2007年3月実行の方

[匿名さん]

来春、竣工の物件を契約された方いますでしょうか？
当初は、暢気にフラット３５1本でいいや。と
簡単に考えていたのですが、周知のとうり、量的緩和解除が発表され、ゼロ金利について日銀が牽制
するようなことをいっていても、なんだかむなしく聞こえるほどじわじわと金利上昇の気配に
日々、暗澹たる気持ちになっています。
とりあえず、契約したばかりですが、公庫融資（現時点で３．４１％）を3月中に申し込んでおくつも
りです。
ですが、今、併せ融資で財形（5年固定の金利で、今１．９２％）も、一緒に申し込んでおこうか
どうしようかと悩んでいます。
この掲示板で学んだＪＡやろうきんは、申し込みから実行まで6ヶ月以内とういうことで、まだ先の
話。
現時点でできうる最良の策を模索しています。
皆さん、どう予定していますか？

[682: 匿名さん]

６７８さん，
私も３月実行で新生のミックスにしました。
臆病者のうちは，返済額軽減が出来ない代わりにダブルローンのミックスという形です。（一つずつくり上げしていって，返済額軽減と同じになるようにと）

根抵当については，新生銀行のスレに解説がありましたよ。
消滅についての抵当権との違いは何をカバーしているかということです。
抵当権は「何月何日誰が誰に貸した　金ＯＯＯ万円」をカバーします。そこだけの借りた分をカバーするので，返済した分は抵当権の対象から減っていくわけです。

根抵当権は「誰が誰に貸した　金ＯＯＯ万円まで」をカバーします。つまり，同じ人同士の間で何度も反復して貸し借りがあるような場合をカバーします。額が変動するので，そのＭＡＸの額までをいざというときはカバーさせるものです。


でも，新生銀行に根抵当権の消滅について聞いたら，借り入れた額（住宅ローンとパワーポケット分）を完済したときは根抵当権ははずすそうです。
私は，法曹関係の仕事についているのですが，新生銀行の住宅ローンについては根抵当と抵当と差を感じないので（印紙額が少し上がるくらいだし），メリットをとりました。（私の意見ですが。）

[683: 匿名さん]

新生を検討してソニーを選択しようとしています。
新生の貸越しサービスは良いのですが、長期固定は対象外、10年固定後の優遇が-0.4%であることがネックとなりました。現在の低金利時代が長く続くとは思えないので、10年後かなり高い金利になってしまうと考えました。ソニーは-0.9%優遇キャンペーン中で、固定終了後の優遇も-0.9%であるためメリットが大きいです。長期間考えた結果ソニーを選ぶとは、自分でも予想外でした。

[684: 匿名さん]

千葉方面の方、千葉興銀の、新商品（保証付きフラット）は、申し込み金利確定。
保証料なし、繰上げ手数料なし、最長35年で、団信の一番安いのをつけたら３％いかないと思う。

[685: 匿名さん]

>682さん、

根抵当権の説明、ありがとうございます。
ちょっと安心しました（＾＾）

>683さん、

そうですね、新生は優遇が低いですよね。。
でも私はデベ提携で-1%優遇って話？なのでいいかなぁ〜と。。
（でも、デベの担当者がイマイチ頼りなくて、、確認をお願いしても、
「〜だと思いますよ」って。アナタの考えを聞いているのではなく、
実際の銀行担当者に正確なトコロを確認して欲しいんですが・・・。
スイマセン。愚痴りました。。）
それに10年特約付き変動は少ない額にするので、
うまく行けば10年チョイで完済できるかもと思ってます。
現在の生活よりちょっとだけ節約＆金利がそれほど上がらない
又は上がる前に固定へ変更かけれればですが・・・。
でも、世間や自分に何がおこるかわからないし、期間終了後の
優遇は大きい問題ですよね！私も再度デベに確認しておこう！
最悪、新生に直接・・・まだ審査中なんですけどね　f(^^;)

[686: 678=681=685です]

心配になってきたのでデベに優遇の件、確認したのですが・・。
10年特約付き変動は提携外とのこと。別物で考えて下さいって。
どーしよ、、他のスレとか読んでいて、変動が怖くなってきた事も
あり、長期＋短期の組み合わせにしようかとぐらついてきてます。。

[687: 匿名さん]

683です。
私も15年以内での返済を考えているのですが、10年後の収入がどうなるかなんてわからない時代ですのでリスクヘッジは必要と考えています。過去にない低金利時代ですのでこのチャンスに最適な期間の固定金利を選択し、固定終了後の優遇幅の大きい商品を選ぶべきかと。金利は上昇する可能性が大きいのに変動選択するのは低金利メリットを捨ててしまうと感じてしまいます。

[688: 匿名さん]

三井住友銀行の10年固定にしようと思っています。2月時点での金利は2.25%です。
借入れ期間は15年にして、10年以内に返せるように繰り上げ返済しようと思っています。
こちらのスレで新生とソニーが人気だったので調べてみたのですが、15年だとあまりメリットが無いように感じましたが、いかがでしょうか？
ネットで見ただけなので、窓口で相談したらもっといい条件が提示してもらえるのでしょうか？

[689: 匿名さん]

ソニーは0.9%優遇だって知ってますか？

[690: 匿名さん]

三井住友銀行の10年固定にしようと思っています。2月時点での金利は2.25%です。

↑それは、当初1.5％優遇ってやつですか。かなり金利低いですね

[691: 匿名さん]

住友信託も当初優遇で10年固定が２.２５％ですね。

[692: 匿名さん]

１０年固定が2.25って安いんですか？フラット３５の2.82の方がよっぽど安いと感じる

[693: 匿名さん]

10年〜15年くらいで返すつもりなら、10年固定2.25で充分安いと思います。

[694: 匿名さん]

私は20年目処（10年はさすがに無理）なので、いろいろ悩んでいます。かつ、固定を一応希望しているので。

[695: 匿名さん]

私はソニーの20年固定で35年ローンを考えています。
繰上返済で、20年に短縮する予定です。
今迷っているのは、何割か変動部分を入れるかどうかです。。
やはり、全部固定が良いでしょうかね？

[696: 匿名さん]

６９５さん

私と年限の考えは同じ考えですね。
私はミックスしません。というのは、融資実行後、どっちを先に返済（とくに繰上）すれば良いのか理解できないからです。

[697: 匿名さん]

６９６さん
６９５です。ソニーは変動を先に繰上返済等は、
出来ないみたいなのが、ネックです。

[698: 匿名さん]

銀行ってうまく考えてますね・・・

[699: 695]

あっそういうことですか。

私も、変動先の方が得なような気がしてました（が、本当のところはよく分かってません）

[700: 匿名さん]

実際、金消会後の契約破棄は可能なのでしょうか？
印紙代は良いとして他に問題は起こるのでしょうか？

[701: 匿名はん]

１０年固定でＪＡの２月実行、２．０％で借りました。
住友系の２．２５％は高いと思うけどなあ。

[702: 匿名さん]

単純に金利だけ見ているのはダメよーｗ

[703: 匿名さん]

今日も長期下がりました。
２月組さん、ゴメンネー

[704: 匿名さん]

700

特にないと私は銀行の担当者から聞きました。
銀行から公庫に切り替えたりすると、当然団信の手続きとか、登記の手続きとか方法が変わってくるので、手続きが面倒なだけです。

[705: 匿名さん]

700
モラルの問題と　言われました。
契約しておいて破棄するわけですから・・・
ただ、金融機関もエゲツナイと思うのでお互い様のような気もします。

[706: 匿名さん]

f

[707: 匿名さん]

３月金利は上がると思いますか？
下がると思いますか？

[708: 匿名さん]

みずほの長プラが下ったように、各銀行は金利下げの方向のようです。
20,21日で日銀がコール金利を上げなければ、下げで決定でしょう。
その日銀もさすがにここまでの材料では上げの判断にはおよび腰の模様なので、
15日のＧＤＰでよっぽどの数値が出なければ利上げはないでしょうね。

ということで予想。
フラット35など超長期は-0.05。他は変わらず。

[709: 匿名さん]

甘い　あまいねえ　わかいね　おぼっちゃまは
3月は確実に利上げですよ。

[710: 匿名さん]

３月実行なら、３月に利上げされても
関係ないんじゃねーの

[711: 匿名さん]

確実とか言ってる時点で・・・プ

[712: 匿名さん]

>>710　３月の実行金利
読めば判るだろうに

[713: 匿名さん]

>>712
710は日銀の利上げと銀行の利上げと勘違いしとるんだ。

[714: 匿名さん]

↑日銀の利上げと銀行の利上げってなんですか？
読んでもわからん。
確実ってなんですか？なにが確実？

[715: 匿名さん]

上がって欲しいチャン。
でましたねー

[716: 匿名さん]

どなたかアドバイス下さい。２つのローンで迷ってます。いずれも借り入れ30年予定
１−当初10年　2.1%　その後　1.1％優遇　（３大疾病付）保証料　0.1%
２−当初10年　3.5年　その後　20年　3.5%　（７大疾病付）　保証料　0.2%
借入額　2,200万円　アドバイスお願いします。

[717: 匿名さん]

借入額２２００万円なら変動金利で十分だよ。

[718: 匿名さん]

>>714
はぁ・・・、つまりね、
3月に日銀が利上げ　→　3月実行には関係なし
3月に銀行が利上げ　→　3月実行に関係あり

確実ってのは知らんよ。
俺が書いた訳じゃないし。
じゃな。もっと勉強しろよ！風呂は入れよ！おぃ〜っす。

[719: 匿名さん]

ＮＯ．７１６です。
２−は当初10年　2.3%です。

[720: 匿名さん]

ばかが、つられてとびでて
じゃじゃじゃじゃーん。

[721: 匿名さん]

>>716
○大疾病って結構条件が厳しかったりするんで7つもいらない。
利率面では10年後に5%になってるくらいで1と2がトントンかな。
でも、2200万程度の借り入れなら、10年後の残債はかなり減ってると思われるので、
多少金利が上がってたとしても致命的なリスクにはならないのでは。
当初10年の利率を少しでも低くして、その分繰り上げするのがお勧めかな。
という訳で、俺なら迷わず1だな。

[722: 匿名さん]

2000万前半なら変動というか、10年固定キャンペーンとかで十分、3000万超えるんなら超長期で行く。

[723: 匿名さん]

変動担当の銀行営業もたいへんだね、、、、、、、、、、、、、、、、
こんなとこで変動の正当性を流布しないと影響出るもんね、、、、、、、
かわいそ

[724: 匿名さん]

うわぁ、さむ。

変動担当なんてありませんよ。ｗ

[725: 匿名さん]

また釣れたww

[726: 匿名さん]

>>720,>>725
ここにも負けず嫌いアフォ〜発見！ぷぷぷっｗｗ

[727: 匿名さん]

↑はずかしぃからヤメたらぁ

[728: 匿名さん]

なに上がっちゃってんのっ！
一体何が起きたというのかっ！！

[729: 匿名さん]

さぁ・・・。

[730: 匿名さん]

NO.716です。
NO.721、722さん回答ありがとうございます。
１のタイプいきたいと思います。

[731: 匿名さん]

三月の金利もう間もなくですね。
見通しはみなさんどうですか？
うちはフラット一本なんですけど、
下がってくれるならうれしいです。

[732: 匿名さん]

ソニーはほぼ据え置き。
長期は微増。

[733: 匿名さん]

今日発表のＧＤＰ、予想を上回ってしまいましたね。
２月で金利が上がるかどうか、アナリストの予想は半々くらいです。

私はもちろん上がらないと信じてます。
うちもフラット使います。

[734: 匿名さん]

あがるあがる。金利据え置きでもあがる。
銀行は儲けたいからね。

[735: 匿名さん]

政策金利が上がる＝銀行儲かる

そう思ってる人はもっとお勉強してね。
はずかしいですよ

[736: 匿名さん]

>政策金利が上がる＝銀行儲かる

>そう思ってる人はもっとお勉強してね。
>はずかしいですよ

[737: 匿名さん]

>>735

銀行ごとの収益構造によるけど、貸出金利が上がれば利益は増えますよ。
今の金利では固定費の割合が高すぎて、あんまり儲かりません。

[738: 匿名さん]

ローンにとってどうかはともかく、ＧＤＰが良い値だったのは日本人として嬉しいですね。
政策金利が据置きになったとしても、中長期のローン金利には反映されてきそうですね。銀行にとっては良い口実ができたのでは？

[739: 匿名さん]

>>さん、固定費ってなんですか？

[740: 匿名さん]

＞735さん
私も金利があがれば銀行は儲かると単純に思っていたのですが、どうして違うんですか？
預金の金利も上がるからなんですか？
企業への貸し出しが減るからですか？
できればわかりやすく教えてください。

[741: 匿名さん]

ソニーバンクの3月実行金利を参考にすると、3月実行のフラットは0.04％ほどあがるかなと
思ったのですが、GDPがよかったのでもっと上がってしまう？？

[742: 匿名さん]

前回は３人ほど利上げに賛成ましたが、
今回はもっと増えそうですね。
ということは。。。。。

[743: 匿名さん]

企業への貸し出し金利は短、長プラを基準に決めます。
が、それは市場原理が働く競争社会。政策金利が引き上がる事で基準になる長、短プラが引き上げられてもその金利でも借りたいという企業がいなくてはビジネスは成り立ちません。銀行にとってはなるべく高金利で貸したい（利幅が大きい）けど、確実に回収出来なければ（破綻して不良債権化したら損）利益は出ません。

これは金融に限らず、すべてに当てはまります。身近な例では原油高。仕入れ値である原油相場が上昇すれば末端の小売価格であるガソリンスタンドのリッター○○円に影響します。しかし、単に仕入れ値（原油価格）が上がったからといって同じようにガソリン代を上げるよりも同業他社よりすこしでも安くすれば収益は向上します。しかし、下げすぎれば利益率は下がります。

同じような状況が金融市場でも起きているわけです。事実短プラが上がっても企業への貸し出しは据え置きという銀行は去年8月以降結構あったようです（仕入れ値は上がっているので実質マイナス）もちろん企業が高金利でも資金を調達して設備投資をしたほうが自社の利益にメリットがあると判断して、さらにその通りになれば銀行も企業も儲かるわけです。さらに雇用される側にもメリットがあるわけです。


金利上昇→企業が経費負担が増えてでも事業を拡大するメリットがあると判断→雇用を確保する為に賃金を上げる→個人消費向上・企業業績向上・株価アップ

と、なるわけなので好循環になり経済は成長していくのですが、今の世の中そんなに単純じゃない事が問題なわけですね。

企業が儲かっても賃金に反映させないとか、金利が上昇した結果利払いがふえてまでも設備投資（融資・雇用補強）はしたくないとか。特に地方に行くほどその傾向が強いようです。（格差）

とはいへ、それはあくあで日本国内だけの問題。グローバス化した昨今、自国だけの事情では制御しきれなくなっているのも事実。

さてさて。
今後どうなる事やら。

[744: 匿名さん]

なんか最近実行が近づくにつれてほかの事が忙しくなってきて金利なんかどうでも良くなってきたよ、ところで３月実行でも４月に流す段取りをしてるんだけど、みんなもやってるのかな

[745: 匿名さん]

NY市場、利上げ観測で円買われたみたいね。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070216-00000502-yom-bus_all

[746: 匿名さん]

３月実行、ドキドキもんです。
先日銀行にローンの契約に行ってきました。
デベの提携のみずほ銀行で、２５００万、３５年返済。
店頭金利よりずっと−1.0％優遇。
希望を固定金利選択１０年で出していたんですが、
銀行の担当者に
「そんなに急激に金利が上がるとは考えにくい。今は３年の固定金利選択の方が
いい気がしますよ。これを選ばれる方が圧倒的に多いんです。今は金利の
動向を見る意味でも、１０年よりかはー」とアドバイスを受け、
３年にしてしまいました。
客観的に皆さんのお考えはいかがですか？

[747: 匿名さん]

10年固定だと審査が通りにくいくらいぎりぎりで、
担当者もノルマ達成のため短期を薦めているのではないでしょうか。
今の時勢、10年以上の固定が当たり前です。（急激ではないにしろ上げ潮路線なので）

[748: 匿名さん]

３〜５年後だと丁度上がりきったところでしょうね。

[749: 匿名さん]

銀行のセールスは３月にピークを迎えます。
なりふり構わずになります。
この時期は特に銀行員の言うことよりも自分の意思を大切に。

[750: 匿名さん]

>>746
皆さんのお考えもなにも、あなたの経済力次第ですので何とも言えません。
年間200万円程度返済できる経済力ならリスクは大きくないと思います。そうでなければ運次第、運が悪ければローン破綻です。

[751: 匿名さん]

ていうか固定期間の違いで審査結果は変わらないですよ。
もし変わるのであれば金利変動リスクの高い短期固定を厳しくする
べきだと思いますが？

銀行員さんの意見は間違いとも言い切れませんよね。
上げ潮とはいえ、たった一度の利上げであれだけ政府が大騒ぎするご時世。
3年後にどれだけ金利が上がるかはかなり微妙な気もします。
量的緩和から1年経過して利上げは1度だけでしたから同じペースとしても
3年で0.75。その倍のペースでも1.5。今の景気がそこまでの金利高騰に耐えられるか
も微妙なような気もします。

しかし、金利上昇局面では長期固定がセオリーなのは間違い無いのであとはご自分の
経済力と相談してご判断を。

[752: 匿名さん]

昨日金消契約してきました。
５００万を１０年固定、２１００万を超長期３５年にしてきました。
金額が小さいので５００万のほうは銀行員は変動や２．３年を進めてきましたが、
少しでもリスクを回避したかったので、１０年にしてきました。

[753: 匿名さん]

746さん

あなたの、融資のために診査がぎりぎりでなかったら、その銀行員の方個人の意見が入っていると思うので、それなりの意見だと思います。
一般的には長期を薦める傾向にあるかと思いますが、融資期間が短い、もしくは借入額が少ない人には変動（または、固定期間が短いもの）になるのではないでしょうか。

私は、結果的には変動（または、固定期間が短いもの）が得をする結果になると思いますが、金利水準によって生活資金を買える必要が生じるのは嫌なので、１０年以上の固定で借ります

[754: 匿名さん]

746さん、
リスクを負わない立場であれば、変動や短期固定の方が有利
（支払金額が少ない）と思い、変動や短期固定を勧める。
でも、実際に借りる側は、負うリスクを考えて長期になびいてしまう。

こういうことでしょうかねぇ。

私も変動が正解かなぁと思いながら、10年固定にしました。

[755: 匿名さん]

不気味な静けさ。覚悟しておきますか。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070217-00000003-fsi-bus_all

[756: 匿名さん]

利上げに踏み切れば
地方は大変になるだろう。
都内の中小も大変になるだろう。
いずれも大変になるだろう。
好景気で金の貸し手がいないような場合には
利上げは普通だと思われるけど・・・
未だにシャッター街は多いし・・・
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070216-00000062-mai-soci

[757: 匿名さん]

明日金消契約ですが
１０年固定か変動かで悩んでます。
１０年固定だと−１．５％優遇（２月金利で2.25％）、その後全期間−１．０％優遇
変動だと全期間ー１．２％

２３００万３５年です
うちは現段階ではとりあえず変動にする気持ちが強いです。

繰上げ返済の手数料も変動より固定のほうが高いのと
固定にしてしまうと変動に切り替えることが出来ないからです。

変動のリスクも考えましたが
返済額が増えてもそれほど生活が苦しくなるとは思わないこと
もう少し様子を見てから考える
また、繰上げを積極に行う為にも変動にしたほうがいいのではないかと思ったからです。

後日また報告出来ればと思います。

[758: 匿名さん]

様子を見ていると、見ているうちに、金利上がってしまいますよ。
変動にするなら、１０年固定は、結構低い金利で借りられるところがあるから、１０年にしたほうがよいと思いますよ。

[759: 匿名さん]

ソニー銀行を見ると、わずかながら長期が上昇、短期が下降。
2月の反動のような感じでしょうか。

[760: 匿名さん]

金利が上がると言われておきながら金利3％以下もあるフラット35を前面に出している現状。
これって結局3％（優遇込み4％）以上には上がりにくいってことじゃない？
じゃないと35年を3％以下で貸している銀行の儲けが少なくなるわけだし。
てことで変動もしくは2年固定で逝って来ます。

[761: 匿名さん]

＞＞760
そのくらい大胆になりたい・・・

[762: 匿名さん]

>>760
銀行は絶対に損しない商売なので、金利水準云々は絶対条件ではありません。
RMBSを調べてみてください。

[763: 匿名さん]

銀行は担保を取ってるとはいえ、借り手が破綻したら全額回収出来ないので損しますよね？
だから借り手に支払い能力があるかどうか審査しているのですよね？
絶対損をしないのならば審査なんてしないで誰にでも好きなだけ貸せばいいじゃないですか。

それとも絶対損をしない商売というのはもし損をしても国が公的資金で助けてくれると
いう意味ですか？

>RMBS
同じ事です。確かに銀行は住宅ローンの債権を売却してしまうので損はしません。（利益は減る）
しかし、将来金利が急上昇する事が解っていれば破綻者が出るので運用損が出てしまいますので
買い手がいなくなってしまいます。もちろんリスクの度合いによって格付けがあるわけなのですが、
逆に言えばRMBSでの運用が成り立っている間は心配ないともとれるのではないでしょうか？
誰だっ崩壊しそうな国の国債なんて買いたいとは思いませんよね？それと同じです。

[764: 匿名さん]

保証会社をご存知ないのですか？
もう少し勉強してから書き込んでください！

[765: 匿名さん]

その保険会社が破綻したら終わりだろ

保険会社も保険に入ってるとか言うなよ

[766: 匿名さん]

よく分からないけど
今は金利が上がりそうだから長期固定がいい！
って言うのは銀行に踊らされてるだけの気がする。
とりあえず2年固定で行って2年後にまた一番安い金利で行くっていう考えはどうだろう？
全く好景気を実感できない世の中なんだし上の人間の言うことを聞いてるのはアホくさいな

[767: 匿名さん]

>>766
その考え方には同意ですよ。
それに向こう10年程度の勝負なら、きっと長期固定より、短期固定や変動で組んだ人が90%勝つでしょう。
しかし、短期固定や変動で漕いでいけるのは、実現性の低いリスク（想定外の金利高騰）が現実のものとなった時、ゲームに負けたと認めるだけでなく負けた分を支払える経済力を持った人に限られます。
返済に余裕がない人は長期固定、余裕がある人でなおかつ勝率9割のゲームに挑みたい人は変動か短期固定。これは鉄則だと思います。（半年ぐらい前から何度も似たようなことを言ってますが、同じ3月実行の仲間としての、おそらく最後の提言です）

[768: 匿名さん]

７４６です。
みなさん、ご意見ありがとうございました。
我家は子供もいなく、というか、親子２人ぐらしで、
先々の支出に、当分大きな変化がありません。
しっかり考えて決断したつもりなのですが、
私は金融情勢にはこの通り疎いもので。

３年で契約した以上、しっかり繰り上げ返済の計画をして、
金融情勢にも敏感にならなければいけないですね。

[769: 匿名さん]

勝率９割なら絶対短期固定でしょう。
他に資産運用しようとしても９割の勝率はなかなか難しいですからね。
勝率９割なら短期固定でローン組むのもりっぱな運用になります。
3000万35年で組んだとして超長期との月々の返済額の差は約３万円
年間36万円の運用益を出すなんて並大抵な事ではないですよ。
勝率９割なら３５年の間３年半短期金利が高騰した所で全然対したことないですよね？

７割でも短期選ぶべきだと思います。

[770: 匿名さん]

保証会社ってだいたいその銀行の子会社ですよね？
そもそも保証会社が出来た仕組みは今時保証人なんかになる人がいないから
代わりに保証料を払って保証会社に保証してもらう仕組みでしょ？
いうなれば保証会社は保証人って事ですよね？

保証会社は銀行の子会社だという事は
人に例えると、銀行（父）保証会社（息子）
ある人が父から多額のお金を借りようとする。父は保証人がいないとお金は貸さない
というのでお金を借りようとした人は何故か父の息子に保証人料を払って
保証人になってもらい、お金を借りる。

数年後金利が急騰したのでお金を借りた人は破綻。返済不能状態に。当然父は
保証人である自分の息子に返済を求める。でも自分の息子を雇っているのは
父だったので結局借金は回収不能。

これって、バブル崩壊の時の住専と同じじゃん。

[771: 匿名さん]

>>769
なんか判断ポイントを勘違いしているようですね。
ローンでも運用でも、勝率が9割だろうと7割だろうと、負ける確率がある訳ですよ。
その負けた際に、「あ〜あ、負けちゃった。残念。」で済ませられるのか、
「ヤバイ、これからの生活どうしよう」となるのか、で判断すべきです。
前者のような余裕があるのであれば、勝率5割以下でもそのゲームに参加する価値はありますが、
後者であれば、参加することには相応のリスクの覚悟が必要です。

[772: 匿名さん]

>>770
住宅ローンは、保証会社をつければ「優良債権」になるから、債権比率は半分しか上がらない。
実際、住宅ローンはとても返済率が高いので、保証会社はバカもうけなのです。

もし、金利急騰が起きて、みんながローンを返せなくなるような時代になれば、優良債券が不良債権になり、銀行がばたばた倒れるようなことになるかもしれない。

でもフラット３５のように、保証会社に頼らない住宅ローンのしくみが、アメリカのように日本にも広まるようになるでしょう。

自分は保証会社の人間だけど、保証会社なんていらないと思う。あんなに儲かってておかしい。
自分はフラット３５を使うよ。

[773: 匿名さん]

１５年くらいして、金利が急騰すれば
元金はほとんど充当されているので
抵当を競売すれば銀行はボロ儲けになるだろう。
保証会社は銀行員の出世頭の再就職先じゃないの？

[774: 匿名さん]

んなアホな。
銀行は銀行で他からお金を借りて商売をしているよ。
自分のところの資金だけで商売をしていればボロ儲けかもしれんが、
常識的にありえんでしょう。
ローン金利のもとになっている政策金利ってなんの金利か知っている？
もっと仕組みを勉強しないと。

[775: 匿名さん]

将来収入が増えていく保証がないので、私はフラット３５。
金利が上がるとか下がるとか、損とか得とか、忘れて生活を楽しんでいきたいから。
返済額もマンションの家賃と大差ないから、最後に財産の残る戸建を選んだよ。

[776: 匿名さん]

>>744
確かに銀行間の貸し借りはあるよね。
でも一方、全銀協都銀６行の昨年末の預金・貸出金のそれぞれの残高をみると・・
預金　　２３９兆２千億円
貸出金　１８９兆７千億円

債権発行高などその他たくさんの要因があるのは承知しているが、
単純に数字のうえでは預金で全ての貸出に対応できる。

[777: 匿名さん]

↑
７４４＝７７４のアンカーミスです。

[778: 匿名さん]

いや銀行は貸し出しだけやってるわけじゃないし。
例えば日本国債の一番の買い手は銀行だったり。

だから金利が上昇すると国債利払いも上昇するので国は大量の利息を大量に国債を所有している
銀行に払わなければならなくなるわけなんですが、実はその利息はそのまま税金なので
国民の血税が大量に銀行に行くわけです。0.25の利上げで国の金利負担が4000億円って
どっかのスレに買いてあったけど、その多くは銀行に流れるという事ですね。

[779: 匿名さん]

>>778さん
結論として3月実行組の金利はどうなのよ。
どういった銀行を選択すればいいのよ。

[780: 匿名さん]

>>733
15年で金利が急騰しても元本がかなり減っているので破綻は無いと思いますよ。
仮に今の金利水準プラス1%が15年続いたと過程して元本がどれほど減っているかシュミって下さい。
超長期と変動ではその差は歴然というか唖然としますよ。
それに仮に払えなくなったとしても銀行が競売に出してボロ儲け出来るくらいの金額で
売れるのならば所有者が通常ルートで売ったほうがもっとボロもうけ出来ますよね？
高金利時代に競売でボロもうけ出来るほどの買い手がつくという事はよっぽど景気も
いいのでしょうから。
ならば所有者は破綻するより一度家を手放して手元にボロもうけ出来た現金を残すと思いますが？

問題はそんな先の話じゃなくて2,3年のうちに（元本がほとんど減っていない時に）高金利時代
が来るかどうかですよ。

さらに言うならば長期で借りるか短期で借りるかも大事かもしれませんが、一番重要なのは
長期だろうと短期だろうと自分の返済能力と将来性だと思います。年収1000万の人が短期で
借りるのと年収500万の人が超長期で借りるのとでは同じ金額を借りるとしたら
どちらがリスク高いですか？
将来金利上昇とともに物価も上昇するのが普通ですよ。ならば仮に超長期で返済額を固定しても
自分の収入が増えなければ実質生活は苦しくなります。あなたの会社は大丈夫ですか？
さらに付加価値。どんなに金利が上昇しようと、付加価値の付く物件を所有してさえいれば、
先に述べたようにいくらでも高く売れます。しかし、田舎の駅から遠いような物件では
話になりません。

>>771
あなたの会社はあなたが住宅ローンの返済が終わるまで確実に存在し、賃金も物価とともに
上昇する事が確実に約束されているのですか？
今のご時世、そんなすばらしい会社にいられる確率はおそらく９割も無いと思います。
よってあなたは家を買う事は出来ない事になりますよ。

フラット３５にしたからもう全て安心と勘違いしている人が多く見られますが、
短期変動よりもリスクが少なくなるというだけで決して安泰では無いと思います。
皆さんもご自分の状況を振り返って考えてみて下さい。
勤め先の状況、購入予定の物件の付加価値、自身や家族身内の健康、子供の予定、
そして年収に対してローンの返済率。

この事をトータル的に見て購入物件とどのローンタイプにするかを決めるべきだと思います。

[781: 匿名さん]

>今のご時世、そんなすばらしい会社にいられる確率はおそらく９割も無いと思います。
>よってあなたは家を買う事は出来ない事になりますよ。

あなた理論だと、トータル的に検討することは出来ないし、
現金以外では誰も家を買えないという結論になりますが。