公庫の金利当初１０年間２．７％、１１年目以降３．５％。
銀行の変動金利２．３７５％。銀行は０．５％金利が優遇される場合が多いです。
どちらがいいのでしょうか？現時点では銀行が返済金額は少ないのですが、
今後の金利の動きってどうなのでしょうか？
[スレ作成日時]2003-12-02 00:27:00
注文住宅のオンライン相談
住宅金融公庫VS銀行ローン
| No.2 |
by 匿名さん 2003-12-02 07:39:00
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削除依頼
>今後の金利の動きってどうなのでしょうか？
それがわかれば超能力者なのですが・・・。 銀行は団信（0.3％相当）込みということも考慮に入れないと いけませんね。 |
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|---|---|---|
| No.3 |
金利に一喜一憂しながら20年近く過ごすより
二段階固定金利の公庫は、気持ち的にはラクかなぁと思います。 （これも当初金利を2％で借りれたから言えることかもしれませんけど・・・） |
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| No.4 |
近々契約予定ですが、12月の公庫の金利の見直しはどうなるんでしょう
上がるようなら今の2.7％で、下がればその金利で契約できるんですが・・・ |
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| No.5 |
えっ！公庫と銀行を併用しないんですか？
コンクリートと鉄筋の組み合わせのように・・・ |
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| No.6 |
＞気になるぅさん
公庫の金利が下がる情報あるんですか？ もう少し下がれば公庫との併用も検討しようかな．．。 ＞０５さん 銀行のみにした方が最初の諸費用は30万円くらい安くなります。 現時点の公庫の金利ですと返済額もだいぶ差が出ます。 それで悩んでいます。ただ、5年後、10年後の金利の変動がこわいのですが．．．。 |
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| No.7 |
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| No.8 |
大京の営業は、どういうわけか銀行を薦めてきますよね。
提携銀行の融資を利用させたいという理由からではないでしょうか。 返済計画書も、変動金利なのに当初の金利×35年で作ってあったので、 一見すると提携ローンの方が有利に見えました。 結局、変動後の金利のことを考えて公庫に決めました。 10年後、3.5％に金利が上がるときに、乗換えを考えてみるつもりです。 |
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| No.9 |
公庫はつなぎ融資が発生するので緒費用かさみますよ。
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| No.10 |
大京に限らず今の新規購入者の大半は提携ローンですよ。公庫は団信別で金利が高いのと、初期費用が高いので、
民間が多いですね。デベによっては提携ローンの場合値引き率が大きかったりしますしね。 |
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| No.11 |
新規購入者の大半が提携ローンというデータは、どこかで公開されているのでしょうか。
詳しく教えていただけますか? |
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| No.12 |
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| No.13 |
12番さん、ありがとうございました。
ということは、10番さんのレスは信憑性がないということですね。 |
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| No.14 |
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| No.15 |
>>13へのレスでした。すみません。
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| No.16 |
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| No.17 |
大京に関しては他のデベとはちょっと事情が違います。
○○○銀行の不動産部と言われるくらい密接な関係がありますので。 |
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| No.18 |
06さん
金利上昇が不安なら、全年固定金利です。 それで、公庫1本か、公庫と銀行併用か、銀行1本かで検討されてみては？ 統計とかは関係ないでしょう、どれが自分の資金計画に合うかですので。 銀行のみを勧めるデべは何かの思惑があって、しがらみがないデべは数種の返済パターンをきちんと検討してくれます。 公庫は、ある条件を満たせば通常より多くの融資を受けられます。 銀行も金利の優遇があったりしますので、調べることをお勧めします。 提携銀行でなく、場合によっては他行を選んでもいいでしょう。 銀行の低金利は、固定期間が短かったりと先の不安は拭いきれません。 その期間内に払い終わればいいですけどね。 ローンは何年かわかりませんが、35年固定なら銀行金利は高いかもしれません。 住宅ローンは目先の組み方より、後々を考えた組み方にしましょう。 将来借り換えてもいいでしょうし、組んだ後でもそれなりに選択肢はあります。 但し、公庫の融資は後から受けられないととを為念。 個人的には、公庫と銀行（全年固定金利）の併用がお勧めです。 諸経費は多少かかるかもしれませんが、後々考えれば堅実な組み方と思います。 後にローンを見直し、継続か借り換えの検討をお勧めします。 |
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| No.19 |
書き方が悪くて気にさわったなら、申し訳ありませんでした。
以前、大京さんのモデルルームに行ったときに、 「今時公庫を使う人なんていませんよ。」 と言われましたが、他のデベでは公庫を1番にすすめてくるところが多かったので、 提携ローンに対する不信感が生まれてしまい、あんなことを書いてしまいました。 10番さんのレスと、大京さんの言葉の意図がほとんど同じだったように感じてしまったので・・・ ２ちゃんねると言われたことに対しては、大きなショックを受けています。 おっしゃるとおり、もう書き込みはしないことにします。 |
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| No.20 |
きちんと最近の統計が出ています。
「公庫融資のみ、35.0％」 「公庫融資と民間金融期間の併用、50.3％」 「民間金融機関のみ、12.0％」 と公庫融資を利用する人は85.3％になるので、 大京や銀行が言う「銀行一本が多い！」というのは 詳細を確認する必要ありです。 「当社比」ということだと思いますけどね。 にしても、ギャップがあり過ぎますけど… 公庫を利用する理由として、 「固定金利が低いから」 「長期、固定金利だから」 が全体の70％強を占めています。 こういうことで話しをするのなら、 きちんとデータを出さないと、 変なやり取りになってしまいすよ。 |
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| No.21 |
変なやり取りになってしまいますよ。です。
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| No.22 |
＞こういうことで話しをするのなら
もう少し、突っ込んでみましょうか。 大京がなぜ「銀行一本が多い！」と話しをするのか。 大京が販売するマンションは、8％前後のシェアで第一位。 残りシェア92％は、含めて話しをしない。 なんせ一位なのですから、強気なのです。 そして元々「銀行一本！」という販売をするので、 内部統計で「銀行一本が多い！」ということになるのでしょう。 それならそれで百歩譲って、そいういうこともあるでしょう。 ただ銀行がそう言うとしたら、何故なんでしょうね？ 公庫融資を利用する人は8割とわかっていますので、 知らないとすれば世間知らずな銀行です。 が、知らないということは銀行上あり得ません、 お金の動きですから。 大京と同じことを言う銀行は、借り入れ拡大を狙っているか、 大京と密な関係にある銀行です。 それが問題かどうかは、わかりませんが。。。 |
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| No.23 |
>>20
その統計はどこの統計でしょうか？教えていただけますか。 各機関の住宅ローンの融資額を比較すると、にわかには信じられない 比率なのですが・・・。（この辺の数値は会員なら、帝国データバンクで わかります、昨年度は民間の総額が圧倒的です。） 2002年度の数値でしょうか？ 民間が住宅ローンに力を入れたのは最近なので、以前の数値なら 納得なのですが。 |
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| No.24 |
>>20
私もその統計がどこの機関が発表した何年度のデータか 興味あります。あなたの言うように きちんとデータを出さないと、変なやり取りになりますので。 保険の仕事をしていますが、団信の加入は数年前は圧倒的に 個人でしたが、最近は銀行が加入するほうが多いです。 保険屋の私からみると去年は逆転して、公庫４０％民間６０％ ぐらいの比率に感じます。 |
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| No.25 |
なんだか私の書き込み依頼荒れてますが、ソースは下記です。
http://www.gyoukaku.go.jp/sanyo/dai18/18siryou3.pdf 政府の発表なので間違いないと思います。 >>20さんの書き込みのソースも私は知ってますよ。 公庫が一昨年発表した購入予定者の意識調査ですよね。 ほとんどの購入予定の人って当初は住宅ローン＝公庫なんですが 最後は民間ローンになるんですよね。 民間しか借りれなかったり、民間の短期固定と公庫の団信含めた 金利を比較すると２％近い差になって、当初の諸費用と、金利差分を 繰上げしたほうがよいと思う人が多いです。 最初からソースを書いていればよかったんですが、荒れてしまい すみませんでした。そんな私もこの業界の人間です。 嘘をついても何の特にもなりませんので。 |
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| No.26 |
『住宅コロセアム』板でやったほうがいいようなタイトルだったですね。
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| No.27 |
公庫下がりましたね
2.6%ですが |
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| No.28 | ||
| No.29 |
>誹謗中傷
>２ちゃんねる そのような書き込みは主旨から外れ、 やり取りがおかしくなるように感じます。 管理人さんが判断するので、心配不要と思います。 >政府の発表 これって戸建てやマンション、 個人や事業者や投資家や証券化(?)丸ごとの統計ですよね？ なんかいろいろ見てたら、 マンション購入融資の統計が公庫にありました。 マンション購入で言えば、公庫が過半数以上ということに なっていますね。 http://www.jyukou.go.jp/chisiki/chosa/images/riyou14a.pdf 平成14年で公庫借入金の割合が、 「前年度より5.3ポイント減少し、57.0％となった。」 だそうです。 民間金融機関は19.1％と前年の倍弱ですね。 今年はそれが更に進んでいるということでしょうか？ そうだとしても、平成15年のデータが集計されていないので、 今言っていることは、内部情報ということなのでしょうか？ やはり金利上昇が不安なのであれば、 住宅ローンは全年固定金利で組むべきと思います。 変動金利で35年（例）を計算しても、参考にはなりますが、 あてにはならないと言えるでしょう。 払い終わるまで2.375％以下だといいですけどね、変動は必ず あるでしょう、上がる可能性もあります。 全年固定金利を、銀行に相談されてみてはどうでしょうか？ 当初10年の固定金利が2％台というのは、銀行にはなかなか できないと思われますので、 公庫併用も考えてみてはどうでしょうか？ 確かに、諸経費などで差は出るでしょうが。 |
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| No.30 |
>>29
>個人や事業者や投資家や証券化(?)丸ごとの統計ですよね？[ 個人向け住宅ローンと書いてありますが…。 http://www.jyukou.go.jp/chisiki/chosa/images/riyou14a.pdf このページ最初から最後まで読みましたか？ 調査の対象者は誰ですか？ 公庫から借りた人を調査対象としたグラフなので、公庫からの借入額の 比率が多いのは当たり前でしょう。 |
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| No.31 |
ちなみに25さんのソースにある平成14年度の貸付額、
公庫の3.3兆円と民間21兆円という数字は 帝国データバンクの数字とほぼ一致しております。 この辺は会員ならば誰でも分かるので、一度 調べられることをお勧めします。 |
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| No.32 |
公庫が57.0％、民間金融機関が19.1％と今年になって
一気に逆転したということなのでしょうか？ 「今時公庫を使う人なんていませんよ。」と言う くらいにですか？ それなら金融業界で、大きな動きが見えてもおかしく ないのでは？ 公庫の割合が減っているというよりは、「手付金」と 「その他」が減って、民間金融機関が増えているという 感じですね。 やはり公庫が基本（固定金利）であって、不足分を銀行 から借りるというということなのでしょうか？ 戸建てでも、公庫が41.3％、民間金融機関が27.6％と 公庫の割合が高いですね。 住宅購入者は金利変動より、長期固定で安心したいと いうことなのでしょう。 金利変動が不安なら、銀行（変動）での住宅ローンは お勧めできません。 固定金利の公庫で、不足分を銀行（変動か固定）での 併用をお勧めします。 そうしておいて、状況に応じ借り換えればいいと思い ます。 |
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| No.33 | ||
| No.34 |
29のソースの一文です。
調査の対象者 平成14 年度第1 回受付期間（平成14 年４月22 日〜6 月10 日）又は平成14 年度第２回 受付期間（平成14 年７月15 日〜８月26 日）に借入申込みを行い、平成14 年9 月30 日 までに融資承認を受けた者。 つまり公庫を利用した人の資金割合の調査だね。 民間のみや自己資金のみは含まれていないということです。 |
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| No.35 |
ちょっと待って！
それぞれの視点が違っていますので、やり取りが変です。 シェアでいけば公庫利用の割合は13％以上と、第一位です。 確かに割合は減っていますが、金利が上昇すれば別の結果 が出るでしょう。 民間をそれぞれＡ銀行、Ｂ銀行、Ｃ保険などと分けた場合、 13％以上のシェアを持つ一つの銀行などが存在するでしょうか？ ここで問題とするのは、「今どき公庫はないよね！」と 思わせることです。 住宅ローンの選択肢として、公庫もあるべきと思いますが？ 金利上昇に不安なら、素直に公庫と思うのですが。。。 |
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| No.36 |
なーんだ。
てっきり銀行がいいものと思ってしまった。 護送船団？で言ってるのね。 ということは、固定なら公庫はアリだね。 単純に、変動金利って怖くないですか？ 今度銀行と話しをするので、聞いてみようと思います。 |
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| No.37 |
確かに固定なら公庫、それしか言えないよなぁ。。。
民間業界の方々はソースを出して、住宅ローンは変動だよ！ と言っているかいないのか？ （スレ主は、変動がこわいと言っています。） そうだからの次が、よくわからないのですが・・・ |
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| No.38 |
変動がこわいと言う人に、変動が良いとは言えないでしょうね。
そしてソースで、ほらね、民間（銀行）が多いでしょ！ってね？ １０人に1人以上が公庫利用者で、残り９人を数百？の銀行などが取り合いしてるんですよね？ １０人に1人以上のシェアで、これで少ないと分析する感覚はどうなんでしょう？ |
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| No.39 |
なんだか民間＝変動となっていますが。民間にもお得な固定はありますよ。
現に私は30年固定2.95％団信込（勤務先による提携ローン）。 その他にも東京三菱の３０年固定（1.9-3.4団信込）は明らかに公庫より安いし、 グッドローンの３０年３．５％団信込なんかも支払い総額は公庫より安い。 その他でも城南信金は常に公庫より安い金利を設定してます。 団信に入らなければ公庫よりいいところはないでしょうが、 そんな人はいないでしょう。 |
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| No.40 |
なんか議論が破綻してるね。これまでのやり取りをまとめると
大京の友人によると銀行一本が圧倒的に多い → 大京のいうことなんて信用ならん → 大京に限らず最近は民間が多い → ソースを示しなさい、ソースのないものは信憑性がないものだ → 最近の統計で公庫利用者は８０％を越えている（後にソースは公庫発表の購入予定者の意識調査と判明） → 公庫利用者が８０％を超えてるのに民間が多いなんていう金融機関は世間知らずだ → 民間が多いというソースを発表（行政改革のページより） → 公庫が多いというソースを発表（実は公庫利用者を調査したもの、ソースにはならず） → 公庫利用者は１０％以上いるんだ他の９０％以上は民間で分け合ったシェアだ、やっぱり公庫利用者が多くて一番いいんだ。 こうしてみると公庫がいいか民間がいいかは別として民間が多いのは間違いないように見えますが。 公庫、民間（この場合提携が圧倒的でしょうが）を選ぶのは各個人ですが、動向としては参考になると思いますよ。 かくゆう私も公庫利用者の一人ですが、上のソースを見て民間が多いんだと認識しました。 民間には変動しかないわけではないし、ましてや民間が多いから変動がいいなんて 誰も書き込んでいない。あくまで最近の傾向として民間が多いことを書いてるだけ。 公庫がいいと主張する（公的機関で固定金利なので安心、私はそれで選んだ）のは分かります。 最近の傾向として民間が増えていることはソースもあり明らかなので その傾向があることは素直に受け入れないと。大人の議論になりませんよ。 文面的に多分1人の公庫利用者が受け入れられないでいるんだと思うが。 |
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| No.41 |
東京三菱やグッドローンって審査厳しいらしいですね
グッドローンなんて公務員か士業の人しか貸さないらしいし 誰でも借りれる公庫は存在価値高いと思うよ 民営化になったら利益率あげようとするから今みたいに簡単に貸さなくなるんじゃないかな？ |
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| No.42 |
>>41
そうですか？民間の方が審査は甘いと聞いてましたが。 グッド利用者は見たことないので分かりませんが。 個人的には審査は厳しい方がいいと思いますがね。 （ローン破綻するよりは賃貸の方がいいと思います） 厳しい公庫が通ったということで、喜んでいたんですが。 実は甘かったということでしょうか。 |
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| No.43 |
マンションの申し込みをする前に某銀行で仮審査をしてもらいました。
それがＯＫで、「公庫も大丈夫でしょう」と言われたので 公庫の方が甘いと思ってました。 |
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| No.44 |
公庫のほうが厳しいか、民間の方が厳しいかは分かりませんが、
（一概にはいえない、公庫が通らず提携は通った等聞いたこともあります） 審査が甘いということは、消費者にとって決していいこととは思えません。 |
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| No.45 |
公庫は２年間連続して収入が有れば通るけど、銀行は勤続３年以上じゃないと無理じゃない？
頭金８割くらい有れば銀行でも簡単に通るのかもしれないけど |
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| No.46 |
銀行の場合（特に都市銀行）個人で申し込むと３０％ぐらいしか通らないらしいですよ。
民間が圧倒的に多いのはほとんどが不動産会社経由の提携ローンだそうです。 各銀行の審査基準って公表されてないから、どこが悪くて落ちたのか分からないんですよね。 たいていの場合は勤務先で落ちてるんだろう（某アナリスト談）とのことですがね。 |
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| No.47 |
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| No.48 |
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| No.49 |
>>４７私も先月東京三菱の３０年固定（1.9-3.4団信込）のキャンセル枠？利用しましたよ。
確か6月か7月で締め切っていたので（ＢＫにも締め切りの張り紙が貼ってありました）諦めていましたが、 不動産会社提携ローンとどっちにしようか迷っているふりをしたら担当者から、 確約は出来ないけれど・・・・って言って結局利用できました。他のＢＫの担当に聞いたら、 この東京三菱の固定プラン締め切り間際には契約で窓口があふれかえっていたそうですね。 長期貸し出しに強い東京三菱ＢＫしか出来ない金利で、締め切ってくれてほっとしているって言ってました。 公庫の金利上昇の最近の状況を考えると、空きが有ってとってもラッキーだったと思っています。 城南信金は、確か最大で購入価格の８０％ですよね。ほとんどの場合それ以下だってＢＫ担当者が言ってました。 |
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| No.50 |
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| No.51 |
５０ですがスイマセン！
>>東京三菱の３０年固定（1.9-3.4団信込） って当初10年目までは１．９、11年目から３．４という意味だったのでしょうか？ |
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| No.52 |
>49
そんなことってありえるんですか? 今東京三菱の金利を見ても20年型にしても3.8%ですよ。 今でも30年で1.9を売ってたとしたら不公平になるし銀行の信用問題になることですよ そんなリスクを冒してまで、そのようなことを本当にしてくれたんですか? ちょっとその話は信用できませんが… それが真実なら、金利には裏と表があって、あの東京三菱の通達は嘘っぱちということですね。 |
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| No.53 |
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| No.54 |
東京三菱の1.9％は融資条件きではありますが、
一般向けに発売されていた「商品」です。 「商品」としての実績があるわけですので、 審査枠が残っていたのでしょう。 よって融資条件以上の何かをクリアしていれば、 可能性はあります。 銀行の上手な利用方法は、公開されている金利や 期間は「定価」と見て、「値引き」を交渉すれば、 金利を下げてくれたり期間を長くしてくれたりと、 お買得感がある場合があります。 住宅ローンも「商品」ですからダメ元でも、 「値引き」は言ってみてもいいでしょう。 それが常識かどうかはわかりませんが。 言えることは、普通に事務的に申込めば、一般に 公開されている金利と期間になることは、間違い ないでしょう。 裏があるというよりは、交渉「は」可能という ことです。 勤務先提携は、提携がない勤務先の方が多いと 思いますので（自営や中小企業等）、これを常識 とするなら、言い過ぎという感はあります。 グッドローンの審査は厳しく、公務員以外は通り ません。 東京三菱も厳しい面はありますが、物件提携なら 審査は有利でしょう。 個人での申込みは、通りにくいと思います。 他の銀行もそうですが、物件提携でも長期固定の 交渉ができたりします。 |
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| No.55 |
>>52
53さんのいうとおり。 あなたの会社とトヨタ自動車では、銀行からの借り入れに対する 金利は違います。民間企業が誰にいくらの金利で貸そうが、自由です。 （法定金利以下ならば）。 なぜ不公平で信用問題だと思うのでしょう？ 東京三菱は、あなたに無理やり20年固定を3.8％で貸し付けようと しているわけではありませんよね。 |
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| No.56 |
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| No.57 |
値引きという表現が正しいかどうかわからないけど、
銀行も一般に提示している以外の商品もあることは確か。 今回、銀行に住宅ローンの話を聞きに行ったとき、物件や勤務先、年収 などの話をしてたら、じつは、保証料無料のパターンもありますと、 奥からチラシを出してきてくれた。 銀行のＨＰにも、店頭にも記載なかったので、相手により紹介してるのかなと。 だから、条件面をいろいろ聞いてみるのもいいのかなと。 住宅金融公庫と銀行で違うのは、返済パターンと金利決定時期だと。 地元の銀行では、元金均等返済が選べなかったので、この点では 公庫の方がいいなとおもってたのですが、金利が、事前審査時点と聞いて 、これだったら、公庫と大差ないし、金利、保証料の点で、地元の地銀に しました。 |
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| No.58 |
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| No.59 |
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| No.60 |
35年固定ローンの場合、公庫は心強いですね。
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| No.61 |
JA住宅ローン（2.6-3.4団信込）って結構いいと思うけど。
借り換えにも適用可能で公庫より実質0.3-0.4％金利が安い。 でも借りてる人を見たことない。審査が厳しいのだろうか・・・。 |
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| No.62 |
JA住宅ローンは、地域によって受付をしているJAとしていないところがありますね。
私もいい商品だとおもったのですが、私の住んでいる東京のJAでは受け付けて いませんでした。 |
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| No.63 |
いろいろな情報源を調べたところ、ここで書かれてるとおり、民間ローンの方が多いですね。
メガバンクでは単独でも公庫より新規貸し出し額の多いところがいくつかありました。 とあるデベが嘘ついてるかの様な書き込みが上にありますが、調べもせず書くべきでは ないですね。 |
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| No.64 |
んー、どっちが多いか対決になっているのでは？
（好き勝手に書いてるからね、そういうことではないと思うのだけど） 質問は、どっちが安心かなのでは？ 多いから安心という図式ってこと？？？ 確かに、商品の種類で言えば民間有利か・・・ （それをひとつひとつ説明してたら、キリがないのだけど） ギリギリでの住宅ローンなら民間でも固定金利ですな、安心できますよ？ お金のない人は、目先の変動金利を選んだらダメです、堅実にいきましょ！ お金のない人は、金利が上がったら破たんに進みますよ？ |
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| No.65 |
提携って優遇金利があるのだけど、変動金利ですよね？
その変動金利をご利用の方、不安ないですか？ 今一歩踏み込めないのですが。。。 |
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| No.66 |
>>65
短期固定から長期固定までちゃんとそろってるよ。 |
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| No.67 |
>>64
どっちが多いか対決になってるのではなく、話の流れは。 公庫使わない人いるの→大京の友人がほとんどが銀行だといっている→大京の言ってる事は嘘っぱちだ→（省略）→銀行一本が多いことがソースより明らかとなる。 知ったかぶってとある企業への誹謗中傷があったことがこの掲示板らしくなく残念だということなのではないでしょうか。 |
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| No.68 |
誹謗中傷？そんなのは無視すればいい。管理人さんが削除するでしょ！
公庫は以前に個人融資引き締めたし、変動金利や短期固定は低金利なのだから、 民間が多くはなるわな、難しい話しではないよ。 だだ売り方として、長期ローンを組む人に変動金利や短期固定で資金計画を 提案するというのは、疑問持ってもいいのでないかい？ 質問者の不安は、現実を物語ってると思うけど？変動金利２．３７５％ってね！ 消費者のことを考えれば全固定金利を勧めてもいいくらいなのに、長いローン なら３０年や３５年固定とかね、変動金利や短期固定は勧めても、全固定金利 は提案してこない。 短期固定から長期固定や全固定金利がそろってるのは事実で、そういうことを 提案しないのだから、わからない消費者もいるのでは？だから質問ですよね？ あっても１０年から２０年くらい？金利が終了した時の金利がどうなってる？ ３０年ローンなら半分以上残ってるよ。３５年ローンなら・・・誰も責任は 取らないよね、すべては消費者の責任！あなたが決めたことでしょ！ってね。 売主から提案された資金計画通りに、ローンを組んだだけなのに… 消費者の勉強不足も責任はあるけど、聞いても尋ねても全固定金利を提案して こない売る主もいるんだよねぇ。ピンと来る人は来るでしょ！ 所詮はいいこと（低金利で買い！）しか言わない体制というのは、変わらない、 変わっていないのか。。。変わることができないのか？ 提携銀行でも売主の提案は破棄して、売主に任せれば変動金利や短期固定しか 提案しないから、提携銀行の担当者と直接話しあえばいい、全固定金利の交渉 をすればいい、いつかは会うでしょ！ 出されたものに、ホイホイと印鑑押したらダメですよ。 |
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| No.69 |
金利の予想（数年後〜何十年後）として、
「わからない」「上がるかも？」と言う人はいるけれども、 「下がるかも？」と言う人は稀ですね。というより聞いたことがない。 「下がる！」って言ってる人を知っていましたら、お願いします。 |
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| No.70 |
>>68
何か話がずれてるね。ここのスレで民間が多いから変動がいいなんて誰も主張してないよ。 銀行から金利優遇なしで借りる人なんていないし。 >誹謗中傷？そんなのは無視すればいい。管理人さんが削除するでしょ！ こういう考えから2ちゃんみたいな書き込みされて、閉鎖された掲示板たくさんあるんだよね。 あなたは上で公庫が多いんだと主張してた人だろうけど。 |
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| No.71 |
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| No.72 |
全期間固定金利だと、
東京三菱>JA>グッド>公庫>城南>その他銀行 といった感じですかね。 提携ローンだと 大京グループ、藤和の全期間１％優遇>その他メジャーセブンの0.7％優遇>中小デベの0.5％優遇 安心をとるなら全期間固定、繰上返済する予定なら提携ローンで短期固定 といったところでしょうか。 ただ、ハイパーインフレやスタグフレーションが起きたときは全期間固定でも 金利の見直しになるから、注意は必要ですね。 |
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| No.73 |
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| No.74 |
返済しても元金が増える！？
http://kodansha.cplaza.ne.jp/mgendai/2010/2010_2.html なんかヤバそう。。。 金利０％も可能！日本初の預金連動型住宅ローン http://www.tokyostarbank.co.jp/starone/products/homeloan/about_edm.asp おー！ |
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| No.75 |
>>73
以前と比べて個人融資引き締めても銀行よりは甘いんでしょ。 ということは公庫の審査が下りなくて他社の審査が下りる という人は皆無ということですよね。 >ちゃんと読んでください なんか論破のされっぱなしであせってるようですけど、 あなたの方が支離滅裂ですよ。 |
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| No.76 |
>>74
東京スター銀行はキャッシュで買える人が住宅ローン減税を受けるには最高の商品ですよね。 |
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| No.77 |
>>68
ズレてます、変動をすすめているのはデべですよ。 よく読んでください。 （煽りのご意見は、そろそろ辞めませんか？） 証券化ローンは、おすすめでしょうか？ http://www.jutakumondai.com/news/0050/r000004.html 公庫と比較すると、１１年目の金利に注目ですね。 |
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| No.78 |
始まりは公庫と銀行の併用が当たり前かのような書き込み（５）
最近は銀行一本が多い（７） 大京が嘘を言ってるかのような書き込み（２２） から始まってるんですよ。 変動がいいか悪いかから派生した議論ではないのでは。 よく読んでください。 |
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| No.79 |
>>70
ズレてます、変動をすすめているのはデべですよ。 よく読んでください。 >>70>>75 （煽りのご意見は、そろそろ辞めませんか？） の間違いです。 銀行金利の比較を見つけました。 http://www.nikkin.co.jp/kinri/house_right.html 実際に金利の数字を見てみるのも、参考になるでしょう。 |
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| No.80 |
公庫を利用して当たり前だという意見から、
当初の議論は公庫が多いか銀行が多いかを ソースを出し合って議論してたのに、 なんで大京が変動を進めるから悪だという話になるんでしょう。 完全に貴方の方がずれてますよ。 |
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| No.81 |
＞なんで大京が変動を進めるから悪だという話になるんでしょう。
えっ！？（驚 誰がそんなこと言ってるの？ ずっと大京の話しだったのココ？ |
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| No.82 |
切り分けなければ、わかりづらいですねぇーっ！
公庫が多いか民間が多いかは中程にあった。 大京の話しも絡んで、実際は民間が多いということがわかった。 （そこで終了なのでは？まだ続いているのですか？） その前後とその合間に、金利上昇が不安なら、 公庫を併用したら！（考えとしてはあるでしょうと） 銀行一本でも全期固定を選んだら？（ちらばっているのを纏めれば） 銀行住宅ローンの最新情報では！（状況を掴んで利用すればかなり得） というアドバイスや議論があった。 それがスレの主旨と思いますが、 デべのよくない情報が書き込まれると＝大京と思ってしまう？ で、反論する？ ということでしょうか？ |
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| No.83 |
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| No.84 |
証券化ローンのソースで比較表の一番下ってUFJ銀行ですよね？
http://www.jutakumondai.com/news/0050/r000004.html |
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| No.85 | ||
| No.86 |
スレの内容からすれば、
変動がどうたらこうたらという話は ずれてはいないと思いますが。 まぁ、釣られないようにしましょう。 |
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| No.87 |
スレの内容からはずれてませんが、
話の流れからずれてるということでしょう。 よく読んで釣られないようにしてください。 |
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| No.88 |
必ずしも、話しの流れに合わせる必要はないでしょう。
スレの内容を念頭にレスしてる人。は大丈夫なのかな？ 話しの流れでレスしてる人。混同してレス人。は釣られないように！ |
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| No.89 |
×混同してレス人
○混同してレスしてる人 |
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| No.90 |
話の流れを読んでないで、人によく読んでくださいとかいう人って
面白い人ですね。 よく読んで釣られないようにしてください。 |
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| No.91 |
おもしろい！これも釣りですな！
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| No.92 |
住宅ローンが短期の方、こんな情報がありました。
http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20031216A/index.htm |
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| No.93 |
でもモデルは「35年返済」ですね。
10年目までの目安という感じでしょうか。。。 |
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| No.94 |
話の流れをよんでないで、よく読んでくださいなんて書く人は確かに痛いけど・・・。
煽りあいは２ｃｈでやれ。 最後に書き込んだほうが勝ちって意識があるんだな。 |
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| No.95 |
（終わりました？宜しいでしょうか？）
出てなかったですけど、「自治体融資」というのもありますね。 http://channel.goo.ne.jp/house/loan/nk-money/guide/04.html これから借りる人は、問い合せてもいいんじゃないでしょうか？ ある所は選択が広がりますから、いろいろと検討ができますね。 |
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| No.96 |
>>95
終わりでいいと思います。 話の流れをよんでないで、よくよんで下さいなんて書いたのも。 公庫が多いと言い張ったのも。 公庫が多いソースとして公庫利用者の統計を持ってきたのも 知ったかぶってデベはうそつきだと主張したのも。 すべて一人の思い込みが原因だったということで。 |
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| No.97 |
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| No.98 |
（終わらないようですね。・・・では流れを読まないで無視します。）
固定で「年金住宅融資」というのもありますね。 http://channel.goo.ne.jp/house/loan/nk-money/guide/02.html 大抵の方は、融資資格があるのではないでしょうか？一考もありかなと思います。 審査を受けた方、いらしゃいますか？ |
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| No.99 |
（他スレでひろった情報
http://www.google.co.jp/search?num=100&filter=0&q=site%3A2ch.n... というわけでかなりそっち方面から流入してきてると思われ . . . ） |
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| No.100 |
年金住宅融資貸付金利の改定
http://www.mhlw.go.jp/houdou/2003/12/h1215-2.html 年金住宅融資だけでのローンは難しいかもしれませんが、 融資された金額は安心かも、併用としてならいいのでは？ 台所事情により２００５年廃止の予定。 |
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| No.101 |
流れは読んでませんのであしからず。
未払い利息の情報を見つけました。 変動金利が気になる場合は、未払い利息への注意が必要です。 http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20030922A/index.htm これから変動金利を予定とか変動金利でのローン契約は、今からリスク回避が必要と思われます。 |
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| No.102 |
ちらばった有益な情報は、こっちへ移動。
・公庫（マンション購入融資のご案内） http://www.jyukou.go.jp/yusi/kojin/mansyon.html ・城南信用金庫（城南スーパーマイホーム超固定） http://www.jsbank.co.jp/shouhin/choukotei-home.html ・グッドローン（３０年全期間固定で安心！） http://www.goodloan.co.jp/beginner03/beginner03_1.html ・ＪＡバンク（つねに公庫金利より０．１％低い固定金利ローン） http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20031118A/ ・東京スター銀行（日本初！金利０％も夢じゃない！） http://www.tokyostarbank.co.jp/starone/products/homeloan/about_edm.asp ・証券化ローン第一陣がほぼ出揃う http://www.jutakumondai.com/news/0050/r000004.html ・主要銀行のキャンペーン比較 http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20031216A/index.htm ・平成１５年度年金住宅融資の借入申込受付期間>>100参照。 http://www.gpif.go.jp/yuusi/15_uketsuke.html リスク関連。>>101参照。 返済しても元金が増える！？ ・http://kodansha.cplaza.ne.jp/mgendai/2010/2010_2.html 関連情報として。（新規） ・最新金利情報（公庫・公的ローン） http://www.jyukou.go.jp/news/news/news_kinri.html ・新型住宅ローンの拡充等（証券化ローン） http://www.jyukou.go.jp/news/news/news_h16yosan.html ・しんきんＧＯＯＤ住まいリング（３５年固定金利型住宅ローン） ＊金利は３％前後？全国の信用金庫へ。 |
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| No.103 |
国土交通省から「住宅ローン市場の実態」が発表
されています。 http://www.mlit.go.jp/pri/seika/PDF/kkk26.pdf 統計はさまざまな切り口から、傾向がわかります。 民間金融機関の「優遇金利」が理解されていない ことに注目でしょうか？ 資料中（この調査結果は問題視するべきである。） |
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| No.104 |
データ抜粋
注）公的は「公庫以外も含む」、民間は「銀行以外も含む」。 ＜新規貸出額＞ ・民間融資 約８割 ・公的融資 約２割 ＊公庫廃止予定にて、傾向は進む。 ＜住宅ローン借入先＞ ・民間のみ 約５割強 ・公的のみ／民間併用 約５割弱 ＊都市を中心に傾向は進む。 ＊地方は公的融資が高い。 ＜民間主流商品＞ ・長期固定型（２０年以上） 約１割 ・変動金利型／期間選択型 約９割 ＊変動金利型／期間選択型の契約が多いと推測。 ＜民間優遇金利制度＞ ・ある 約５割 ・ない 約５割 ＊変動金利型／期間選択型を中心に、簡単な優遇金利制度を設定。 ＜優遇金利制度の理解＞ ・優遇を受けた 約３割 ・優遇を受けていない／不明他 約７割 ＊簡単な優遇金利制度が理解されていない。 ＜住宅ローン重視ポイント＞ ・都市：低金利である。 ・地方：公的融資である。 ＊都市は民間主流商品の割合と合致。 ＊地方は公庫廃止予定とのギャップあり。 ＜問題点＞ ・諸処事情から地方は公的融資が高く、民間への移行が課題。 ・長期固定型への移行が課題。 ・金利優遇制度が理解されておらず、金利変動リスクでは問題。 ・消費者が求める住宅ローン像とのギャップ。 など。 |
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| No.105 |
＜変動金利型／期間選択型を選ばなかった理由＞
・金利の上昇がこわいから 約８割 ・その他 約２割 |
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| No.106 | ||
| No.107 |
>>106
＜問題点＞ ×諸処事情から地方は公的融資が高く、民間への移行が課題。 ○諸処事情から地方は公的割合が高く、民間への移行が課題。 ・長期固定型への移行が課題。 ・金利優遇制度が理解されておらず、金利変動リスクでは問題。 ・消費者が求める住宅ローン像とのギャップ。 など。 ということでしょうね。 |
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| No.108 |
補足。
＜新規貸出額＞ （２０００年） ・民間融資 約６割 ・公的融資 約４割 （２００１年） ・民間融資 約７割 ・公的融資 約３割 （２００２年） ・民間融資 約８割 ・公的融資 約２割 ＊２００５年：年金住宅融資廃止予定。 ＊２００７年：公庫融資業務は民間に委託、後廃止予定。 （１１／１５首相談、詳細未定） ＜住宅ローン借入先＞ （２０００年） ・民間のみ 約２割 ・公的のみ／民間併用 約８割 （２００１年） ・民間のみ 約３割 ・公的のみ／民間併用 約７割 （２００２年〜２００３年） ・民間のみ 約５割強 ・公的のみ／民間併用 約５割弱 |
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| No.109 |
全国銀行協会が発表した資料がありました。
全国銀行協会の「住宅金融公庫の平成１６年度 予算予算要求に関する要望」について http://www.zenginkyo.or.jp/news/pdf/news150624.pdf 民間融資が進む中、国土交通省の資料にもあるように、住宅ローンは、 結婚、出産、子供の進学、退職等、生活スタイルの変化に応えるべき と思います。 教育ローンの金利が優遇されるなど、そのような商品を検討されては いかがでしょうか？ 金利は既に出ているように、リスクを理解した選択が必要かと思われ ます。 |
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| No.110 |
資料が出たので真の実態が確認されました。
｜都市部の進化に地方が残されていく構図だけは ｜避けなくてはならない。 これを疎かにすることなく最優先で進めて欲しい ですね。 |
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| No.111 |
今年の2004年からは、民間のみ（銀行一本等）が多く
なりそうですね。 公庫と協力関係にあった地方銀行は、都市銀行を追従 ということで、低金利でかつ、都市銀行にはできない サービスを期待です。 http://www.nochuri.co.jp/report/pdf/f0212fo2.pdf 首都圏にも地方銀行の支店があるかと、首都圏でも、 これからのサービスを展開してもらえれば、消費者に とっては良いことになるのでは？ 今は首都圏在住でも、支店を通じて出身地の地方銀行 が検討できれば、元々の地場に根付いている個人信用 で利用できるのではないかと思います。 出身地の地方銀行がある場合、都市銀行だけではなく、 その支店に足を運んでみてもいいのかな、と思います。 都市銀行の住宅ローンで交渉がうまくいっていない方、 出身地の地方銀行にて、ご相談されてみては？ |
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| No.112 |
都銀の審査は通っていますが、地銀にも話しを聞いてみようと思います。
聞いて、初めてわかることもありますからね。 |
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| No.113 |
これから住宅ローンをという方で金利がわからないという方。
http://www.enjoy.ne.jp/~jyukou/news/news_main/images/tirashi.pdf 参考にはなると思います。 |
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| No.114 |
（株）日本総合研究所のデータから民間ローンの種類がわかります。
データは２００２年３月発表のもの。 （公的融資併用を含む） 変動金利 ４４．６％｜ 固定金利が１０年以内 ４０．０％｜小計８４．６ ％ 固定金利が１１年以上 １５．４％ そして住宅取得費のうち民間融資の割合は、 （民間融資のみ） ５割未満 １７％ ５割〜６割未満 １０％ ｜ ６割〜７割未満 １１％ ｜ ７割〜８割未満 １４％ ｜ ８割以上 ４８％ ｜小計８３％ （公庫融資併用） ５割未満 ７８％ ５割以上 ２２％ と民間融資利用の消費者は、金利リスクを背負っている現状がわかります。 |
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| No.115 |
データは２００３年３月発表のもの。の間違いです。
つまり去年のデータです。 |
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| No.116 |
解り難くてすみません...
民間ローンの種類とは、利用している 民間ローンの種類のことです。 |
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| No.117 |
果たして都市銀行は、個人向け住宅ローンに力を入れてきた
のだろうか？ （貸出金に占める住宅ローンのシェア） みずほ １３〜１４％ 三井住友 １７〜１８％ ＵＦＪ １１〜１２％ 大和 １３〜１４％ りそな ３０〜３２％ ※東京三菱が不明なのが痛いが。。。 こう見ると「りそな」がダントツなのがわかる。 というのも「りそな」は、平成９年から「住宅ローン推進」 を重点施策としていた。 都市銀行にとって住宅ローン拡大の決め手は、有力な住宅 販売と提携することである。 残念ながら、住宅販売提携を念頭にした住宅ローンであり、 個人を相手にしたものではない。 それを証明するかのように、 東京三菱 ５割 ＵＦＪ ７割 りそな ８割 ではあるが、りそなが住宅ローンを伸ばした要因として先行 したことと継続性にある。 各都市銀行は、住宅金融公庫の廃止も睨んだ積極的な計画を 打ち出しており、本当の意味で個人を対象にした住宅ローン に期待しましょう！ |
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| No.118 |
（補足）
それを証明するかのように、業者ルートでの契約は、 東京三菱 ５割 ＵＦＪ ７割 りそな ８割 |
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| No.119 |
東京三菱で不動産会社通してローン審査したら
転職して入社6ヶ月でもOKがでたが 直接いったらもう少し額が少なかったらいけますと言われた。 不動産会社通した場合は通す方向で努力してくれるようですな。 要求された資料も異なりました。 |
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| No.120 |
約3,000万円の借り入れを検討中です。
住宅金融公庫(2.55%)か、りそな(変動35年間-0.5% 2.375%-0.5%=1.875%)かで悩んでいます。 利害関係のない銀行員の友人2人に聞いたところ、1人は公庫で固定、1人は銀行で変動と言います。 どちらか、もしくはミックスにするのがいいのでしょうか。 |
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| No.121 | ||
| No.122 |
>>121
120です。ありがとうございます。 先に見たのですが、住宅金融公庫のチラシですので、これでは判断できないと思いました。 金利の見方かもしれませんね。金利先高のリスクをとるかとらないか。 自分としては金利の先高感がないので、公庫は「？」と思うのかもしれません。 |
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| No.123 |
3000万円の借り入れなら、公庫と銀行併用が無難でしょう。
公庫は銀行より金利が高いが長期固定。（リスク少・もしくは無） 銀行は、金利は低いが固定期間が短い・無い（リスク大） ３５年間という長い期間ですから６：４くらいで公庫を重視されては？ もし、銀行金利があがれば大変ですから少しでも繰上げ返済出きる ように貯金もしつつ。が賢明ではないでしょうか。 銀行ローンは借り替えもできますから、随時金利の低い商品も選べますし。 ちなみに、東京三菱銀行は３年固定１％ですよ。 また、公庫は銀行より高い金利にも関わらず必要とされてきたわけですから。 やっぱり公庫でしょ！ |
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| No.124 |
それが今は銀行一本だよ！というレスがあって、すったもんだして落ち着いたようです。
データが出され、今は銀行一本だよ！と言える状況はこれからのようですね。 データを確認するとわかると思いますが、123さんようなの考えが多いようですよ。 |
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| No.125 |
公庫は銀行に比べて審査が緩い→借りやすい ということで必要とされてきたのでは？
公庫は廃止決定しているので、その後が不透明で不安。そして単純に金利で比較しがちですが、保証料や団信が別で高いですよ。 勤務先により優遇が受けれるのであれば、銀行の方がお得です。 わたしは、相談しているうちに保証料が無料になったり、優遇金利を提示されたりで、３０年固定、保証料無し、団信込み２％台でした。 融資の初期費用は３万円程度で、公庫のように何十万円もの保証料などの初期費用や毎年の団信保険料の払込みもありません。その分頭金や繰上げ返済にまわせます。 公庫は繰上げ返済手数料が高すぎます。１００万円単位というのも気が利いていません。そんな単位で貯金ができればローンなんて借りていません。 ボーナス毎に２０〜３０ずつちょこちょこと繰上げ返済したいひともいると思います。 ということで、わたしにとっては公庫はすでに過去のものです。 |
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| No.126 |
多数意見でも少数意見でも、
まぁ、人それぞれですね。。。 |
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| No.127 | ||
| No.128 |
120です。知人の銀行員(地銀)は以下のようにいっています。
金利を分析すると変動がよさそうと思いながら、固定が当然、という考えから逃れられない、という感じのようにも受け取れます。 (120に書いたように、公庫2.55%と、都銀の35年-0.5%優遇(2.375-1.875%)を比較しています) ｜銀行からみると住宅ローンは保証会社をつけるので100％取りっぱぐれがない超優良債権。 ｜だからどこも注力している。金利引下げ競争、お客の取り合いで苦労してます。 ｜ 金利は低金利の常識からすると固定選択だろうが、変動でも対応は出来ると思う。 ｜余程の金利上昇がないと変動しないし、（うちは8年くらい変動なし） ｜常に0.5％引きは魅力。でも普通は固定だろう。 ｜あと、どこの銀行も固定金利に優遇金利を設定して、表面上は安い金利になってるけど、 ｜実勢の金利はもう少し上で、しかも固定金利期間が終わったら優遇金利がなくなる場合が多い。 ｜（うちもそう）だから常に低くなるのはいいね。 ｜変動金利は短プラ連動だが、都銀は独自に都銀短プラを作ってて（1.375％）金利が ｜低い。やはり調達方法が根本的に違うのか。その他の短プラは1.875％。 ｜当行の変動金利は、実際は2.625％。短プラプラス0.75％、優遇金利でプラス0.225％か。 ｜やっぱ都銀がいいのか。うーん迷うところだ。優遇が最後まで続くのであれば ｜変動に少し傾く。 ｜固定金利は長プラ連動とはいえ、各銀行独自に設定しているので政策的に引き下げて ｜いるところが多い。長期金利が過去最低より上昇しているので上昇傾向。 ｜しかし、短期金利は底ばい。うーん変動か。 ｜といいながら客にはほぼ固定を薦める。わからん。 |
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| No.129 |
銀行ローン派の人の意見、正直大変興味深い内容です。ただ、私が思うの
は何年間、この低金利が続くのか。というところが気になります。 １２５さんのように、30年間固定、保証料なし、団信なし。というのは凄いですね。 ご勤務先がしっかりしているのでしょうね。ただ、変動金利や短期固定で全額 というのは、少し怖いかな。というのが本音ですね。 バブル当時、誰もバブルがはじける。などと思っていなかったように、１０年先 大幅な経済上昇があるかもしれませんし。そんなことを言ってれば何もできませんね。 でも、公庫は万一のとき返済の面で元金を凍結してくれたり、6ヶ月間の 猶予があったりと安心できる面が非常に大きいのが私の中では良いところ なのです。また、繰り上げ返済も１００万円以上ですが、逆に１００万円くらい 繰り上げ返済しないと効力も少ないですし。 やっぱり、銀行ローンは１０００万円が私には限界のラインなのかな？ |
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| No.130 |
>>123のたーたんさんと同じ方でｓｙか？
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| No.131 |
>>130
？？？ |
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| No.132 |
同じですよー
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| No.133 |
公庫は、まったく眼中になかったです。全額・・・・３，２００万円スター銀行です。
頭金に用意していた１，０００万は、普通預金に入れておく予定。 |
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| No.134 |
なるほど、そういうことですね。
|
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| No.135 |
結局は勤務先と年収ということですね。
銀行も商売ですから、顧客にしたいと思ったら低金利の長期固定 ローンを通してくれますし。 そうでなければ公庫か民間の変動になるのかな・・・ |
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| No.136 |
毎年の団信保険とかの出費がいやなので銀行にしました
変動でも払い終わるまでに金利が4%超えなかったら公庫よりやすいですしね |
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| No.137 |
銀行には確かに、勤務先格付けみたいなものがあります、特に都市銀行。
でもそれは状況によります、勤務先格付けは優先しない場合もあります。 つまり、どのルートで審査なのかで状況は違ってきます。 また審査は自動で行うため、「顧客にしたいと思ったら」という考えはありません、単純にＯＫかＮＧです。 （数十の審査項目があり、△だけ人の手で再確認します。） 原則心情は入りません、入ったとすれば担当者の人柄で、審査結果がＯＫだから『こそ』です。 自動化の目的は顧客獲得のため、素早く審査を完了させることに力を入れているからです、これも特に都市銀行。 |
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| No.138 |
グッドローンは30年固定で2.77%〜!!!。本当に大丈夫なのかな? やっぱりリスクがありますかね？
ご意見お聞かせください。 http://www.goodloan.co.jp/goodloan.html |
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| No.139 |
自分がいいと思えば借りればいいんじゃないの？大乗かなあと思ってい
たらローン組まないほうがいいし、どこで借りても大なり小なりのリスクが あるんじゃないのかなあ。 ところで意見聞いてどうするんですか？ |
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| No.140 |
↑訂正です。
分がいいと思えば借りればいいんじゃないの？大丈夫かなあと思ってい たらローン組まないほうがいいし、どこで借りても大なり小なりのリスクが あるんじゃないのかなあ。 ところで意見聞いてどうするんですか？ |
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| No.141 |
たとえば、最悪グッドローンが倒産した時、証券化していれば
どうなるんでしょうか？その辺がイマイチわかりにくくて‥ わかる方教えてください。 |
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| No.142 |
>>141
どうもなりませんよ。債権が他社に移るだけ。 |
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| No.143 |
倒産して債権が他社に移った場合、金利とかが契約時のまま継続できる
のですか？ |
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| No.144 |
>>143
継続します。 |
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| No.145 |
ということは、証券化した住宅ローンは完済するまで条件変更もなく継続できて
リスクは全然ないということですよね？ この認識でいいですか？ |
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| No.146 |
直接、グッドローンに確認するのがいいかもね。
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| No.147 |
結局、東京スター銀行で「金利０％も夢じゃない！」を目指すことにしました。
繰上返済すれば金利が少なくなりますが、いざという時に現金があったほうが リスクは小さいのかなと思いました。 |
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| No.148 |
あまり話題にならないですが、うちは新生銀行にしようと思ってます。
と言いつつ、みなさんの意見も欲しいので、ここに書いてみました。 新生ってどう思いますか？ ５年固定 1.6％ ＊固定後の金利優遇は無し。 保証料 ０円 繰上手数料 ０円 保証事務手数料 ０円 http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/q_smart.html |
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| No.149 |
148さんへ
私はいいと思いますよ。 っていうか、ほんとうは私は新生銀行にしたかったんです。 だけど夫の会社からの優遇制度を使う関係で、 新生銀行にはできませんでした。 でもすごい魅力的でした。 会社からの優遇制度は 会社と関係のある都銀から 保証料は無料 市場変動金利-0.5%の優遇 その変動金利の利率がある金利以上になったら その金利から出た分利息分を毎月 会社が負担してくれるというものです。 つまり、「上限つきの変動金利」 っていうイメージです。 公庫の11年目の利率より、会社が負担してくれる ある一定の利率のほうが下だったので、長い目で 見たときには公庫よりいいかな？とは思ったのですが いろいろ制約があって、繰り上げ手数料の web割引がなかったり・・・。 うちは、夫と私のローンをを6:4の割合で1本1本組む予定だったため 私分は新生銀行にしたかったのですが、 銀行を2つに分けるのは担保の関係で銀行からＮＧといわれたため 夫の会社の優遇制度のついているほうを優先して 私のローンもその都銀にせざるを得ませんでした。 どっちが得だったのか、払い終わってみないと 分からないと今は思っています。 これから、ぐーんと4%台とかのローン金利になるのだったら 絶対今の選択が正しいのだとは思うのですがねぇ・・・。 分からないですねぇ・・・。 |
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| No.150 |
結局は、どこがいいか？という答えはないのでしょうね。
借りる側の事情とかで、イケルと思うところから借りればいいのでしょう。 この掲示板は、こんなのもあるという情報が提供できればいいのでしょうね。 |
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| No.151 |
149さん
返答有り難うございました。 色々検討していく中で、どれが本当に良いのか？ と言うか、自分たちに合っているのかが、わからなくなってしまってました。 新生に決めたものの迷いもあったので、何方か第三者の意見が欲しかったのです。 気持ち的にとても助かりました。 また、実施後の感想などをカキコして、今後検討されるみなさんの参考に なればと思います。 どうもでした。 |
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| No.152 |
どういたしまして(^^)
楽しみながらローン生活を送りましょうね♪ |
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| No.153 |
数ヶ月、この掲示板のやり取りを見てきましたが、私はＵＦ○1本にしました。
といいますのも、Ｄ京やＴ和の物件は優遇金利でＵＦ○での2年固定1％なんです。 しかも、その後、変動または何年固定にしても1％優遇ということです。 5000万近いローンが支払い総額5900万以下(35年1％なら)です。 まあ、1％が続くことは考えられませんが、私の場合は固定4％(通常金利5％)になっても耐えられることを基準にローンを組みました。 1％に比べ、支払いはほぼ倍額になりますが、4％計算で貯金していけば繰上でかなりの返済期間短縮可能のようです。 かなりの繰上が可能な方は固定2年1％で、全期間1％ＯＦＦはかなり魅力でしょう。 ただし、余力がない場合ほど金利の高い固定(公庫も含め)にせざるを得ない、というような気がします。 ですから、マンションを選ぶ際に、提携ローンの金利も選ぶ指標になるかと思います。 参考にならなかったらごめんなさい。 |
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| No.154 |
銀行で５０００万円も借りたんですか。つわものですね。。。
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| No.155 |
私もこの件については、すごく悩みましたね。
１％優遇は大変魅力的です。ただし、長期の固定になると １％優遇でも公庫の方が金利が低くなってしまうんですよね。 従って、金利が大きく変動しなければ公庫ではかなり損をしますが、 安心料と考えて公庫を選択しました。優遇にすると保証金も割高に なりますし。 これはそれぞれの収入・考え方によりますので、正解はローン完済までは わからない話ですが。 |
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| No.156 |
新生銀行を考えていますが，「抵当権」でなく「根抵当権」での設定になりますって言われました。
「根抵当権」を設定しても大丈夫なのでしょうか。他の銀行は「抵当権」ですよね。 |
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| No.157 |
優先順位１位で公庫と併用できませんという意味じゃないでしょうかね。
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| No.158 |
新生銀行は、確か給料日に振り込まれた入金額全額を一旦繰上げ償還にまわして、月々の生活費分は新生銀行から新たに別金利で借入を起こす、というスタイルの住宅ローンじゃなかったでしたっけ？
それで翌月のお給料から前月分の生活費ローンをまず返済して、残りを一旦住宅ローンに繰り上げ返済して、という繰り返しだったような・・・ だから、住宅ローン分と生活費分のローン2本をカバーするため、2口分の借入を担保する根抵当権の設定になるわけです。 根抵当権の場合には極度額を設定しますが、極度額以上の借入は出来ませんから、結果として抵当権の設定とあまり変わりません。 設定順位は第一順位で公庫との併用不可でしたよね。 |
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| No.159 |
156です。
158さんのおっしゃるとおりですね。 契約することにしました。 |
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| No.160 |
今まで出てないですが、労金はどうですか？
公庫協調住宅ローン（すまい・るパッケージ）という商品があります。 公庫の住宅融資保険を付保して、ローンのお申込み受付からご返済まで、 公庫の定める基準に一元化することで、 「ろうきん住宅ローン」と「公庫ローン」を一体的にご融資するものです。 http://chuo.rokin.com/kariru/kouko_jyutak_loan.html |
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| No.161 |
公庫のホームページによると、民間主導の新型ローンとの格差をなくす
ために、２段階金利の差（１０年目までと１１年目以降の金利差）を縮小 するらしいです。４月２１日以降から摘要しますと書いてありますが、皆様 詳しい内容をご存知の型はいらっしゃいますか？ |
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| No.162 |
すいません。
公庫の審査は一般的にどれくらいの期間がかかりますか? |
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| No.163 |
1ヶ月から2ヶ月位かかるみたいですよ。ちなみに家は1ヶ月でした。
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| No.164 |
新生銀行5年１．９％、東京三菱orみずほ-0.7％キャンペーンで2年固定の金利1.3％なので
東京三菱かみずほにしようかと思いますが、新生の保証料や振込み手数料無料に惹かれています。難しい選択ですね。 |
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| No.165 |
みなさん銀行ローンと公庫のローンを比較していますが、財形ローン組む人はいませんか？
財形ローンも金利１．５％で気になるのですが・・・。 |
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| No.166 |
東京三菱は団信込みなのでみずほより得
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| No.167 |
みずほも団信込みだよ。
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| No.168 |
追記すると、
団信は両方とも込みですが、 東京三菱は完済まで優遇に対し、みずほは当初特約期間のみ優遇。 |
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| No.169 |
１６８さん＞ありがとうございます。
東京三菱は1年固定だと１．１５％、2年だと１．３％ですね。 （みずほは2年からみたいですね。） もし金利が変わらなかったとすると1年の方がいいですよね？？ |
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| No.170 |
>>169
それはなんともいえませんね。 銀行ローンの基本は変動金利なんです。 固定の場合、特約期間が終了後は自動的に変動金利になります。 再度1年固定とする場合は特約期間設定の手数料を支払って固定となります。 つまり1年固定をつなげる場合は毎年手数料を払う事になります。 （2年固定をつなげる場合は2年に1回手数料を払います。） この手数料は銀行によって異なりますので、金利差よりも高い場合があります。 |
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| No.171 |
ありがとうございます。手数料1万ですが、０．１５％の差よりも少ないので
1年でやってみようかと思います。繰り上げ返済手数料も東京三菱の方が 良さそうですね。みずほも頑張って欲しいです。 |
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| No.172 |
出遅れてしまいましたが・・・今までのやり取りを拝見しましたが。
近畿大阪銀行なのですが。ご存知な方いらっしゃいますか? 当方大阪在住なのですが、住宅購入で、提携ローンを勧められました。 借入額 ２０００万 返済期間 ２５年 ２年固定で１．２５ 終了後は変動金利になります。 皆さんのスレを拝見し、ご意見をお聞かせ頂きたいのですが・・・ http://www.kinkiosakabank.co.jp/index.htm |
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| No.173 |
>>172
検討した２行しか知らないのですが、ご参考までに。 東京三菱銀行は、 ・優遇は全期(返済完了まで・・172さんの場合25年・自分の場合は35年)で常に-0.7%。 ・固定期間終了後は、固定・変動を自由に選択可能(固定にする場合手数料5千円) ・繰上返済は随時可能(ただし月1回まで・手数料5千円) です。 りそなは、優遇は全期・固定期間後再選択可・固定期間中は繰上返済不可です。 私は東京三菱の1年固定(1.15%)(1.875%から0.7%優遇)にしました。 （固定が短いことはいろいろ言われますが、今後大幅に上昇することはないと予想して います。これはあくまでも個人の予想です。それよりも、銀行に支払う利息を減らし、 繰上返済を組み合わせて元金を減らすほうを選びました。そのため繰上返済が できないりそなはパスしました） 優遇は25年間続きますか？固定金利は再選択できませんか？（変動金利は高い） もしそうでない場合は、あまり魅力的ではありません（見劣りします）。 ただし、提携以外の銀行のローンを選択すると、ローン特約がつけられず、 ローンの審査に通らなかった場合の契約解除ができないので注意が必要です。 |
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| No.174 |
三井住友が全期間0.7％優遇35年までと、最大20年固定2.98％
両方とも団信込みが出ましたね。 公庫より断然お徳です。 最近公庫使う人ってめっきり減りましたね。 |
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| No.175 |
＞最大20年固定2.98％（団信込み）
これは、かなり魅力的ですね。 私は8月入居なのですが、今のところ公庫2.3%（11年目以降3.5%）と財形1.15%を5分5分で確保しています。（約1年前に申し込み済） 銀行に変えるか悩んでいます・・・ 35年間の総額で考えれば（繰り上げ返済手数料も考慮して）明らかに銀行の方が良さそうです。 問題は「いつまで払うか。」なんですよね・・・ 私の周りと見渡しても、最後までマンションに住み続ける人はいないです。（途中で売却してしまう。） そのタイミングが10年前後であれば、公庫の方が得ですよね？ 将来的に金利が上昇局面であれば、公庫の「11年目以降3.5%」というのも十分に魅力的な数字でしょうし、金利が現状維持なら「10年後の借り換え（買い替え）を検討する」という考え方は甘いでしょうか。 ※借金は物件総額の70%（4000万円程度）です。10年後の残債は3000万円程度の予定です。借り換え自体が厳しいですかね？ |
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| No.176 |
公庫の2.3％は安そうですけど団信含めると2.6％ですよね。
しかも公庫はイニシャルコストが異常に高いし。 １０年間で考えるなら、提携ローンを使って短期をつないだ方がよさそうですけどね。 短期市場にはまだまだ資金が余剰状態ですから短期が急上昇するとは 思えないし。 |
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| No.177 |
お返事ありがとうございます。
もちろん結果的には短期固定を続けるのが正解だろうなぁ〜と思いつつ、住宅ローンでそこまでのリスクを負えるほどの経済状況でもないのです。 自分の中で「短期金利が8%になっても破綻しない」計算で長期固定と短期固定を半々にするのは気持ちが決まっています。 なので、 長期固定：公庫2.3%（10年目以降3.5%） or 銀行 短期固定：財形1.15%（5年固定） or 銀行 それぞれで悩んでいて、短期固定分は財形1.15%（5年固定）で決まりのつもりだったのですが、これよりも魅力的な銀行ってありますか？ |
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| No.178 |
どこかのスレに書いてあったんですが、公庫みたいな長期固定金利は長期金利連動、
銀行の変動金利（短期固定金利も含む）は短期金利連動。 短期は長期より常に低い。長期は「景気が良くなりそう」で上がり、短期は「景気が良くなった」であがる。 長期は細かく変動して上昇傾向にあるが（公庫が変わるのはこのせい）、短期はここ何年も 動きがない（若干あるみたいだが公庫ほど大きくない）。 前出の東京三菱で考えると、1年固定で1.15%。公庫はまもなく2.7%。 10年後に平均2.7%に達するには、毎年0.35%ずつ上がって10年後に4.3%になる。 「2.7%を選択した方が有利」という判断は、10年後の、1年固定金利が4.3%になると 想定しているに等しい。仮にそうなったとしても、元金が先に減る効果で、ずっと2.7%よりも 1.15%→4.3%になって平均2.7%のほうが有利。 1年固定金利が4.3%になる経済状態って、どんな経済状態でしょうね。変動金利は6%ぐらいかな。 |
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| No.179 |
あぁ、そうか。銀行の長期固定って（ほとんど）抵当権１位が条件ですよね。
でも、財形1.15%を利用するつもりなら抵当権１位を設定しなきゃいけないから、必然的に長期固定は公庫以外に利用できないのでしょうか？ |
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| No.180 |
１７３番さんありがとうございます。優遇はローン期間適用されます。
固定期間終了後は変動、固定が選択できるみたいです、 りそな銀行が繰り上げ返済が出来ないみたいですが、近畿大阪銀行は 繰り上げ返済が出きるのでしょうか？教えてください |
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| No.181 |
りそな繰上げ返済できますよ。
りそなから東京三菱に借り替えた人も知ってます。 |
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| No.182 |
りそな銀行は固定期間中でも繰り上げ返済が可能なのでしょうか？
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| No.183 |
可能です。
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| No.184 |
私がりそなのコールセンターに問い合わせたところ、できませんと言われましたよ。
「他行はできますが」と聞きましたが「他行のことはわかりません」と、いまどき聞かない応対をされました。 もしかしたら、旧あさひと旧大和で違うのかもしれません。 自分の場合は提携先が旧大和の支店指定でしたので、旧大和の住宅ローンの コールセンターに問い合わせました。 りそなって、サービスが未だに旧あさひと旧大和で違うようで、ネットで調べていても 旧あさひか旧大和で分岐するところが多すぎて、嫌になりました。 |
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| No.185 | ||
| No.186 |
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| No.187 |
>>186
書いている意味がよく分かりません。 |
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| No.188 |
繰上返済の種類やお借り入れの住宅ローンの種類によっても異なります。
【一部繰上返済】 期間短縮型・期日据置型 ５，２５０円（消費税等込） 【全額繰上返済】 借入日から経過期間（３年以内） ３，１５０円（消費税等込） 借入日から経過期間（５年以内） ２，１００円（消費税等込） 借入日から経過期間（７年以内） １，０５０円（消費税等込） 借入日から経過期間（７年超） 無料 ただし、『固定金利選択型』の場合は上記によらず、以下のようになります。 繰上返済元本１，０００万円未満 ３１，５００円（消費税等込） 繰上返済元本１，０００万円以上 ５２，５００円（消費税等込） |
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| No.189 |
【不適切な内容と判断しましたので管理者が削除しました】
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| No.190 |
【不適切な内容と判断しましたので管理者が削除しました】
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| No.191 |
【不適切な内容と判断しましたので管理者が削除しました】
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| No.192 |
うわぁ２CHみたいになってるね。
ところで本題の住宅金融公庫VS銀行ローンだけど、 ここみてるぶんには、銀行派が多数、それでどこの銀行が良いか という銀行VS銀行の論争が激化してるね。 |
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| No.193 |
２CHより２ＤＫ
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| No.194 |
銀行は返済待ってくれないけど公庫は待ってくれる。
そんな甘ちゃんだから廃止されるんだけどね。 銀行は表面上はうまく言ってくるけど相手を見て貸す 金利変えてくるから用心が必要。 キャンペーン金利には絶対に飛びつかないこと。 今は、低金利だから完全固定が原則、３年・５年固定は 変動金利と同じ、借り換えなんて出来ないよ。 公庫は、途中から借りられないからね。 http://www.osaka-jutaku.or.jp/seminar/index.html 関西の方なら無料セミナーおすすめ。 |
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| No.195 |
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| No.196 |
３年後の金利がわかれば大儲けできます。
今より下がっていることは考えにくいと思いますが。 もし、下がってたら一体銀行はどう出てくるか。 銀行の恐ろしさをみんな知らない・・・。 |
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| No.197 |
>>196
どのような理由から短期が上がるとお考えですか？ |
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| No.198 |
>>196
私も興味ありますね。その銀行の恐ろしさって奴を。 どのような経験をされたのでしょうか？ 銀行名は？ 真実だったら隠す必要はないと思います。 今後あなたのように銀行から恐ろしい目にあわされる人がいないように 経験したことを教えてください。 |
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| No.199 |
【不適切な内容と判断しましたので管理者が削除しました】
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| No.200 |
194はあちこちのスレに書いています。
セミナーの宣伝ですね。 まあ薄っぺらでつまらなさそうなセミナーらしいということがわかってよかったのでは。 |
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