2007年3月実行の方

[匿名さん]

来春、竣工の物件を契約された方いますでしょうか？
当初は、暢気にフラット３５1本でいいや。と
簡単に考えていたのですが、周知のとうり、量的緩和解除が発表され、ゼロ金利について日銀が牽制
するようなことをいっていても、なんだかむなしく聞こえるほどじわじわと金利上昇の気配に
日々、暗澹たる気持ちになっています。
とりあえず、契約したばかりですが、公庫融資（現時点で３．４１％）を3月中に申し込んでおくつも
りです。
ですが、今、併せ融資で財形（5年固定の金利で、今１．９２％）も、一緒に申し込んでおこうか
どうしようかと悩んでいます。
この掲示板で学んだＪＡやろうきんは、申し込みから実行まで6ヶ月以内とういうことで、まだ先の
話。
現時点でできうる最良の策を模索しています。
皆さん、どう予定していますか？

[522: 匿名さん]

５年ルールを知らずに、変動を考慮するとは、あまりに無防備すぎますよ＾＾；
５年ルールとは、変動金利の場合は、月々のローンの支払いが５年間固定であることです。
注意すべきは、固定なのは「支払額であり、返済額ではない」こと。
金利自体は半年ごとに見直されるんでけど、支払額は変わらないんですよ。
例えば、あなたが今、月々１０万円払っていて、内訳が「元金６万、利息４万」だとします。
で、次の金利見直しで、例えば月々の支払いに対して、１万円分増えたとします。
その場合、月々の支払いは変わらず１０万円だけど、内訳は「元金５万、利息５万」になるのです。
もちろん元金の減りが遅くなります。極端な例ですが、金利がバカ上がりすると
月々の支払いがすべて金利に食われてしまい、元本は減らないことも、理屈の上では成り立ちます。

組み込む割合にもよりますが、10年を入れておけば当面はだいぶ違うんじゃないでしょうか？
11年後のことは来てみないと分かりませんけどね＾＾；

[523: 匿名さん]

518です

522さん、かわりに説明ありがとう。

＞520さん
まぁ10年以降は多少金利上がっても元金減ってるので、大抵輪は大丈夫と思いますよ
そういういみだと10年固定って結構いいんですよ。
みずほのホームページで何年後に金利上がったら支払いが幾らになるかシュミレーション
できるのでやってみてください。
10年後以降だと金利上がっても支払いあまり変わりませんよ

[524: 匿名さん]

５２２さん５２３さん
丁寧な説明ありがとうございました
勉強不足を痛感いたしました＾＾；

もうひとつお聞かせください
１９００万を２０年で借りようと思っていたのですがやはり３５年で借りたほうが良いのでしょうか？
２０年５年固定と２年固定または２年固定１本でボーナスで繰り上げ返済・・・

[525: 匿名さん]

＞524さん
1900万程度で繰上げを毎年できるなら
35年借り入れで2年固定で返済型繰上げ返済がいいと思います。

[526: 匿名さん]

通りすがりの者です。
>>523
返済のペースがはっきり提示されてないのに「10年後以降だと金利上がっても支払いあまり変わりませんよ」とは少々無責任ではないでしょうか？　ご自分のケース（経済力や返済計画）に当てはめて考えてらっしゃるようですが、あなたにとってリカバリー可能なリスクが他の人にとってもそうだとは限りませんよ。親切心から発言されているのは承知の上です。
>>524
何年で返せそうか考えてらっしゃいますか？
期待できる最短期間、および、厳しく見積もった場合の最長期間を。

[527: 匿名さん]

５２４です
５２５さん５２６さんありがとうございます

５２５さん、やはり３５年で組んでおいたほうがいいものなのですかね？？

５２６さん
１９００万を２０年でボーナス返済無しで借りて短ければ１２〜１３年で長くても１７〜１８年で終了にしたいと思っています
子供がまだ１歳ひとりなので２人目できるまでは＆幼稚園に入るまではボーナスをけっこう繰り上げ返済に当てられると思っています
あと、まだ確定ではないのですが（恥ずかしいのですが）妻の実家から２００万ほど援助がでるかも？？との期待もありですので・・・

[528: 匿名さん]

527さんへ
私も、１９００万ぐらいの借り入れで考えています。期間は２５年ぐらいにしょうと思っています。
３５年にすると、毎月の支払いは少なくなるけど、その分利子も多くなるし初めの諸費用も若干高くなりますよね。でも、支払額を少なめにしておいて繰上げ返済するのもいいのかな？とも思いますが。で、内訳ですが、５００万を１０年固定で１４００万を２年固定にしようと思っています。

[529: 匿名さん]

>526
「１９００万を２５年の借り入れで、デベ提携全期間１．２％優遇、毎年１００万の繰上げ」
という条件からして10年で大丈夫と思うのは妥当かと思いますが・・・

[530: 匿名さん]

＞527
繰上げで早く終わらせるつもりなら
35年でも20年でも期間短縮繰上げでも軽減型繰上げでも終わる時期はほぼ同じですよ。

[531: 匿名さん]

景気の動向を見てると3月実行ってのは心臓に悪いねぇ。

[532: 匿名さん]

５２８さん
５２８さんは２５年ですか・・・
銀行の人に繰上げ返済すると最初に払った保証料は繰上げ返済の額に応じて返ってくる。
そして金利の高いほうから繰上げ返済をするほうが良い。と聞いてまた悩んでいます＾＾；
わたしも内訳はその額を考えていました。

５３０さん
ありがとうございます。
何をどう選んでも結局は同じってことなんですかね？？

５３１さん
ほんとそうですよね〜
微妙な時期で・・・これを思うと出来上がったマンションを買って即ローンスタートの方が気は楽だったのかもしれませんね＾＾；

[533: 匿名さん]

５３２さんへ
５２８です。
繰り上げ返済は金利の高い方から返すといわれてますが、私は、短期から返そうと思います。
長期の方は、金額も少ないですし、１０年後に金利が上がっても大丈夫かなと・・・
ただ、借り入れ期間をもう少し長くしょうかな。

[534: 匿名さん]

三菱信託の20年（今月金利、２．６５）で、ほとんど心決めていたのですが
ここにきて、デベ提携でいい条件のところが出てきて、ゆれてます。
固定10年で、12月金利適用（２．２）、3月実行金利がもし下がってたら、低い方を適用。
10年後の優遇は、０．５％　、元金均等も選択可で、繰上げ手数料100万につき１万。

うーん。悩む。

[535: 匿名さん]

５３４さん

何銀行ですか？

[536: 匿名さん]

協同住宅ローンです

[537: 匿名さん]

５３４さん。
１０年後優遇が△Ｏ．５％では、１２月実行だとしても２．２％がそんなにいい条件とは
思いません。
３月が金利が上がるのを想定して「選択できる」ということにメリットを感じるなら
そうかもしれませんが。

[538: 匿名さん]

協同は、保証料なしだから、実質０．７％優遇になるそうです
２．２％も、いわゆる、保証料込みの数字です。
これだと、どうでしょう？

[539: 匿名さん]

10年固定−返済期間20年で組むとしても、最初の10年で繰上げ返済をたくさんする
予定であれば、10年後の優遇幅が小さいことをそんなに気にしなくても良いのでは
ないかと思っています。
本当に20年かけて返済しようとしているのでしたら、あまりメリットはなさそうですが・・・。

[540: 匿名さん]

やはり１０年後優遇が０．５％（０．７％）というのは現状では心細いですね。せめて
１％以上はとっておきたい。もちろん１０年でほとんど返済される予定であれば問題
ありませんけど、資金に余裕があるのならもっと違う借入れ方法もあるのでは？？

[541: ５３４]

アドバイス、ありがとうございます。いろいろとシュミレーションしましたが、10年の間に
さほど繰り上げができないので、20年固定か、優遇が１．２％の提携で模索してみます。