20年を超えるローン【上手な組み方】

[匿名さん]

住宅ローン初めてでローンの組み方に悩んでいます。
どなたかベストソリューションを提案いただけないでしょうか？
できましたらお勧め銀行などコメントいただくと助かります。

年齢３５歳
年収５５０万前後
家族構成　本人、嫁、子２歳

借入３２００万（物件３７００万で頭金５００万準備）
諸経費等イニシャルコストについては別途用意しております。

ローンは３５年ローンで組みたいのですが子供のための預金も考えており
予定では年３０万程度の繰り上げを考えています。

多数のご意見お待ちしております。

[2: 匿名さん]

ご予定の繰上げ金額、少なすぎません？

[3: 匿名さん]

年齢、収入、借入、物件金額、頭金等々ほぼ私と一緒です。
私は２月実行で、変動と１０年固定のミックス３０年にしました。
子供の預金もたしかに必要でしょうが、わたしは、がんばって少しでも
たくさん繰り上げて１年でも早くローン完済を考えています。
目標、２０〜２５年で完済・・・。

[4: 匿名さん]

５月実行で、３５年のローンがスタートしますが、
妻の両親からの遺産相続で完済する予定です。
不謹慎な夫です。

[5: 匿名]

＞03

ちなみに、どちらの銀行で、
どのような配分ですか？

[6: 匿名さん]

スレ主です。皆様コメントありがとうございます。

０２さん
繰り上げ金額は少なく見積もってます。ただ多くても５０万くらいになります。

０３さん
どんなに繰り上げを頑張っても自力では今の収支では２０年以上のローンになってしまうので配分とか
銀行で差がつくのではないかと考えいます。（若干だと思うのですが）
いかにリスクを少なくかつ低金利のうまみを少しでもというスペシャルプランがないかな？と模索中です。

気になってるのは住友信託の２０年固定ですがどうやら２０年で返済し終わらなければならないようです。
とても余力があるはずもなく・・・

[7: 匿名]

え、住信の固定20年って、全期間固定になるんですか？
ということは、30年返済予定を20年固定で借りておいて、
20年後にその時点で借入条件を再考、というのはできないのですか？

[8: 匿名さん]

>07
20年固定で35年のローン組めますよ。

[9: 匿名さん]

我が家もスレ主さんと同じような状況で春に２０年固定で実行しています。
住信ではないのですが。。。
子供が３歳で春から幼稚園、月３万払うと繰り上げ返済どころではなくなりそうです。
正直もう少し安い物件にすればよかったっと後悔しています。
スレ主さんはよーく考えてから実行してください！

[10: 匿名さん]

０９さん
ご心配ありがとうございます。

手持ち資金では４００万程度の流動性の貯金があるので
最悪の場合はそちらから返済に当てようと思ってます。

正直固定資産税が実際にどれくらいかかるのか分からないし、
幼稚園の段階でのランニングが見えないのでそのあたり心配してます。

０９さんは全額２０年固定ですか？
私は２０年固定がベストなのかな？と思ってたりしますが・・・
ちなみに車とか持ってますか？
よろしければどのような状況か教えていただけると参考になります。

[11: 匿名さん]

０９です。
３５年ローンの２０年固定です。

うちの場合はローンをくむ時に車のローンが残ってたので銀行を選べない状態でしたし
変動や短期固定にする勇気もなく２０年固定になった感じです。

スレ主さんはうちと違って手持ち資金も計画性もあるようですし
大丈夫かもしれませんね！

お子さん２人目は作らないのですか？
できたら兄弟を作ってあげたいと思うのですが
経済的に悩んでしまいます。

[12: 匿名さん]

０９さん
コメントありがとうございます。

子供については２人目は欲しいと思ってます。
ホント経済的には辛いですね。
今のところ１馬力ですので２人目できたら共働きで家族一丸となって頑張るしかないです。

手持ち資金ですが幼稚園＋小学校入学で２００万程度消えていくのでは？と思ってます。
なので実質２００万しかない状態だと思ってます。

あと車は正直欲しいと思ってるんですが（駐車場付きのマンションの為）返済から考えると今は断念するしかなさそうな感じです。
とにかく完済までの道のりが長いのでできるだけリスクを減らしたいって思ってます。

[13: 匿名さん]

3500万円、JAの10年固定（2.0%）で、期間35年で組みました。
返済額軽減の繰上げ返済を繰り返し、10年後に残高2000万円を目指します。
残高が2000万円で残り25年だと、多少金利が上がってても十分対応可能と見てます。

[14: 匿名さん]

＞手持ち資金ですが幼稚園＋小学校入学で２００万程度消えていくのでは？と思ってます。
なので実質２００万しかない状態だと思ってます。

なぜそんなに？
有名私立を狙ってらっしゃるのでしょうか？

[15: 匿名さん]

35年ならソニーか82銀行が低金利です。
ソニーの場合、団信、保証料込みで3月実行35年固定2.993です。
それにしても3200万の35年借入れですと結構月々の払いがきつそうですね。
月々の返済額を押さえるには変動やミックスの選択もありますが、
リスクが高いし金利上昇局面では得策とはいえませんしね。
私はソニーか82で固定を選択して、繰上返済では期間短縮よりも支払額低減を選択されたほうがリスクを回避できるものと思います。

[16: 匿名さん]

１３さん

１０年固定で２％はお得ですね。
今他の銀行見た感じでは２．１５がもっとも低いレートかと思います。
しかも今日利上げです（悲）
１０年固定も２．５％台になってしまうのでしょうかね

１４さん

有名私立ではありません。
幼稚園２年で約１００万
小学校１〜２年目くらいで１００万くらい必要かとざっくりの見積もりです。

１５さん
情報有りがとうございます。
ミックスについては当初考えましたが支払いを２つに分けると次はどちらに返済していこうかきっと迷うと思って。支払いは正直厳しいと思います。月１２．５程度まで耐えられるのですがそれ以上になるとボーナス併用することになりそうです。（手持ちの減資を返済にあてるというのも考えてますが・・・）