いくらの家が適切？年収1000万、貯金2500万

[tomoko]

こんにちは。28歳女性です。最近入籍し、家を探しています。
貯金は私、2500万、主人、200万です。
年収は私、主人共に 500万で合わせて1000万です。
頭金は500万ずつ、合わせて1000万出そうと考えています。(主人は親から借りるそうです)

現在世田谷のマンション購入を考えており、資金計画を練っています。
目当ての物件が 6200万、管理費等が月に2万かかります。
車は買う予定はありません。子供は3年後に一人、産休だけで復職する予定です。
このような状況で、この家を買うのは得策でしょうか？無謀でしょうか？
私の貯金はファンドで殖やしたのですが、こちらは頭金にしないほうがよいですよね。名義は半々にして、平等にやっていきたいです。

[51: ４４]

>>49
・持分調整について

個々の「頭金＋ローン負債金額」に応じた持分登記をするという意味です。
ローンは別々に組むと諸経費が余分に嵩み、管理も大変です。

連帯債務が組めれば、１つのローンで２人が決められた負担割合で、
住宅ローン控除や登記面では、実質的に別々のローンとして扱うことが出来ます。
ただし、ローンはあくまで１つですので、
片方が「払わない。」と言っても、連帯して支払う義務があります。
負担割合は、互いの実質所得で按分するのが、合理的な方法です。

具体例として、６０００万円の物件を、
頭金：妻が２５００万円、夫は５００万円
（現状での金額。諸経費で多少の調整は可能。）
ローン：妻が１５００万円、夫は１５００万円
（２人の所得が今後も同じくらい見込めるなら当然。）
とすると、
登記は妻２：夫１
となります。
妻が４０００万円、夫が２０００万円ですから、このような割合になります。

[52: 匿名さん]

＞夫婦に聞いたところ、夫婦別々にローンを組むっていうのがベストかな、
と思い始めました。

将来のことなんでしょうけど、↑もどうだろ？と思います。
私ならいっそ　2500万は全額出す（形式的には家名義は一部妻の物に）
諸費用やローンは夫名義のみ、ってすると思います。
6000万の家だと4-5割妻名義ってことに。

今後お二人の収入がどのように変化するのか分かりませんが
年収500万程度だと　助け合う関係の方が良いような気がします。
何でも半分半分で独立した関係、というのはもっと収入の高い同士（1000万同士とか）に向いたスタイルなきがします。

tomokoさんが　2500万（将来のことですから　+500万か1000万はたまってるでしょうからそれは手元にストック）出し　ご主人も同額以上（ローン含む）を出し　二人で納得の行く家を見つける。
（つまり5000万以上で　ご主人がローンを返せると思う額）
共働きでもどちらか一人の名義（ローン）にしておくのって家族全体で融通が利いてよいのでは？と思います。
また　貯蓄も別々より二人で計画的にしたほうがたまりますよ。

[53: ４４]

>>52
＞貯蓄も別々より二人で計画的にしたほうがたまりますよ。
それは管理している人がしっかりしていれば当然ですが、
そうでないと、かえって逆効果で、夫婦の間がギスギスすることになります。
特に、投資する場合は、考え方が異なりますから、
任された方は非常にシンドイものです。
「一任で損しても構わない。」とするか、
「互いに自分の思う通りにする。」か、
どちらかを選択する必要があります。

＞共働きでもどちらか一人の名義（ローン）にしておくのって
＞家族全体で融通が利いてよいのでは？
それは駄目です。
収入と個人貯蓄に応じた財産形成です。
家族間では良くても、税務署が納得してくれません。
「融通が利く」のは、国から見れば財産構成を確定出来ないから困るんでしょう。

[54: 匿名さん]

>家族間では良くても、税務署が納得してくれません。

なんで？
2500万奥さんが出して　残り2500万をご主人ローン（持分は50：50だけど　ローンは夫名義のみ）
税制上も全く問題ないのでは？
収入比に合わせてローンくまないといけないなんてことはないですよ。

[55: ４４]

>>54
住宅ローンではありませんが、更地やアパートのローンは何回も借りています。
税務署の見解は、実質的に借金する人が誰かで判断するとの回答。
これはここ３０年で数回聞いていますが、いつも同じ回答です。
これに基づいて、持分割合は決めて問題が起きたことはありません。

住宅ローンは、住宅財形貯蓄があったので、
昨年初めて残高の１０倍まで借りました。

住宅ローンの場合、
どのみちそんなに長い期間配偶者（妻）が働き続けないとの考えがあるようで、
夫単独でのローンを見ているようですよ。

そういう意味で、確かに税制上では問題無いようです。

しかし、頭金を出す妻の立場はどうなのでしょうか？
ろくに頭金も用意しない夫と、同じ稼ぎをしているのに、
疑問を感じないのでしょうかね。

自分は夫の立場で、妻の財産管理までしていますが、
任された方は、相手に不利になるようなことはしてはいけないと思います。

[56: 匿名です。]

>>55
持分50：50で購入します。
家内は50％をキャッシュで、私の持分50％はローンです。
ただ、預金連動型ローンに50％金額を預金しての
スタートです。
万一の場合、家族に少しでもと考えた結果の手法です。
皆、様々考えてると思います。

[57: 匿名さん]

話は変わりますが、ご主人の金銭感覚はどのような方ですか？

過去スレには「もっとお金を貯めて買うのがよいのでは？」との意見もありましたが、
01の内容の方でしたら、決して貯金が趣味の方ではないと思います。

もし、希望の家を買うと生活が大変窮屈に感じるかもしれませんが、
財産を残したいのであれば、確実な方法だと思います。

もっとも、家が間違いない財産と考え、思考回路を止めることが出来た
古き良き時代ではありませんが。