年収に対して無謀なローン その２

[匿名さん]

組んでいるかたいらっしゃいますか？その２です。
ここでは人のローンについて、あれこれ文句は言わない方のみ書き込んで下さい。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[762: 匿名はん]

【年齢】47才男
【職業】法人職員
【年収】750万
【物件価格】6000万(内装、引越し、諸経費込み）
【頭金】2000万
【ローン】4000万円
【家族構成】妻（専業主婦）、義母、子供はいません
・マンション管理費＋駐車場で月2.8万必要
おそらく年収は800万円で頭打ちです。定年60才の予定ですので、あと13年しか安定収入がありません。どうでしょうか。

[763: 匿名さん]

法人ってところで、退職金がたんまりもらえれば、それで清算でいいのでは？
ただ老後資金が心配。法人ってところで、再雇用制度でも利用すればさらに安心。

[764: 匿名さん]

>>761
751です。
う〜ん…
やはり家を購入しよう、という家庭は、
それなりの収入があるものでは？

業者のささやきで、背伸びしたローンに振り回された結果、
自己破産・競売物件も増えているのが現実なので、
ここは無謀なローンスレではありますが、
レスを返す側の人間＝既にローン経験者は、堅実な家庭が多いと想像します。

また、やはり似たような学校を出て、
就職や収入も似た人との交流が多いケースが多いと思うので、
どうしても、自分が基準となってしまっているかもしれませんね。
（例えば、４０歳だと１千万超かな、とか。）

[765: 匿名さん]

＞762さん
お子さんもいらっしゃらないとのことなので、問題ないでしょうね。
１３年で２５００万円分返済し、残りを退職金で返済すると仮定すると月々の支払いは１８万
ぐらいです（ボーナス併用なし）、管理費や駐車場代入れて２０万超えます。
年収から逆算すると月給４５万ぐらいでしょうか・・・。２０万ぐらいが生活費になりますね。
月々は問題なさそうなので、ボーナス分でさらに繰り上げることも可能なぐらいじゃないで
しょうか？

[766: 匿名さん]

みなさん年収って税込みの額ですよね？
私は年収800くらいなんですが、手取りは600くらいです。
税金ってこんなに高いもんなんでしょうか？
ちなみに横浜市在住で、扶養控除も住宅控除も受けてません。
よく、ローンは年収の４倍くらいまで、といいますが、
3200くらい借りてもいいもんでしょうか？

スレ違いですいません。

[767: 匿名さん]

>>766
えっと…
まずは、税金と社会保険料の違いから学びましょうか？

例えば、年収８００万−６００万＝２００万
２００万円の内訳を調べましょう〜

全部税金ですか？
違うよね。

そして、ローン額についても、
年収は同じでも、各家庭の事情で異なりますよ。

例えば、いずれ親の扶養が必要になったり、
逆に、相続が沢山受けられる場合。

また、食費等も夫婦で２万円で抑えているお宅もあれば、
我が家のように、酒抜きで１０万円以上必要な家庭。
（食材や調味料に拘るか否か、或いは野菜・米を送ってくれる親族の有無など）

子供の数や、
教育費の掛け方やお稽古事、旅行などの娯楽費の掛け方。
（高校までか、大学・院まで。或いは、全て公立派か私立派では、かなりの差に）

家の購入に人生を捧げるか、
趣味などを楽しみながら返済可能なローンを組むか…

一人一人の人生の選択によるので、
年収＝借りられる額、で組むのではなく、
本人が返済可能な額で考えることが大切です。

[768: 匿名さん]

>767さん

確かに、全部税金ではありませんでした。
毎月の給与明細を見てみると、、、
支給額は３８万くらいで、
健康保険＋厚生年金で約４万、
住民税＋所得税で約４．３万円、
よって手取りが２９．７万円くらいになってます。

みなさん、こんな感じなんでしょうか？

もちろん、７６７さんがおっしゃるとおり、どこにお金をかけるかは
人それぞれなんだと思います。
でも、いざローンを組むとなると、自分がやってる事に急に自信が無くなって
きてしまって、特に、手取り額に関しては、いつも疑問に感じていたので、
こんな質問をした次第です。
もっと勉強しないといけないですね。

[769: 匿名はん]

>763,765
762です。やっぱり退職金で返さないとダメですね。勤続年数があまり長くないので退職金もそんなに多くないし、再雇用も流動的です。退職金を使わないためには765さんのおっしゃるように2500万円くらいのローンで4500万円くらいの物件が良いようですね。参考になりました。ありがとうございます。

[770: 匿名さん]

生活なんて節約すればなんとかなるよ。
病気や怪我の対策に保険に入っとくといい。
質素に暮らせば、夫婦の食費は３万でも
普通に暮らせると思うけどな。
光熱費を入れても生活費だけで
月５万、残り５万を貯金として差し引けば
給与ー１０万が住宅ローンの限界だろう。

[771: 匿名さん]

５万で生活はかなり厳しいと思いますが・・・

[772: 匿名さん]

5万円の中に交通費も入っているのでしょうか？
交通費引いたら3万円、歯磨き粉も買えないわ。

[773: 匿名さん]

>>770
貴方？貴女？と、結婚しなくて良かったよ…本当に。

[774: 匿名さん]

これってどうでしょう？

３５歳、年収５００万、公務員
子供２歳と４歳　妻専業主婦

２８００万借り入れしたいんですが、無謀ですか？

[775: 匿名さん]

公務員でしょ。全然OKですよ。
毎年100万円元本を返済するとして（昇級と金利を相殺）余裕では？

でも、子供は公立・国立限定ね。

[776: 匿名さん]

>774
退職まで25年でまったく退職金を住宅ローン返済に使わないと仮定すると、月額返済は１３万
になります。
年額の返済額は１６０万程度なので、それなりの可処分額が残ります。昇給も望めることですし、
贅沢をしなければ、まったく問題ないと思います。

[777: 匿名さん]

宜しくお願い致します。

33歳　550万　中小企業
子ナシ　妻32歳（パート）
借入額　3400万

[778: 匿名さん]

４５歳　年収７００万円　会社員
子供９歳と７歳、妻専業主婦
５３００万円の一戸建て購入
借り入れ４５００万円　頭金８００万円　３５年ローン　全期間１．２％優遇
一部上場なのに、課長でこの給料。今後あがる見込みなし。
退職金はたぶん２０００万円くらい。

[779: 匿名さん]

>778
45歳で4500万は計算してみるとやはりキツイですね。

25年ローンで今の低金利が続けば年200万強の返済額ですが、
15年経過時点で元金残が2000万になり、退職金で一括返済する作戦でしょうか？

[780: 匿名]

そういえば以前さかんに活躍してた査定やさんどこいったの〜？

[781: 匿名さん]

>>778
将来、遺産が入るのかな？
そうでなければ…無謀さん、でしょうね。

想像ですが、
お子さんの年齢が９歳なので、結婚期間が９年以上あったとすると、
頭金８００万円は、年間１００万円未満の積立額…

お子さんの教育費がこれから掛かるので、奥様が働きにでるか、
破綻するかのどちらかかと。

いわゆる定年まで…１５年？
３５年ローン−１５年＝残り２０年

８０歳でも払える家計？
それとも、住宅生命保険で相殺？

頭金の少なさは、保険など将来への備えがあるから？

[782: 匿名希望]

名古屋市内にマンション購入希望です。
３３歳、年収６３０万円
妻、子供×２人（３歳、２歳）
年収は４５歳で７５０万円くらいが頭打ち、
その後維持（予定）です。

４０００万円のマンション（角部屋）、３５００万円の借り入れは無謀で
しょうか。
・子供は中学までは公立の予定ですが、公文、塾、スポーツなど、教育には
ある程度金をかけたい
・退職金まではできれば返済にあてたくない
以上の観点から、無謀でしょうか
無理なら、借り入れ３０００万円ですむ中部屋で妥協
するかの瀬戸際なんです
よろしくお願いします

[783: 匿名さん]

>>782
昇給があまり望めないようなので、
借入れ３０００万が限度かも。

そして、教育費や老後の備えを考えたら、
実質２０〜２５年程度で返済できる額。

奥さんが稼ぐ予定はないの？

[784: 匿名さん]

>>780
ヒント
すれ違い

[785: 782]

783さん、ありがとうございます
３０００万円なら充分可能（教育等を考慮して）ということでしょうか？

子供を保育園に行かせるつもりのようで、年間１０３万円以下でパート収入は
えられるかもしれません。

[786: 匿名さん]

>>785
783です。
＞充分可能
これについては、各家庭の事情があるので、
現在の家計にそっくりローン分を加えて、生活をしてみて下さい。

時間がないようなので、
お試し生活は難しいようですが、机上での計算はいかがですか？

例えば、幼稚園は月に３〜５万以上。
公私立による差もありますが、お稽古事１つ位足すとこんな感じかと。

修繕費は、月に１万強が相場なので、
契約時にそれ以下でしたら、直ぐに値上げ、
或いは、一時金徴収分の貯蓄が必要になります。

給湯器などの修繕費や火災保険、固定資産税…
それらを加えて、
今後２０〜２５年の間、ローン分と合わせて生活は可能ですか？

銀行がいくら貸してくれるか、ではなく、
782家の生活状態で、毎月・毎年、いくら返せるかが大切です。

[787: 匿名さん]

銀行が貸してくれるＭＡＸで考えて大丈夫だ。
倹約生活すれば何とかなるよ。
金を借りているせいか、かなり緊張して
返済にあたっているせいか
賃貸ではほとんど貯金できなかったのが
住宅を買った後は年間３００万近く繰り上げしてるよ。

[788: 匿名さん]

銀行は、車のローンの残高や、他のローンの残高が全て分かるのでしょうか？自己申告を信用しているのでしょうか？

[789: 匿名さん]

年収６５０万クラスの人が、幾ら倹約生活をしても300万も浮く筈ないですよ。
出来たら、2500万位に抑えた方が良いと思います。

査定やさんは、自分でスレ主になってしまいました。
査定やさんにお聞きになりたい方はあちらへどうぞ。

[790: 匿名さん]

>777さん
退職までの２７年で返済を考えると月額返済額は１５万ほどです。
年間１８０万ほどですので、繰上げ等考えなければ、毎年海外旅行にいける
ぐらいでしょう。特に問題ありません。

[791: 匿名さん]

＞788さん
１５年で３０００万返済し、残債は退職金で返すとすると月額返済２０万です。
生活がぎりぎりで、老後の備えもなくなるので厳しいですね・・・。１０年おきに
定期的な修繕も必要ですし、２０年以降の修繕が結構必要になってくる頃には退職
されているようですし、老後に向けたリフォームを考えることもできない気がします。

[792: 匿名さん]

本当に無謀な人が出てきましたね。
778さんはどうするのでしょうか？

[793: 791]

７８８ではなく７７８さん宛てでした。
すみません。

[794: 匿名さん]

＞782さん
定年までの月額返済額は１６万程です。幼稚園にお子さん２人を通わせ習い事
を始めるとなると、結構余裕がなくなってくると思います。しかし、昇給もある
とのことなので、小学校上げるまでは少し余裕がないですが、返済には問題が
ないと思います。お子さんの年が近いので、高校以降で私立となると学費が心配
ですが、その時は奥さんがパートに出るしかないかも。

[795: 782]

なるほどー
私も返済はできそうだけど、余裕はなくなるな、と心配していました
勤め先が現状安定していますが、１０年後には厳しくなっている可能性が
高いので、リスク回避であきらめようとしているのですが、物件を気に入ってしまい
悩んでおります。リスクは減るけど賃貸や２０００万円くらいの中古住宅というのも
夢がなく・・・。そのときは売ればいいという楽観論者の友人のアドバイスもあるのですが・・・

[796: 783]

>>795
ローンが終わった頃（およそ２０年先）には、
水周りなどの大改修が必要なので、その分の積み立ても必要ですよ。

その間も、１５年目位に給湯器代３０〜５０万や、
エアコンなどの耐久電化製品等として、１０万円単位のお金が必要です。

お子さんを二人持ったところで、
家よりも、子育ての道を選んだのだと思います。

楽観できる人のタイプとして、
・何も考えていない
・他人のことだから、何を言っても大丈夫
・イザとなったら、頼れる実家がある　等と思われます。

他人のアドバイスよりも、
目の前の家計簿・電卓、ライフプランなど、
現実を直視するのが大事ですよ。

長期間に渡って、我慢と感じる節約は続きません。

また、年間１０３万円のパートですと、
お子さんの１年分の授業料＋交通費程度なので、
二人が同時に、高校や大学に通う頃には…想像できます？

[797: 782]

>>796
確かに・・・想像は難しいです
実家は２つありますが、どちらも金銭面では
頼れません。ただ、住む所を失う心配だけはないです。
（関西ですが）
子供の未来（大学進学）等が不透明になる選択に近づくの
は懸念しています。

[798: 783]

>>797
万が一の時のご実家は、現在の生活圏内なのでしょうか？

勤め先などの関係もあるので、
転職しなくても、大丈夫な場所ですか？

名古屋のマンションと、ご実家は関西ですよね？

[799: 782]

わかりにくい説明で失礼しました
想定していた万が一、は職を失ったとき
を想定していました
実家は関西のため、現在の勤務先へは通えません

[800: 匿名はん]

年収４００万　妻、子１人で３５年ローン。２６００万の借り入れ。
やっぱり厳しいでしょうか？

[801: 匿名希望]

【年齢】33才（男）
【職業】地方公務員
【年収】550万
【物件価格】3600万(引越し、諸経費込み）
【頭金】300万
【ローン】3300万円
【家族構成】妻（専業主婦）長女（3歳）

　皆様かなり堅実なご購入に思えます。
　私は、かなり無謀でしょうか？＾＾；
　もし、大丈夫そうなら・・・
　賢い銀行ローンの組み方のアドバイスいただけるとありがたいです。

[802: 匿名さん]

高校も大学も奨学金制度があり、借りればいいと思います。我が家は、４６歳年収８８０万、４９００万のローンです。高校までは、親の負担でしたが、大学は３人とも奨学金を利用しています。将来
本人が返済するため、大学で色々な資格を受講してがんばっています。

[803: 匿名さん]

高校から大学院まで奨学金を借り返済のため貯金少なめ。
【年齢】35（男）
【職業】技術職
【年収】700万
【物件価格】2600万(諸経費別）
【頭金】なし
【ローン】2600万円
【家族構成】妻（専業主婦）
【貯金】500万

貯金から引越し、家電、家具を買う予定。残りは手持ち資金に。
頭金を出すより家計の様子をみながら当初に数年繰上げ返済
した方が安心かなという判断なんですが・・・。

[804: 匿名さん]

↑書き込むスレを間違えました。スルー願います。

[805: 794]

>799さん
802さんの考えに賛成です。金銭的に、実際２人共私立はつらいと思います。
その時は、奨学金使ったり、公立に入ってくれればいいという話でもあります。
まあ、私立＋下宿（東京の大学に入れるとか）は、初めから選択肢にないですね。
家は妥協して手にいれると住んでる間、ずっと後悔する可能性があります。納得
して購入されれば、少し余裕がない生活でも、きっと頑張れることでしょう。
あとは、返済は問題ないと思われますので、お金が必要になると思われる
高校・大学の時に妻がパート等で協力してくれるかですね。家族会議で協力して
くれると言うことでしたら、覚書をもらっておくぐらいしておいた方がいいかも。

[806: 匿名さん]

＞800さん
35年間で２６００万ですか。月額１０万、年額１２０万ぐらいですね。
賃貸で生活するのと住居費がかわらないので、問題ないと思われます。
収入に占める返済額の割合は、３０％と少し高めですが、３５年で組まれると
いうことは、お若いのでしょうし昇給も見込めると思いますので、年を重ねる
ごとに余裕が出てくるのではないでしょうか？

[807: 匿名さん]

ここの掲示板みてると、将来の見えない無謀なローンしてまで
一生懸命働いて命かけて家を買おうとしているのに
国会議員は国民を助けるどころか、その無謀なローンしている人の税金で
赤坂の議員宿舎３４０億でええマンションおったてて
８２平方メートルで１カ月の家賃９万２０００円で生活できるんだから・・・
そんな国民のことも理解していない人達が国を動かしているんだから
今は無謀でないローンだと思っている人も
何年か先は無謀だったんだって結果になっているかもね。

[808: 匿名さん]

＞801さん
退職までの２７年間で返済完了する場合、月額１５万、年額１８０万ぐらいですね。
３５年間であれば、月額１２万円、年額１５０万ぐらいになります。
３５年ローンで繰り上げを考えるのが普通かと思います。頑張って年間２００万返すと
年間５０万ぐらい繰り上げできることになります。
昇給も見込めると思いますので、子供が高校上がるまでは強気の繰上げを考えると、３年
〜５年の短期固定で利子を抑えて１０００万ぐらい。金利変動に備えて３５年の長期固定
を残りの２３００万ぐらいがいいのではないでしょうか？

[809: 匿名さん]

はじめまして。今月中にマンション購入の契約予定なのですがローン負担が大きく悩んでいます。10年固定金利2.2％（後優遇0.4％）で考えてますが診断のほどお願いします。


【年齢】38才（男）
【年収】420万
【物件価格】2000万
【頭金】500万
【ローン】1800万円
【家族構成】妻（専業主婦）長女（6歳）長男（2歳）

[810: 匿名さん]

【家族構成】夫(29才)・妻(29才)・子供(12才.9才.4才)・他に2人(重度障害者.高齢者)
【年収】夫・約300万
【頭金】現在約300万
【物件】2500位希望

高齢者と重度障害者の収入が、年金や家賃等を合わせて年400万程あります。
私が2人の面倒を見ているので、現在私は専業主婦です。
面倒を見なくて済むようになれば働ける予定です。
旦那からは、今すぐにでも働いて欲しいと言われていますが…。
今の家は築34年位なのですが、やはりそろそろ寿命かなと思っています。
家を建てるなら、いろいろ考えても早目が良さそうだなと思うのですが、旦那が正社員じゃないのと仕事が変わったばかりで、今の所、ローンが通りそうな所がありません。
現在の貯金ペースは、教育資金は別で世帯全体で年200万が限界ですが、縁起の悪い話なんですが現実、2人分の葬式代が近い将来かかるはずなので、どう計画を進めていけばいいのか不安が大きいです。
新しい家で、子供達はもちろん、2人に快適に過ごしてもらいたいのですが、何かいい案はありませんか？よろしくお願いします。(スレ違いとは思いますが、ローンが通って家を建てれても、きっと無謀なローンを組む事になりそうなので…)

[811: 匿名さん]

＞2人分の葬式代が近い将来かかるはずなので、どう計画を進めていけばいいのか不安が大きいです。

そういう事情なら　二人がなくなってから家を建てる、にしたら？

[812: 匿名さん]

>809
　年齢の割りに収入が・・・なので
　結構、厳しいと思います。
　御子様の教育費のかさむ頃に固定解除ですから、それまでに繰り上げが出来るかが
　勝負のように思います。

>810
　まだ若いので・・・というか29歳で正社員じゃないのに家を購入するのは無謀かも。
　因みに30歳、35歳と正社員へのボーダーラインがあります。
　35歳超えるとそれ相応のスキルと経験がないと厳しい。
　30歳までならば可能性は無くは無い。
　そもそも、転職繰り返す人は企業からのイメージはマイナス。（派遣は別）
　年収がそれなりに取れる資格、スキルが有れば良いですが、年収300万ではきついです。
　正直、年金と重度障害者、家賃収入で食べてるような気がしますが・・・・
　御子様3人も居ますので、親が亡くなった時点で生活は破綻しますよ。
　相続するにもお金が要りますし・・・

　先ずは旦那様の収入アップ（正社員）を先決にして、貴方も年金＋重度障害者＋家賃収入
　分の収入を得る努力をしましょう。
　そうしないと将来、家どころではないはずです。

[813: 800匿名はん]

＞８０６さん
ありがとうございました。すこしホッとしました。

[814: 匿名さん]

はじめまして、来年２月に入居で融資実行予定です。
あまりいいのがないので、10年固定くらいを考えています。
診断よろしくお願いします。

【家族構成】夫（３６歳）、妻（３４歳専業主婦）、長男（６歳）、長女（２歳）
【年収】７００万
【物件価格】４８００万
【頭金】１０００万
【ローン】３８００万

[815: 匿名さん]

>814さん
定年が６０歳として、１６万円〜１７万円／月くらいですか。
これを払えるかどうかですよね。どうですか？

[816: 匿名さん]

>>810
無謀です。
それにお年寄りに新しい環境はなじまないし、むしろ今の家に愛着があるのが
普通です。
築34年ならば、リフォームでよろしいのではないでしょうか。

[817: 匿名さん]

＞809さん
退職までの２２年返済で月額９万ぐらいですね。年間１１０万といった
ところです。年収に占める返済割合も２６％程度です。３５年返済に
すると月額７万ほどで済みますので、この借入金であれば問題ないです。
812さんが指摘するように、お子さんが高校に入られるぐらいまでに、
繰上げしておけばその後が楽になります。

[818: 匿名さん]

>810さん
35年返済で月額９万５千円ほどです。年額で１１５万になりますので、年収に占める
返済割合も３８％と無謀というか・・・生活していけません。
その価格帯の物件を狙うのであれば、雇用が安定しているという前提で、年収が400万
以上必要です。奥さんの収入まであてにしてしまうと、破綻するリスクがとても高く
なる（無理しすぎ）のでやめた方がいいです。
年金等含めて収入が４００万あったとしても、連帯債務者になれないと思いますので、
旦那さんの収入しか、金融機関の査定対象になりません。
リフォームできるということは、持ち家ですよね？
建替えるとなると、仮住まいや引越し費用等で家自体にかけられるお金は本当に少なく
なってしまいます。
したがって、リフォームをお勧めします。

[819: 匿名さん]

３１歳　専業主婦１人　子供２人
総年収　４１０万
物件価格　２８００万
頭金　７００万
ローン　２１００万

みなさんならどんなローンで返済しますか？？

[820: 匿名さん]

>814さん
３５年ローンで月額返済１４万といったところです。結構稼がれているので、年収に
占める返済額の割合は２５％にも届きません。とても健全な返済ができると思われます。
お子さんも小さいですし、すぐに学費が必要になるということもないでしょうし、10年
固定を選ばれるのでしたら、金利が安いうちの繰り上げがいいですね。頑張れば10年で
６００万ぐらいの繰り上げ返済が可能でしょう。お子さんが、私立等考えられるので
したら、目一杯返済せずに貯金も重要です。

[821: 匿名希望]

808さん。

心から、ありがとうございます。
自分自身の考えでも、そのように思っていた部分もあり、どうなのか！？すごく不安で・・・
一生の買い物だけに、すごく嬉しいご助言です。
ここの、皆さん親切に教えてもらえるので嬉しい限りです。

[822: 匿名さん]

>819さん
退職までの２９年で返済と考えた場合、月額９万ぐらいですね。その歳で
結構頭金を貯められているようですが、社宅だったのでしょうか？普通の
賃貸物件でしたら、結構やりくり上手だと思います。
積極的に返済するなら５年〜１０年固定で、のんびり構えるなら全期間
固定で。

[823: 匿名さん]

８１９です。
８２２さんありがとうございます

頭金は半分は妻の結婚前の貯金、半分は親の援助です(;^_^A

また、購入はマンションですので、管理費などが１．６万ほどかかりますので
できたら、返済額は８万くらいでおさえたいのですが。。良い方法はあるでしょうか？？

あと、全期間固定の場合は２９年の返済期間にするべきでしょうか？？
それとも３５年でしょうか？？

引き続きご意見お願い致します。

[824: 匿名さん]

>>823
頭金の内訳…
もちろん、お子さんの教育費や別途、預貯金があるんですよね？

[825: 匿名さん]

>823さん

私も少し似ている状況です。
27歳年収370万
物件2850万、頭金950万＋諸経費分
（地方・社宅住まい＋去年までは残業代が付いていたのでもっと年収がありました）
ローン1900万です。

2リッターの車が１台あり、いっぱいいっぱいです。
私にもしものことがあったら（保険でカバーできなかったら）、
破綻すら見え隠れする状況ですので、迷いなく３５年ローン全期間固定です。


昇給するまでは私と同じようにギリギリの生活になることと思いますので、
あえて２９年間にする必要はないと思います。
余裕があれば、繰上返済にするようにする方がリスクに耐えられるのではないでしょうか。

[826: 匿名さん]

如何でしょうか？
家族構成；夫（３１歳）、妻（２７歳）のみ
年収：夫７３０万円　妻１５０万円
ローン：３４００万円

子供が出来たら（３年以内にはほしい）、妻の収入はなし。

宜しく御願いします。

[827: 匿名さん]

８２３です。

やはりぎりぎりの場合、３５年固定がいいのでしょうか？？
全額３５年固定だと月の支払が、管理費等含め１０万超えそうなので、、
半々くらいで１０年固定などをＭＩＸしようかとも思ってるのですが
いかがでしょうか？？

１０年固定分をもし繰り上げ返済などできなくても
１０年後に金利が上がっていても
１０年固定の方は、元金がわりと減って大丈夫じゃないのかな？？
と安易に考えてしまっているのですが。。
実際１０年後にはどのくらいになってるのでしょうか？？

ちなみに、別途貯金は少々ありますが
教育費というよりは、いざという時の為といった感じです。
まー教育費にでてくと思いますが・・(;^_^A

[828: 匿名さん]

>823さん
今の年収ですと、頑張って（切り詰めて）年に１２０万ぐらいだと思われます。35年で
月額返済８万円ですから、一年で３０万ぐらいの繰り上げは可能です。昇給のカーブも
あるかと思いますが、５〜１０年固定で６００万、３５年全期間固定で１５００万と
いったところでしょうか。
奥さんがパート等で収入が増えるようでしたら５〜１０年固定の金額を増やしてもいい
かもしれません。

[829: 匿名さん]

家族構成：夫（３8歳）、妻（33歳）
年収：夫650万円　妻450万円
ローン：３26０万円（固定+変動のMIX、35年）


これから子供をできれば1人か2人欲しく、その場合妻は仕事を辞める予定。
共働きのうちにできるだけ繰り上げをするつもりですが、
妻の年齢を考えると共働きでいられる時間は少なく、
夫の定年まで22年しかないことを考えると無謀な気がしてきます。
（退職金はあまり期待できません）
ご意見をお聞かせ下さい。

[830: 匿名さん]

>>829
その年齢なら…といっても、
結婚が遅いだけで、蓄えは…少ないのかな！？

[831: 829]

>>830さん
頭金は独身時代から二人で貯めてきた分と親からの援助を含めて2000万+諸費用、
いざというときのために300万ほど現金を残しておくつもりです。
現在は車も持っていませんが、今気に入っている物件は郊外の一戸建てなのでいずれは買いたいです。
お金の使い方は夫は堅実、私はまあ普通、だと思いますw

[832: とんぼ]

転職して半年で２８５０万円の一戸建購入検討してます。
私３３歳（正社員）　妻３４歳（パート）　子供３歳（保育園）・１歳（パート先の託児所）
来年度推定年収４２０万円（総額）　妻パート月９万円（総額）
貯金額１２００万円の内６５０万円を諸経費＋頭金で購入しようと思ってます。
転職は初めてで地元へＵターンの為転職しました。
（東証一部上場企業から東証一部上場企業への転職です。）
２３５０万円銀行３５年ローン変動金利でいくつもりです。
無謀な計画でしょうかね？アドバイスありませんか？

[833: 匿名さん]

家族構成：夫(32歳)、妻(30歳)、子(4歳、1歳)
年収：夫750万円→しかし来年からは550〜580くらいに下がると予想。
　　　会社の業績では無く、部署異動により手当てが無くなる為。
　　　妻収入無し。子供がもう少し大きくなったらパート。
物件：3800万、頭＋諸経費＋家具等=1,800万、ローン2000万。
　　　契約済み。07年5月竣工。ローンはまだ審査してないが、無借金、
　　　過去遅延等無し、1部上場企業10年弱勤務なので通るだろうと楽観視。←甘い？
残手持ち：簡保含めて500万
月の支払い及び支払い年数はどれ位が妥当なんでしょう？
他に管理費、駐車場やらで毎月35,000ほど掛かります。
手持ち残はもっと多い方がいいんですかね？
手持ちが少なくなると不安になる…。
祖父に短期返済を約束して借りて、頭金増やそうかな。。。

[834: 匿名さん]

査定の程、よろしくお願いします。

主32歳（年収520）妻（専業主婦）子（2歳）2年以内に、もう一人希望。

物件3,200万
頭金なし（結婚後に新婚旅行や引越し等で十分な預金作れず）
ローン3,200万

預金250万（引越しや、諸費用等用に）

ローンは、35年フラット2,000万円と短期固定2年〜5年1,200円で考えております。
子供の成長に合わせて繰り上げ返済を計画していますが、3年後くらいにはもう一人子供が増える予定ですので、二人目誕生からしばらくは繰り上げ返済が出来ないかもしれません。
ちなみに管理費と修繕費は、月額18,000円で、自家用車なしです。

お手数をお掛けしますが、よろしくお願いします。

[835: 匿名さん]

貯金額以外は　819　さんと似てます。

家族構成：夫(30歳)、妻(29歳)、子(2歳、0歳)
年収：夫400万円　妻　専業
物件：ローン　35年　2000万(中古マンション、前の人は2800万借りていたので2800-3000万くらいの物件と思われる)
　　　既に購入済み。短期1年固定の3年目、残り32年
残手持ち：200万

現在の支払い　ローン6万、管理積立1万2千、固定資産税8.5千(年間約100万)

来年4月で短期固定の更新をしなければならないのですが、長期固定にすべきかどうか迷っております。

[836: 匿名さん]

支払い方法でフラットと銀行の併用で。。。と有りますが、
どうゆう意味でしょうか？
2箇所から借り入れすると言う事でしょうか？
支払い年数が同じであれば月々の支払い額はあまり変わらないと思いますが、
借り入れを2箇所にするメリットって何なんでしょう？
初歩にも届かない質問で申し訳ありません。

[837: 匿名さん]

８２３です。
>828さん　分かりやすいアドバイスありがとうございます！

ちなみに切り詰めて年１２０万とは生活費ということでよろしかったでしょうか？
また、繰り上げ年３０万可能というのは、管理費等の１．６万も含まれた上での事でしょうか？？
すみません・・何度も

あと、繰り上げ返済するにはある程度貯めてからの方がいいのでしょうか？
それとも年に１回はするべきですか？？

なお、旦那が１２月１日付けで昇進？し、昇給が４月１日付けであるようで（微々たるものでしょうが・・）
私ももう少ししたら働きたいと思ってます。

よろしくお願い致しますm(。-_-。)m

[838: 匿名さん]

８３６さん

どちらの方への、ご質問ですか？

[839: 匿名さん]

838さん
836です。
過去レス見ててうえーーーの方にそのような事が書かれてて疑問に思ったもので。
どちらの方へと言うのではなく、そんな支払いがあるのかな？と。
それとも私が全くの勘違いをしてるのかな？と。

[840: 匿名さん]

>826さん
旦那さんの収入はお若いのにかなりありますね。まだ、お子さんもいらっしゃらないという
ことでしばらくは強気の返済が可能です。
月額返済額は１５万ぐらいですね。現在の世帯年収ですと、一年に１００万程度繰り上げる
ことも可能かと思います。車を複数台持つ等の贅沢をしなければまったく問題ありません。
お子さんが生まれる前、小さいうちにがんがん返済してください。

[841: 匿名さん]

>829さん
退職まで22年で完済を目指すと月額返済１７万です。旦那さんが一般的なサラリーマンと
すると月２０万ぐらいが可処分となります。ボーナスに手をつけなくても、子供が生まれて
から何とかやっていけると思います。
学費がかかりだすと、かなり厳しい状態が予想されるので、昇給があまり望めない場合には
奥さんが働きに出る必要があるかもしれませんね。
あまり余裕のない生活もつらいと思いますので、定年超えても長めのローンをお勧めします。
借り入れ金額自体は、無謀ではないと思います。

[842: 匿名さん]

>とんぼさん
地方にＵターンということですが、やはり車は保有されますよね。月額返済額は９万となり、
旦那さんのみの収入では、心細いところがあります。奥さんには働きつづけてもらうことが
前提になりますね。
貯金額を半分ほど残されるようですが、何かに使う予定があるのでしょうか？
すぐに使う必要がないのであれば、引越し代や家具などのお金はあると思いますが、そういった
額を算出し、できるだけ頭金に入れてしまいましょう。頭金が少し増えるだけでも総返済額は
大きく変わってきます。

[843: 匿名さん]

>833さん
ローン審査は間違いなくとおります。できるだけ、安いところから借りれるといいですね。
借入金額が少ないので、無謀には程遠く・・・まったく問題なく返済できます。
お子さんがまだ小さいので、１０年ぐらいは積極的な繰り上げ返済が可能でしょう。安全を
見るなら短期固定＋全期間固定のＭＩＸまたは、繰り上げが結構な勢いでできることを前提に、
10年固定一本でもいいかもしれません。

[844: 匿名さん]

３５年で月額返済額１２万、年返済額１５０万ほどですね。住居費が収入に占める割合が
約３割と高めです。今の年収だと繰上げ返済がかなり難しいです。奥さんが働かないので
あれば、昇給して生活に余裕が出てきた頃に、学費がかかり始める感じですので、金利が
上がることを想定されるのでしたら、短期固定はお勧めしません。
３年後にお子さんをもう一人計画されているようでしたら、奥さんの収入も望めないです
ね・・・短期固定でも変動金利に移ったときにそんなに金利が上昇してなければいいので
すが。

[845: 844]

上の書き込みですが、834さん宛てです。

[846: 匿名さん]

>835さん
金利が急激に上昇に転ずるかは分かりません。
ただ言えるのは、歴史的に見ても現在は超低金利時代で当分は横ばいかもしれませんが、
これ以上下がることはなく、徐々に上がっていくことが予想されます。
昇給が多くない場合は、そんなにローン期間も短縮できないと思いますので、なるべく
長期で安全策をとった方が懸命だと思います。

[847: 828]

>837さん
１２０万は年間の返済額です。生活費は月額２０万を想定しています。繰上げ可能金額の３０万には
管理費の１．６万はもれてました。
新しいマンションの場合は数年後に管理費・修繕積立金がアップする可能性が高いので注意が必要
です。修繕積立金については、管理組合で１０年ごとの大規模修繕費のシミュレーションをしたら、
積み立て額が少なかったという場合が多いようです。
奥さんも働かれるとのことですので、利息重視で短期固定の額を増やしてもいいかもしれませんね。
繰上げ返済については、銀行によります。インターネットバンキングを利用すると繰上げ返済手数料
が無料のところや、住宅ローン口座の預金額を差し引いた額に利子がかかるという銀行もあります。
保証料を利息に上乗せしているか、一括で支払っているかによっても、払い戻し額が存在しますので
考慮が必要です。

[848: by 833]

>843さん
833です。
ご意見ありがとうございます。
金利等好条件の借入先を探し、支払い方法の工夫次第では全く問題無い範囲と言う事ですね。
実は知り合いで、当時のゆとり返済って言うんですか？
11年目くらいからの支払いががっつり増え、且つ当初の見込み程年収が上がらず、
更に子供の成長と共に出費が増加し、二進も三進も行かないようなのを見た為、
○○千万の借金にかなりビビッてました。
ご指摘のとおり、自分の返済プランをじっくり考えてみます。

[849: とんぼ]

>842さん
とんぼです。
ご意見ありがとうございます。
車は２０００ＣＣ１台と１３００ＣＣ１台で計２台保有しています。
貯金額半分残すのは年収分位は持っていた方が良いかな？と思っていたからです。
現在の所使う予定は有りません。やはりあと２００万〜３００万位入れた方が
後々楽ですかね？
ローンは変動を考えてますが所得が低い場合全期間固定の方が安心ですかね。
変動＋固定のＭＩＸ等色々な方法が有り正直どれが適しているか迷います。
私はもう転職する事もないと思いますし妻も子供が学校に入ったら
フルタイムで働けそうです。アドバイス頂けたら幸いです。

[850: 匿名さん]

査定の程、よろしくお願いします。

主30歳（年収600）
妻30歳（年収600）但し、入居時には退職する予定。
子（なし）2年以内に、一人希望。

物件4,200万
頭金200万
ローン4,000万

預金600万（引越しや、諸費用等を含む）

購入した場合、2008年6月に入居する事になると思います。
ローンはフラット35および固定金利を併用を考えています。

[851: 匿名さん]

夫２３歳　会社員（年収２００）
妻２７歳　公務員（年収４３０）
子なし

ローン　３５００万
預金　　２５０万

これって無謀でしょうか？

[852: とんぼ]

>851さん
奥さんが仕事辞めなければ何とかなるんじゃないかな？
子供の予定無しですか？子供が出来るとかなり厳しい。
旦那さんがお若いのでこれから昇給が期待出来ますし
３５年後でも５８歳ならいけるかも・・・？
様は奥さん次第ですね。

[853: 匿名さん]

>>850
奥さん退職するならやめとけー
破産するぞ

[854: 匿名さん]

>>851
兼業主夫になるつもりでないと、破綻でしょうね。

奥様は、公務員なら昇給も期待できるでしょうから、お仕事に専念。
家事・育児は夫がする。

新卒であったとしても、
年収２００万は…将来の望みが…厳し過ぎる。

この春の大卒初任給が月２０万だったと思うのですが、
これだって平均だから低く出るわけで。

[855: 匿名さん]

>>851
年収200万??
手取10万ちょっとってとこですか・・・。
無謀ですね。

[856: 匿名さん]

>847さん
詳しく教えて頂きありがとうございます。
管理費などのことを考えると繰り上げ返済は難しいと思うのですが。。
最初にご提示頂いた、１０年固定６００万、３５年固定１５００万
でしたら、繰り上げ出来なくても大丈夫でしょうか？？
ちなみに１０年後には１０年固定の方の残りのローン額は
どのくらいになるのでしょうか？？
たびたびすみませんm(。-_-。)m
全額３５年にすると。。ちょっと返済が厳しいもので・・
やはりＭＩＸで考えているのですが。
よろしくお願い致します。

[857: 匿名さん]

夫３０歳年収５４０万（今年転職なので来年はもう少し上がる）
妻２８歳年収２２０万（仕事は続けていく予定）
子供１歳　もう１人予定

頭金１２００万（諸費用込み）
物件５１８０万

不動産屋さんが大丈夫という金額で本当にやっていけるのかが心配です。
アドバイス頂けますでしょうか？

[858: 匿名さん]

>856さん

35年ローン元利金等返済だと、10年後には、元金は２割しか減りません。
６００万とすると、まだ５００万あります。

[859: 匿名さん]

＞とんぼさん
最初は、年収分くらいを残しておき、ローンの返済の様子をうかがいながら、
繰り上げ返済すればよろしいと思います。

>>857
地獄まっ逆さまです、不動産屋さんは売って何ぼ、信用してはいけません。

[860: 匿名さん]

夫38歳　会社員（年収430）
妻29歳　　　　（収入なし）
子供1人　2007年出産予定

物件3,200万円
頭金　400万円
ローン2800万円

これって無謀な分類なんでしょうか？
よろしくお願いします。

[861: 匿名さん]

３８歳で４３０万円じゃ
これから先も大幅に昇給する見込みはないよね？
年収の７倍近いお金を借りるということがどういうことなのか
もう一度じっくり考えてみたら？