貯金を取り崩しました。主人の収入も生活費を入れるほどの
余裕はなかったんです。育児休暇中は奥さんの収入の３割は育児休業
手当金として社会保険の方から２ヶ月に１回支払われますが子育てには
お金がかかります。そのせいもあって２人めの時は６ヶ月しか休みませんでした。
大変ですが、奥様は今の仕事を続けることをお勧めします！
パートではお給料が１００万円くらいになってしまいますよ。

[63: 匿名さん]

子育てを考えたら、主人と私（妻）の収入を合算して何とかやっていけるという計算で
購入するのは危険だと思っています。もし、この先子どもができて休業若しくは退社
することとなったら主人の給料だけで返済していくのは到底無理です。
主人だけの収入で返済を考えて、私の収入は考えないで購入を検討しようと思って
います。もし、職場復帰できたとしても子育ての間は収入は無いに等しい訳ですし、
それなりに厳しいものがあると思います。
だけど、子どもの成長など将来のことを考えると、間取りは広い方がいいですし、そう
なると価格も高くなってくるわけで・・・。
子どもが独立した時を考えたら広い間取りは必要ないと思いますが、やはり子どもと
しては自分の部屋が欲しいと思うし、そうしてやれなっかった時に親として不甲斐なさ
を感じることとなるのでしょう。
したがって、主人の通勤時間を犠牲にしてでも、主人の収入で返済可能な範囲内で
できるだけ広い間取りの物件を主に考えようと思います。
マンションを今後において売ることを想定して購入するのか、将来に渡り永住を考え
て購入するのかで状況は違うと思いますが、家族の今後のことを考えて購入するべき
を考えています。
今だけとか、今後１０年だけをみて購入を考えるのは危険ではないでしょうか？この
考え方は間違ってますか？

[64: 60]

61,62番さん、ご意見ありがとうございます。
ちょっと訂正すると返済率は１５％でした。。
ま、それはいいとして、やっぱり子作り後も奥さんには仕事復帰してもらうのは必須みたいですね。
62番さんのいう通り、かる〜くパートして…なんて言っても１００万程度しか稼げないとなると、まともに子供を保育園にも行かせられないですもんね。。

63番さんの意見、正当だと思います。
漠然と将来のことを考えていてもシッカリとしたプランが言葉にならずにいました。
幸い（？）ウチは２人ともそんなに子供が好きなわけでもなく、奥さんも仕事大好き人間なもんで、きっと産んでも一人、その後は復帰を考えています。
ただしネックなのは奥さんの通勤時間です。
今奥さんがいる会社は、子供を２人も産んでなお復帰している方もいるくらい女性にとって働きやすいところなんです。
しかし通勤に１時間３０分もかかるんです。（それでも結婚前は１時間４５分もかかってたんで、これでも短くなったくらいでして。。）
なぜなら…、私の通勤を中心に物件を購入したからです。
私の通勤時間はドアtoドアで４０分くらいです。
電車としては一回の乗り換え後下り方面ですのできっと楽です。
なので、場合によっては奥さんは沿線に転職したいなと言っています。
でもこの年じゃまともに稼げるとこにつけるかどうか…。
やっぱり今の会社を辞めない方が良いんでしょうね。。

ちなみに間取りは（ここのスレに関係ないかもしれないですが）３ＬＤＫ８０ｍ2です。
子供一人なら十分な広さだろうと考えています。
永住用に購入しました。そのため、都心への利便性だけを重視せず、環境・住み易さを一番に考えました。

ぜひ近い境遇の方がいらっしゃいましたら、意見を交換しましょう！

[65: 匿名さん]

26歳
給料22万　ボーナス40万×2回　（何れも手取り）
妻→専業　子→6ヶ月
貯金600万

で、2,500万程借りたいのですが、やっていけるでしょうかね？
今家賃を8万払ってて、家賃払うのがバカらしいもんで・・・

[66: 匿名さん]

35年ローンで、支払い総額は４２００万くらいです。年間返済額１2０万くらいです。
例えば、毎月１０万ですね。（ボーナス払いなし）＋管理費など安くて２〜３万。
ボーナス払い併用なら、月々６．５万、ボーナス月は＋２２万とか。
今の会社に定年まで首にならないで勤めるという前提ならぎりぎりセーフといったところでしょう。
でも、若い時に買うと、定年時には、マンションはボロボロよ。
それと、途中で狭くなって買い替え損とかにならないように慎重に検討すべし。
子供さんの小学校入学のタイミングで買うのがいいかもしれません。
頭金をもっと貯めて買ったほうが楽ですよ。安い賃貸に引越した方がいいですね。

[67: 匿名さん]

>>65

おそらく年収450万（税込み）くらいでしょうか。
毎月ちょっとずつ赤が出るけど、ボーナスで補填してつじつま合わせ
といった感じではないでしょうか。ボーナスがあてにできないのであ
れば、2000万程度に抑えておいたほうがよいかと。
貯金600万あっても、すべてが頭金にはなりませんので。

よくマンションのチラシで『今の家賃でマンションが買えます！』って
のがありますが、一種のワナですので気をつけてください。
管理費、修繕費、固定資産税のことも入れると決して購入ばかり
が得にはなりません。特に資産デフレ激しい昨今ではなおさらです。

[68: 65]

>>66 >>67
ありがとうございました。
貯金の方は子供ができる前に妻の給料を貯金して貯めたんですよ。
今は専業主婦なので私の給料だけでやっています。
正直毎月の生活はギリギリです。
今後貯金は増えることはないんで、買うなら今かなと思ったけど、
よく考えたら、ギリギリの生活しているのに買うのもおこがましいですね。

[69: 65さんへ]

２６歳で貯金６００万もあるなら上等だと思いますよ。
家賃８万ですか…。わたしもそのクチでマンション購入に踏み切りました。
年収がいくらであれ、それに似合った生活をしてしまいますから、
どこもみんなギリギリで、考えながら生活をしていると思います。
いろいろな考えがあると思いますが、
私は早い内に買ってしまった方がいいと思います。
人生そう長いモンじゃありません。自分の家を構えて、
また更なる将来の計画を立てようと思いました。
早い内に買って、将来ボロボロになろうがどうしようが自分の家なのです。
将来リフォームするのもまた楽しみの一つですよ。
65さんの場合ですと、借り入れが２２００〜２３００万くらいにとどめておいた方が
無難かと思います。
なんだか偉そうな事言ってすみません。
でも似たような境遇におられたので、ついレスしてしまいました。

[70: みやらら]

65さん→私も26歳です！！子供はまだいませんが昨年マンションを
購入しました。68㎡しかないですが、狭いながらも楽しい我が家。
デフレの影響でマンション価格は本当に安くなってますよね。
うちもチョー激安マンションだったもんですから、心配していたんですが
住み心地は最高ですよ！！ちなみに月の返済はローン・管理費・修繕・
駐車場込みで60000円で収まってます！！

[71: 65]

正直まだ迷っています。
借りるなら、２０００万までにしたほうがいいみたいですね。
子供が大きくなるにつれてお金もかかるし、この先右肩上がりで
年収ＵＰが確実には望めないですし・・・

[72: 匿名さん]

年収返済比率２割のローンにしたほうがいいね。
税込年収５００万なら年間返済額１００万まで。
月約８万円ボーナス払い無し。こんなもんでしょう。
実際は管理費やら何やらで月１０万円は軽く飛ぶ。
月８万なら約２０００万の借金だね。
年収５００万なら借金２０００万。年収がもう少しあれば
もうちょっと借りてもだいじょうぶかもしれないけどね。

[73: 匿名]

６４さんへ

結婚半年共稼ぎ夫婦です。
７６平米位で、３６００万のローンを組んでます。
（収入は二人で約１１００万くらいです、頭金は９００万）

私は、自分の会社までは３０分くらい、主人は５０分くらいです。
子供を作ることも考えていますが、まずは私もぎりぎりまで
働いて、ローン返済をしようと考えてます。
私の職場も、６４さんの奥様と同様、産休とって復帰してる女性が
たくさんいる職場なので、仕事は大変ですが頑張っていこうと
思ってます。
主人一馬力だと、やっていけないことはないけど、ゆとりが
ないです。

[74: けろりん]

いまや女性の４人に一人が不妊症。年齢が上がるにつれて不妊の確立も
あがります。さあ、子供作ろう！と思ったらできないかもよ？ぎりぎりまで働いて
、家は手に入っても子孫は手にはいんなかったりして。よくあるパターンですね。

[75: 匿名さん]

>74
そのときはそのときでしょう。子供育てるだけが人生じゃないですし。

[76: 匿名さん]

75さんの意見そう思う。

[77: ケロリン]

さみしいね。

[78: ｍｉｉ]

言葉が悪いですね・・＞７４
子供欲しくないと思ってる人達もいるのにね。

[79: 匿名さん]

子供を作る作らないは当人の自由でしょう。
生活の基盤を作ってから子供を作って育てようとするのは当然。
後先考えずに子供作って生活に困るようでは話にならない。
女性であれば不妊のリスクも承知でしょう。それについての相談ではない。
他人がガタガタ言う問題ではない。

[80: ｍｉｉ]

賢い発言ありがとうございます＞７９
７９さんにとっても同感です！

みんなそれぞれのライフスタイルがあるんですものね。

[81: 住宅ローン破産]

今銀行の甘い言葉に騙されて、キャンペーン金利１％
３年固定金利を借りる人が急増してます。
公庫は途中から借りられません。
３年後に良い条件で借りれる保証はありません。
金利上がって、担保価値が下がっていたら大変です。
http://www.osaka-jutaku.or.jp/seminar/index.html
みんなで勉強しに行きませんか？

[82: 匿名さん]

公庫から借りて、金利が変わらなかったら大変（損）です。
金利は上がるか下がるか分かりません。
今まで何回底を打ったと言われてから下がったことか・・・。
ただ、短期固定の返済でもキツキツであれば、上がった時にはアウト。
余裕があるのであれば、短期固定でつないだ方がお得。
資産運用という言葉に縁のない人は、公庫。積極的に資産を活用するような人は銀行を選んでる気がする。
個人的には、変動金利は今後かなり緩やかに上昇していくと思う。

[83: しそ]

８１さん、ＵＲＬ見ました
是非勉強会行きたい！って思って
みたんですが、、大阪はちょっと遠いなぁ・・・

[84: ４９さんの発言について]

>51へ
４９さんは、身の丈に合った買い物をしない人がいたので、堅実に生活すると幸せだよと説教したんですよ。
都合悪いとなんでも宗教団体として捉えるのは偏見です。
それに生きていく基本を諭すことに【ホンモノニセモノ】関係ありません。
あなたはお寺に行って説法を聞いたことがない？
用語は尋ねなくともお坊さんならきちんと教えてくれますよ。
難しい言葉を噛み砕いて教えるのは日常茶飯事ですね。

[85: 匿名]

　住宅ローンのセオリーとして基本的にはご主人だけの年収で
考えるべきです。日本の社会はまだ女性の生涯現役に厳しい
のが現実ですから。そうすれば奥さんの収入は貯金にもなるし
養育費にもなるし、繰上返済の原資にもなります。夫婦の収入
合算でギリギリローンを組むのはこわすぎます。奥さんが公務員
だとか医者だとかっていうのは別の話ですが。ただ某不動産関係
いわく、夫婦共働きの公務員は高額物件の一番のカモだそうです。

[86: 匿名さん]

私は５００万強の年収で２７００万のローンを組んだ専業主婦＋子持ちです。
（一般的に言われる「ローンは年収の５倍以内」という部分に収まっていません）
→　かなり >>65 さんと似た感じです。

自分は、８万の家賃が勿体無いと思い、思い切って買いました。

購入したマンションと同じ間取＋条件の部屋を賃貸で借りるとしたら、
まず家賃は１２万程度になると思います。

かといって安い賃貸に越して、頭金をためて、子供が小学校に上がる前に購入するのを考えても、
８万の家賃を払いつつあと５年ほどでいくら貯まるか計算しても・・・（汗

ローン控除や低金利を踏まえて考えると今が買いと思ったうえで購入しました。

いずれにしたって、
小学校にあがったら自分の部屋を持たせてやりたいってのがありまして。

私は購入賛成派ですね。

[87: 匿名さん]

>>86
そのローンだと35年でしょうか。すると金利だけで1000万はこえている
のではないかと思います。

そのあたりは計算して家賃がもったいないということでしょうか。

私は年収の５倍でも多すぎると思います。
頭金を充分にためて相応の年収になるよう努力して、なるべく借金
せずにためることが必要かと

[88: 匿名さん]

堅実なんですね・・・

例えば頭金、今の貯金＋１０００万円をためるのに何年かかるんだろう・・・
その間にも子供は成長します。

[89: 匿名さん]

板違いになるかもしれませんが・・・

賃貸がもうちっと安ければ、しばらくは賃貸で貯金しようとする人も多い気がします。
都下とはいえ新築３ＬＤＫの賃貸なんて１５万するところもあるくらいですもんね。

実家（持ち家）で貯めて、キャッシュでマンション購入というのが、
一番経済的なのは重々承知なんですがね。

なかなか難しい。

[90: 匿名さん]

８８さんへ。
例えば頭金、今の貯金＋１０００万円をためるのに何年かかるんだろう・・・
その間にも子供は成長します。ってそのとおりだと思います。
より良い居住環境を手に入れた効用は金銭には代えられませんよね。

確かに利払い負担は増えるけどねー。

[91: 匿名さん]

>88
1000万ためるのにそういう感じだと、これまで計画性もなく浪費したとしか
思えません。

[92: 匿名さん]

>>91
今の貯金＋１０００万ですよ？

「１０００万円なら数年で貯められます。」みたいに聞こえます。
貴方様はかなり恵まれた収入環境にいると思いますよ。

私のような一般庶民には、
レジャー等にほとんどお金をつかわなくったって、
家賃を払いながら、妻子供を養いながら、
１０００万円なんてそうそう貯まるもんじゃありません。

[93: 匿名さん]

私もこの度マンション買いました。

29歳独身（結婚予定なし）
税込年収460万
ローン借入額2670万（35年、短期固定）
月々返済額約95000円（修繕積立金＋管理費＋駐車場）
ボーナス月約10万3000×2回
月額給与は、手取り22万くらいです。

正直、払っていけるか不安です。
今、住んでるところは、家賃（共益費込）+駐車場代で
72000円になります。
優遇金利が適用されると上記支払額から月額7000円、
ボーナス月1万円程度減ります。

[94: 匿名さん]

２９歳だったら会社での評価次第ではまだまだお給料は上がるのでは？
あとは、共働きでいてくれて、一緒にローンを払ってくれるほど（？）
９３さんを愛してくれる伴侶を見るとか・・。
これらの可能性が相当低いとなると、確かにかなり厳しい返済ですよね。
月収の半分近くが住居費になんて・・。よくローンを通してくれたと思います。
いくら手付けを入れたかわかりませんが、１００万位の手付けだったら
流してやめたほうがいいような気もします。

[95: 93]

将来結婚する女性から見るとマンション持ってていいと思うか、
結婚と同時に借金も背負うことになり、嫌がるのでしょうか？

現状は、借入の申込手続きを行い、その結果待ちです。
まだ、融資本申込前の状態です。
不動産屋の提携ローンです。提携ローンだと審査が
通りやすいのでしょうか？
手付金は、80万円入れました。辞めた方がいいのかな・・・。
とても悩んでいます。

[96: 匿名さん]

>95
思考の順序がちょっと違うような気がします。
借金を背負うことが嫌という前に、
奥さんが働かなくては生活がきつきつになるローンを独身時代に組んだ
計画性のなさを疑うのが先です。
この先大丈夫か？ととても悩むと思います。
想像するに、今あなたが悩んでいるのと同じレベルで・・。
ただし、私個人的な意見ですので、中にはあなたとなら苦労を共にしてくれる人もいる
かもしれませんので、なんともいえません。

[97: 匿名さん]

以前の職場の先輩で、独身時代に購入した借地権マンションを処分することが出来ず（当然残債の関係で）、
結婚してお子さんも2人になったにもかかわらず60平米そこそこのお部屋に今も住んでいる方がいました。
立地や通勤事情は良い物件だったそうですが、ご本人は激しく後悔しておられました。
93さんとは事情が違うかもしれませんが、独身の方でしたら、資金面や立地において融通の利く物件を選ばれるべきではないでしょうか。
９６さんもおっしゃるとおり、経済観念の違いからくる不安はなかなか払拭できない人が多いと思いますよ。

[98: 匿名さん]

>93
結婚予定なしというのは今だけですか？全く願望がなければ購入しても良いのでは？
月々返済と諸々ライフラインの支出があってもお小遣いも残るだろうし、ボーナスで
貯金もできますよね？何しろ大きな買い物なので後悔する事にならないように慎重に！

[99: 93]

結婚願望が無いわけではありません。むしろ、いつかは結婚したいと
思っています。
う〜ん、こんなに不安になるなら手付金放棄しようかな。
入居日が楽しみというよりも支払いが心配で仕方ない・・・。

[100: 匿名さん]

そんなにキツキツですか？

うちも　嫁＋子一人　いますが、おんなじ様な借り入れ背負ってますよ。
（年収は若干多いですが）

賃貸で同じ条件の部屋借りたら１２万以上は確実だし、
それを考えて、今次期に買ってしまいました。

[101: 93]

現状は、契約が終わり、借入の申込手続きを行い、その結果待ちです。
まだ、融資本申込前の状態です。
手付金放棄で契約解除できる段階でしょうか？

[102: 匿名さん]

契約書に書いてありますよ。
契約破棄ができる場合とその費用負担について。

明らかに一方的な都合なので、少なくとも＋αの違約金を取られるでしょう。

[103: 匿名さん]

一人ならやってけるでしょ。一人のうちにがんばって繰り上げ返済してみては？
無駄に使っていたお金をローンに充てれるんじゃないかな。
ちなみに私の知り合いは独身３１歳年収７００万で貯蓄が３００万しかなく、
無駄遣いしなければ良かったとマンション購入時に思ったらしいですよ。
どうせなら若いうちにローンすれば良かったと申しておりました。
お金はあったらあった分だけ使います。特に独身時代はね。

[104: 私も無謀でしょうか。]

6000万円のマンションを検討しています。
頭金は3000万円で、ローン3000万円で27年払い。
年収は1000万で、現在37歳、子供２人がいます。

[105: 匿名さん]

え？余裕でしょ

[106: 匿名さん]

マンションなんて欲しい時が買いどき。
頭金貯めている間のアパート等の住居環境と、利息が多くなっても広い家で住むのでは生活の豊かさが違うと思う。
一生に一度の人生なんだから楽しく生きていった方がいいよ、俺は。
>>93
手付放棄とは、金をドブに捨てるようなもの。
両親と相談してよく考えて決めな。
独身なんだからガンガン繰り上げ返済して結婚までに負担を軽くするぞ！くらいの意気込みが欲しいな。
そしてローンも一緒に頑張って返していこう、言ってくれる良き伴侶がみつかれば前途は明るいぞ！
周りの人と一度よく相談して、軽はずみに結果を出さないように。
ネットでの相談くらいで心が傾いているようでは莫大なローン返していけないぞ！

[107: 匿名さん]

>93
ファミリーでも住める位の間取りなんでしょうか？
ローンを一緒に返してくれると言ってくれる頼もしい奥さんがいたら素晴らしいですが、最初から女性を
当てにして欲しくないです。女性に求めるのはローンの返済しながらの生活をうまくやり繰りして家を守
ってくれる人かな？なーんて、理想かな。。

[108: 93]

物件は、駅から徒歩６分、３LDK、６７㎡の新築です。
確かに莫大なローンにブルっているのかもしれません。
ただ、今まではかなり無駄遣いをしてきたので、それならマンションを
買って返済にあてた方がマシという考えがありました。

女性としては、結婚相手に住宅ローンがあると
考えてしまうものでしょうか？

相手の女性の収入を当てにする訳ではないですが、
やりくり上手な人だったらいいなと思います。

[109: 匿名さん]

住宅ローンの有る無しより
結婚して、一生住む家は自分で選びたいものですねえ。
住みたくないような場所や物件だったら、買い替えを希望しますね。
結婚したい気持ちがあるのなら、今は２人のために使うお金を
貯めておいたほうがいいのではないでしょうか？

[110: 98で107です]

>93
独身でその年齢で持ち家を持とうとしているならこれから付き合う方も93さんの事を堅実な方だなと
思ってくれると思います。でも女性なら結婚式も憧れると思うし、新婚早々お金の話でギスギスしたく
ないので貯金も大切だと思います。無理のあるローンなら堅実じゃないかも。。

[111: 93]

110さんは、93に書いてある返済額と私の収入をご覧になって
無理があると思われますか？
第三者のご意見が知りたいので、よかったら教えて下さい。

[112: 匿名さん]

専業主婦とか出来ちゃった結婚とかだったら生活苦しいだろうなあ。

[113: 98=107=110]

うちは夫婦２人暮らしで来年入居の新築マンションを買いました。今は賃貸です。
私は専業主婦です。家賃、光熱費など別で（主に食費と私のお小遣い）で15万もらってい
ます。家賃は14万です。貯金も○十万しています。すごく贅沢ではないですがきつきつの
生活ではありません。うちの今のお金のやり繰りで考えると難しいと思いました。

[114: ルーバル]

９３の方　将来の奥様が家に夢のある方ならＮＧかも？　その夢と今回の物件が重なればいいけど・・・
でもその時は買い替えという道もあるので　その覚悟があるなら支払いが無理でなければ良いのでは？とも思います。
ローンがあれば経済的な事考えて生活する習慣が身に付くだろうし　でもローンなくて気ままな独身生活も楽しいかも？
どちらも一長一短ですね。　ただ結婚式や住宅購入という家やお金のかかわる問題は夫婦で話し合う大切な問題でもあり
お互いの価値観がわかりあえるイベントでもあります。
それで夫婦の絆が深まる事もあれば夫婦に距離が出来てしまう事もあるかと思います。
だから結婚した時に　押し付けではなく今回購入予定の家のこと相談できる方とめぐりあえるといいですね。

[115: ルーバル]

５０００万弱のマンションの申し込みを週末に控え　最終のお悩み状態です。
年収（夫）７００万　（妻）２００万　頭金（諸費用込み１２００万）　夫婦３９歳　子供２歳
購入後も手元に３００万くらいは流動資金を残して置く予定
物件の検討が優先してしまい　まだ細かいローン計算もせず公庫と銀行利用のＭＲでの
試算でなんとなくいけるかなぁーと購入を決めた段階です。　こんな安易ではいけないと思い
ながら予定より早く気に入った物件と出会ってしまったので前向きに考え決めました。
普通は予算を決めてから探すものでしょうか？（我が家もはじめは４０００万位と思っていましたが
結局その金額では買いたい物件は見つからず予算はあってなきがごとくに・・・）
またこの年齢ならもっと貯金はあるものでしょうか？（遊びすぎたかなーと反省中）
ローンですが財形融資（１．５％５年固定）と公庫の組み合わせを考えていますが
元利均等と元金均等も検討中です。　駐車場代・管理費・修繕費が大規模マンションの
ため安い（１００㎡弱で２５０００円）のですローンは月払いのみで検討中。
厳しいご意見お願いします。副収入（妻）は２００万前後（不確定）あります。
会社の融資（５年固定１．５）と公庫（２．８予約）を利用を検討中です。
　　

[116: 匿名さん]

> ルーバルさん

>厳しいご意見お願いします。

何に対しての「意見」でしょうか？
ローンのこと？それとも安易にマンションを決めたこと？
いずれにしても出されてる情報が曖昧で返答しようがありません。

[117: 匿名さん]

＞ルーバルさん

私も同じような感じでしたよ。４０００万目安で、結局５０００万弱の物件購入。
MR巡り２件目での決定です。
私の場合は資金面では、３８歳で年６５０万、専業主婦＋１歳男児。頭金は親の贈与も受け
多めに用意することができたのでローンは３０００万で収まりましたが。

ルーバルさんの例では、ローン＋管理費等で元利均等なら年間支払い２００万くらいでしょうか。
それくらいならばご自身の収入だけでも楽ではないでしょうが十分やりくりできる範囲と思います。
元金均等だと当初支払いはかなりきつきつと思いますので、奥さんの収入が当分見込めるので
なければ少々不安かもしれません。むしろ奥さんの収入分を元に積極的に繰り上げ返済して行くのが
良いのではないでしょうか。お子さんのための費用も貯めなければいけませんしね。
（年齢的にもう一人の予定はないのかな？我が家はこの年からでもまだ２人欲しいと思ってますが）

私も周りでも１件目、２件目ですぱっと決めたところも多いです。あとからくよくよする性格で
ないならそれでもよいではないですか。（我が家は今の賃貸も一発決定です。）
この物件を見送ってもまた別の良い物件が見つかるとは思いますが、巡り会いのもんですし。

１５００万の貯金が多いか少ないかは、人それぞれなのでなんとも言えません。
予算オーバーの件も安易かもしれませんが、それでも希望に十分かなった物件であり
支払いもいけそうだとの判断であればそれはご自身の考え方です。

週末まで、支払いと物件の魅力を秤にかけて、買おうと思うならそれはありです。
返済方法はそれからまだ検討する時間はあると思いますので。

[118: 匿名さん]

>>115
絶対ムリって感じでも楽勝って感じでもないラインだけど
ローンの審査が通ったなら、購入してもいいのではないですか？
遊びすぎを反省してるくらいだから、切り詰めていくことも可能でしょうし。

[119: 匿名さん]

>>115さん
>>117さん
32歳　年収６５０万　　専業主婦２９歳　子供なし
頭金諸費用込み７００万　結婚式があるので手元に３００万ほど残す予定
ローンは２８００万の予定　親からの贈与もなし

今の家賃も１０万なので、生活的に今と同じだと思いますがそんなに余裕があるとは
いえません。彼女もつい３月まで働いており年収が５２０万ほどあったせいでしょうか、
この４ヶ月ほど苦しく感じています。
ＭＲは１３件ほど見て決めました。まだ入居までに１年ありますので、家計の見直しをして、がんばって２４００万
程のローンに収めたいと思っています。
これから家族が増えたりする事を考えるともう少しローンを減らさねばと思っているのですが。
お二人ともきつくないですか？

[120: 匿名さん]

>>115さん,>>117さん,>>119さん
先日、新築戸建への引越しを終えた者です。ウチは逆でした。
共働きで子供の予定なし、世帯収入1,100万弱ですが、当初予算が4,500〜5,000万だっ
たのですが、いろいろと不安を感じて4,000万以内の物件にしました。借入は2,800万ほど
です(頭少なすぎですが)。普段は外食は控えたり、しても結構質素なものだったりします。
10年以内に返してやろうとか、そういった野望はないのですが、回復基調にあるといいなが
らもやはりまだまだ状況が不安定なことと、いろいろ将来に備えるために物件価格を抑えま
した。しかし、これでもまだ多少の不安はあります。

[121: １１９]

>>120さん
この先のライフプラン次第なんですよね。
キャッシュフロー表を作成して考えると、この先は不安に感じます。
共働きで行けば余裕だとは思いますが、この先も彼女の収入は当てにしないで
考えて行こうと思います。
節約ブームですし、子供がいない内にがんばってやりくりします！
もう今となってはそれしかないですよね。

[122: 匿名さん]

年収４６０万（税込み）で２５５０万の借り入れ予定です。
無謀ですね・・・まだ本契約していないので、買うのに乗り気な旦那を説得するには
今日しかありません・・・
月８万、ボーナス１５万の支払い。
私もしばらくの間はパートで働くつもりだし、やれないことはないけど、
さらに金利や修繕積立金が上がることを考えると怖いです。
ここ数日情緒不安定で辛い・・・。

[123: 匿名さん]

>>122さん
そこまで悩むのなら、辞めた方がいいんではないでしょうか。
８万はローンだけですか？そこから管理費やら加わると結構きついのでは？
ボーナス払いはあてにせずローン組んだ方が賢明ですよ。

[124: 匿名さん]

そうですか？

２５５０万の借り入れで恐らく３５年でしょうから
多分コミコミ（管理費・修繕費・駐車場こみ）で月々８万強ってとこですか。

現時点でパートの奥様の収入を計画にいれているわけもないですし、
今の家賃と比べてやっていけるようでしたら可能な範囲と思いますよ。
（金利上昇については誰も断言できません・・・他のスレを参照に。）

明らかに無理と判断される場合には銀行が貸しませんし、
何事も前向きに考えられることをお勧めします。

[125: 匿名さん]

前向きに考えても収入が増えるわけじゃないですからね。

金利が5%にあがったとしても問題ないような返済計画をたてる
くらい慎重になるべきでしょう。

[126: 122]

>>123さん
レスありがとうございます。
８万は管理費・修繕積立金・駐車場込みの金額です。
ただ、実際は当初２年は銀行ローンのみで約７万２千円くらいになるんですが、2年後の変動が
怖いので、共済の住宅貸付（全期間固定2.96）を一部使う予定で、それを考えると８万になります。
私自身当初は買うつもりもあったんですが、実際に契約を前にするととても怖いです。
契約日が決まった日からなぜかずっと具合が悪くて、どうしてなんだろうと思っていたんですが、
多分人生一大きな買い物をしたという事実にびびってしまっているんですね。
こんなこと言ってたら一生家なんて買えない、勢いだって必要だとは分かっているんですけど
旦那があまりに楽観的なのを見て余計に焦っているんです。
皆さんの決断力を見習いたいです・・・

[127: 122]

書いている内に他の方からもレスが・・・ありがとうございます。
今の家賃ですが、社宅なのでとても安いのです。
それが余計に決断を鈍らせている原因です。
築年数も分からない程古くて住み難い家ですが、このまましばらくここにいれば
ラクな暮らしが出来る、という気持ちがマンション購入に大きくブレーキをかけています。
数年前まで借金の返済をしていた関係で貯金が普通の方よりも少なく、ようやく
暮らしに余裕が出てきたと思っていたところに住宅ローンという大きな借金がまた出来る
ということが恐怖心の原因なのかなと思います。
もういつもお金がない、どうしようという思いはしたくないので・・・
今の社宅にも一生住めるわけではなく、今回見つけた物件がかなり割安で広いということで
旦那は絶対買いたいと超乗り気なのです。
月２１万くらいの手取りで８万だとかなりの負担だと思うんですが、以前社宅に住む前は
９万近い家賃を払っていたので、やれないことはないと思っているようです。
その頃は私がフルタイムで働いていたので、状況が全然違うんですが。

[128: 122]

長くなってすみません。
せっかくレスを頂いたので、もう一度計算してみて前向きに考えて見ます。
キャンセルして後になってから「やっぱりあの時買えば良かった、なんで止めたんだ」と
言われたくないので、頑張ります。

[129: １２３]

そうですね、がんばってください。
ちなみに我が家の大黒柱も楽観的に決めちゃうので、いつも私が止めてます。
家計を預かってる分、不安に感じてしまうんですよね。

前向きにがんばってください！

[130: 122]

ありがとうございます。
買うことになっても、頑張って節約・貯金して繰上げ返済に励むことにします。

[131: 124]

楽観的すぎと指摘を受けた 124 です。

確かに「社宅から住宅購入をされる方は決断しにくい」という話を私の周りでもよく聞きます。
月々１万〜２万だった住宅費が
いきなり８万とか９万とか、ときには１０万超えになるんだし無理はないと思います。

ただ、社宅はいつ追い出される（大体、年齢または勤続年数制限がありますよね）かわかりませんし、
なくなるかわかりません。付き合いのある会社の社宅もつい先日取り壊されました。
前提として社宅が特別と考えるべきかと思います。
（民間の賃貸に出た人も最初は不安だったようですが、なんとかやっている様子。）

私も実は最近マンション購入したのですが、
既に賃貸で月々９２０００円だったので、とりあえず最初５年は月々の返済が家賃を下回ります。
その間に差分+αで貯蓄して繰り上げ返済を目指すつもり。

まずは１月の収支表を作成して判断してはいかがでしょう。
社宅を出たら生活できないようであれば、
通常、月々の支出のどこかに問題があると思います・・・。

夢のマイホームが楽しみなものになるように願っています。

[132: 匿名さん]

社宅組として同感です。
でも、リミッタ切られたら、賃貸だろうが分譲だろうが決断しないといけないですし。
それをきっかけに購入に踏み切りました、まだ単身ですが。

会社の施策変更に振り回されますからね、昨今は。
賃貸借りる場合の家賃補助すらあてにならない(会社によってはそれすらない)、ですから。
家計の見直しを早めに出来る、と思うことにしました。
単身者だったので無駄遣いしすぎたかな、と。

私もここのスレッドだとかなり無謀の部類に入るでしょうね。
でも、借りようが買おうがどのみち必要なコストですからねぇ。
分譲の場合は、物件の処分可能性問題や金利上昇への対策が必須としても、出て行く金は出て行きますから…。

[133: 122]

結局買うことになりました。
月収と支出を考え抜いて、これなら頑張れると判断しました。
こうなったらパートに精を出して繰り上げ返済に励むつもりです。
確かに社宅は特別として考えた方がいいですよね。
私が住んでいるところはかなり古いので、いつ取り壊しになるかわかりません。
数年後そういうことになったとしても、その頃には金利も上がってしまっているだろうし、
決断するなら今かなと思いました。
はっきりと決めたら大分気が楽になってきて具合も良くなってきたし、
あとは節約を頑張ります。
ありがとうございました。

[134: 匿名さん]

自分も買うときにかなーり不安でした。
考えすぎて考えすぎて、でも今は普通にやっていけてます。
金利の心配もあるけれど折角買った我が家を楽しんで、ローン頑張って返していこうと思ってます。
我が家を持って心に大きなゆとりが出来たと思います。
早く新築を楽しめるといいですね。

[135: 匿名さん]

PRESIDENT 2004年8/16号で40代勝ち方の研究という特集をしています。

[5] おカネの心配
　　——住宅ローンを返せない。わが子の教育費が足りない　●橘 玲

というのがありますが、結論は「子供がいる人は家を買ってはいけない」
でした。

http://www.president.co.jp/pre/20040816/index.html

[136: 匿名さん]

なんでこういう雑誌まで
少子化を助長させるようなコメントを・・・。

[137: 匿名さん]

>>136
別にそんなことは言っていませんよ。

平均的なサラリーマンだとちょうど40代の頃子供にかけるお金がかかる
のでそれと同時期に借金をして家を買うなといっているだけです。

借金が少ない人は買っても問題ないし、この時期は賃貸で過ごして
子供が手を離れてから買うのも１つの手ということだと思います。

[138: 匿名さん]

こんなこと言っている人もいます。

住宅ローンを組んでまで家を買う価値はあるのか
http://www.tradersshop.com/bin/showprod?c=9784776201700

家をローンで買うリスクには
　・不動産の価値が下がるリスク
　・金利が上昇するリスク
　・収入がさがるリスク
があると言っていますね。

[139: 匿名さん]

ローン組まないで住宅買える人なんて、日本の総人口のうち何％でしょう・・・。

筆者はきっとお金持ち。

[140: 匿名さん]

宝くじでも当たらんとキャッシュでは買えんよ。
リスクのない人生なんてあるの？（笑）
つまらん人生だ。

[141: サンタ]

会社員33歳　妻無職　子供1歳
35年ローンで3600万借りようと思っています
少し無理があるのでしょうか？

[142: 匿名さん]

＞１４１
年収がわからないとなにも答えられません。

[143: サンタ]

すいません　141の年収を入れ忘れました
600万です

[144: 匿名さん]

思い切ったね

[145: ルーバル]

たぶん微妙なラインだと思います。
公庫とかなら収入で総返済負担率が払い方によっては（３０年以下なら）アウトかも！？
３５年でモデル計算とかされると思いますができれば３０年くらいで考えた方が
後々払うの大変になった時　延長するとかできるので安全ですよ。
１％の金利で計算されるとOK買える！と思えるかもしれませんが要注意です。
ずーと１％ではありませんから。
またマンションならその他の管理費・修繕費・駐車場などもかかりますから
トータルでの月払いを考えられたらいかがでしょうか。
住宅金融公庫のホームページで試算もできるし　個別相談もあるので
一度ご利用になってはいかがでしょうか。

[146: 匿名さん]

変動なら5%とかになっても問題ないくらいで計算しましょう

[147: 匿名さん]

公務員くらい安定した会社なら大丈夫でしょう。会社次第。

[148: 匿名さん]

公務員も給料が毎年上がらなくなるって新聞にあったような・・・・。普通の公務員って可哀想。景気が良いときには見向きもされず、悪くなると途端に叩かれる。もともと給料の低い下々の公務員をいじめるより、もっと国会議員とかお金をいっぱいもらって仕事してない人をどうにかするべきじゃないのかな。
トピズレ失礼。

[149: 匿名さん]

今週のAERA,年収1000万円 夫婦で稼ぐ 特集
家買うのに借金できるのは4000万くらいまで
http://www3.asahi.com/opendoors/zasshi/aera/current.html

[150: インコのチル]

うちは３０年間共稼ぎを続け、子供も２人、どちらも成人して働いております。
さいわい、ずっと家賃１万円以下だが５０平方メートルくらいの３ＤＫ社宅暮しを２７年前から続けております。

子供は２歳くらいまでは未認可保育園で、働いた１人分くらいのお金が消えていきましたが、東京２３区内の公立保育園に入れてからはガンガン金を貯めましたね。
自宅を持つ気ならいくらでも出来たのですが、社宅は家賃が安いし狭いながらも何とか生活は出来るものです。

２３年前に更地を銀行住宅ローンで購入、１３年前にそこに賃貸アパートを建設しこれは銀行のアパートローン。
同時期に別の更地を銀行住宅ローンで購入、さらに実家の借地権を買戻して底地権と合体させて所有権に（これは銀行のアパートローン）。

最近、実家の近くにやっと自分が住むためのマンションをほとんど借金無しで購入。これは社宅が取壊され別の社宅に移るのが面倒になったこととあと１０年ほどで社宅にはいられなくなることを考えたためです。


本題に戻って、ローンを何回も組んだ経験から言うと、返済比率（年収に対する１年間の返済総額）が３０％（高収入だと３５％）以下とかも大切ではありますが、頭金を今までの生活でどのくらい貯められたかがローン審査ではかなり重要視されます。
というのは、家賃や駐車場代などライフスタイルをどのように考えているかの結果がそこに現れてくるからです。
年収８００万円で２０年勤続でも貯金が３００万円では、どうして貯金額がそんなに少ないかを説明できないと、２０００万円のローンでも審査が通りません。
また親から贈与を受けて頭金に充当するのも、本人の頭金がある程度あってが前提です。
お金の額よりも、自己資金の内容が銀行ローン審査では問われることを理解してください。

[151: ＫＡＷＡ]

今の時代、借金はなるべくしない方がいいです。私も持ち家に憧れ購入を夢見ながらもずっと借家で貯蓄を続け、なんとか４０００万の貯金ができたので、４３歳の今になって買いました。でも、もしものときの生活費などを考えると買えたのは３５００万の物件でしたけど。
私の例は極端と言われるかもしれませんが、自己資金で足りない分をローンで補うくらいのつもりでいたほうがよいと思います。
＞１３８さんの言われているように、
家をローンで買うリスクには
　・不動産の価値が下がるリスク
　・金利が上昇するリスク
　・収入がさがるリスク
がほぼ確実にあるということを頭に入れておいた方がいいです。

[152: 匿名さん]

>>151
社宅などでない限り、
この「借家で貯蓄を続け」が簡単ではない現実をどうお考えでしょうか。

[153: 匿名さん]

社宅、住宅手当、そんな特典満載の大企業勤めしていると、世間並みの
家賃を支払い続けながら、頭金を貯めていくことの大変さを想像することは
難しいのでしょう。
払い続ける家賃と住宅ローン、様々なリスクを秤に掛けて選択する住宅
購入が大多数の庶民のしていることだと思います。
その中には、団信保険をもって、もしもの際の家族の住まいの確保という
大黒柱の選択もあるでしょう。
誰だって、リスクは最小に抑えたいものですし、当然ローンゼロが最高だと
思います。ただ、それは社宅住まいや相続有りといった恵まれたケースで
ないと無理じゃないかと。

[154: インコのチル]

家賃が安い公団住宅（今は都市再生機構）はねらい目で、今でも駅近くで３ＤＫ３万円くらいというのもあります。
都内だとなかなか無くて、あっても抽選倍率が高いところも多いですが、埼玉県あたりだと常時募集でもあります。

子供の保育園代ですが、自治体によってだいぶ差があります。２５年前は東京２３区内では上限８６００円で２人目は半額、同じ東京でも小平市では上限が５万円以上と格差がありました。

公団住宅に３年ほど住んでましたが、家賃１８０００円（会社から住宅手当が９０００円）で、当時は給料が１０万円くらいだったかな。
社宅や住宅手当、公立保育園と時間外保育。共稼ぎ一家にとってはこれの有無や需給状況で、生活費もがらっと変ります。

自分はそういう意味では随分得していました。
社宅で安い家賃を払う方が、高い家賃を払って住宅手当を貰うより、総所得額が少なくなりますからローンを組むには不利となりますが、所得税と住民税は安くなります。

[155: 匿名]

今　頑張って貯金持ってても　低金利がで増えないし　そこそこ貯まったら
ローンの金利が安く　減税のメリットもあるうちに購入を決断した方がよいのでは
ないでしょうか？　社宅など我が家も恵まれていおりそれだけになかなか
決断できませんでしたが　せっかく購入した我が家にはなるだけ長く暮らし
たいので４０歳を前に決断しました。ローンは現在の家賃や駐車場代の合計に
比べ約３倍ですが貯金分など考慮していちおうメドがたちました。

[156: 勉強中]

多分物凄くアホな質問なんですが。。。
ここで皆さんおっしゃってる年収って、手取りでは無いほうでいいのでしょうか？
うちは夫は年収1000万なんですが、手取りだと600万ちょっとになるわけで
このへん間違えたまま読んでたらまずいので。ローンに関する本を読んでいても
手取り収入と明記されてないと不安です。

ちなみに夫は30代後半、第一希望の物件を買うとしたら4000万のローンになるので
悩んでいます。。。私も働いていますが低収入＆不安定です。子供は作らない可能性大。
年内には決断したいのですが。

[157: 匿名さん]

年収は年収じゃないの？手取りではないと思うけど。

年収と所得も又違う

[158: 匿名さん]

アンケートとかの統計は税引き前の「年収」
ローンの話をするときは「手取り」

[159: 匿名さん]

年収１０００万円なんて凄いですね。大メーカの部長クラスですか？

3800万のローンだと総支払額５４００万円覚悟で。　（利限法４０％＋手数料１００万ぐらい）
社会保険料や年金の掛け金、税金が、上がる傾向なので、五公五民を超えると手取りが大幅に下がるよ。

政府が国民一人あたり約２０００万円の赤字を出し増え続けているので、
（赤字国債は銀行が買わされてますから）
将来、預金封鎖やインフレがあっても大丈夫な余裕が必要でしょう。
実際、昭和２４年に通貨とその価値の強制切替えでお金の価値が半減したことがあり、知らなかった一般市民が財産を失いました。
政府が３００兆円以上買ったといわれるアメリカ国債を売ってくれれば、その危険がないのだけどね。

[160: 156]

ありがとうございます。
大概の場合は手取りのほうで考えるようにしたほうが安全ですね。
五公五民、怖いけど十分ありうる。。。。。

[161: 匿名さん]

え、年収っていうのはいかなる場合でも税引き前の事を指すんじゃないですか??